Обеспечение вексельного обязательства залогом
Подборка наиболее важных документов по запросу Обеспечение вексельного обязательства залогом (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Корпоративное право: Залог акций
(КонсультантПлюс, 2025)"...[стороны - ред.] подписали договор залога ценных бумаг... в качестве обеспечения исполнения обязательств ООО... по возврату денежных средств, полученных им от ООО НПО... по договору купли-продажи дисконтных векселей...
(КонсультантПлюс, 2025)"...[стороны - ред.] подписали договор залога ценных бумаг... в качестве обеспечения исполнения обязательств ООО... по возврату денежных средств, полученных им от ООО НПО... по договору купли-продажи дисконтных векселей...
Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.05.2024 N 17АП-9172/2017(35)-АК по делу N А50-31196/2016
Требование: Об отмене определения об определении размера субсидиарной ответственности лиц по обязательствам должника.
Решение: Определение оставлено без изменения.В рамках рассмотрения обособленного спора о включении в реестр требований данного кредитора отклонена ссылка общества "УК "Строительные проекты" и общества "Регион" на безденежность требований как документально не подтвержденная. Суд отметил, что само по себе заключение договоров купли-продажи векселей и последующая передача их в залог банку в счет обеспечения обязательств по кредитному договору от 24.12.2014 N 2112 не означает безденежность требования. Действительно, фактически имела место цепочка взаимосвязанных сделок, направленных на финансирование строительства жилых домов. Вместе с тем, такая взаимосвязь сама по себе не означает недействительность требования банка, а равно прекращение обязательств по кредитным договорам. Заключение кредитных договоров и обеспечивающих их исполнение сделок (залог, поручительство) в целях увеличения гарантий возврата кредитов является обычной хозяйственной операцией для банка как кредитной организации, а не злоупотреблением правом по смыслу статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом данных в пункте пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснений. Заключая кредитные договоры с обеспечительными сделками, банк оценивал кредитные риски посредством анализа совокупного экономического состояния заемщика и лиц, предоставивших обеспечение, а потому оснований полагать, что банк отклонился от стандарта поведения обычной кредитной организации, поставленной в сходные обстоятельства, злоупотребив при этом правом, не имеется. Несмотря на взаимосвязь сделок каждая из них носит самостоятельный характер и регулируется соответствующими положениями гражданского законодательства. При этом цель предоставления кредитных средств (финансирование строительства) не влияет не правовое регулирование отдельных сделок. Поскольку доказательств, опровергающих факт перечисления банком денежных средств на счета общества "КамСтройИнвест" и общества "Регион" не имеется, последние в силу статей 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации являются обязанными лицами по возврату денежных средств, а учитывая неисполнение основным должником обязательств по договору от 29.11.2013 N 1654, общество "КамСтройИнвест" в соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, постановлением N 42 признается также должником (в силу поручительства) по отношению к банку по исполнению данного обязательства.
Требование: Об отмене определения об определении размера субсидиарной ответственности лиц по обязательствам должника.
Решение: Определение оставлено без изменения.В рамках рассмотрения обособленного спора о включении в реестр требований данного кредитора отклонена ссылка общества "УК "Строительные проекты" и общества "Регион" на безденежность требований как документально не подтвержденная. Суд отметил, что само по себе заключение договоров купли-продажи векселей и последующая передача их в залог банку в счет обеспечения обязательств по кредитному договору от 24.12.2014 N 2112 не означает безденежность требования. Действительно, фактически имела место цепочка взаимосвязанных сделок, направленных на финансирование строительства жилых домов. Вместе с тем, такая взаимосвязь сама по себе не означает недействительность требования банка, а равно прекращение обязательств по кредитным договорам. Заключение кредитных договоров и обеспечивающих их исполнение сделок (залог, поручительство) в целях увеличения гарантий возврата кредитов является обычной хозяйственной операцией для банка как кредитной организации, а не злоупотреблением правом по смыслу статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом данных в пункте пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснений. Заключая кредитные договоры с обеспечительными сделками, банк оценивал кредитные риски посредством анализа совокупного экономического состояния заемщика и лиц, предоставивших обеспечение, а потому оснований полагать, что банк отклонился от стандарта поведения обычной кредитной организации, поставленной в сходные обстоятельства, злоупотребив при этом правом, не имеется. Несмотря на взаимосвязь сделок каждая из них носит самостоятельный характер и регулируется соответствующими положениями гражданского законодательства. При этом цель предоставления кредитных средств (финансирование строительства) не влияет не правовое регулирование отдельных сделок. Поскольку доказательств, опровергающих факт перечисления банком денежных средств на счета общества "КамСтройИнвест" и общества "Регион" не имеется, последние в силу статей 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации являются обязанными лицами по возврату денежных средств, а учитывая неисполнение основным должником обязательств по договору от 29.11.2013 N 1654, общество "КамСтройИнвест" в соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, постановлением N 42 признается также должником (в силу поручительства) по отношению к банку по исполнению данного обязательства.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. ЗаемВ судебной практике возникают ситуации, когда стороны договора займа в качестве способа обеспечения обязательства используют передачу в залог векселя заемщика.
