Основания освобождения страховщика от страховой выплаты
Подборка наиболее важных документов по запросу Основания освобождения страховщика от страховой выплаты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиция ВС РФ: Иск о выплате страхового возмещения по договору страхования риска ответственности грузоперевозчика по договору автомобильной перевозки грузов подлежит удовлетворению, если заключение подобных договоров распространено в практике страховщика вопреки установленному в законе запрету на заключение таких договоров
Определение Верховного Суда РФ от 20.07.2015 N 307-ЭС15-1642 по делу N А21-10221/2013
Применимые нормы: п. 5 ст. 166, п. 1 ст. 932 ГК РФСогласно договору страхования ответственности застрахована ответственность автоперевозчика за убытки, причиненные неисполнением (ненадлежащим исполнением) договорных обязательств. Отличие условий данного договора от содержания п. 1 ст. 932 ГК РФ само по себе не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
Определение Верховного Суда РФ от 20.07.2015 N 307-ЭС15-1642 по делу N А21-10221/2013
Применимые нормы: п. 5 ст. 166, п. 1 ст. 932 ГК РФСогласно договору страхования ответственности застрахована ответственность автоперевозчика за убытки, причиненные неисполнением (ненадлежащим исполнением) договорных обязательств. Отличие условий данного договора от содержания п. 1 ст. 932 ГК РФ само по себе не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 927 "Добровольное и обязательное страхование" ГК РФ"Разрешая спор по существу, суды первой и апелляционной инстанций, исследовав и оценив в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, руководствуясь положениями статей 3, 309, 310, 421, 422, 927, 929, 947, 962, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 171, 172 Налогового кодекса Российской Федерации, разъяснениями пункта 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", пункта 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", пункта 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации 14.03.2014 N 16 "О свободе договора и ее пределах", правовой позицией, изложенной в определении Верховного Суда Российской Федерации от 15.11.2023 N 305-ЭС23-14714 по делу N А40-80650/22, исходили из того, что договором страхования не предусмотрено право страховщика на уменьшение размера страховой выплаты на величину налога на добавленную стоимость, равно как не предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) осуществить возврат налога на добавленную стоимость страховщику в случае принятия его к вычету налоговым органом; получение налогового вычета из бюджета в соответствии с нормами законодательства не является ни формой страхового возмещения, ни формой возмещения вреда за счет третьих лиц; установив, что основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения полностью либо в части как по закону, так и по договору, отсутствуют, удовлетворили иск."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как взыскать страховое возмещение по договору каско?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения
Статья: Основания освобождения страховщика от страховой выплаты
(Золотилов И.Ю.)
("Право и экономика", 2010, N 1)ОСНОВАНИЯ ОСВОБОЖДЕНИЯ СТРАХОВЩИКА ОТ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
(Золотилов И.Ю.)
("Право и экономика", 2010, N 1)ОСНОВАНИЯ ОСВОБОЖДЕНИЯ СТРАХОВЩИКА ОТ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
Нормативные акты
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.06.2025)Статья 964. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы
(ред. от 24.06.2025)Статья 964. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы
Федеральный закон от 14.06.2012 N 67-ФЗ
(ред. от 24.06.2023)
"Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2025)1) наступления страхового случая вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Указанные основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения могут быть полностью или частично исключены из договора обязательного страхования по соглашению сторон;
(ред. от 24.06.2023)
"Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2025)1) наступления страхового случая вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Указанные основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения могут быть полностью или частично исключены из договора обязательного страхования по соглашению сторон;
Статья: Спор о взыскании страхового возмещения по договору добровольного автострахования (по риску "каско") (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)В случаях, когда страховая компания отказывает в выплате по причине отсутствия в полисе указания на лицо, управлявшее автомобилем в момент ДТП, следует обратить внимание суда на то, что такое основание освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения противоречит нормам ГК РФ, даже если такое условие содержится в договоре страхования (например, Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 26.07.2016 N 18-КГ16-73).
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)В случаях, когда страховая компания отказывает в выплате по причине отсутствия в полисе указания на лицо, управлявшее автомобилем в момент ДТП, следует обратить внимание суда на то, что такое основание освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения противоречит нормам ГК РФ, даже если такое условие содержится в договоре страхования (например, Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 26.07.2016 N 18-КГ16-73).
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за февраль 2025 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Михайлова В.С., Саргсян Т.А., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 4)1. Необходимо разграничивать исключения из страхового покрытия (из числа страховых случаев) и основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. Нормы ГК РФ содержат императивное указание на то, что освобождение страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения возможно, только если это прямо предусмотрено законом (абз. 2 п. 1 ст. 963).
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Михайлова В.С., Саргсян Т.А., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 4)1. Необходимо разграничивать исключения из страхового покрытия (из числа страховых случаев) и основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. Нормы ГК РФ содержат императивное указание на то, что освобождение страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения возможно, только если это прямо предусмотрено законом (абз. 2 п. 1 ст. 963).
"Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая"
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Статья 964. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Статья 964. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы
Статья: Распределение рисков между банком-эмитентом, владельцем платежной карты и страховщиком: в поисках оптимального баланса
(Огурцова О.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 5)Второй подход к борьбе с исключениями из страхового покрытия заключается в недопустимости подмены исключениями из страхового покрытия иных институтов страхового права, например оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения (ст. 961, 963, 964 ГК РФ).
