Мерчант счет
Подборка наиболее важных документов по запросу Мерчант счет (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Бесконтактные платежи: сущность и особенности применения в банковской сфере
(Гусев Д.Н.)
("Международные банковские операции", 2009, N 2)организация технологической архитектуры решения: проведение платежей по банковским счетам при единой схеме требует от оператора схемы поддержания связи в режиме, близком к режиму реального времени, что увеличивает операционные затраты на обслуживание, а также нагружает процессинг ритейловых транзакций, если он не выделен на отдельном сервере. Для снижения издержек биллинг происходит в режиме массовой загрузки, что к тому же снижает interchange fee для мерчанта, в данном случае оператора общественного транспорта.
(Гусев Д.Н.)
("Международные банковские операции", 2009, N 2)организация технологической архитектуры решения: проведение платежей по банковским счетам при единой схеме требует от оператора схемы поддержания связи в режиме, близком к режиму реального времени, что увеличивает операционные затраты на обслуживание, а также нагружает процессинг ритейловых транзакций, если он не выделен на отдельном сервере. Для снижения издержек биллинг происходит в режиме массовой загрузки, что к тому же снижает interchange fee для мерчанта, в данном случае оператора общественного транспорта.
Статья: Законодательные ограничения наличных расчетов: кто выиграет от подобной директивы?
(Гончаров В.В., Божор Ю.А., Кузьмина В.М., Мухамеджанов А.А., Достов В.Л.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2012, N 6)Никто не спорит, что сокращение доли наличной массы и переход к безналичному обороту приведут к прозрачности операций, в частности с точки зрения налогообложения. Но, принимая некие законодательные меры и ограничивая наличные расчеты суммой в 600 тыс. руб., надо понимать, что стоимость крупных покупок, которые сейчас оплачиваются наличными, станет для покупателя дороже в среднем на 2% - сумму торговой уступки мерчанта банку-эквайреру. По мнению министра финансов России А. Силуанова, если безналичный оборот существенно возрастет, то и размер комиссии уменьшится, и даже 1 - 2% от суммы покупки - это очень много, поэтому с банкирами предстоит договариваться. Тут надо заметить, что конструкция "если - то" в данном случае не сработает в одночасье и договариваться придется не только и не столько с банкирами, сколько с международными платежными системами Visa и MasterCard, которые устанавливают свой уровень комиссионных отчислений. Да, известно, что обе системы недавно пришли к соглашению о выплате 7,25 млрд долл. США ряду американских мерчантов после разбирательств о сговоре в завышении комиссий, взимаемых с розничных продавцов при использовании покупателями пластиковых карт, но забывать о том, что иски к этим платежным системам были поданы в 2005 г., тоже не стоит. Следовательно, процесс "договаривания" может оказаться весьма затяжным. А тем временем сумма торговой уступки за безналичную оплату крупных покупок будет существенно облегчать пусть в данном случае не кошельки, но карточные счета покупателей, то есть наши счета. Не знаю, кто выиграет от введения этого закона, но вполне однозначно предполагаю, кто проиграет.
(Гончаров В.В., Божор Ю.А., Кузьмина В.М., Мухамеджанов А.А., Достов В.Л.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2012, N 6)Никто не спорит, что сокращение доли наличной массы и переход к безналичному обороту приведут к прозрачности операций, в частности с точки зрения налогообложения. Но, принимая некие законодательные меры и ограничивая наличные расчеты суммой в 600 тыс. руб., надо понимать, что стоимость крупных покупок, которые сейчас оплачиваются наличными, станет для покупателя дороже в среднем на 2% - сумму торговой уступки мерчанта банку-эквайреру. По мнению министра финансов России А. Силуанова, если безналичный оборот существенно возрастет, то и размер комиссии уменьшится, и даже 1 - 2% от суммы покупки - это очень много, поэтому с банкирами предстоит договариваться. Тут надо заметить, что конструкция "если - то" в данном случае не сработает в одночасье и договариваться придется не только и не столько с банкирами, сколько с международными платежными системами Visa и MasterCard, которые устанавливают свой уровень комиссионных отчислений. Да, известно, что обе системы недавно пришли к соглашению о выплате 7,25 млрд долл. США ряду американских мерчантов после разбирательств о сговоре в завышении комиссий, взимаемых с розничных продавцов при использовании покупателями пластиковых карт, но забывать о том, что иски к этим платежным системам были поданы в 2005 г., тоже не стоит. Следовательно, процесс "договаривания" может оказаться весьма затяжным. А тем временем сумма торговой уступки за безналичную оплату крупных покупок будет существенно облегчать пусть в данном случае не кошельки, но карточные счета покупателей, то есть наши счета. Не знаю, кто выиграет от введения этого закона, но вполне однозначно предполагаю, кто проиграет.
