Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке
Подборка наиболее важных документов по запросу Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Целевой заем как способ обеспечения экономической безопасности деятельности предпринимателей в сфере строительства
(Лескова Ю.Г., Ванин В.В.)
("Банковское право", 2024, N 3)Экономическая статистика свидетельствует о достаточно стабильном состоянии строительной отрасли в России: в 2023 г. увеличение объемов строительных работ в стоимостном выражении составило 7,9% (до 15,1 трлн руб.) в сравнении с предыдущим годом. Для сравнения: по итогам 2022 г. показатель вырос на 7,5%, до 13,1 трлн руб. <2>. Между тем при ближайшем рассмотрении становится очевидным, что этот рост связан с развитием рыночной составляющей строительной отрасли лишь относительно, ибо ускорение темпов роста объема строительных работ связано, во-первых, с ростом жилищного строительства, а во-вторых, с увеличением государственных вложений в Национальный проект "Безопасные качественные дороги". По данным Росстата, в 2023 г. объем ввода жилья в эксплуатацию по всей России был рекордным (110,44 млн кв. м); в 2023 г. по всей стране построили и обновили 650 км автотрасс - это почти втрое больше, чем в 2022 г. <3>. Как отметил Президент РФ В.В. Путин, именно программы ипотеки позволили установить рекорд по строительству жилья в России <4>. Однако уже по итогам 2024 г. прогнозируется снижение динамики роста, причиной чему является прекращение действия "массовой" льготной ипотеки на приобретение строящегося жилья, от которой зависит сегмент жилищного строительства, а также высокая стоимость заемных средств на реализацию инфраструктурных проектов. Текущая ключевая ставка ЦБ РФ в 16% <5>, определяющая стоимость кредитов в стране, оценивается экспертами (в частности, председателем правления Сбербанка Г. Грефом) как запретительная мера для реализации масштабных инфраструктурных проектов <6>. Оценивая значимость стоимости кредитов для строительных организаций, надо принимать во внимание, что доля субъектов строительной деятельности, не пользующихся кредитами банков, в I квартале 2024 г. составила всего 22% (т.е. менее одной пятой от общего количества субъектов), при этом инвестиционную деятельность в I квартале 2024 г. не осуществляли 28% организаций, и лишь у 3% организаций отмечался рост инвестиций; аналогичные показатели зафиксированы Росстатом России для субъектов малого предпринимательства <7>.
(Лескова Ю.Г., Ванин В.В.)
("Банковское право", 2024, N 3)Экономическая статистика свидетельствует о достаточно стабильном состоянии строительной отрасли в России: в 2023 г. увеличение объемов строительных работ в стоимостном выражении составило 7,9% (до 15,1 трлн руб.) в сравнении с предыдущим годом. Для сравнения: по итогам 2022 г. показатель вырос на 7,5%, до 13,1 трлн руб. <2>. Между тем при ближайшем рассмотрении становится очевидным, что этот рост связан с развитием рыночной составляющей строительной отрасли лишь относительно, ибо ускорение темпов роста объема строительных работ связано, во-первых, с ростом жилищного строительства, а во-вторых, с увеличением государственных вложений в Национальный проект "Безопасные качественные дороги". По данным Росстата, в 2023 г. объем ввода жилья в эксплуатацию по всей России был рекордным (110,44 млн кв. м); в 2023 г. по всей стране построили и обновили 650 км автотрасс - это почти втрое больше, чем в 2022 г. <3>. Как отметил Президент РФ В.В. Путин, именно программы ипотеки позволили установить рекорд по строительству жилья в России <4>. Однако уже по итогам 2024 г. прогнозируется снижение динамики роста, причиной чему является прекращение действия "массовой" льготной ипотеки на приобретение строящегося жилья, от которой зависит сегмент жилищного строительства, а также высокая стоимость заемных средств на реализацию инфраструктурных проектов. Текущая ключевая ставка ЦБ РФ в 16% <5>, определяющая стоимость кредитов в стране, оценивается экспертами (в частности, председателем правления Сбербанка Г. Грефом) как запретительная мера для реализации масштабных инфраструктурных проектов <6>. Оценивая значимость стоимости кредитов для строительных организаций, надо принимать во внимание, что доля субъектов строительной деятельности, не пользующихся кредитами банков, в I квартале 2024 г. составила всего 22% (т.е. менее одной пятой от общего количества субъектов), при этом инвестиционную деятельность в I квартале 2024 г. не осуществляли 28% организаций, и лишь у 3% организаций отмечался рост инвестиций; аналогичные показатели зафиксированы Росстатом России для субъектов малого предпринимательства <7>.
