Личное присутствие при открытии счета
Подборка наиболее важных документов по запросу Личное присутствие при открытии счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Вправе ли банк в типовых формах договоров текущего счета, заключаемых с физлицами, установить, что банк вправе открывать счета физлицам дистанционно без их личного присутствия при условии, что идентификация физлица была проведена по поручению банка другим банком при личном присутствии физлица?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Вправе ли банк в типовых формах договоров текущего счета, заключаемых с физлицами, установить, что банк вправе открывать счета физлицам дистанционно без их личного присутствия на своем сайте в сети Интернет и в мобильном приложении при условии, что идентификация физлица была проведена по поручению банка другим банком (не входит в одну банковскую группу или один банковский холдинг) при личном присутствии физлица?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Вправе ли банк в типовых формах договоров текущего счета, заключаемых с физлицами, установить, что банк вправе открывать счета физлицам дистанционно без их личного присутствия на своем сайте в сети Интернет и в мобильном приложении при условии, что идентификация физлица была проведена по поручению банка другим банком (не входит в одну банковскую группу или один банковский холдинг) при личном присутствии физлица?
Ситуация: Как физическому лицу - нерезиденту открыть банковский счет?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если нерезидент впервые открывает счет в конкретном банке, по общему правилу потребуется его личное присутствие. Личное присутствие при открытии счета в банке не требуется, если, в частности, нерезидент ранее был идентифицирован при его личном присутствии оператором финансовой платформы либо банком, которому было поручено проведение идентификации, находится на обслуживании у оператора финансовой платформы и в отношении его обновляется информация, за исключением случаев возникновения подозрений, что счет открывается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абз. 3, 7 п. 5 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если нерезидент впервые открывает счет в конкретном банке, по общему правилу потребуется его личное присутствие. Личное присутствие при открытии счета в банке не требуется, если, в частности, нерезидент ранее был идентифицирован при его личном присутствии оператором финансовой платформы либо банком, которому было поручено проведение идентификации, находится на обслуживании у оператора финансовой платформы и в отношении его обновляется информация, за исключением случаев возникновения подозрений, что счет открывается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абз. 3, 7 п. 5 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
Нормативные акты
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 24.06.2025)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)При этом предусмотренный настоящим пунктом запрет на открытие кредитной организацией, филиалом иностранного банка счета (вклада) клиента без личного присутствия открывающего счет (вклад) физического лица или представителя клиента не применяется в случае, если данный клиент был идентифицирован этими кредитной организацией, филиалом иностранного банка при личном присутствии физического лица либо при личном присутствии представителя клиента, а также в случае, предусмотренном абзацем восьмым настоящего пункта, и находится на обслуживании в кредитной организации, филиале иностранного банка, в которых открывается счет (вклад), а также в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация, за исключением случаев возникновения у кредитной организации, филиала иностранного банка в отношении данного клиента или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами данного клиента подозрений в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. Предусмотренный настоящим пунктом запрет на открытие кредитной организацией счета (вклада) клиента без личного присутствия открывающего счет (вклад) физического лица или его представителя также не применяется в случае, если клиент - физическое лицо был идентифицирован в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 настоящей статьи, этой же кредитной организацией, а также в случае, если такой клиент - физическое лицо был идентифицирован при его личном присутствии оператором финансовой платформы либо был идентифицирован при его личном присутствии банком, которому в соответствии с абзацем первым пункта 1.5-8 настоящей статьи было поручено проведение идентификации, находится на обслуживании у оператора финансовой платформы и в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация, за исключением случаев возникновения у кредитной организации в отношении данного клиента или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами данного клиента подозрений в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.
(ред. от 24.06.2025)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)При этом предусмотренный настоящим пунктом запрет на открытие кредитной организацией, филиалом иностранного банка счета (вклада) клиента без личного присутствия открывающего счет (вклад) физического лица или представителя клиента не применяется в случае, если данный клиент был идентифицирован этими кредитной организацией, филиалом иностранного банка при личном присутствии физического лица либо при личном присутствии представителя клиента, а также в случае, предусмотренном абзацем восьмым настоящего пункта, и находится на обслуживании в кредитной организации, филиале иностранного банка, в которых открывается счет (вклад), а также в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация, за исключением случаев возникновения у кредитной организации, филиала иностранного банка в отношении данного клиента или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами данного клиента подозрений в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. Предусмотренный настоящим пунктом запрет на открытие кредитной организацией счета (вклада) клиента без личного присутствия открывающего счет (вклад) физического лица или его представителя также не применяется в случае, если клиент - физическое лицо был идентифицирован в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 настоящей статьи, этой же кредитной организацией, а также в случае, если такой клиент - физическое лицо был идентифицирован при его личном присутствии оператором финансовой платформы либо был идентифицирован при его личном присутствии банком, которому в соответствии с абзацем первым пункта 1.5-8 настоящей статьи было поручено проведение идентификации, находится на обслуживании у оператора финансовой платформы и в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация, за исключением случаев возникновения у кредитной организации в отношении данного клиента или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами данного клиента подозрений в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.