Нормативные акты
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 21.01.2002 N 67
<Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм о договоре о залоге и иных обеспечительных сделках с ценными бумагами>Из материалов дела следовало, что между истцом и ответчиком был заключен договор о залоге векселей для обеспечения исполнения обязательств по возврату сумм займа третьим лицом. По условиям договора о залоге при неисполнении обязанности должником по обеспечиваемому договору кредитор (залогодержатель) вправе предъявить заложенные векселя к платежу и за счет полученных сумм погасить задолженность. Векселя передавались залогодателю с совершением залогодержателем бланкового индоссамента.
<Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм о договоре о залоге и иных обеспечительных сделках с ценными бумагами>Из материалов дела следовало, что между истцом и ответчиком был заключен договор о залоге векселей для обеспечения исполнения обязательств по возврату сумм займа третьим лицом. По условиям договора о залоге при неисполнении обязанности должником по обеспечиваемому договору кредитор (залогодержатель) вправе предъявить заложенные векселя к платежу и за счет полученных сумм погасить задолженность. Векселя передавались залогодателю с совершением залогодержателем бланкового индоссамента.
"Обзор судебной практики разрешения споров о несостоятельности (банкротстве) за 2022 г."
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.04.2023)Впоследствии банк и завод заключили договор залога данных векселей в обеспечение исполнения кредитных обязательств птицефабрики. Завод передал векселя банку по именным залоговым индоссаментам, содержащим оговорку "валюта в залог".
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.04.2023)Впоследствии банк и завод заключили договор залога данных векселей в обеспечение исполнения кредитных обязательств птицефабрики. Завод передал векселя банку по именным залоговым индоссаментам, содержащим оговорку "валюта в залог".
Статья: Договор лизинга как способ титульного обеспечения
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, NN 3, 4)Указание на вещь исключает из предмета лизинга иные объекты гражданских прав - имущественные права, включая бездокументарные ценные бумаги, интеллектуальную собственность <77>. Впрочем, указание на вещь не составляет проблемы благодаря другим способам титульного обеспечения обязательств. Денежные требования могут передаваться заимодавцу с целью обеспечения посредством обеспечительного факторинга, а бездокументарные ценные бумаги - посредством договора репо. И все же неденежные имущественные права быть предметом обеспечительного факторинга не могут, а некоторые виды ценных бумаг (в том числе документарных) не входят в предмет сделки репо <78>.
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, NN 3, 4)Указание на вещь исключает из предмета лизинга иные объекты гражданских прав - имущественные права, включая бездокументарные ценные бумаги, интеллектуальную собственность <77>. Впрочем, указание на вещь не составляет проблемы благодаря другим способам титульного обеспечения обязательств. Денежные требования могут передаваться заимодавцу с целью обеспечения посредством обеспечительного факторинга, а бездокументарные ценные бумаги - посредством договора репо. И все же неденежные имущественные права быть предметом обеспечительного факторинга не могут, а некоторые виды ценных бумаг (в том числе документарных) не входят в предмет сделки репо <78>.
"Механизм гражданско-правового регулирования охранительных отношений"
(Кархалев Д.Н.)
("Инфотропик Медиа", 2022)Но у этого способа обеспечения обязательства имеется существенная особенность - финансовые издержки. При выдаче гарантии банк требует либо внести депозит на сумму гарантии, либо приобрести на эту сумму векселя банка и поместить их в залог банка.
(Кархалев Д.Н.)
("Инфотропик Медиа", 2022)Но у этого способа обеспечения обязательства имеется существенная особенность - финансовые издержки. При выдаче гарантии банк требует либо внести депозит на сумму гарантии, либо приобрести на эту сумму векселя банка и поместить их в залог банка.
"Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Данная часть введена (как и предыдущая) с 26 декабря 2008 г. Законом 2008 г. N 270-ФЗ, принятым в рамках уточнения критериев осуществления Банком России надзора за соответствием банков требованиям к участию в ССВ. Как отмечалось разработчиками проекта указанного Закона, целью указанных изменений является обеспечение возможности привлечения Агентства к реализации предметов залога (векселей, прав требования по кредитным договорам), являющихся обеспечением исполнения обязательств кредитных организаций - контрагентов Банка России по предоставленным кредитам, обеспеченным залогом; выбор Агентства как органа, содействующего Банку России в использовании инструментов денежно-кредитной политики, обусловлен тем, что оно, будучи созданным на базе Агентства по реструктуризации кредитных организаций, имеет надлежащий опыт проведения работы с соответствующим заложенным имуществом и обладает необходимым потенциалом.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Данная часть введена (как и предыдущая) с 26 декабря 2008 г. Законом 2008 г. N 270-ФЗ, принятым в рамках уточнения критериев осуществления Банком России надзора за соответствием банков требованиям к участию в ССВ. Как отмечалось разработчиками проекта указанного Закона, целью указанных изменений является обеспечение возможности привлечения Агентства к реализации предметов залога (векселей, прав требования по кредитным договорам), являющихся обеспечением исполнения обязательств кредитных организаций - контрагентов Банка России по предоставленным кредитам, обеспеченным залогом; выбор Агентства как органа, содействующего Банку России в использовании инструментов денежно-кредитной политики, обусловлен тем, что оно, будучи созданным на базе Агентства по реструктуризации кредитных организаций, имеет надлежащий опыт проведения работы с соответствующим заложенным имуществом и обладает необходимым потенциалом.
"Годовой отчет. Бухгалтерская отчетность для коммерческих организаций - 2022"
(под общ. ред. д. э. н. Ю.А. Васильева)
("БиТуБи", 2022)Обеспечения выданные. В таблице 8 раскрывается информация также о выданных обеспечениях, которыми являются в том числе:
(под общ. ред. д. э. н. Ю.А. Васильева)
("БиТуБи", 2022)Обеспечения выданные. В таблице 8 раскрывается информация также о выданных обеспечениях, которыми являются в том числе:
"Крупные сделки и сделки с заинтересованностью. Итоги реформы"
(отв. ред. А.А. Кузнецов)
("Статут", 2024)Как один из маркеров потенциальной недобросовестности контрагента судами расценивается очевидная невыгодность условий сделки, которая позволяет судам вменять контрагенту необходимость убедиться в наличии ее одобрения. В этом отношении суды указывают, что многократное занижение стоимости предмета сделки должно породить у любого добросовестного и разумного участника оборота сомнения относительно правомерности его отчуждения (например, занижение стоимости встречного предоставления более чем в 10 раз) <1>, особенно если неравноценность предоставлений следует из сопоставления указанных в договоре сумм и потому признается очевидной для участников сделки <2>. Кроме того, условия об увеличении срока займа и исключении штрафа за его невозврат для общества-заимодавца <3>, принятие банком поручительства общества за заемщика, который находился в неплатежеспособном состоянии, о чем банк был осведомлен <4>, безвозмездное принятие обществом значительных финансовых обязательств <5>, нетипичные потенциально ущемляющие права общества условия сделки (в частности, предоставление отсрочки платежа, отсутствие предоплаты, оплата векселем) <6>, неравноценность встречных предоставлений (приобретение дебиторской задолженности к должникам в неудовлетворительном финансовом состоянии взамен прав требования к действующему предприятию <7>) и принятие обществом непропорциональных рисков (в виде отказа от обеспечения - залога в силу закона, особенно в свете факта создания контрагента-ответчика за неделю до сделки) <8>, заниженная стоимость сделки (в 19 раз ниже рыночной и в 9 раз ниже кадастровой стоимости недвижимости), а также иные нетипичные с учетом существенной цены условия и обстоятельства заключения сделки (отсутствие предоплаты, факт возбуждения дела о банкротстве контрагента и наличие судебных актов о взыскании с него денежных средств кредиторами) <9> - все эти факторы расцениваются судами как обстоятельства, свидетельствующие в пользу недобросовестности контрагента. В этом случае, учитывая настораживающий для любого разумного лица характер указанных обстоятельств, контрагенту обоснованно вменяется в обязанность запросить согласие участников общества на совершение сделки <10>.
(отв. ред. А.А. Кузнецов)
("Статут", 2024)Как один из маркеров потенциальной недобросовестности контрагента судами расценивается очевидная невыгодность условий сделки, которая позволяет судам вменять контрагенту необходимость убедиться в наличии ее одобрения. В этом отношении суды указывают, что многократное занижение стоимости предмета сделки должно породить у любого добросовестного и разумного участника оборота сомнения относительно правомерности его отчуждения (например, занижение стоимости встречного предоставления более чем в 10 раз) <1>, особенно если неравноценность предоставлений следует из сопоставления указанных в договоре сумм и потому признается очевидной для участников сделки <2>. Кроме того, условия об увеличении срока займа и исключении штрафа за его невозврат для общества-заимодавца <3>, принятие банком поручительства общества за заемщика, который находился в неплатежеспособном состоянии, о чем банк был осведомлен <4>, безвозмездное принятие обществом значительных финансовых обязательств <5>, нетипичные потенциально ущемляющие права общества условия сделки (в частности, предоставление отсрочки платежа, отсутствие предоплаты, оплата векселем) <6>, неравноценность встречных предоставлений (приобретение дебиторской задолженности к должникам в неудовлетворительном финансовом состоянии взамен прав требования к действующему предприятию <7>) и принятие обществом непропорциональных рисков (в виде отказа от обеспечения - залога в силу закона, особенно в свете факта создания контрагента-ответчика за неделю до сделки) <8>, заниженная стоимость сделки (в 19 раз ниже рыночной и в 9 раз ниже кадастровой стоимости недвижимости), а также иные нетипичные с учетом существенной цены условия и обстоятельства заключения сделки (отсутствие предоплаты, факт возбуждения дела о банкротстве контрагента и наличие судебных актов о взыскании с него денежных средств кредиторами) <9> - все эти факторы расцениваются судами как обстоятельства, свидетельствующие в пользу недобросовестности контрагента. В этом случае, учитывая настораживающий для любого разумного лица характер указанных обстоятельств, контрагенту обоснованно вменяется в обязанность запросить согласие участников общества на совершение сделки <10>.
Статья: Обеспеченные ЦФА пробивают себе дорогу
(Ушаков О.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 1)1. Впервые на российском рынке выпуск ЦФА обеспечивается залогом неэмиссионной ценной бумаги - складского свидетельства, которое, как говорится в пресс-релизе, в конечном счете дает право получить золото, причем необязательно в России (что тоже весьма примечательно, так как золото за рубежом можно продать). Очевидно, что таким образом в залог могут передаваться складские свидетельства, удостоверяющие права на другое имущество - бриллианты, оборудование и т.д. Кроме того, раз у площадки по выпуску ЦФА и регулятора не вызвал отторжения залог неэмиссионной ценной бумаги, значит, в будущем мы наверняка увидим ЦФА, обеспеченные залогом векселей, закладных, коносаментов, цифровых свидетельств и т.д.
(Ушаков О.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 1)1. Впервые на российском рынке выпуск ЦФА обеспечивается залогом неэмиссионной ценной бумаги - складского свидетельства, которое, как говорится в пресс-релизе, в конечном счете дает право получить золото, причем необязательно в России (что тоже весьма примечательно, так как золото за рубежом можно продать). Очевидно, что таким образом в залог могут передаваться складские свидетельства, удостоверяющие права на другое имущество - бриллианты, оборудование и т.д. Кроме того, раз у площадки по выпуску ЦФА и регулятора не вызвал отторжения залог неэмиссионной ценной бумаги, значит, в будущем мы наверняка увидим ЦФА, обеспеченные залогом векселей, закладных, коносаментов, цифровых свидетельств и т.д.
Вопрос: Как в бухгалтерском учете залогодателя отражаются операции по залогу векселя?
(Консультация эксперта, 2025)Вексель третьего лица, переданный в залог, можно учитывать на отдельном забалансовом счете 009 "Обеспечения обязательств и платежей выданные". При этом он продолжает числиться на балансе на отдельном субсчете к счету 58 "Финансовые вложения" (субсчет 58-2 "Долговые ценные бумаги").
(Консультация эксперта, 2025)Вексель третьего лица, переданный в залог, можно учитывать на отдельном забалансовом счете 009 "Обеспечения обязательств и платежей выданные". При этом он продолжает числиться на балансе на отдельном субсчете к счету 58 "Финансовые вложения" (субсчет 58-2 "Долговые ценные бумаги").
Статья: Конклюдентные действия в гражданском праве
(Маколдина А.А.)
("Вестник гражданского права", 2024, N 2)Пример, когда протест может быть сделан и все же не подпадает под ограничение protestatio facto contraria и не выходит за рамки единственного истолкования - когда лицо возвращает залог или вексель, то его возврат означает отказ от обеспечения и может быть истолкован как отказ от основного обязательства. Однако если залогодержателем прямо указано, что тем самым он отказывается исключительно от обеспечения, то отказ от основного обязательства не может быть выведен и данный протест не будет подпадать под ограничения protestatio facto contraria.
(Маколдина А.А.)
("Вестник гражданского права", 2024, N 2)Пример, когда протест может быть сделан и все же не подпадает под ограничение protestatio facto contraria и не выходит за рамки единственного истолкования - когда лицо возвращает залог или вексель, то его возврат означает отказ от обеспечения и может быть истолкован как отказ от основного обязательства. Однако если залогодержателем прямо указано, что тем самым он отказывается исключительно от обеспечения, то отказ от основного обязательства не может быть выведен и данный протест не будет подпадать под ограничения protestatio facto contraria.
Статья: Дифференциация юридически значимых последствий по критерию "осведомленность"
(Ломидзе О.Г., Ломидзе Э.Ю.)
("Российская юстиция", 2023, N 11)Так, применительно к ценным бумагам приоритет неосведомленного надлежаще легитимированного владельца против должника обеспечивается публичной достоверностью ценной бумаги (ст. 145 ГК РФ). Предпосылкой является тот факт, что должник сам принимает решение об удостоверении права кредитора ценной бумагой, тем самым принимая возможное ухудшение либо затруднение своего положения. Как следствие, в отличие от норм ст. 386 ГК РФ нормы ст. 17 Положения о переводном и простом векселе <2> запрещают лицам, к которым предъявлен иск по векселю, противопоставлять векселедержателю возражения, основанные на их личных отношениях к векселедателю или к предшествующим векселедержателям, если только векселедержатель, приобретая вексель, не действовал сознательно в ущерб должнику. К личным отношениям относятся, например, отношения по сделке между конкретными сторонами <3>. Причем независимость последующего приобретателя от не получивших отражения в ценной бумаге обстоятельств исполнения обязательства обеспечивается не только векселем как абстрактной ценной бумагой (по признаку отсутствия в ней сведений относительно основания выдачи), но и бумагами каузальными. Примеры, помимо общей нормы ст. 145 ГК РФ, обнаруживаем в положениях п. 3 ст. 145 Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации <4>, п. 6 ст. 17 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" <5>.
(Ломидзе О.Г., Ломидзе Э.Ю.)
("Российская юстиция", 2023, N 11)Так, применительно к ценным бумагам приоритет неосведомленного надлежаще легитимированного владельца против должника обеспечивается публичной достоверностью ценной бумаги (ст. 145 ГК РФ). Предпосылкой является тот факт, что должник сам принимает решение об удостоверении права кредитора ценной бумагой, тем самым принимая возможное ухудшение либо затруднение своего положения. Как следствие, в отличие от норм ст. 386 ГК РФ нормы ст. 17 Положения о переводном и простом векселе <2> запрещают лицам, к которым предъявлен иск по векселю, противопоставлять векселедержателю возражения, основанные на их личных отношениях к векселедателю или к предшествующим векселедержателям, если только векселедержатель, приобретая вексель, не действовал сознательно в ущерб должнику. К личным отношениям относятся, например, отношения по сделке между конкретными сторонами <3>. Причем независимость последующего приобретателя от не получивших отражения в ценной бумаге обстоятельств исполнения обязательства обеспечивается не только векселем как абстрактной ценной бумагой (по признаку отсутствия в ней сведений относительно основания выдачи), но и бумагами каузальными. Примеры, помимо общей нормы ст. 145 ГК РФ, обнаруживаем в положениях п. 3 ст. 145 Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации <4>, п. 6 ст. 17 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" <5>.
"Реестр требований кредиторов и его формирование в процессе несостоятельности (банкротства)"
(Ходаковский А.П.)
("Статут", 2023)2. Бевзенко Р.С. Обеспечение обязательств (залог, поручительство, гарантия): Сб. публикаций. М., 2015.
(Ходаковский А.П.)
("Статут", 2023)2. Бевзенко Р.С. Обеспечение обязательств (залог, поручительство, гарантия): Сб. публикаций. М., 2015.