"Юридическая помощь: вопросы и ответы"
(выпуск 13)
("Редакция "Российской газеты", 2018)У нас ипотека с 2014 года, мы молодая семья с одним ребенком. Ипотеку брали под 13% в Сбербанке. Сбербанк снизил нам процент лишь до 12. Можем ли мы претендовать на большее снижение ставки по ипотеке?
(выпуск 13)
("Редакция "Российской газеты", 2018)У нас ипотека с 2014 года, мы молодая семья с одним ребенком. Ипотеку брали под 13% в Сбербанке. Сбербанк снизил нам процент лишь до 12. Можем ли мы претендовать на большее снижение ставки по ипотеке?
Нормативные акты
Определение ФАС России от 12.12.2023 по делу N 07/01/11-53/2023
"О назначении дела о нарушении антимонопольного законодательства к рассмотрению"Действуя в рамках договоренностей по реализации договоров страхования в пакете услуг "Домклик Плюс", предусматривающем снижение процентной ставки на ипотечное кредитование, ПАО Сбербанк и ООО СК "С" искажают конкурентные условия обращения страховых услуг, что приводит к ограничению конкуренции на рынке страховых услуг.
"О назначении дела о нарушении антимонопольного законодательства к рассмотрению"Действуя в рамках договоренностей по реализации договоров страхования в пакете услуг "Домклик Плюс", предусматривающем снижение процентной ставки на ипотечное кредитование, ПАО Сбербанк и ООО СК "С" искажают конкурентные условия обращения страховых услуг, что приводит к ограничению конкуренции на рынке страховых услуг.
Определение ФАС России от 13.08.2024 по делу N 07/01/11-53/2023
"Об отложении рассмотрения дела о нарушении антимонопольного законодательства"В своих обращениях Общества указывают на то, что с момента введения ПАО Сбербанк пакета услуг "Домклик Плюс" и вплоть до настоящего времени исключительно приобретение указанного пакета услуг позволяет заемщику снизить процентную ставку по ипотечному кредиту на 1%. При этом указанный пакет услуг предлагается исключительно ПАО Сбербанк с фиксированной ценой, что не позволяет учитывать особенности страхования в каждом конкретном случае.
"Об отложении рассмотрения дела о нарушении антимонопольного законодательства"В своих обращениях Общества указывают на то, что с момента введения ПАО Сбербанк пакета услуг "Домклик Плюс" и вплоть до настоящего времени исключительно приобретение указанного пакета услуг позволяет заемщику снизить процентную ставку по ипотечному кредиту на 1%. При этом указанный пакет услуг предлагается исключительно ПАО Сбербанк с фиксированной ценой, что не позволяет учитывать особенности страхования в каждом конкретном случае.
Статья: Новые горизонты ипотеки
(Буздалин А.)
("Банки и деловой мир", 2010, N 12)Более того, в нынешней ситуации госбанкам под силу снизить ставки на ипотечном рынке настолько, чтобы сделать ипотеку вообще убыточной с точки зрения получения процентного дохода и превратить все остальные банки в своих комиссионных агентов.
(Буздалин А.)
("Банки и деловой мир", 2010, N 12)Более того, в нынешней ситуации госбанкам под силу снизить ставки на ипотечном рынке настолько, чтобы сделать ипотеку вообще убыточной с точки зрения получения процентного дохода и превратить все остальные банки в своих комиссионных агентов.
Статья: Права граждан-заемщиков и социальная ответственность банков
(Братко А.Г.)
("Российская юстиция", 2011, N 12)Нужно искать пути решения проблемы. В Китае, например, планируется в самые ближайшие годы построить за счет бюджета миллионы единиц жилых домов и сдавать их населению в аренду. В нашей стране, мне думается, нужно хотя бы начинать помощь заемщикам по ипотечным кредитам, с тем чтобы снизить ставки до уровня Европы.
(Братко А.Г.)
("Российская юстиция", 2011, N 12)Нужно искать пути решения проблемы. В Китае, например, планируется в самые ближайшие годы построить за счет бюджета миллионы единиц жилых домов и сдавать их населению в аренду. В нашей стране, мне думается, нужно хотя бы начинать помощь заемщикам по ипотечным кредитам, с тем чтобы снизить ставки до уровня Европы.
Статья: Порядок оформления ипотеки жилого помещения
(Хуснетдинова Л.М.)
("Жилищное право", 2010, N 12)При выборе банковской ипотечной программы необходимо обратить внимание на следующее: минимальную и максимальную сумму выдаваемого кредита; процентную ставку за пользование кредитом; факторы, влияющие на повышение или снижение процентной ставки по кредиту; минимальный и максимальный срок, на который выдается кредит; возможность досрочного полного или частичного погашения кредита; мораторий на досрочное погашение; комиссию банка, взимаемую за досрочное погашение; размеры пеней и штрафов за просрочки платежей по возврату кредита; комиссию банка за выдачу кредита и ведение счета, на который будут вноситься платежи по возврату кредита.