Информационное письмо Банка России от 21.03.2023 N ИН-08-12/24
"Об исполнении требования о личном присутствии при открытии счета (вклада) клиента"ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
"Об исполнении требования о личном присутствии при открытии счета (вклада) клиента"ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Статья: Договор банковского вклада в условиях применения правил каунтеракционного законодательства
(Лысова Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)До недавнего времени как суды <49>, так и Центральный банк РФ <50> придерживались позиции, что счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада). Кроме того, суды исходили из того, что вклад на имя третьего лица может быть открыт без представления документа (доверенности, договора поручения), подтверждающего полномочия лица, вносящего вклад, на совершение указанных действий <51>; при внесении вклада на имя третьего лица требовалась идентификация и представление копии документа, удостоверяющего личность вносителя. Лицо, на имя которого внесен вклад, должно было представить сведения, необходимые для его идентификации, в момент предъявления им к банку первого требования воспользоваться правами вкладчика <52>.
(Лысова Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)До недавнего времени как суды <49>, так и Центральный банк РФ <50> придерживались позиции, что счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада). Кроме того, суды исходили из того, что вклад на имя третьего лица может быть открыт без представления документа (доверенности, договора поручения), подтверждающего полномочия лица, вносящего вклад, на совершение указанных действий <51>; при внесении вклада на имя третьего лица требовалась идентификация и представление копии документа, удостоверяющего личность вносителя. Лицо, на имя которого внесен вклад, должно было представить сведения, необходимые для его идентификации, в момент предъявления им к банку первого требования воспользоваться правами вкладчика <52>.
Готовое решение: Как осуществляются валютные платежи и контроль валютных операций
(КонсультантПлюс, 2025)направить в российский банк заявление об открытии счета (номинального счета) типа "Д" на имя одного или нескольких держателей еврооблигаций - нерезидентов или резидентов, права которых учитываются иностранным депозитарием. Личное присутствие держателя еврооблигаций (его представителя) для открытия счета не требуется. Счет типа "Д" ведется в рублях (пп. "а" п. 2 Указа N 529);
(КонсультантПлюс, 2025)направить в российский банк заявление об открытии счета (номинального счета) типа "Д" на имя одного или нескольких держателей еврооблигаций - нерезидентов или резидентов, права которых учитываются иностранным депозитарием. Личное присутствие держателя еврооблигаций (его представителя) для открытия счета не требуется. Счет типа "Д" ведется в рублях (пп. "а" п. 2 Указа N 529);
Ситуация: Как физическому лицу открыть вклад в банке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)По общему правилу банкам запрещено открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента. Такой запрет не применяется, в частности, если клиент - физическое лицо был идентифицирован банком в установленном порядке (абз. 3, 7 п. 5 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)По общему правилу банкам запрещено открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента. Такой запрет не применяется, в частности, если клиент - физическое лицо был идентифицирован банком в установленном порядке (абз. 3, 7 п. 5 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
Статья: Правовое регулирование экспериментальных правовых режимов в условиях цифровой экономики и перспективы их использования в финансовой сфере
(Демченко М.В., Дахненко С.С.)
("Финансовое право", 2022, N 12)Это связано с тем, что существующее российское законодательство содержит запрет на открытие банковских счетов вне личного присутствия, между тем удаленная идентификация сегодня допускается по голосу и лицу <3>. Однако нерешенными остаются вопросы нивелирования рисков, связанных с подачей биометрических данных самими обладателями и оценкой их достоверности, отсутствия предусмотренных мер ответственности за недостоверность. В этой связи именно идентификация с использованием видеоконференции является выходом из сложившейся ситуации, а правовое обеспечение ее реализации возможно в рамках экспериментального правового режима <4>.
(Демченко М.В., Дахненко С.С.)
("Финансовое право", 2022, N 12)Это связано с тем, что существующее российское законодательство содержит запрет на открытие банковских счетов вне личного присутствия, между тем удаленная идентификация сегодня допускается по голосу и лицу <3>. Однако нерешенными остаются вопросы нивелирования рисков, связанных с подачей биометрических данных самими обладателями и оценкой их достоверности, отсутствия предусмотренных мер ответственности за недостоверность. В этой связи именно идентификация с использованием видеоконференции является выходом из сложившейся ситуации, а правовое обеспечение ее реализации возможно в рамках экспериментального правового режима <4>.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Кроме того, дистанционное открытие счетов возможно при реализации подходов, указанных в Информационном письме Банка России от 21.03.2023 N ИН-08-12/24 "Об исполнении требования о личном присутствии при открытии счета (вклада) клиента".
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Кроме того, дистанционное открытие счетов возможно при реализации подходов, указанных в Информационном письме Банка России от 21.03.2023 N ИН-08-12/24 "Об исполнении требования о личном присутствии при открытии счета (вклада) клиента".