Основания для открытия счета
Подборка наиболее важных документов по запросу Основания для открытия счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Особенности признания договора незаключенным (срок исковой давности, последствия и др.)
(КонсультантПлюс, 2025)"...В силу п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Следовательно, банковский счет открывается на основании заключения договора банковского счета и является его правовым последствием. При установлении факта незаключенности договора банковского счета отсутствует основание для открытия счета, а потому необоснованно открытый банковский счет не может быть юридически сохранен и подлежит закрытию. Невозможно существование банковского счета в отсутствие основания для его открытия, которым является заключенный договор банковского счета. Действующее законодательство не допускает открытие банковского счета без заключения договора банковского счета.
(КонсультантПлюс, 2025)"...В силу п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Следовательно, банковский счет открывается на основании заключения договора банковского счета и является его правовым последствием. При установлении факта незаключенности договора банковского счета отсутствует основание для открытия счета, а потому необоснованно открытый банковский счет не может быть юридически сохранен и подлежит закрытию. Невозможно существование банковского счета в отсутствие основания для его открытия, которым является заключенный договор банковского счета. Действующее законодательство не допускает открытие банковского счета без заключения договора банковского счета.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О приостановлении операций по счетам организации в банке и основаниях для открытия банком счета, депозита иностранной организации.
(Письмо Минфина России от 12.12.2024 N 03-02-08/125840)Вопрос: О приостановлении операций по счетам организации в банке и основаниях для открытия банком счета, депозита иностранной организации.
(Письмо Минфина России от 12.12.2024 N 03-02-08/125840)Вопрос: О приостановлении операций по счетам организации в банке и основаниях для открытия банком счета, депозита иностранной организации.
Вопрос: В банк обратилось физлицо-1, не являющееся клиентом банка, с заявлением об открытии счета физлицу-2 на основании нотариальной доверенности. Правомерно ли банк отказал, ссылаясь на то, что физлицо-2 включено в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: В банк обратилось физлицо-1, не являющееся клиентом банка, с заявлением об открытии счета и оформлении банковской карты физлицу-2 на основании нотариальной доверенности. Правомерно ли банк отказал, ссылаясь на то, что физлицо-2 включено в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: В банк обратилось физлицо-1, не являющееся клиентом банка, с заявлением об открытии счета и оформлении банковской карты физлицу-2 на основании нотариальной доверенности. Правомерно ли банк отказал, ссылаясь на то, что физлицо-2 включено в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму?
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на IV квартал 2025 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Изменяется перечень случаев, при которых не применяется требование, установленное абзацем первым пункта 2.26 Положения Банка России от 29.06.2022 N 799-П, и основания для отказа в открытии лицевого счета.
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Изменяется перечень случаев, при которых не применяется требование, установленное абзацем первым пункта 2.26 Положения Банка России от 29.06.2022 N 799-П, и основания для отказа в открытии лицевого счета.
"Комментарий к Кодексу административного судопроизводства Российской Федерации: в 2 ч."
(постатейный)
(часть 1)
(под общ. ред. Л.В. Тумановой)
("Проспект", 2025)Основными организационными гарантиями независимости судей являются прежде всего принципы неприкосновенности и несменяемости, а в развитие этих принципов - порядок назначения судей, срок пребывания в должности, который по общему правилу для судьи ограничен только предельным возрастом (особые правила по срокам установлены для председателей судов - не более двух сроков подряд), основания и порядок приостановления и прекращения полномочий судей, правила о дисциплинарной ответственности. Следует обратить внимание на различные основания и порядок прекращения полномочий судей. Можно выделить четыре основных варианта: добровольное решение судьи; вынужденные основания, но не связанные с негативным поведением судьи (возраст, болезнь, утрата дееспособности); негативные основания, обусловленные нарушением определенных запретов (открытие счетов в зарубежных банках, гражданство другого государства...); прекращение полномочий как мера дисциплинарной ответственности с учетом особых правил, установленных в Конституции РФ для судей Конституционного Суда РФ, Верховного Суда РФ, кассационных и апелляционных судов. Дисциплинарная ответственность судей является важнейшей гарантией как для обеспечения независимости судей, так и для повышения авторитета судебной власти. Особенность дисциплинарной ответственности судей состоит в том, что в законе нет конкретных составов проступков и правонарушений, а в соответствии со ст. 12.1 Закона о статусе судей дисциплинарным проступком является деяние, нарушающее данный Закон и (или) Кодекс этики, тем самым умаляющее авторитет судебной власти, репутацию самого судьи, совершенное как при осуществлении правосудия, так и вне служебной деятельности. Учитывая такой характер ответственности, очень важно с точки зрения независимости то, что привлечение к дисциплинарной ответственности относится к компетенции органов судейского сообщества, а Закон определяет порядок и сроки привлечения к ответственности и основные критерии для применения вида взыскания (замечание, предупреждение, понижение в квалификационном классе, досрочное прекращение полномочий). Роль органов судейского сообщества закреплена в Законе об органах и в различных положениях, конкретизирующих порядок их деятельности.
