Онлайн займ
Подборка наиболее важных документов по запросу Онлайн займ (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 14.57 "Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности" КоАП РФПри этом в тексте имеющегося в электронном деле обращения Михайлюка С.С. содержится указание только на претензии к порядку взаимодействия, допущенные ООО "Привет сосед" (ИНН 7841026585), то есть другим лицом. Данные нарушения согласно протоколу от 13.06.2024 N 80/2024 обществу МКК "Турбозайм" не вменяются. В отношении иных организаций - кредиторов в обращении содержится только запрос информации обо всех имеющихся обязательствах при подтверждении должником факта заключения договоров займа (в графе "Договор займа заключен онлайн" содержится отметка "да")."
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 160 "Письменная форма сделки" ГК РФ"Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи, при этом дополнительного согласия ответчика на использование его простой электронной подписи не требовалось в силу закона, в то время как такое согласие он фактически выразил, введя в онлайн-сервисе при заключении договора займа соответствующий код подтверждения.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Ненадлежащее информирование потребителей о дополнительных платных услугах при оформлении займа онлайн
("Официальный сайт Банка России", 2023)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2023
("Официальный сайт Банка России", 2023)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2023
Нормативные акты
"Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации"
(утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 N КФНП-22)3) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета);
(утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 N КФНП-22)3) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета);
Статья: Онлайн-кредитование гражданина: правосудие при возможном пороке воли потребителя финансовых услуг (часть II - о правовом содержании методологии)
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 11)Логика и содержание инструментальной модели характеризуется связанностью и производностью права от фактических отношений финансовых организаций с потребителями и возникающими при этом рисками. Необходимость выделения в качестве отдельного элемента методологии правовых основ и базовых критериев правосудия онлайн-займов обусловлена анализом причин отмены решений судов по данной категории дел.
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 11)Логика и содержание инструментальной модели характеризуется связанностью и производностью права от фактических отношений финансовых организаций с потребителями и возникающими при этом рисками. Необходимость выделения в качестве отдельного элемента методологии правовых основ и базовых критериев правосудия онлайн-займов обусловлена анализом причин отмены решений судов по данной категории дел.
Статья: Парабанковская система как фактор развития финансовой инклюзивности в Российской Федерации
(Бочкарева Е.А.)
("Банковское право", 2025, N 4)Проблемой функционирования парабанковской системы является высокий уровень мошенничества. Так, в 2023 г. в Банк России поступило 45,1 тыс. жалоб на МФО <17>. Наиболее серьезно пострадали граждане, от имени которых мошенники оформляли займы: за год количество таких жалоб выросло на 43,9%. Для борьбы с мошенничеством базовый стандарт для МФО был дополнен требованиями к проверке данных о клиенте при выдаче онлайн-займов. В результате число жалоб на кибермошенничество стало снижаться, и в IV квартале их было получено на 34,1% меньше, чем в I квартале 2023 г. <18>.
(Бочкарева Е.А.)
("Банковское право", 2025, N 4)Проблемой функционирования парабанковской системы является высокий уровень мошенничества. Так, в 2023 г. в Банк России поступило 45,1 тыс. жалоб на МФО <17>. Наиболее серьезно пострадали граждане, от имени которых мошенники оформляли займы: за год количество таких жалоб выросло на 43,9%. Для борьбы с мошенничеством базовый стандарт для МФО был дополнен требованиями к проверке данных о клиенте при выдаче онлайн-займов. В результате число жалоб на кибермошенничество стало снижаться, и в IV квартале их было получено на 34,1% меньше, чем в I квартале 2023 г. <18>.
Статья: Предоставление нескольких согласий за счет простановки единой отметки
("Официальный сайт Банка России", 2023)При оформлении займа онлайн некоторые кредиторы предлагают заемщику проставить единую отметку ("галочку", иную отметку), свидетельствующую о его согласии с целым перечнем положений и условий. Например, с правилами предоставления займа, графиком платежей, обработкой персональных данных, списанием денежных средств со счетов заемщика, запросом кредитного отчета, получением рекламных сообщений.
("Официальный сайт Банка России", 2023)При оформлении займа онлайн некоторые кредиторы предлагают заемщику проставить единую отметку ("галочку", иную отметку), свидетельствующую о его согласии с целым перечнем положений и условий. Например, с правилами предоставления займа, графиком платежей, обработкой персональных данных, списанием денежных средств со счетов заемщика, запросом кредитного отчета, получением рекламных сообщений.
