Кредитный договор с залогом
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитный договор с залогом (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по договорной работе. Поставка. Рекомендации по заключению договора7.4.3. Залог товара, проданного в кредит
Путеводитель по договорной работе. Поставка. Риски покупателя при заключении договора7.3.1. Риск покупателя в случае, когда в договоре поставки товара, проданного в кредит, не согласовано условие отмены залога на основании закона
Нормативные акты
Формы
Статья: Применение судами норм о поручительстве в делах о несостоятельности (банкротстве)
(Колесникова С.Г., Теплюкова Л.С.)
("Арбитражные споры", 2025, N 3)Как было установлено судами, требование банка к гражданину-должнику основано на неисполнении последним обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом долей (100%) в уставном капитале фирмы на основании соответствующего договора.
(Колесникова С.Г., Теплюкова Л.С.)
("Арбитражные споры", 2025, N 3)Как было установлено судами, требование банка к гражданину-должнику основано на неисполнении последним обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом долей (100%) в уставном капитале фирмы на основании соответствующего договора.
Статья: Правовое обеспечение финансовой стабильности Российской Федерации
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2024, N 2)Считаем, что наиболее эффективным способом нивелирования финансового риска выступают не финансовые меры регулирования рынка, а социальные, способные воздействовать на причины роста спроса на ипотечное кредитование, а не на их следствие. Ключевым инструментом такого воздействия, вероятно, является расширение возможностей граждан заключать договор найма и социального найма жилого помещения, которые урегулированы гл. 35 Гражданского кодекса РФ и гл. 8 Жилищного кодекса РФ соответственно. Перераспределение неликвидного недвижимого имущества, принадлежащего банкам в результате неисполнения должниками обязательств по кредитным договорам, обеспеченного залогом недвижимого имущества (ипотеки), в пользу государственного или муниципального жилищного фонда на возмездной основе может стать эффективным правовым инструментом нивелирования рисков рынка ипотечного кредитования. Результатами разработки таких правовых мер могут стать, например, снижение издержек на проведение публичных торгов; снижение доли неликвидных активов на балансе кредитных организаций и снижение их издержек, связанных с бременем владения таким имуществом; увеличение числа жилых помещений государственного и (или) муниципального жилищного фонда; увеличение числа помещений, находящихся в найме у граждан, как альтернативы ипотечному кредитованию. К тому же указанный механизм может стать не заменой существующему правопорядку, а его альтернативой, в пределах которой уже могут использоваться рыночные методы формирования такого жилищного фонда посредством добровольных, гражданско-правовых сделок между субъектами.
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2024, N 2)Считаем, что наиболее эффективным способом нивелирования финансового риска выступают не финансовые меры регулирования рынка, а социальные, способные воздействовать на причины роста спроса на ипотечное кредитование, а не на их следствие. Ключевым инструментом такого воздействия, вероятно, является расширение возможностей граждан заключать договор найма и социального найма жилого помещения, которые урегулированы гл. 35 Гражданского кодекса РФ и гл. 8 Жилищного кодекса РФ соответственно. Перераспределение неликвидного недвижимого имущества, принадлежащего банкам в результате неисполнения должниками обязательств по кредитным договорам, обеспеченного залогом недвижимого имущества (ипотеки), в пользу государственного или муниципального жилищного фонда на возмездной основе может стать эффективным правовым инструментом нивелирования рисков рынка ипотечного кредитования. Результатами разработки таких правовых мер могут стать, например, снижение издержек на проведение публичных торгов; снижение доли неликвидных активов на балансе кредитных организаций и снижение их издержек, связанных с бременем владения таким имуществом; увеличение числа жилых помещений государственного и (или) муниципального жилищного фонда; увеличение числа помещений, находящихся в найме у граждан, как альтернативы ипотечному кредитованию. К тому же указанный механизм может стать не заменой существующему правопорядку, а его альтернативой, в пределах которой уже могут использоваться рыночные методы формирования такого жилищного фонда посредством добровольных, гражданско-правовых сделок между субъектами.