(Хуснетдинова Л.М.)
("Жилищное право", 2010, N 12)При выборе банковской ипотечной программы необходимо обратить внимание на следующее: минимальную и максимальную сумму выдаваемого кредита; процентную ставку за пользование кредитом; факторы, влияющие на повышение или снижение процентной ставки по кредиту; минимальный и максимальный срок, на который выдается кредит; возможность досрочного полного или частичного погашения кредита; мораторий на досрочное погашение; комиссию банка, взимаемую за досрочное погашение; размеры пеней и штрафов за просрочки платежей по возврату кредита; комиссию банка за выдачу кредита и ведение счета, на который будут вноситься платежи по возврату кредита.
Интервью: Банки обозначили "потепление"
("Жилищное право", 2010, N 1)Теперь постепенно подключаются Дельта-кредит, ВТБ 24. Опять заработал АИЖК. Они задают тон в снижении ставок. Посмотрим, сменятся ли лидеры. Сбербанк не был первым до кризиса, а теперь, безусловно, занимает лидирующие позиции. Маловероятно, что появятся какие-то новые игроки. Скорее всего, на рынок вновь аккуратно будут выходить те, кто уже занимался ипотекой до кризиса.
("Жилищное право", 2010, N 1)Теперь постепенно подключаются Дельта-кредит, ВТБ 24. Опять заработал АИЖК. Они задают тон в снижении ставок. Посмотрим, сменятся ли лидеры. Сбербанк не был первым до кризиса, а теперь, безусловно, занимает лидирующие позиции. Маловероятно, что появятся какие-то новые игроки. Скорее всего, на рынок вновь аккуратно будут выходить те, кто уже занимался ипотекой до кризиса.
Статья: Ипотека: насколько устойчив рост?
(Самиев П., Запольский А.)
("БДМ. Банки и деловой мир", 2016, N 11)Снижение ставок продолжится: внимание на Сбербанк
(Самиев П., Запольский А.)
("БДМ. Банки и деловой мир", 2016, N 11)Снижение ставок продолжится: внимание на Сбербанк
"Жизнь взаймы: как взять деньги в долг и не обанкротиться"
(выпуск 1)
(Тарасенкова А.Н.)
("Редакция "Российской газеты", 2019)В Сбербанке, например, было достаточно прийти в отделение ипотечного кредитования, назвать старую ставку, порадоваться искреннему сочувствию менеджера и отправить заявление с просьбой снизить ее и заодно ежемесячный платеж. В течение недели ставка была снижена до вполне приемлемой, причем даже не потребовалось представлять каких-либо документов. Возможно, свою роль сыграли кредитный договор, в котором было условие о том, что банк вправе снижать процентную ставку, и то, что в этом же банке была открыта зарплатная карта.
(выпуск 1)
(Тарасенкова А.Н.)
("Редакция "Российской газеты", 2019)В Сбербанке, например, было достаточно прийти в отделение ипотечного кредитования, назвать старую ставку, порадоваться искреннему сочувствию менеджера и отправить заявление с просьбой снизить ее и заодно ежемесячный платеж. В течение недели ставка была снижена до вполне приемлемой, причем даже не потребовалось представлять каких-либо документов. Возможно, свою роль сыграли кредитный договор, в котором было условие о том, что банк вправе снижать процентную ставку, и то, что в этом же банке была открыта зарплатная карта.
Статья: Современное состояние ипотечного кредитования в России
(Саркисянц А.)
("Бухгалтерия и банки", 2012, NN 5, 6)Заметно выросло число ипотечных программ, специально разработанных для отдельных категорий заемщиков. В частности, отдельно выделяются молодые семьи, причем наличие детей позволяет воспользоваться дополнительными льготами. Пять крупных банков сегодня предлагают льготные условия кредитования для молодых семей, в которых как минимум один заемщик не достиг возраста 35 лет: банк "ДельтаКредит", РосЕвроБанк, Сбербанк и банк "Уралсиб". Для семейной ипотечной программы РосЕвроБанк отменяет первоначальный взнос, банк "Уралсиб" снижает процентную ставку на 0,5 процентных пункта из расчета на каждого несовершеннолетнего ребенка, причем ставка снижается и в том случае, если ребенок рождается после заключения кредитного договора: льгота действует весь срок его действия. Сбербанк снижает первоначальный взнос для молодых семей до 15%, а для семей с детьми - до 10%. Также до 10% первоначальный взнос для молодых семей снижает Связь-Банк. Кроме того, Сбербанк и "ДельтаКредит" позволяют взять отсрочку по выплате основного долга при рождении ребенка в период действия кредитного договора.
(Саркисянц А.)