"Упрощенные производства в гражданском судопроизводстве"
(2-е издание)
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- отсутствие документов, подтверждающих основание заявленных требований <6>, в том числе документов, обосновывающих взыскание процентов за пользование займом в размере, превышающем их максимальный размер <7> в соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" <8>; документов, подтверждающих требования о взыскании пени за несвоевременную оплату услуг <9>; расчета задолженности с указанием порядка ее формирования, периода времени в календарном исчислении, в течение которого образовался долг <10>; расчета пеней в соответствии с п. 14 ст. 155 ЖК РФ <11>; документов, достоверно подтверждающих факт перечисления кредитором денежных средств по договору онлайн-займа на счет банковской карты заемщика <12>; по требованию о взыскании пени за просрочку оплаты за содержание и ремонт общего имущества, в том числе за период, включающий в себя период действия моратория, - документов, подтверждающих, что должником заявлялось об отказе от применения в отношении его моратория <13>; доказательств уведомления должника о переходе прав требования другому лицу <14>;
(2-е издание)
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- отсутствие документов, подтверждающих основание заявленных требований <6>, в том числе документов, обосновывающих взыскание процентов за пользование займом в размере, превышающем их максимальный размер <7> в соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" <8>; документов, подтверждающих требования о взыскании пени за несвоевременную оплату услуг <9>; расчета задолженности с указанием порядка ее формирования, периода времени в календарном исчислении, в течение которого образовался долг <10>; расчета пеней в соответствии с п. 14 ст. 155 ЖК РФ <11>; документов, достоверно подтверждающих факт перечисления кредитором денежных средств по договору онлайн-займа на счет банковской карты заемщика <12>; по требованию о взыскании пени за просрочку оплаты за содержание и ремонт общего имущества, в том числе за период, включающий в себя период действия моратория, - документов, подтверждающих, что должником заявлялось об отказе от применения в отношении его моратория <13>; доказательств уведомления должника о переходе прав требования другому лицу <14>;
"Комментарий судебной практики. Выпуск 30"
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2025)Так, в Определении от 4 марта 2024 г. по делу N 88-5342/2024 Второй кассационный суд общей юрисдикции среди прочего указал, что в кассационной жалобе Ф.И.О. оспаривает наличие самого обязательства, указывая, что он никаких договоров ни с взыскателем ООО "Право онлайн", ни с цедентом ООО МКК "Академическая" не заключал, денежных средств от заимодавца не получал. Содержащееся в кассационной жалобе возражение относительно судебного приказа, по мнению суда кассационной инстанции, свидетельствует о том, что заявленное ООО "Право онлайн" требование о взыскании задолженности по договору займа не является бесспорным, поскольку, как настаивает заявитель, договор займа является незаключенным, безденежным и не подтвержденным приведенными в материалах дела доказательствами реальной передачи денежных средств.
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2025)Так, в Определении от 4 марта 2024 г. по делу N 88-5342/2024 Второй кассационный суд общей юрисдикции среди прочего указал, что в кассационной жалобе Ф.И.О. оспаривает наличие самого обязательства, указывая, что он никаких договоров ни с взыскателем ООО "Право онлайн", ни с цедентом ООО МКК "Академическая" не заключал, денежных средств от заимодавца не получал. Содержащееся в кассационной жалобе возражение относительно судебного приказа, по мнению суда кассационной инстанции, свидетельствует о том, что заявленное ООО "Право онлайн" требование о взыскании задолженности по договору займа не является бесспорным, поскольку, как настаивает заявитель, договор займа является незаключенным, безденежным и не подтвержденным приведенными в материалах дела доказательствами реальной передачи денежных средств.
Статья: Ломбарды в Российской Федерации и методика анализа их деятельности
(Захаров И.В., Барабанов Н.Н.)
("Аудитор", 2025, N 9)Среди ломбардов, осуществляющих онлайн-взаимодействие с клиентами, 88% ломбардов имеют сайт, 46% - используют страницу ломбарда в социальных сетях. Небольшие ломбарды используют сайты только для привлечения клиентов, тогда как крупные компании переводят в онлайн некоторые бизнес-процессы: погашение задолженности по займу (49%), онлайн-оценку залога (41%) и онлайн-продажу невостребованного залога (13%) [8].
(Захаров И.В., Барабанов Н.Н.)