Судебная практика
Определение Верховного Суда РФ от 24.02.2021 N 303-ЭС19-25050 по делу N А51-8734/2018
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов.
Обжалуемый результат спора: Определением частично взысканы судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя, поскольку факты оказания услуг представителем и несения судебных расходов подтверждены, учтены степень сложности дела, объем доказательственной базы и выполненной представителем работы, то, что исковые требования удовлетворены частично.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Владивостокская таможня Дальневосточного таможенного управления Федеральной таможенной службы (далее - таможня), публичное акционерное общество "Владивостокский морской торговый порт", общество с ограниченной ответственностью "Хендэ Мерчант Марин Владивосток" (после переименования - общество с ограниченной ответственностью "ЭЙЧ ЭМ ЭМ ВЛАДИВОСТОК"),
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов.
Обжалуемый результат спора: Определением частично взысканы судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя, поскольку факты оказания услуг представителем и несения судебных расходов подтверждены, учтены степень сложности дела, объем доказательственной базы и выполненной представителем работы, то, что исковые требования удовлетворены частично.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Владивостокская таможня Дальневосточного таможенного управления Федеральной таможенной службы (далее - таможня), публичное акционерное общество "Владивостокский морской торговый порт", общество с ограниченной ответственностью "Хендэ Мерчант Марин Владивосток" (после переименования - общество с ограниченной ответственностью "ЭЙЧ ЭМ ЭМ ВЛАДИВОСТОК"),
Определение Верховного Суда РФ от 03.08.2015 N 309-ЭС15-9595 по делу N А76-15861/2014
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о взыскании с предпринимателя неосновательного обогащения в виде ошибочно перечисленных денежных средств.
Обжалуемый результат спора: Требование удовлетворено, так как подтверждено безосновательное перечисление денежных средств на счет предпринимателя, не доказано наличие у банка волеизъявления на перечисление средств именно предпринимателю, спорные средства банку не возвращены.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.Исследовав и оценив в порядке главы 7 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, имеющиеся в деле доказательства, в том числе, договоры на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт N 3243 (мерчант 950000014598) от 06.06.201 и N 3242 (мерчант 860000015582) от 13.09.2013, платежные документы, банковские выписки по счету, руководствуясь положениями статей 395, 1102, 1107, 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации, суды пришли к выводу об обоснованности заявленных истцом требований, поскольку установили, что получение предпринимателем денежных средств от банка, при отсутствии у последнего намерения одарить, обязанности их выплачивать в силу соответствующего договора или требования нормативного акта, без предоставления ответчиком со своей стороны какого-либо встречного исполнения в счет принятых сумм, является неосновательным обогащением, на сумму которого подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами.
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о взыскании с предпринимателя неосновательного обогащения в виде ошибочно перечисленных денежных средств.