("Бухгалтерия и банки", 2012, NN 5, 6)Заметно выросло число ипотечных программ, специально разработанных для отдельных категорий заемщиков. В частности, отдельно выделяются молодые семьи, причем наличие детей позволяет воспользоваться дополнительными льготами. Пять крупных банков сегодня предлагают льготные условия кредитования для молодых семей, в которых как минимум один заемщик не достиг возраста 35 лет: банк "ДельтаКредит", РосЕвроБанк, Сбербанк и банк "Уралсиб". Для семейной ипотечной программы РосЕвроБанк отменяет первоначальный взнос, банк "Уралсиб" снижает процентную ставку на 0,5 процентных пункта из расчета на каждого несовершеннолетнего ребенка, причем ставка снижается и в том случае, если ребенок рождается после заключения кредитного договора: льгота действует весь срок его действия. Сбербанк снижает первоначальный взнос для молодых семей до 15%, а для семей с детьми - до 10%. Также до 10% первоначальный взнос для молодых семей снижает Связь-Банк. Кроме того, Сбербанк и "ДельтаКредит" позволяют взять отсрочку по выплате основного долга при рождении ребенка в период действия кредитного договора.
"Все об ипотеке"
(Афонина А.В.)
("Омега-Л", 2006)5. Большинство банков предоставляют ипотечные кредиты в евро и долларах США. В качестве исключения можно назвать Сбербанк, а также банки, работающие по стандартам АИЖК.
(Афонина А.В.)
("Омега-Л", 2006)5. Большинство банков предоставляют ипотечные кредиты в евро и долларах США. В качестве исключения можно назвать Сбербанк, а также банки, работающие по стандартам АИЖК.
Статья: Восстановление ипотеки в России
(Браун В.К.)
("Руководитель строительной организации", 2010, N 2)К этому времени Сбербанк уже снизил первоначальный взнос с 30% до 15 - 20%, увеличил максимальные суммы и сроки кредитов, отменил поручительства по ряду программ для заемщиков - клиентов банка. ВТБ-24 снизил ставки по ипотечным кредитам в иностранной валюте на 1,5%, а по кредитам в рублях на - 1%. "Нордеа банк" (прежнее наименование - Огрэсбанк) снизил процентные ставки и сократил размер первоначального взноса.
(Браун В.К.)
("Руководитель строительной организации", 2010, N 2)К этому времени Сбербанк уже снизил первоначальный взнос с 30% до 15 - 20%, увеличил максимальные суммы и сроки кредитов, отменил поручительства по ряду программ для заемщиков - клиентов банка. ВТБ-24 снизил ставки по ипотечным кредитам в иностранной валюте на 1,5%, а по кредитам в рублях на - 1%. "Нордеа банк" (прежнее наименование - Огрэсбанк) снизил процентные ставки и сократил размер первоначального взноса.
Статья: Новый драйвер розницы
(Истомин М.)
("Банки и деловой мир", 2014, N 6)Благоприятно на развитии ипотечного рынка сказалось снижение процентных ставок, начавшееся со II квартала 2013 г. В марте Сбербанк первым понизил ставки по всем своим жилищным программам на один процентный пункт, за ним последовали Газпромбанк, "ВТБ24", АИЖК и другие игроки. В результате средняя ставка по рублевым ипотечным кредитам снизилась с 12,9% на 1 апреля 2013 г. до 12,1% - на 1 января 2014-го. Поддержало рост рынка и смягчение условий кредитования: снижение размера первоначального взноса, увеличение максимальной суммы кредита, упрощение аккредитации новых домов и расширение перечня объектов кредитования. У половины из опрошенных "Экспертом РА" банков коэффициент ипотечной задолженности (отношение суммы кредита к стоимости залога, LTV) за вторую половину 2013 г. снизился в среднем на 1 - 2 п. п.
(Истомин М.)
("Банки и деловой мир", 2014, N 6)Благоприятно на развитии ипотечного рынка сказалось снижение процентных ставок, начавшееся со II квартала 2013 г. В марте Сбербанк первым понизил ставки по всем своим жилищным программам на один процентный пункт, за ним последовали Газпромбанк, "ВТБ24", АИЖК и другие игроки. В результате средняя ставка по рублевым ипотечным кредитам снизилась с 12,9% на 1 апреля 2013 г. до 12,1% - на 1 января 2014-го. Поддержало рост рынка и смягчение условий кредитования: снижение размера первоначального взноса, увеличение максимальной суммы кредита, упрощение аккредитации новых домов и расширение перечня объектов кредитования. У половины из опрошенных "Экспертом РА" банков коэффициент ипотечной задолженности (отношение суммы кредита к стоимости залога, LTV) за вторую половину 2013 г. снизился в среднем на 1 - 2 п. п.