Онлайн займ
Подборка наиболее важных документов по запросу Онлайн займ (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 160 "Письменная форма сделки" ГК РФ"Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи, при этом дополнительного согласия ответчика на использование его простой электронной подписи не требовалось в силу закона, в то время как такое согласие он фактически выразил, введя в онлайн-сервисе при заключении договора займа соответствующий код подтверждения.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Ненадлежащее информирование потребителей о дополнительных платных услугах при оформлении займа онлайн
("Официальный сайт Банка России", 2023)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2023
("Официальный сайт Банка России", 2023)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2023
Нормативные акты
"Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации"
(утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 N КФНП-22)3) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета);
(утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 N КФНП-22)3) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета);
"Комментарий судебной практики. Выпуск 30"
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2025)Так, в Определении от 4 марта 2024 г. по делу N 88-5342/2024 Второй кассационный суд общей юрисдикции среди прочего указал, что в кассационной жалобе Ф.И.О. оспаривает наличие самого обязательства, указывая, что он никаких договоров ни с взыскателем ООО "Право онлайн", ни с цедентом ООО МКК "Академическая" не заключал, денежных средств от заимодавца не получал. Содержащееся в кассационной жалобе возражение относительно судебного приказа, по мнению суда кассационной инстанции, свидетельствует о том, что заявленное ООО "Право онлайн" требование о взыскании задолженности по договору займа не является бесспорным, поскольку, как настаивает заявитель, договор займа является незаключенным, безденежным и не подтвержденным приведенными в материалах дела доказательствами реальной передачи денежных средств.
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2025)Так, в Определении от 4 марта 2024 г. по делу N 88-5342/2024 Второй кассационный суд общей юрисдикции среди прочего указал, что в кассационной жалобе Ф.И.О. оспаривает наличие самого обязательства, указывая, что он никаких договоров ни с взыскателем ООО "Право онлайн", ни с цедентом ООО МКК "Академическая" не заключал, денежных средств от заимодавца не получал. Содержащееся в кассационной жалобе возражение относительно судебного приказа, по мнению суда кассационной инстанции, свидетельствует о том, что заявленное ООО "Право онлайн" требование о взыскании задолженности по договору займа не является бесспорным, поскольку, как настаивает заявитель, договор займа является незаключенным, безденежным и не подтвержденным приведенными в материалах дела доказательствами реальной передачи денежных средств.
Вопрос: О регулировании отношений по предоставлению кредитов (займов), в том числе онлайн, и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
(Письмо Минфина России от 30.08.2024 N 05-06-11/78825)Вопрос: О регулировании отношений по предоставлению кредитов (займов), в том числе онлайн, и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
(Письмо Минфина России от 30.08.2024 N 05-06-11/78825)Вопрос: О регулировании отношений по предоставлению кредитов (займов), в том числе онлайн, и мерах, направленных на повышение уровня защиты прав заемщиков - потребителей финансовых услуг.