Обжалуемый результат спора: Требование удовлетворено, так как подтверждено безосновательное перечисление денежных средств на счет предпринимателя, не доказано наличие у банка волеизъявления на перечисление средств именно предпринимателю, спорные средства банку не возвращены.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.Исследовав и оценив в порядке главы 7 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, имеющиеся в деле доказательства, в том числе, договоры на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт N 3243 (мерчант 950000014598) от 06.06.201 и N 3242 (мерчант 860000015582) от 13.09.2013, платежные документы, банковские выписки по счету, руководствуясь положениями статей 395, 1102, 1107, 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации, суды пришли к выводу об обоснованности заявленных истцом требований, поскольку установили, что получение предпринимателем денежных средств от банка, при отсутствии у последнего намерения одарить, обязанности их выплачивать в силу соответствующего договора или требования нормативного акта, без предоставления ответчиком со своей стороны какого-либо встречного исполнения в счет принятых сумм, является неосновательным обогащением, на сумму которого подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами.
Нормативные акты
Распоряжение губернатора Ленинградской области от 21.04.1998 N 223-рг
"О назначении консультанта правительства Ленинградской области для проведения независимой юридической экспертизы по кредитному договору"1. Назначить юридическим консультантом Правительства Ленинградской области для проведения независимой юридической экспертизы по кредитному договору между банками "Вест Мерчант Банк, Лимитед" (Великобритания) и "Московский Народный Банк, Лимитед" (Великобритания) - с одной стороны, и комитетом финансов Ленинградской области - с другой стороны, юридическую фирму "Аллен энд Овери Легал Сервисиз" (Великобритания).
"О назначении консультанта правительства Ленинградской области для проведения независимой юридической экспертизы по кредитному договору"1. Назначить юридическим консультантом Правительства Ленинградской области для проведения независимой юридической экспертизы по кредитному договору между банками "Вест Мерчант Банк, Лимитед" (Великобритания) и "Московский Народный Банк, Лимитед" (Великобритания) - с одной стороны, и комитетом финансов Ленинградской области - с другой стороны, юридическую фирму "Аллен энд Овери Легал Сервисиз" (Великобритания).
Административная практика
Заключение Палаты по патентным спорам от 01.08.2023
(Приложение к решению Роспатента от 07.09.2023 по заявке N 2015722696/33)
<Об оставлении в силе правовой охраны товарного знака>- лицо, подавшее возражение, под коммерческим обозначением "marmalade" осуществляло и осуществляет деятельность по оказанию услуг парикмахерских и салонов красоты, что подтверждается информацией о торгово-сервисных точках предприятия (приложение N 10), в которой на листе N 2 указывается номер мерчанта (терминал установлен в салоне красоты "marmelade" по адресу: г. Ярославль, ул. Республиканская, д. 75), совпадающий с номером мерчанта, указанным в выписке по операциям на счете лица, подавшего возражение (приложение N 7);
(Приложение к решению Роспатента от 07.09.2023 по заявке N 2015722696/33)
<Об оставлении в силе правовой охраны товарного знака>- лицо, подавшее возражение, под коммерческим обозначением "marmalade" осуществляло и осуществляет деятельность по оказанию услуг парикмахерских и салонов красоты, что подтверждается информацией о торгово-сервисных точках предприятия (приложение N 10), в которой на листе N 2 указывается номер мерчанта (терминал установлен в салоне красоты "marmelade" по адресу: г. Ярославль, ул. Республиканская, д. 75), совпадающий с номером мерчанта, указанным в выписке по операциям на счете лица, подавшего возражение (приложение N 7);
Статья: Мошенничество в финансовой отчетности
(Мухаметшин Р.Т.)
("Экономический анализ: теория и практика", 2009, N 6)Одним из видов финансового мошенничества является искажение реальных показателей финансовой отчетности. Это достигается в том числе и за счет управления финансовыми результатами деятельности компании.
(Мухаметшин Р.Т.)
("Экономический анализ: теория и практика", 2009, N 6)Одним из видов финансового мошенничества является искажение реальных показателей финансовой отчетности. Это достигается в том числе и за счет управления финансовыми результатами деятельности компании.
Статья: Особенности и задачи создания европейской платежной системы
(Гусев Д.Н.)
("Международные банковские операции", 2008, N 3)Коммерческие препятствия на пути SEPA в основном были сосредоточены в области работы с банковскими картами. Согласно документу SEPA Cards Framework осуществление платежей с использованием карт и получение наличных в сетях банкоматов на территории SEPA должны происходить с использованием единого банковского счета. Цель создания единого рынка банковских карт очень актуальна для Европы, но для ее достижения необходимо проводить работу как с банками-эмитентами и банками-эквайрерами, так и с сетью "мерчантов" - магазинов, принимающих карты к оплате.
(Гусев Д.Н.)
("Международные банковские операции", 2008, N 3)Коммерческие препятствия на пути SEPA в основном были сосредоточены в области работы с банковскими картами. Согласно документу SEPA Cards Framework осуществление платежей с использованием карт и получение наличных в сетях банкоматов на территории SEPA должны происходить с использованием единого банковского счета. Цель создания единого рынка банковских карт очень актуальна для Европы, но для ее достижения необходимо проводить работу как с банками-эмитентами и банками-эквайрерами, так и с сетью "мерчантов" - магазинов, принимающих карты к оплате.
Статья: Интернет-банкинг: в поисках доверия и комфорта
(Волков С., Картуесов А., Тетерин В.)
("Банки и деловой мир", 2012, N 7)Подавляющее большинство систем интернет-банкинга предоставляют клиентам возможность не только осуществлять внешние платежи в адрес поставщиков товаров и услуг, но и производить операции с финансовыми инструментами внутри банка. Однако ряд крупных банков, ориентированных на работу с розницей, все еще не могут претендовать на высокие места в рейтинге по причине недостаточно большого количества мерчантов <1> в системе и отсутствия таких сервисов, как выпуск виртуальной карты или возможность совершить платежи в адрес государственных органов. Многие банки не предоставляют услугу дистанционного подключения интернет-банка ("Петрокоммерц", ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк), в системе Банка Русский Стандарт не предусмотрена возможность автоплатежей, а интернет-банкинг Ситибанка не позволяет пополнить счет клиента ни в одной из систем электронных денег.
(Волков С., Картуесов А., Тетерин В.)
("Банки и деловой мир", 2012, N 7)Подавляющее большинство систем интернет-банкинга предоставляют клиентам возможность не только осуществлять внешние платежи в адрес поставщиков товаров и услуг, но и производить операции с финансовыми инструментами внутри банка. Однако ряд крупных банков, ориентированных на работу с розницей, все еще не могут претендовать на высокие места в рейтинге по причине недостаточно большого количества мерчантов <1> в системе и отсутствия таких сервисов, как выпуск виртуальной карты или возможность совершить платежи в адрес государственных органов. Многие банки не предоставляют услугу дистанционного подключения интернет-банка ("Петрокоммерц", ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк), в системе Банка Русский Стандарт не предусмотрена возможность автоплатежей, а интернет-банкинг Ситибанка не позволяет пополнить счет клиента ни в одной из систем электронных денег.
Статья: Карточный бизнес: грядут перемены
(Поминов Д.)
("Банковское обозрение", 2015, N 8)Предполагается, что в процессе покупки продавец выставляет счет, отправляет запрос на оплату через приложение или, как вариант, адаптированное кассовое решение либо посредством SMS. Покупатель получает на свое мобильное устройство соответствующий запрос и акцептует списание средств. Проще всего реализовать привязку такого приложения к банковской карте, однако в этом случае экономическая целесообразность затеи под вопросом: обслуживание CNP-транзакций (без физического присутствия карты) в МПС стоит достаточно дорого и сформировать конкурентоспособное предложение для торговцев вряд ли получится. Более красивый и экономически оправданный способ - выполнить привязку непосредственно к банковскому счету (либо электронному кошельку), минуя посредников в лице существующих платежных систем.
(Поминов Д.)