Статья: Право общей собственности, возникшее из семейных правоотношений: проблемы законодательства и практики
(Заикина И.В., Гоголева М.О.)
("Правовые вопросы недвижимости", 2024, N 4)Таким образом, если один из супругов заложил имущество для взятия кредита для личных целей, в дальнейшем второму супругу придется не только решать вопрос выдела своей доли из общего имущества супругов, но и признавать недействительным кредитный договор, но залог будет действителен.
(Заикина И.В., Гоголева М.О.)
("Правовые вопросы недвижимости", 2024, N 4)Таким образом, если один из супругов заложил имущество для взятия кредита для личных целей, в дальнейшем второму супругу придется не только решать вопрос выдела своей доли из общего имущества супругов, но и признавать недействительным кредитный договор, но залог будет действителен.
Путеводитель по судебной практике. Купля-продажа. Общие положения8. Ничтожность договора купли-продажи, заключенного между покупателем и третьим лицом, если товар, проданный в кредит, находится в залоге у продавца
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Следует отметить, что подобный порядок должен распространяться и на указанных в комментируемом пункте частично дееспособных лиц в том случае, когда они являются собственниками нежилых помещений. Об этом свидетельствует и судебная практика. Более того, суды распространяют указанный порядок на те случаи, когда нежилые помещения являются предметом договора залога, заключенного между юридическими лицами, однако несовершеннолетние являются участниками юридического лица - залогодателя. Так, в Постановлении ФАС Поволжского округа от 09.01.2004 N А57-5213/03-30 были сделаны выводы о признании договора залога (ипотеки) недействительной (ничтожной) сделкой как совершенной между банком и заемщиком в нарушение требований ст. ст. 28 и 37 ГК РФ и нарушающей права и законные интересы несовершеннолетних участников ООО (1991 года рождения и 1996 года рождения), имеющих доли в уставном капитале. Суд учел то обстоятельство, что в порядке, установленном действующим законодательством, участниками ООО, заключившего с банком кредитный договор, обеспеченный залогом недвижимости, находившейся в собственности ООО, также являются несовершеннолетние 1991 года рождения и 1996 года рождения, имеющие доли в размере 35% каждый в уставном капитале этого общества. Поэтому сделка о залоге недвижимого имущества в данном случае согласно ст. ст. 28 и 37 ГК РФ могла быть совершена только лишь с предварительного разрешения органа опеки и попечительства.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Следует отметить, что подобный порядок должен распространяться и на указанных в комментируемом пункте частично дееспособных лиц в том случае, когда они являются собственниками нежилых помещений. Об этом свидетельствует и судебная практика. Более того, суды распространяют указанный порядок на те случаи, когда нежилые помещения являются предметом договора залога, заключенного между юридическими лицами, однако несовершеннолетние являются участниками юридического лица - залогодателя. Так, в Постановлении ФАС Поволжского округа от 09.01.2004 N А57-5213/03-30 были сделаны выводы о признании договора залога (ипотеки) недействительной (ничтожной) сделкой как совершенной между банком и заемщиком в нарушение требований ст. ст. 28 и 37 ГК РФ и нарушающей права и законные интересы несовершеннолетних участников ООО (1991 года рождения и 1996 года рождения), имеющих доли в уставном капитале. Суд учел то обстоятельство, что в порядке, установленном действующим законодательством, участниками ООО, заключившего с банком кредитный договор, обеспеченный залогом недвижимости, находившейся в собственности ООО, также являются несовершеннолетние 1991 года рождения и 1996 года рождения, имеющие доли в размере 35% каждый в уставном капитале этого общества. Поэтому сделка о залоге недвижимого имущества в данном случае согласно ст. ст. 28 и 37 ГК РФ могла быть совершена только лишь с предварительного разрешения органа опеки и попечительства.