"Упрощенные производства в гражданском судопроизводстве"
(2-е издание)
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- отсутствие документов, подтверждающих основание заявленных требований <6>, в том числе документов, обосновывающих взыскание процентов за пользование займом в размере, превышающем их максимальный размер <7> в соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" <8>; документов, подтверждающих требования о взыскании пени за несвоевременную оплату услуг <9>; расчета задолженности с указанием порядка ее формирования, периода времени в календарном исчислении, в течение которого образовался долг <10>; расчета пеней в соответствии с п. 14 ст. 155 ЖК РФ <11>; документов, достоверно подтверждающих факт перечисления кредитором денежных средств по договору онлайн-займа на счет банковской карты заемщика <12>; по требованию о взыскании пени за просрочку оплаты за содержание и ремонт общего имущества, в том числе за период, включающий в себя период действия моратория, - документов, подтверждающих, что должником заявлялось об отказе от применения в отношении его моратория <13>; доказательств уведомления должника о переходе прав требования другому лицу <14>;
(2-е издание)
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- отсутствие документов, подтверждающих основание заявленных требований <6>, в том числе документов, обосновывающих взыскание процентов за пользование займом в размере, превышающем их максимальный размер <7> в соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" <8>; документов, подтверждающих требования о взыскании пени за несвоевременную оплату услуг <9>; расчета задолженности с указанием порядка ее формирования, периода времени в календарном исчислении, в течение которого образовался долг <10>; расчета пеней в соответствии с п. 14 ст. 155 ЖК РФ <11>; документов, достоверно подтверждающих факт перечисления кредитором денежных средств по договору онлайн-займа на счет банковской карты заемщика <12>; по требованию о взыскании пени за просрочку оплаты за содержание и ремонт общего имущества, в том числе за период, включающий в себя период действия моратория, - документов, подтверждающих, что должником заявлялось об отказе от применения в отношении его моратория <13>; доказательств уведомления должника о переходе прав требования другому лицу <14>;
Статья: Онлайн-кредитование гражданина: правосудие при возможном пороке воли потребителя финансовых услуг (часть I - о разработке методологии судебного правоприменения)
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)При онлайн-кредитовании существует возможность утраты конфиденциальных данных и проблема идентификации клиентов. Завладение чужими персональными данными граждан в сети Интернет происходит иногда по вине самих собственников этих данных: они предоставляют информацию о себе, а также свои фото со 2, 3 страницами паспорта с целью регистрации на сайтах или пересылают их друг другу с помощью социальных сетей при покупке товаров в Интернете и, конечно, при получении займов онлайн. Более того, в сети Интернет в любой поисковой системе можно ввести запрос "купить скан паспорта" или "купить фото с паспортом в руках" и попасть на интернет-страницу, где за небольшую сумму можно приобрести не только скан паспорта, но и сканы других документов. Получив таким образом необходимые копии документов, мошенники могут с помощью манипулятивных действий оформить онлайн-заем.
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)При онлайн-кредитовании существует возможность утраты конфиденциальных данных и проблема идентификации клиентов. Завладение чужими персональными данными граждан в сети Интернет происходит иногда по вине самих собственников этих данных: они предоставляют информацию о себе, а также свои фото со 2, 3 страницами паспорта с целью регистрации на сайтах или пересылают их друг другу с помощью социальных сетей при покупке товаров в Интернете и, конечно, при получении займов онлайн. Более того, в сети Интернет в любой поисковой системе можно ввести запрос "купить скан паспорта" или "купить фото с паспортом в руках" и попасть на интернет-страницу, где за небольшую сумму можно приобрести не только скан паспорта, но и сканы других документов. Получив таким образом необходимые копии документов, мошенники могут с помощью манипулятивных действий оформить онлайн-заем.
Статья: Правоохранительная и правозащитная деятельность частных детективов и адвокатов по защите прав граждан в сфере получения услуг в микрофинансовых организациях
(Свистунов С.В.)
("Современное право", 2024, N 5)Получение займов по краденым, утраченным паспортам стало нередким явлением. Социальная напряженность указанного вида нарушений заключается в распространенности подобных правонарушений, причинении ущерба микрофинансовым организациям и их законной деятельности, сложности раскрытия подобных преступлений, вследствие чего ущерб потерпевшим не возвращается. Кроме того, нарушаются права граждан, утративших документ. Кибермошенничество и торговля персональными данными также являются распространенным видом нарушения прав граждан на микрофинансовом рынке. К таким видам правонарушений можно отнести незаконные действия по получению в сети Интернет финансовых услуг, таких как онлайн-заем, путем предоставления недостоверных или искаженных сведений о лице, желающем получить финансовую услугу.
(Свистунов С.В.)