(Огурцова О.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 5)Второй подход к борьбе с исключениями из страхового покрытия заключается в недопустимости подмены исключениями из страхового покрытия иных институтов страхового права, например оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения (ст. 961, 963, 964 ГК РФ).
Ситуация: Как добровольно застраховать свое имущество?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)К условиям договора могут быть отнесены и другие условия (например, территория использования или место нахождения застрахованного имущества, перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми). При этом условия договора не должны противоречить действующему законодательству, в частности ущемлять права потребителя. Так, недопустимо установление договором добровольного страхования имущества граждан, являющихся потребителями, дополнительных оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения (п. п. 15, 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 19).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)К условиям договора могут быть отнесены и другие условия (например, территория использования или место нахождения застрахованного имущества, перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми). При этом условия договора не должны противоречить действующему законодательству, в частности ущемлять права потребителя. Так, недопустимо установление договором добровольного страхования имущества граждан, являющихся потребителями, дополнительных оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения (п. п. 15, 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 19).
Ситуация: В каких случаях страховщик отказывает в выплате страхового возмещения по договору страхования жизни?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В некоторых случаях указанные основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения могут быть признаны незаконными. При этом отказ в выплате страхового возмещения при наличии страхового случая является ничем иным, как односторонним отказом от исполнения обязательства (ст. 310 ГК РФ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В некоторых случаях указанные основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения могут быть признаны незаконными. При этом отказ в выплате страхового возмещения при наличии страхового случая является ничем иным, как односторонним отказом от исполнения обязательства (ст. 310 ГК РФ).
Статья: Страхование СМР. Актуальные вопросы судебной практики
(Злотя О.)
("Современные страховые технологии", 2024, N 2)Следует отметить, что суды в большей части причисляют несоблюдение подрядчиком строительных норм и правил к действиям грубой неосторожности и небрежности, что не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
(Злотя О.)
("Современные страховые технологии", 2024, N 2)Следует отметить, что суды в большей части причисляют несоблюдение подрядчиком строительных норм и правил к действиям грубой неосторожности и небрежности, что не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
Статья: Информационные обязанности как проявление принципа добросовестности в договорах страхования и перестрахования в праве Англии и России
(Драгунова Т.В.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 6)Еще в Определении от 13 февраля 2008 года по делу N А56-24700/2006 ВАС РФ указывал на то, что в силу п. 1 ст. 964 ГК РФ стороны договора страхования вправе предусмотреть дополнительные основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения <87>. После длительных колебаний в решении вопроса о том, являются ли основания для освобождения страховой компании от выплаты страхового возмещения, предусмотренные ст. 961, 963, 964 ГК РФ, императивными и каким образом они соотносятся с принципом свободы договора, ВС РФ сделал выбор в пользу свободы договора <88>. Примечательно, что дополнительные условия освобождения страховщика от выплаты возмещения/исключения из страхового покрытия могут быть предусмотрены не только в коммерческом, но и в потребительском страховании. Таким образом, стороны вправе включить в договор страхования условие о том, что сообщение ложных или недостоверных сведений о риске является основанием для отказа в выплате страхового возмещения при наличии связи между нераскрытой информацией и наступлением страхового случая.
(Драгунова Т.В.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 6)Еще в Определении от 13 февраля 2008 года по делу N А56-24700/2006 ВАС РФ указывал на то, что в силу п. 1 ст. 964 ГК РФ стороны договора страхования вправе предусмотреть дополнительные основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения <87>. После длительных колебаний в решении вопроса о том, являются ли основания для освобождения страховой компании от выплаты страхового возмещения, предусмотренные ст. 961, 963, 964 ГК РФ, императивными и каким образом они соотносятся с принципом свободы договора, ВС РФ сделал выбор в пользу свободы договора <88>. Примечательно, что дополнительные условия освобождения страховщика от выплаты возмещения/исключения из страхового покрытия могут быть предусмотрены не только в коммерческом, но и в потребительском страховании. Таким образом, стороны вправе включить в договор страхования условие о том, что сообщение ложных или недостоверных сведений о риске является основанием для отказа в выплате страхового возмещения при наличии связи между нераскрытой информацией и наступлением страхового случая.
Статья: О некоторых вопросах производства компенсационных выплат военнослужащим и членам их семей в случае получения ранения (контузии, травмы, увечья) или гибели (смерти) в связи с выполнением задач специальной военной операции
(Красиков С.С.)
("Право в Вооруженных Силах", 2024, N 2)Пунктом 1 ст. 10 Закона об обязательном государственном страховании определены основания освобождения страховщика от выплаты страховой суммы. Страховщик освобождается от такой выплаты, если страховой случай:
(Красиков С.С.)
("Право в Вооруженных Силах", 2024, N 2)Пунктом 1 ст. 10 Закона об обязательном государственном страховании определены основания освобождения страховщика от выплаты страховой суммы. Страховщик освобождается от такой выплаты, если страховой случай:
Статья: Спор о взыскании страхового возмещения по договорам личного страхования (по риску "жизнь и здоровье") (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)- ст. 964 "Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы"
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)- ст. 964 "Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы"