Несанкционированное списание денежных средств
Подборка наиболее важных документов по запросу Несанкционированное списание денежных средств (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Доказательства и доказывание в арбитражном суде: Банковский счет: Клиент хочет взыскать убытки в связи с необоснованным списанием денежных средств по поддельным платежным документам и (или) без соответствующего поручения Банку
(КонсультантПлюс, 2025)письмом Банка по результатам проверки заявления Клиента о несанкционированном списании денежных средств, содержащим вывод о возможном мошенничестве со стороны неустановленных лиц >>>
(КонсультантПлюс, 2025)письмом Банка по результатам проверки заявления Клиента о несанкционированном списании денежных средств, содержащим вывод о возможном мошенничестве со стороны неустановленных лиц >>>
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Добровольное имущественное страхование движимого имущества (кроме КАСКО): Страхователь хочет взыскать страховое возмещение в связи с хищением банковской карты или находящихся на ней денежных средств, в отношении которых был заключен договор страхования
(КонсультантПлюс, 2025)Страхователем не доказан факт наступления страхового случая, так как карта не была заблокирована в течение 48 часов с момента несанкционированного списания денежных средств
(КонсультантПлюс, 2025)Страхователем не доказан факт наступления страхового случая, так как карта не была заблокирована в течение 48 часов с момента несанкционированного списания денежных средств
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Антифрод: нововведения в российском законодательстве
(Кордюкова Н.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2024, N 11)Под термином "антифрод" (от англ. anti-fraud - "борьба с мошенничеством") в финансовой и банковской сфере принято понимать систему мер, предназначенную для предотвращения несанкционированного списания денежных средств со счетов клиентов финансовой организации, введения в заблуждение участников финансовых отношений за счет использования чужих персональных данных ("дропинг"), различных видов финансового мошенничества и иных форм обмана и злоупотребления доверием в финансовой сфере. Разберем, с какими нововведениями и мерами столкнутся участники финансового рынка.
(Кордюкова Н.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2024, N 11)Под термином "антифрод" (от англ. anti-fraud - "борьба с мошенничеством") в финансовой и банковской сфере принято понимать систему мер, предназначенную для предотвращения несанкционированного списания денежных средств со счетов клиентов финансовой организации, введения в заблуждение участников финансовых отношений за счет использования чужих персональных данных ("дропинг"), различных видов финансового мошенничества и иных форм обмана и злоупотребления доверием в финансовой сфере. Разберем, с какими нововведениями и мерами столкнутся участники финансового рынка.
Нормативные акты
"Основные направления развития финансовых технологий на период 2025 - 2027 годов"
(одобрены Советом директоров Банка России)Кроме того, принятие регулирования будет способствовать предотвращению мошеннических действий и обезопасит клиента от несанкционированных списаний денежных средств с его счета, а также от утечки клиентских данных.
(одобрены Советом директоров Банка России)Кроме того, принятие регулирования будет способствовать предотвращению мошеннических действий и обезопасит клиента от несанкционированных списаний денежных средств с его счета, а также от утечки клиентских данных.
"Стандарт Банка России "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Сбор и анализ технических данных при реагировании на инциденты информационной безопасности при осуществлении переводов денежных средств" СТО БР ИББС-1.3-2016"
(принят и введен в действие Приказом Банка России от 30.11.2016 N ОД-4234)- выписка по расчетному или лицевому счету, подвергшемуся фактическому несанкционированному списанию денежных средств;
(принят и введен в действие Приказом Банка России от 30.11.2016 N ОД-4234)- выписка по расчетному или лицевому счету, подвергшемуся фактическому несанкционированному списанию денежных средств;
Статья: Электронные сделки: новеллы законодательства
(Костикова Г.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 2)Большинство проблем при использовании простой электронной подписи связано с несанкционированным списанием денежных средств со счета клиента банка. Например, Арбитражным судом Московского округа 28 января 2021 г. было рассмотрено дело N Ф05-19371/2020, в котором истец оспаривал списание банком средств с его счета в связи с утечкой данных о его электронной подписи. В судебном решении отмечено, что если между клиентом и банком в соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона N 63-ФЗ заключено соглашение об электронном документообороте, предусматривающее использование простой электронной подписи, то списание денежных средств со счета клиента на основании распоряжения, выданного путем ввода корректных реквизитов и одноразовых паролей, является правомерным. Доводы истца о том, что банком в нарушение ч. 5.1 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" <7> выполнена операция без распоряжения клиента, суд признал необоснованными, так как введенные корректные коды и пароли являются основанием для совершения банковской операции <8>. В рассматриваемом примере нарушение клиентом правил о конфиденциальности простой электронной подписи привели к ошибочной аутентификации лица банком.
(Костикова Г.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 2)Большинство проблем при использовании простой электронной подписи связано с несанкционированным списанием денежных средств со счета клиента банка. Например, Арбитражным судом Московского округа 28 января 2021 г. было рассмотрено дело N Ф05-19371/2020, в котором истец оспаривал списание банком средств с его счета в связи с утечкой данных о его электронной подписи. В судебном решении отмечено, что если между клиентом и банком в соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона N 63-ФЗ заключено соглашение об электронном документообороте, предусматривающее использование простой электронной подписи, то списание денежных средств со счета клиента на основании распоряжения, выданного путем ввода корректных реквизитов и одноразовых паролей, является правомерным. Доводы истца о том, что банком в нарушение ч. 5.1 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" <7> выполнена операция без распоряжения клиента, суд признал необоснованными, так как введенные корректные коды и пароли являются основанием для совершения банковской операции <8>. В рассматриваемом примере нарушение клиентом правил о конфиденциальности простой электронной подписи привели к ошибочной аутентификации лица банком.
Статья: Правовые механизмы противодействия хищению денежных средств с банковских счетов
(Фентти М.Г.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2024, N 6)Автором рассмотрены признаки, свидетельствующие о том, что перевод денежных средств осуществляется без добровольного согласия клиента, проанализированы порядок выявления подозрительных операций и способы противодействия несанкционированному списанию денежных средств.
(Фентти М.Г.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2024, N 6)Автором рассмотрены признаки, свидетельствующие о том, что перевод денежных средств осуществляется без добровольного согласия клиента, проанализированы порядок выявления подозрительных операций и способы противодействия несанкционированному списанию денежных средств.
Статья: О правовой природе безналичных денег, цифровой валюты и цифрового рубля
(Ефимова Л.Г.)
("Цивилист", 2022, N 4)Согласно общепринятой точке зрения безналичные деньги являются обязательственными правами (требованиями), а гражданское обязательство всегда было относительным правоотношением. Поэтому мы должны использовать обязательственно-правовые способы защиты принадлежащих нам прав, если с нашего банковского счета несанкционированно списаны денежные средства каким-либо установленным лицом. Однако в реальной жизни этого не происходит. Если мы знаем получателя несанкционированно списанных средств, то обычно мы предъявляем иск о возврате неосновательно списанных средств именно этому третьему лицу, а не банку, который в относительных правоотношениях является основным адресатом наших претензий, поскольку именно банк является стороной договора банковского счета.
(Ефимова Л.Г.)
("Цивилист", 2022, N 4)Согласно общепринятой точке зрения безналичные деньги являются обязательственными правами (требованиями), а гражданское обязательство всегда было относительным правоотношением. Поэтому мы должны использовать обязательственно-правовые способы защиты принадлежащих нам прав, если с нашего банковского счета несанкционированно списаны денежные средства каким-либо установленным лицом. Однако в реальной жизни этого не происходит. Если мы знаем получателя несанкционированно списанных средств, то обычно мы предъявляем иск о возврате неосновательно списанных средств именно этому третьему лицу, а не банку, который в относительных правоотношениях является основным адресатом наших претензий, поскольку именно банк является стороной договора банковского счета.
Путеводитель по судебной практике: Банковский счет.
Может ли банк, исполняя платежный документ, удостоверить право клиента распоряжаться денежными средствами, определив корректность его электронной подписи
(КонсультантПлюс, 2025)Полагая, что банк несет ответственность за несанкционированное списание денежных средств по платежному поручению от 20.11.2014 N 739, ООО "Релиз" обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.
Может ли банк, исполняя платежный документ, удостоверить право клиента распоряжаться денежными средствами, определив корректность его электронной подписи
(КонсультантПлюс, 2025)Полагая, что банк несет ответственность за несанкционированное списание денежных средств по платежному поручению от 20.11.2014 N 739, ООО "Релиз" обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(Арзуманова Л.Л., Рождественская Т.Э., Костюк И.В., Малунова З.А., Пушкин А.В., Ротко С.В., Рябова Е.В., Хоменко Е.Г., Байтенова А.А., Тимошенко Д.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)После получения сообщения истца о факте несанкционированного списания денежных средств Банк продолжал бездействовать и не предпринял действенных попыток остановить незаконные операции. Несмотря на многочисленные обращения истца по телефону "горячей линии" и неоднократные обращения в отделение к сотрудникам Банка, истец не получил конкретной информации о том, как проверялось уведомление о несанкционированном списании денежных средств со счета без согласия истца, какие меры предпринимал Банк для возврата незаконно списанных средств. Во время проведения мошеннических действий ни по одному из совершенных платежей клиент не был информирован банком ни в режиме "онлайн" через смс-оповещение, ни по номерам телефонов, указанных клиентом в договоре открытия счета.
(постатейный)
(Арзуманова Л.Л., Рождественская Т.Э., Костюк И.В., Малунова З.А., Пушкин А.В., Ротко С.В., Рябова Е.В., Хоменко Е.Г., Байтенова А.А., Тимошенко Д.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)После получения сообщения истца о факте несанкционированного списания денежных средств Банк продолжал бездействовать и не предпринял действенных попыток остановить незаконные операции. Несмотря на многочисленные обращения истца по телефону "горячей линии" и неоднократные обращения в отделение к сотрудникам Банка, истец не получил конкретной информации о том, как проверялось уведомление о несанкционированном списании денежных средств со счета без согласия истца, какие меры предпринимал Банк для возврата незаконно списанных средств. Во время проведения мошеннических действий ни по одному из совершенных платежей клиент не был информирован банком ни в режиме "онлайн" через смс-оповещение, ни по номерам телефонов, указанных клиентом в договоре открытия счета.
Статья: Ответственность главного бухгалтера
(Бекетова Н.А.)
("Кадровик-практик", 2023, N 9)Пример. Организация обратилась в суд с иском о взыскании с главного бухгалтера материального ущерба (в размере почти 1 млн рублей), возникшего в связи с несанкционированным списанием денежных средств с расчетного счета организации на счета лиц, не имеющих каких-либо договорных отношений с обществом.
(Бекетова Н.А.)
("Кадровик-практик", 2023, N 9)Пример. Организация обратилась в суд с иском о взыскании с главного бухгалтера материального ущерба (в размере почти 1 млн рублей), возникшего в связи с несанкционированным списанием денежных средств с расчетного счета организации на счета лиц, не имеющих каких-либо договорных отношений с обществом.
Путеводитель по судебной практике: Банковский счет.
Отвечает ли банк за необоснованное списание средств со счета клиента-физлица из-за неправомерных действий третьих лиц
(КонсультантПлюс, 2025)<...> примерно в <...>, находясь дома, истица попыталась войти в личный кабинет в системе "Сбербанк ОнЛ@йн", однако вход не был произведен по причине технических неполадок. Позже со счетов банковских карт истицы несанкционированно были списаны денежные средства в общей сумме <...> руб., при этом системой "Сбербанк ОнЛ@йн" она не пользовалась. На номер мобильного телефона истицы последовательно поступили 6 СМС-сообщений. Вместо СМС с паролем для входа в личный кабинет пришло СМС-сообщение о введении пароля для совершения операции перевода денежных средств на другую карту. Истица паролей не вводила, однако, через 1-2 минуты ей пришло СМС-сообщение о списании с ее счета денежных средств в размере <...> руб. При обнаружении несанкционированного списания денежных средств истица незамедлительно сообщила об этом банку.
Отвечает ли банк за необоснованное списание средств со счета клиента-физлица из-за неправомерных действий третьих лиц
(КонсультантПлюс, 2025)<...> примерно в <...>, находясь дома, истица попыталась войти в личный кабинет в системе "Сбербанк ОнЛ@йн", однако вход не был произведен по причине технических неполадок. Позже со счетов банковских карт истицы несанкционированно были списаны денежные средства в общей сумме <...> руб., при этом системой "Сбербанк ОнЛ@йн" она не пользовалась. На номер мобильного телефона истицы последовательно поступили 6 СМС-сообщений. Вместо СМС с паролем для входа в личный кабинет пришло СМС-сообщение о введении пароля для совершения операции перевода денежных средств на другую карту. Истица паролей не вводила, однако, через 1-2 минуты ей пришло СМС-сообщение о списании с ее счета денежных средств в размере <...> руб. При обнаружении несанкционированного списания денежных средств истица незамедлительно сообщила об этом банку.