("Аудитор", 2025, N 9)Среди ломбардов, осуществляющих онлайн-взаимодействие с клиентами, 88% ломбардов имеют сайт, 46% - используют страницу ломбарда в социальных сетях. Небольшие ломбарды используют сайты только для привлечения клиентов, тогда как крупные компании переводят в онлайн некоторые бизнес-процессы: погашение задолженности по займу (49%), онлайн-оценку залога (41%) и онлайн-продажу невостребованного залога (13%) [8].
Вопрос: О регулировании отношений по заключению договоров о выдаче потребительских кредитов (займов), в том числе онлайн, и мерах по предотвращению совершения мошеннических действий в части их получения.
(Письмо Минфина России от 18.04.2024 N 05-06-11/36267)Вопрос: О регулировании отношений по заключению договоров о выдаче потребительских кредитов (займов), в том числе онлайн, и мерах по предотвращению совершения мошеннических действий в части их получения.
(Письмо Минфина России от 18.04.2024 N 05-06-11/36267)Вопрос: О регулировании отношений по заключению договоров о выдаче потребительских кредитов (займов), в том числе онлайн, и мерах по предотвращению совершения мошеннических действий в части их получения.
Вопрос: О регулировании отношений по предоставлению кредитов (займов), в том числе онлайн, и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
(Письмо Минфина России от 30.08.2024 N 05-06-11/78825)Вопрос: О регулировании отношений по предоставлению кредитов (займов), в том числе онлайн, и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
(Письмо Минфина России от 30.08.2024 N 05-06-11/78825)Вопрос: О регулировании отношений по предоставлению кредитов (займов), в том числе онлайн, и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
Статья: Онлайн-кредитование гражданина: правосудие при возможном пороке воли потребителя финансовых услуг (часть I - о разработке методологии судебного правоприменения)
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)При онлайн-кредитовании существует возможность утраты конфиденциальных данных и проблема идентификации клиентов. Завладение чужими персональными данными граждан в сети Интернет происходит иногда по вине самих собственников этих данных: они предоставляют информацию о себе, а также свои фото со 2, 3 страницами паспорта с целью регистрации на сайтах или пересылают их друг другу с помощью социальных сетей при покупке товаров в Интернете и, конечно, при получении займов онлайн. Более того, в сети Интернет в любой поисковой системе можно ввести запрос "купить скан паспорта" или "купить фото с паспортом в руках" и попасть на интернет-страницу, где за небольшую сумму можно приобрести не только скан паспорта, но и сканы других документов. Получив таким образом необходимые копии документов, мошенники могут с помощью манипулятивных действий оформить онлайн-заем.
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)При онлайн-кредитовании существует возможность утраты конфиденциальных данных и проблема идентификации клиентов. Завладение чужими персональными данными граждан в сети Интернет происходит иногда по вине самих собственников этих данных: они предоставляют информацию о себе, а также свои фото со 2, 3 страницами паспорта с целью регистрации на сайтах или пересылают их друг другу с помощью социальных сетей при покупке товаров в Интернете и, конечно, при получении займов онлайн. Более того, в сети Интернет в любой поисковой системе можно ввести запрос "купить скан паспорта" или "купить фото с паспортом в руках" и попасть на интернет-страницу, где за небольшую сумму можно приобрести не только скан паспорта, но и сканы других документов. Получив таким образом необходимые копии документов, мошенники могут с помощью манипулятивных действий оформить онлайн-заем.
Статья: Организационно-правовые основы защиты персональных данных в сфере потребительского взаимного кредитования
(Уварова А.В.)
("Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. Право", 2024, N 4)Одним из первых российских p2p-сервисов онлайн-займов стал MirDeneg.ru <4>, запущенный в ноябре 2013 г. Его особенностью являлось то, что и заемщики, и заимодатели - физические лица; все финансовые отношения между пользователями происходили без посредничества финансовых институтов, а значит, без значительных переплат и лишних расходов. Создатели делали ставку на технологии и передовые алгоритмы сбора и обработки данных.
(Уварова А.В.)
("Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. Право", 2024, N 4)Одним из первых российских p2p-сервисов онлайн-займов стал MirDeneg.ru <4>, запущенный в ноябре 2013 г. Его особенностью являлось то, что и заемщики, и заимодатели - физические лица; все финансовые отношения между пользователями происходили без посредничества финансовых институтов, а значит, без значительных переплат и лишних расходов. Создатели делали ставку на технологии и передовые алгоритмы сбора и обработки данных.