Статья: Спор о взыскании задолженности по кредитному договору (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)Согласно пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Данная норма применяется к сделкам по отчуждению предмета залога, заключенным после 01.07.2014. Если кредитный договор, обеспеченный обязательствами по залогу, а также последующие договоры купли-продажи предмета залога были заключены до указанной даты, переход права собственности на заложенное имущество к третьим лицам, независимо от добросовестности их действий, не прекращает залоговых обязательств.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)Согласно пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Данная норма применяется к сделкам по отчуждению предмета залога, заключенным после 01.07.2014. Если кредитный договор, обеспеченный обязательствами по залогу, а также последующие договоры купли-продажи предмета залога были заключены до указанной даты, переход права собственности на заложенное имущество к третьим лицам, независимо от добросовестности их действий, не прекращает залоговых обязательств.
Ситуация: Как вернуть или обменять товар, купленный в кредит?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Шаг 4. Обратитесь в банк с заявлением о расторжении или изменении кредитного договора и договора залога (при его наличии)
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Шаг 4. Обратитесь в банк с заявлением о расторжении или изменении кредитного договора и договора залога (при его наличии)
Статья: Конфискация транспортных средств за управление ими в состоянии опьянения
(Мондохонов А.Н., Макаров К.А.)
("Законность", 2023, N 11)По представлению прокурора Апелляционным постановлением Верховного суда Республики Бурятия изменен приговор Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ в отношении Б. При наличии потребительского кредитного договора, обеспеченного залогом, автомобиль обращен в собственность государства. В свою очередь, требования банка подлежат рассмотрению в порядке гражданского судопроизводства и могут быть удовлетворены, в том числе за счет изъятого имущества.
(Мондохонов А.Н., Макаров К.А.)
("Законность", 2023, N 11)По представлению прокурора Апелляционным постановлением Верховного суда Республики Бурятия изменен приговор Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ в отношении Б. При наличии потребительского кредитного договора, обеспеченного залогом, автомобиль обращен в собственность государства. В свою очередь, требования банка подлежат рассмотрению в порядке гражданского судопроизводства и могут быть удовлетворены, в том числе за счет изъятого имущества.
Ситуация: Какие существуют льготные условия для приобретения жилья (квартиры, жилого дома) в ипотеку?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Помимо залога кредитным договором может быть предусмотрен дополнительный способ (способы) обеспечения исполнения обязательств заемщика, в том числе поручительство физического лица (лиц);
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Помимо залога кредитным договором может быть предусмотрен дополнительный способ (способы) обеспечения исполнения обязательств заемщика, в том числе поручительство физического лица (лиц);
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за апрель 2021 г.
(Автонова Е.Д., Карапетов А.Г., Матвиенко С.В., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 6)В таком случае предъявление залогодержателем к заемщику требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору не сокращает срок действия залога. Если в договоре залога нет срока его действия, но имеется срок погашения кредита, то договор залога в силу п. 6 ст. 367 ГК РФ прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления изначального срока исполнения обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору не предъявит иск к залогодателю. Заявление кредитором об акселерации долга не сокращает срок действия залога. Если кредитор обратился с иском об обращении взыскания на предмет залога в течение года со дня наступления изначально согласованного срока исполнения обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору, залог сохраняется.
(Автонова Е.Д., Карапетов А.Г., Матвиенко С.В., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 6)В таком случае предъявление залогодержателем к заемщику требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору не сокращает срок действия залога. Если в договоре залога нет срока его действия, но имеется срок погашения кредита, то договор залога в силу п. 6 ст. 367 ГК РФ прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления изначального срока исполнения обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору не предъявит иск к залогодателю. Заявление кредитором об акселерации долга не сокращает срок действия залога. Если кредитор обратился с иском об обращении взыскания на предмет залога в течение года со дня наступления изначально согласованного срока исполнения обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору, залог сохраняется.