("Банковское обозрение", 2015, N 8)Предполагается, что в процессе покупки продавец выставляет счет, отправляет запрос на оплату через приложение или, как вариант, адаптированное кассовое решение либо посредством SMS. Покупатель получает на свое мобильное устройство соответствующий запрос и акцептует списание средств. Проще всего реализовать привязку такого приложения к банковской карте, однако в этом случае экономическая целесообразность затеи под вопросом: обслуживание CNP-транзакций (без физического присутствия карты) в МПС стоит достаточно дорого и сформировать конкурентоспособное предложение для торговцев вряд ли получится. Более красивый и экономически оправданный способ - выполнить привязку непосредственно к банковскому счету (либо электронному кошельку), минуя посредников в лице существующих платежных систем.
Статья: Прямое списание со счета против эквайринга: выгоды и возможности
(Куприн Е.А.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2014, N 5)Нельзя обойти стороной такой значительный кусок эквайрингового пирога, как электронная коммерция. Интернет-покупки давно и все в большей степени составляют конкуренцию традиционной рознице, а интернет-эквайринг для банков является отдельным большим направлением бизнеса. Тем не менее правила распределения комиссий здесь примерно те же и примерно те же возможности получения дополнительного заработка в несколько десятых процента с каждой транзакции. Ключевое отличие лишь в том, что на просторах Интернета прямое списание средств со счета нисколько не уступает по скорости и удобству карточным платежам.
(Куприн Е.А.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2014, N 5)Нельзя обойти стороной такой значительный кусок эквайрингового пирога, как электронная коммерция. Интернет-покупки давно и все в большей степени составляют конкуренцию традиционной рознице, а интернет-эквайринг для банков является отдельным большим направлением бизнеса. Тем не менее правила распределения комиссий здесь примерно те же и примерно те же возможности получения дополнительного заработка в несколько десятых процента с каждой транзакции. Ключевое отличие лишь в том, что на просторах Интернета прямое списание средств со счета нисколько не уступает по скорости и удобству карточным платежам.
Статья: Когда телеком наступает на пятки
(Поминов Д.)
("Банковское обозрение", 2018, N 1)Иногда торговцы готовы принять эти расходы на себя, а для клиента платеж любым способом происходит без комиссии. Однако довольно часто за использование платежа с мобильного счета доплачивает конечный пользователь, причем не всегда такие условия для него прозрачны и понятны. Скажем, при покупке внутренней валюты соцсетей стоимость одного и того же пакета может существенно различаться при оплате по карте и с мобильного счета. Фактически речь идет о скрытой комиссии, которая может превышать 50% суммы. Впрочем, такая экономика присуща скорее предыдущему поколению МФС - так называемым премиум-SMS, оборот по которым постепенно снижается.
(Поминов Д.)
("Банковское обозрение", 2018, N 1)Иногда торговцы готовы принять эти расходы на себя, а для клиента платеж любым способом происходит без комиссии. Однако довольно часто за использование платежа с мобильного счета доплачивает конечный пользователь, причем не всегда такие условия для него прозрачны и понятны. Скажем, при покупке внутренней валюты соцсетей стоимость одного и того же пакета может существенно различаться при оплате по карте и с мобильного счета. Фактически речь идет о скрытой комиссии, которая может превышать 50% суммы. Впрочем, такая экономика присуща скорее предыдущему поколению МФС - так называемым премиум-SMS, оборот по которым постепенно снижается.
Тематический выпуск: Налог на имущество, земельный и транспортный налог: Актуальные вопросы из практики консультирования
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2025, N 10)(-) 1. По мнению налогового органа, для целей определения момента получения дохода, облагаемого в рамках ПСН, правовое значение имеет поступление в период действия патента денежных средств на расчетный счет предпринимателя, а не на мерчант-счет банка.
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2025, N 10)(-) 1. По мнению налогового органа, для целей определения момента получения дохода, облагаемого в рамках ПСН, правовое значение имеет поступление в период действия патента денежных средств на расчетный счет предпринимателя, а не на мерчант-счет банка.
Статья: Платежные интеграторы - посредники или партнеры?
(Китляр В.)
