Комплексное ипотечное страхование
Подборка наиболее важных документов по запросу Комплексное ипотечное страхование (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Страхование гражданской ответственности и титульное страхование
(КонсультантПлюс, 2025)"...Между... (страховщик) и ИП... (страхователь)... заключен договор комплексного ипотечного страхования... предметом которого является страхование... риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на застрахованное недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на объекты недвижимости).
(КонсультантПлюс, 2025)"...Между... (страховщик) и ИП... (страхователь)... заключен договор комплексного ипотечного страхования... предметом которого является страхование... риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на застрахованное недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на объекты недвижимости).
Перспективы и риски арбитражного спора: Страхование имущества, страхование ответственности, страхование предпринимательского риска, личное страхование: Выгодоприобретатель хочет взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору страхования имущества или ответственности
(КонсультантПлюс, 2025)Между Страхователем и Страховщиком заключен договор страхования имущества (в том числе комплексного ипотечного страхования) или ответственности (в том числе арбитражного управляющего, экспедитора/перевозчика, таможенного представителя и т.п.) в пользу Выгодоприобретателя. Страхователем уплачена страховая премия или страховые взносы в установленные сроки. Наступил страховой случай. О страховом случае Страхователь или Выгодоприобретатель уведомил Страховщика. Страховщик нарушил срок выплаты страхового возмещения.
(КонсультантПлюс, 2025)Между Страхователем и Страховщиком заключен договор страхования имущества (в том числе комплексного ипотечного страхования) или ответственности (в том числе арбитражного управляющего, экспедитора/перевозчика, таможенного представителя и т.п.) в пользу Выгодоприобретателя. Страхователем уплачена страховая премия или страховые взносы в установленные сроки. Наступил страховой случай. О страховом случае Страхователь или Выгодоприобретатель уведомил Страховщика. Страховщик нарушил срок выплаты страхового возмещения.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как получить социальный вычет по НДФЛ на добровольное страхование жизни?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Налоговый вычет не предоставляется в случае уплаты страховых взносов по договору комплексного ипотечного страхования, предполагающего страхование как имущества, так и рисков смерти заемщика, если страховая сумма рассчитана в целом по всем объектам страхования, страховые взносы в части рисков наступления смерти (утраты трудоспособности) отдельно не определены, а выгодоприобретателем является не только заемщик (его наследники), но и банк-кредитор (Письмо Минфина России от 14.12.2016 N 03-04-07/74700).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Налоговый вычет не предоставляется в случае уплаты страховых взносов по договору комплексного ипотечного страхования, предполагающего страхование как имущества, так и рисков смерти заемщика, если страховая сумма рассчитана в целом по всем объектам страхования, страховые взносы в части рисков наступления смерти (утраты трудоспособности) отдельно не определены, а выгодоприобретателем является не только заемщик (его наследники), но и банк-кредитор (Письмо Минфина России от 14.12.2016 N 03-04-07/74700).
Статья: Спор о признании незаконным отказа в предоставлении и взыскании имущественного или социального налогового вычета по НДФЛ (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Письмо ФНС России от 20.01.2017 N БС-4-11/98 "О предоставлении социального налогового вычета по НДФЛ" об особенностях предоставления социального налогового вычета по налогу на доходы физических лиц в части уплаченных налогоплательщиками страховых взносов по договорам комплексного ипотечного страхования (вместе с Письмом Минфина России от 14.12.2016 N 03-04-07/74700)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Письмо ФНС России от 20.01.2017 N БС-4-11/98 "О предоставлении социального налогового вычета по НДФЛ" об особенностях предоставления социального налогового вычета по налогу на доходы физических лиц в части уплаченных налогоплательщиками страховых взносов по договорам комплексного ипотечного страхования (вместе с Письмом Минфина России от 14.12.2016 N 03-04-07/74700)
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2023)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.07.2023)Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчики ссылались на то, что в один день с заключением кредитного договора, 30 января 2017 г., Л. и Л.И. (страхователи) заключили с СПАО "Ингосстрах" (страховщик) договор по комплексному ипотечному страхованию, в соответствии с которым объектами страхования являются в том числе имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью, со смертью страхователя или другого названного в договоре лица, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по данному договору страхования является банк.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.07.2023)Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчики ссылались на то, что в один день с заключением кредитного договора, 30 января 2017 г., Л. и Л.И. (страхователи) заключили с СПАО "Ингосстрах" (страховщик) договор по комплексному ипотечному страхованию, в соответствии с которым объектами страхования являются в том числе имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью, со смертью страхователя или другого названного в договоре лица, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по данному договору страхования является банк.
Статья: Спор о взыскании страхового возмещения по договорам личного страхования (по риску "жизнь и здоровье") (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Наиболее часто споры вытекают именно из договоров кредитного страхования, то есть из договоров страхования, заключенных во исполнение кредитных обязательств (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 12.07.2019 по делу N 33-30821/2019, от 22.01.2019 по делу N 33-1810/2019). Например, из договоров об ипотечном (о комплексном ипотечном) страховании, договоров (полисов) комбинированного страхования ипотеки (Апелляционные определения Московского городского суда от 28.01.2019 по делу N 33-3389/2019, от 12.11.2018 по делу N 33-44365/2018).
