Основания для отказа в открытии счета
Подборка наиболее важных документов по запросу Основания для отказа в открытии счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски арбитражного спора: Банковский счет: Клиент хочет понудить Банк заключить договор банковского счета
(КонсультантПлюс, 2025)Банком доказано наличие оснований для отказа в открытии банковского счета, предусмотренных Законом о ПОД/ФТ
(КонсультантПлюс, 2025)Банком доказано наличие оснований для отказа в открытии банковского счета, предусмотренных Законом о ПОД/ФТ
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Банковский счет: Гражданин хочет понудить Банк заключить договор банковского счета (признать отказ незаконным)
(КонсультантПлюс, 2025)Банк доказал наличие оснований для отказа в открытии банковского счета, предусмотренных Законом о ПОД/ФТ
(КонсультантПлюс, 2025)Банк доказал наличие оснований для отказа в открытии банковского счета, предусмотренных Законом о ПОД/ФТ
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за июнь 2023 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 8)2. Основанием отказа в открытии счета юридическому лицу может быть в том числе непредоставление потенциальным клиентом выписок по банковским счетам, открытым в иных кредитных организациях. Согласно п. 2 ст. 866 ГК РФ юридические лица обязаны проводить расчеты в безналичном порядке, следовательно, анализ выписки по банковским счетам информирует об источниках получения денежных средств, объеме/масштабе/виде финансовой деятельности, предполагаемом характере деловых отношений с банком, количестве и сумме операций, в том числе снятии наличных, видах договоров, основных контрагентах клиента, а также планируемых плательщиках и получателях денежных средств, что соответствует Федеральному закону от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ и п. 2.6, 2.7, 2.8, 2.9 приложения N 2 к Положению Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П, которые обязывают банк осуществлять такой анализ до принятия клиента на обслуживание.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 8)2. Основанием отказа в открытии счета юридическому лицу может быть в том числе непредоставление потенциальным клиентом выписок по банковским счетам, открытым в иных кредитных организациях. Согласно п. 2 ст. 866 ГК РФ юридические лица обязаны проводить расчеты в безналичном порядке, следовательно, анализ выписки по банковским счетам информирует об источниках получения денежных средств, объеме/масштабе/виде финансовой деятельности, предполагаемом характере деловых отношений с банком, количестве и сумме операций, в том числе снятии наличных, видах договоров, основных контрагентах клиента, а также планируемых плательщиках и получателях денежных средств, что соответствует Федеральному закону от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ и п. 2.6, 2.7, 2.8, 2.9 приложения N 2 к Положению Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П, которые обязывают банк осуществлять такой анализ до принятия клиента на обслуживание.
Статья: Особенности участия государственных органов в делах, связанных с ПОД/ФТ/ФРОМУ, в цивилистическом и административном судопроизводстве
(Кинсбурская В.А.)
("Юрист", 2023, N 8)Так, при решении вопроса о принятии к производству иска физического или юридического лица к кредитной организации об оспаривании отказа в банковском обслуживании в связи с ПОД/ФТ/ФРОМУ суду необходимо учитывать содержание и пределы "отказных" полномочий, предоставленных кредитным организациям Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <1> (далее - Закон N 115-ФЗ), а также проверять соблюдение требования о досудебном обжаловании отказов в банковском обслуживании. На сегодняшний день досудебный порядок обжалования в межведомственной комиссии при Банке России является обязательным только в случаях отказа в банковском обслуживании юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, отнесенным к группе с высоким уровнем риска как Банком России, так и самой кредитной организацией (п. 3 ст. 7.8 Закона N 115-ФЗ). Поэтому если истцом - субъектом предпринимательской деятельности в данной ситуации не соблюден досудебный порядок урегулирования спора с кредитной организацией (если истец не обращался в межведомственную комиссию), то арбитражный суд должен оставить исковое заявление без рассмотрения на основании п. 2 ч. 1 ст. 148 Арбитражного процессуального кодекса РФ. При несогласии с отказами в банковском обслуживании по иным основаниям (отказы в открытии счета или вклада либо в совершении операции субъектам предпринимательской деятельности, отнесенным к группе со средним уровнем риска, отказы "обычным" гражданам из-за обоснованных подозрений в ОД/ФТ и проч.) обращение в межведомственную комиссию при Банке России является факультативным, в связи с чем оставление судом искового заявления без рассмотрения по мотиву несоблюдения досудебного порядка обжалования является незаконным.
(Кинсбурская В.А.)