("Банки и деловой мир", 2013, N 8)В тех случаях, когда платежная система по какой-либо причине, согласившись работать с интегратором, не предоставляет ему достаточный "дисконт", коммерческое предложение интегратора мерчанту, даже с минимальной наценкой в несколько десятых процента, становится неконкурентоспособно относительно тарифа прямой интеграции - за счет дополнительных операционных издержек на обеспечение продукта с единым договором и шлюзом.
(Китляр В.)
("Банки и деловой мир", 2013, N 8)В тех случаях, когда платежная система по какой-либо причине, согласившись работать с интегратором, не предоставляет ему достаточный "дисконт", коммерческое предложение интегратора мерчанту, даже с минимальной наценкой в несколько десятых процента, становится неконкурентоспособно относительно тарифа прямой интеграции - за счет дополнительных операционных издержек на обеспечение продукта с единым договором и шлюзом.
Статья: Офшорная безналоговая интернет-торговля: возможные плюсы
(Грибанов Д.В., Коваленко К.Е., Коваленко Н.Е., Стародубцева М.А.)
("Безопасность бизнеса", 2019, N 6)В банке на офшорную компанию открываются счета, позволяющие создавать платежные системы через интернет (WebMoney, PayPall, Merchant). Здесь также важен выбор региона деятельности интернет-магазина. Для России и стран СНГ лучше подойдет - WebMoney, а для США - PayPall. Если интернет-бизнес на этапе становления и его обороты не превышают 20 тыс. долл. США - DalPay. Когда обороты достигнут 50 тыс. долларов США, то имеет смысл открыть мерчант-счет. Это специальная программа, которая позволяет получать и аккумулировать через интернет-платежи с банковских карт и счетов.
(Грибанов Д.В., Коваленко К.Е., Коваленко Н.Е., Стародубцева М.А.)
("Безопасность бизнеса", 2019, N 6)В банке на офшорную компанию открываются счета, позволяющие создавать платежные системы через интернет (WebMoney, PayPall, Merchant). Здесь также важен выбор региона деятельности интернет-магазина. Для России и стран СНГ лучше подойдет - WebMoney, а для США - PayPall. Если интернет-бизнес на этапе становления и его обороты не превышают 20 тыс. долл. США - DalPay. Когда обороты достигнут 50 тыс. долларов США, то имеет смысл открыть мерчант-счет. Это специальная программа, которая позволяет получать и аккумулировать через интернет-платежи с банковских карт и счетов.
Статья: Мультибанковские системы интернет-банкинга
(Гусева А.Л.)
("Банковский ритейл", 2008, N 2)Отметим и другие особенности HandyBank: во-первых, данная система интегрирует в рамках одного платежного пространства не только плательщиков (клиентов), но и получателей (мерчантов). Любой банк, подключившись к ней, помимо системы интернет-доступа для своих клиентов получает множество мерчантов, уже интегрированных в систему для совершения мгновенных платежей. Он может добавить к этой сети мерчантов своих уникальных мерчантов. Во-вторых, помимо платежей (т.е. списаний со счета), HandyBank интегрирует также пополнения (зачисления) на счет, объединяя в одну систему все сети пополнения (банкоматы, ПВН, терминалы, карты - money-roaming). Любой банк, подключившись к системе, получает еще и широкую сеть пополнения картсчетов. Он может добавить свою сеть пополнения.
(Гусева А.Л.)
("Банковский ритейл", 2008, N 2)Отметим и другие особенности HandyBank: во-первых, данная система интегрирует в рамках одного платежного пространства не только плательщиков (клиентов), но и получателей (мерчантов). Любой банк, подключившись к ней, помимо системы интернет-доступа для своих клиентов получает множество мерчантов, уже интегрированных в систему для совершения мгновенных платежей. Он может добавить к этой сети мерчантов своих уникальных мерчантов. Во-вторых, помимо платежей (т.е. списаний со счета), HandyBank интегрирует также пополнения (зачисления) на счет, объединяя в одну систему все сети пополнения (банкоматы, ПВН, терминалы, карты - money-roaming). Любой банк, подключившись к системе, получает еще и широкую сеть пополнения картсчетов. Он может добавить свою сеть пополнения.