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Наиболее часто споры вытекают именно из договоров кредитного страхования, то есть из договоров страхования, заключенных во исполнение кредитных обязательств (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 12.07.2019 по делу N 33-30821/2019, от 22.01.2019 по делу N 33-1810/2019). Например, из договоров об ипотечном (о комплексном ипотечном) страховании, договоров (полисов) комбинированного страхования ипотеки (Апелляционные определения Московского городского суда от 28.01.2019 по делу N 33-3389/2019, от 12.11.2018 по делу N 33-44365/2018).
Статья: Особенности регулирования страховой деятельности в практике банкострахования в Европейском союзе
(Цыганов А.А., Масленников С.В.)
("Банковское право", 2020, N 6)Несмотря на действующую с середины 2010-х гг. норму п. 4 ст. 8 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" о запрете страховым агентам определять себя в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя в случае получения страховой комиссии, в большинстве случае банки находят способы и юридические формы, их закрепляющие, позволяющие получать комиссию по договорам, заключенным с их участием. Понимание данной практики привело к появлению концепции развития страхования, сопутствующего договору об ипотеке в силу закона <17>, перекладывающей бремя заключения договора страхования в интересах кредитора на сам банк. Предполагается, что банки, конкурирующие на рынке ипотечного кредитования, будут стараться найти оптимальные условия страхования и не будут закладывать в кредитную ставку имевшийся ранее дополнительный комиссионный доход от страховщиков, о котором потенциальные заемщики не информировались. Однако данная инновация не устраивает банковское и страховое сообщество в лице Ассоциации банков России (АБР) и Всероссийского союза страховщиков (ВСС), не предполагающих терять доходы и в этой связи прогнозирующих рост кредитных ставок на 0,8 - 1,3% <18>, что примерно соответствует средним ставкам комплексного ипотечного страхования. С учетом объемов ипотечного кредитования и средних ставок по итогам первого полугодия 2020 г. около 7,3% <19> это существенная часть эффективной кредитной ставки, в настоящее время взимающаяся страховщиками.
(Цыганов А.А., Масленников С.В.)
("Банковское право", 2020, N 6)Несмотря на действующую с середины 2010-х гг. норму п. 4 ст. 8 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" о запрете страховым агентам определять себя в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя в случае получения страховой комиссии, в большинстве случае банки находят способы и юридические формы, их закрепляющие, позволяющие получать комиссию по договорам, заключенным с их участием. Понимание данной практики привело к появлению концепции развития страхования, сопутствующего договору об ипотеке в силу закона <17>, перекладывающей бремя заключения договора страхования в интересах кредитора на сам банк. Предполагается, что банки, конкурирующие на рынке ипотечного кредитования, будут стараться найти оптимальные условия страхования и не будут закладывать в кредитную ставку имевшийся ранее дополнительный комиссионный доход от страховщиков, о котором потенциальные заемщики не информировались. Однако данная инновация не устраивает банковское и страховое сообщество в лице Ассоциации банков России (АБР) и Всероссийского союза страховщиков (ВСС), не предполагающих терять доходы и в этой связи прогнозирующих рост кредитных ставок на 0,8 - 1,3% <18>, что примерно соответствует средним ставкам комплексного ипотечного страхования. С учетом объемов ипотечного кредитования и средних ставок по итогам первого полугодия 2020 г. около 7,3% <19> это существенная часть эффективной кредитной ставки, в настоящее время взимающаяся страховщиками.
Статья: Обеспечение равенства прав заемщиков-потребителей в правоотношениях с кредиторами и заимодавцами: правовое регулирование и судебная практика
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 12; 2022, N 1)Аналогично решением Мещанского районного суда города Москвы, оставленным без изменения Апелляционным определением Московского городского суда от 18 октября 2018 года по делу N 33-45553/2018, отказано в удовлетворении иска потребителя к банку о взыскании денежных средств, штрафа, признании недействительными условий кредитного договора в части, защите прав потребителя. Истец указал, что между сторонами был заключен кредитный договор с залогом (ипотекой) квартиры. До подписания кредитного договора им был заключен договор о комплексном ипотечном страховании. Позднее он узнал, что при заключении кредитного договора с залогом (ипотекой) квартиры он обязан был застраховать только риски в отношении утраты (гибели) и повреждения жилого помещения. Получение кредита было напрямую обусловлено заключением договора страхования на условиях банка.
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 12; 2022, N 1)Аналогично решением Мещанского районного суда города Москвы, оставленным без изменения Апелляционным определением Московского городского суда от 18 октября 2018 года по делу N 33-45553/2018, отказано в удовлетворении иска потребителя к банку о взыскании денежных средств, штрафа, признании недействительными условий кредитного договора в части, защите прав потребителя. Истец указал, что между сторонами был заключен кредитный договор с залогом (ипотекой) квартиры. До подписания кредитного договора им был заключен договор о комплексном ипотечном страховании. Позднее он узнал, что при заключении кредитного договора с залогом (ипотекой) квартиры он обязан был застраховать только риски в отношении утраты (гибели) и повреждения жилого помещения. Получение кредита было напрямую обусловлено заключением договора страхования на условиях банка.