("Юрист", 2023, N 8)Так, при решении вопроса о принятии к производству иска физического или юридического лица к кредитной организации об оспаривании отказа в банковском обслуживании в связи с ПОД/ФТ/ФРОМУ суду необходимо учитывать содержание и пределы "отказных" полномочий, предоставленных кредитным организациям Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <1> (далее - Закон N 115-ФЗ), а также проверять соблюдение требования о досудебном обжаловании отказов в банковском обслуживании. На сегодняшний день досудебный порядок обжалования в межведомственной комиссии при Банке России является обязательным только в случаях отказа в банковском обслуживании юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, отнесенным к группе с высоким уровнем риска как Банком России, так и самой кредитной организацией (п. 3 ст. 7.8 Закона N 115-ФЗ). Поэтому если истцом - субъектом предпринимательской деятельности в данной ситуации не соблюден досудебный порядок урегулирования спора с кредитной организацией (если истец не обращался в межведомственную комиссию), то арбитражный суд должен оставить исковое заявление без рассмотрения на основании п. 2 ч. 1 ст. 148 Арбитражного процессуального кодекса РФ. При несогласии с отказами в банковском обслуживании по иным основаниям (отказы в открытии счета или вклада либо в совершении операции субъектам предпринимательской деятельности, отнесенным к группе со средним уровнем риска, отказы "обычным" гражданам из-за обоснованных подозрений в ОД/ФТ и проч.) обращение в межведомственную комиссию при Банке России является факультативным, в связи с чем оставление судом искового заявления без рассмотрения по мотиву несоблюдения досудебного порядка обжалования является незаконным.
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на IV квартал 2025 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Изменяется перечень случаев, при которых не применяется требование, установленное абзацем первым пункта 2.26 Положения Банка России от 29.06.2022 N 799-П, и основания для отказа в открытии лицевого счета.
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Изменяется перечень случаев, при которых не применяется требование, установленное абзацем первым пункта 2.26 Положения Банка России от 29.06.2022 N 799-П, и основания для отказа в открытии лицевого счета.
"Бюджетный кодекс Российской Федерации" от 31.07.1998 N 145-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)6. Основаниями для отказа в открытии лицевого счета участнику казначейского сопровождения (за исключением поставщика (подрядчика, исполнителя) по государственному (муниципальному) контракту) являются:
(ред. от 31.07.2025)6. Основаниями для отказа в открытии лицевого счета участнику казначейского сопровождения (за исключением поставщика (подрядчика, исполнителя) по государственному (муниципальному) контракту) являются:
"Казначейское сопровождение и бюджетный мониторинг: монография"
(Артюхин Р.Е., Демидов А.Ю., Карпенко В.М., Поветкина Н.А.)
("Юриспруденция", 2024)"Основаниями для отказа в открытии лицевого счета, в свою очередь, являются:
(Артюхин Р.Е., Демидов А.Ю., Карпенко В.М., Поветкина Н.А.)
("Юриспруденция", 2024)"Основаниями для отказа в открытии лицевого счета, в свою очередь, являются:
Статья: Договор банковского вклада в условиях применения правил каунтеракционного законодательства
(Лысова Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)К примеру, суды трех инстанций пришли к выводу о том, что действия банка по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) являются правомерными, поскольку нераскрытие клиентом информации при обращении в банк о целях, которые он преследует при заключении договора, и о характере финансовых операций, которые он намерен совершать, обоснованно могло быть положено в основу подозрения о том, что указанные операции могли носить характер действий, направленных на легализацию доходов или финансирование терроризма <28>. При этом судами дана оценка непосредственно критериям, послужившим основанием отказа в открытии счета, изложенным в служебной записке от 24 мая 2019 г., согласно которой учтено, что клиенту С. счет нужен для разовой операции (снятие наличных); денежные средства в размере 1 500 000 рублей должны поступить от третьих лиц; при этом клиентом не был раскрыт источник происхождения денежных средств; клиент не смогла пояснить, по каким причинам выбрала обслуживание в АО "Райффайзенбанк"; клиента интересовала самая дешевая банковская карта. Однако с точки зрения гражданского права субъект права может выбирать любую карту, может не знать всех операций, которые в последующем будут им совершены по счету, имеет право на охрану информации о своей частной жизни, банковской и коммерческой тайны, может не уметь формулировать свои цели, не являться когнитивно-сложным человеком с аналитическим складом ума и навыками успешного прохождения собеседований, и все это не является основанием для ограничения его правоспособности.
(Лысова Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)К примеру, суды трех инстанций пришли к выводу о том, что действия банка по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) являются правомерными, поскольку нераскрытие клиентом информации при обращении в банк о целях, которые он преследует при заключении договора, и о характере финансовых операций, которые он намерен совершать, обоснованно могло быть положено в основу подозрения о том, что указанные операции могли носить характер действий, направленных на легализацию доходов или финансирование терроризма <28>. При этом судами дана оценка непосредственно критериям, послужившим основанием отказа в открытии счета, изложенным в служебной записке от 24 мая 2019 г., согласно которой учтено, что клиенту С. счет нужен для разовой операции (снятие наличных); денежные средства в размере 1 500 000 рублей должны поступить от третьих лиц; при этом клиентом не был раскрыт источник происхождения денежных средств; клиент не смогла пояснить, по каким причинам выбрала обслуживание в АО "Райффайзенбанк"; клиента интересовала самая дешевая банковская карта. Однако с точки зрения гражданского права субъект права может выбирать любую карту, может не знать всех операций, которые в последующем будут им совершены по счету, имеет право на охрану информации о своей частной жизни, банковской и коммерческой тайны, может не уметь формулировать свои цели, не являться когнитивно-сложным человеком с аналитическим складом ума и навыками успешного прохождения собеседований, и все это не является основанием для ограничения его правоспособности.