("Современное право", 2024, N 5)Получение займов по краденым, утраченным паспортам стало нередким явлением. Социальная напряженность указанного вида нарушений заключается в распространенности подобных правонарушений, причинении ущерба микрофинансовым организациям и их законной деятельности, сложности раскрытия подобных преступлений, вследствие чего ущерб потерпевшим не возвращается. Кроме того, нарушаются права граждан, утративших документ. Кибермошенничество и торговля персональными данными также являются распространенным видом нарушения прав граждан на микрофинансовом рынке. К таким видам правонарушений можно отнести незаконные действия по получению в сети Интернет финансовых услуг, таких как онлайн-заем, путем предоставления недостоверных или искаженных сведений о лице, желающем получить финансовую услугу.
Статья: Вопрос бесспорности требований при взыскании задолженности по договору микрозайма, подписанному электронной подписью
(Евсеева О.Н.)
("Мировой судья", 2022, N 9)Онлайн-заем - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета) <3>.
(Евсеева О.Н.)
("Мировой судья", 2022, N 9)Онлайн-заем - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета) <3>.
Статья: Ломбарды в Российской Федерации и методика анализа их деятельности
(Захаров И.В., Барабанов Н.Н.)
("Аудитор", 2025, N 9)Среди ломбардов, осуществляющих онлайн-взаимодействие с клиентами, 88% ломбардов имеют сайт, 46% - используют страницу ломбарда в социальных сетях. Небольшие ломбарды используют сайты только для привлечения клиентов, тогда как крупные компании переводят в онлайн некоторые бизнес-процессы: погашение задолженности по займу (49%), онлайн-оценку залога (41%) и онлайн-продажу невостребованного залога (13%) [8].
(Захаров И.В., Барабанов Н.Н.)
("Аудитор", 2025, N 9)Среди ломбардов, осуществляющих онлайн-взаимодействие с клиентами, 88% ломбардов имеют сайт, 46% - используют страницу ломбарда в социальных сетях. Небольшие ломбарды используют сайты только для привлечения клиентов, тогда как крупные компании переводят в онлайн некоторые бизнес-процессы: погашение задолженности по займу (49%), онлайн-оценку залога (41%) и онлайн-продажу невостребованного залога (13%) [8].
Статья: Организационно-правовые основы защиты персональных данных в сфере потребительского взаимного кредитования
(Уварова А.В.)
("Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. Право", 2024, N 4)Одним из первых российских p2p-сервисов онлайн-займов стал MirDeneg.ru <4>, запущенный в ноябре 2013 г. Его особенностью являлось то, что и заемщики, и заимодатели - физические лица; все финансовые отношения между пользователями происходили без посредничества финансовых институтов, а значит, без значительных переплат и лишних расходов. Создатели делали ставку на технологии и передовые алгоритмы сбора и обработки данных.
(Уварова А.В.)
("Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. Право", 2024, N 4)Одним из первых российских p2p-сервисов онлайн-займов стал MirDeneg.ru <4>, запущенный в ноябре 2013 г. Его особенностью являлось то, что и заемщики, и заимодатели - физические лица; все финансовые отношения между пользователями происходили без посредничества финансовых институтов, а значит, без значительных переплат и лишних расходов. Создатели делали ставку на технологии и передовые алгоритмы сбора и обработки данных.
Статья: Предоставление нескольких согласий за счет простановки единой отметки
("Официальный сайт Банка России", 2023)При оформлении займа онлайн некоторые кредиторы предлагают заемщику проставить единую отметку ("галочку", иную отметку), свидетельствующую о его согласии с целым перечнем положений и условий. Например, с правилами предоставления займа, графиком платежей, обработкой персональных данных, списанием денежных средств со счетов заемщика, запросом кредитного отчета, получением рекламных сообщений.
("Официальный сайт Банка России", 2023)При оформлении займа онлайн некоторые кредиторы предлагают заемщику проставить единую отметку ("галочку", иную отметку), свидетельствующую о его согласии с целым перечнем положений и условий. Например, с правилами предоставления займа, графиком платежей, обработкой персональных данных, списанием денежных средств со счетов заемщика, запросом кредитного отчета, получением рекламных сообщений.