(постатейный)
(часть 1)
(под общ. ред. Л.В. Тумановой)
("Проспект", 2025)Основными организационными гарантиями независимости судей являются прежде всего принципы неприкосновенности и несменяемости, а в развитие этих принципов - порядок назначения судей, срок пребывания в должности, который по общему правилу для судьи ограничен только предельным возрастом (особые правила по срокам установлены для председателей судов - не более двух сроков подряд), основания и порядок приостановления и прекращения полномочий судей, правила о дисциплинарной ответственности. Следует обратить внимание на различные основания и порядок прекращения полномочий судей. Можно выделить четыре основных варианта: добровольное решение судьи; вынужденные основания, но не связанные с негативным поведением судьи (возраст, болезнь, утрата дееспособности); негативные основания, обусловленные нарушением определенных запретов (открытие счетов в зарубежных банках, гражданство другого государства...); прекращение полномочий как мера дисциплинарной ответственности с учетом особых правил, установленных в Конституции РФ для судей Конституционного Суда РФ, Верховного Суда РФ, кассационных и апелляционных судов. Дисциплинарная ответственность судей является важнейшей гарантией как для обеспечения независимости судей, так и для повышения авторитета судебной власти. Особенность дисциплинарной ответственности судей состоит в том, что в законе нет конкретных составов проступков и правонарушений, а в соответствии со ст. 12.1 Закона о статусе судей дисциплинарным проступком является деяние, нарушающее данный Закон и (или) Кодекс этики, тем самым умаляющее авторитет судебной власти, репутацию самого судьи, совершенное как при осуществлении правосудия, так и вне служебной деятельности. Учитывая такой характер ответственности, очень важно с точки зрения независимости то, что привлечение к дисциплинарной ответственности относится к компетенции органов судейского сообщества, а Закон определяет порядок и сроки привлечения к ответственности и основные критерии для применения вида взыскания (замечание, предупреждение, понижение в квалификационном классе, досрочное прекращение полномочий). Роль органов судейского сообщества закреплена в Законе об органах и в различных положениях, конкретизирующих порядок их деятельности.
Готовое решение: Как организации или ИП открыть расчетный счет в банке
(КонсультантПлюс, 2025)Основанием для открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Законом о противодействии легализации преступных доходов (п. 1.2 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И).
(КонсультантПлюс, 2025)Основанием для открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Законом о противодействии легализации преступных доходов (п. 1.2 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И).
"Предпринимательское право: учебник: в 2 т."
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и информации, определенных законодательством РФ, при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности) и проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также принятия обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер по идентификации бенефициарных владельцев.
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и информации, определенных законодательством РФ, при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности) и проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также принятия обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер по идентификации бенефициарных владельцев.
Ситуация: Как открыть счет (вклад) в банке на имя несовершеннолетнего?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Основанием открытия счета является заключение договора банковского счета и прохождение идентификации (п. 1 ст. 845 ГК РФ; п. 1.2 Инструкции).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Основанием открытия счета является заключение договора банковского счета и прохождение идентификации (п. 1 ст. 845 ГК РФ; п. 1.2 Инструкции).
Готовое решение: Какую информацию и в каком порядке запрашивает инспекция у банка в целях налогового контроля
(КонсультантПлюс, 2025)Инспекция может запрашивать информацию только о тех счетах, которые открыты по договору банковского счета. Сведения о счетах, открытых не на основании такого договора, банк предоставлять не обязан (Письмо ФНС России от 04.05.2021 N СД-4-2/6182@).
(КонсультантПлюс, 2025)Инспекция может запрашивать информацию только о тех счетах, которые открыты по договору банковского счета. Сведения о счетах, открытых не на основании такого договора, банк предоставлять не обязан (Письмо ФНС России от 04.05.2021 N СД-4-2/6182@).
"Казначейское сопровождение и бюджетный мониторинг: монография"
(Артюхин Р.Е., Демидов А.Ю., Карпенко В.М., Поветкина Н.А.)
("Юриспруденция", 2024)"Основаниями для приостановления открытия лицевого счета являются:
(Артюхин Р.Е., Демидов А.Ю., Карпенко В.М., Поветкина Н.А.)
("Юриспруденция", 2024)"Основаниями для приостановления открытия лицевого счета являются:
Ситуация: Как физическому лицу - нерезиденту открыть банковский счет?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Банковские текущие счета открываются физическим лицам по общему правилу для совершения личных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Основанием открытия текущего счета является заключение договора банковского счета и прохождение физлицом до открытия счета идентификации (п. 1 ст. 846 ГК РФ; п. п. 1.2, 2.1 Инструкции, утв. Банком России от 30.06.2021 N 204-И).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Банковские текущие счета открываются физическим лицам по общему правилу для совершения личных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Основанием открытия текущего счета является заключение договора банковского счета и прохождение физлицом до открытия счета идентификации (п. 1 ст. 846 ГК РФ; п. п. 1.2, 2.1 Инструкции, утв. Банком России от 30.06.2021 N 204-И).
Ситуация: Какие банковские счета и для каких целей могут открывать физические лица?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Основанием открытия счета физическому лицу является заключение договора банковского счета и прохождение идентификации в установленном порядке (п. 1 ст. 845 ГК РФ; ст. 5, пп. 1 п. 1 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ; п. 1.2 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И (далее - Инструкция N 204-И)).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Основанием открытия счета физическому лицу является заключение договора банковского счета и прохождение идентификации в установленном порядке (п. 1 ст. 845 ГК РФ; ст. 5, пп. 1 п. 1 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ; п. 1.2 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И (далее - Инструкция N 204-И)).
Ситуация: Как физическому лицу открыть текущий счет в банке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Банковские текущие счета открываются физическим лицам по общему правилу для совершения личных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Основанием открытия текущего счета является заключение договора банковского счета и прохождение идентификации (п. 1 ст. 846 ГК РФ; п. п. 1.2, 2.1 Инструкции, утв. Банком России от 30.06.2021 N 204-И).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Банковские текущие счета открываются физическим лицам по общему правилу для совершения личных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Основанием открытия текущего счета является заключение договора банковского счета и прохождение идентификации (п. 1 ст. 846 ГК РФ; п. п. 1.2, 2.1 Инструкции, утв. Банком России от 30.06.2021 N 204-И).