Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке
Подборка наиболее важных документов по запросу Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Целевой заем как способ обеспечения экономической безопасности деятельности предпринимателей в сфере строительства
(Лескова Ю.Г., Ванин В.В.)
("Банковское право", 2024, N 3)Экономическая статистика свидетельствует о достаточно стабильном состоянии строительной отрасли в России: в 2023 г. увеличение объемов строительных работ в стоимостном выражении составило 7,9% (до 15,1 трлн руб.) в сравнении с предыдущим годом. Для сравнения: по итогам 2022 г. показатель вырос на 7,5%, до 13,1 трлн руб. <2>. Между тем при ближайшем рассмотрении становится очевидным, что этот рост связан с развитием рыночной составляющей строительной отрасли лишь относительно, ибо ускорение темпов роста объема строительных работ связано, во-первых, с ростом жилищного строительства, а во-вторых, с увеличением государственных вложений в Национальный проект "Безопасные качественные дороги". По данным Росстата, в 2023 г. объем ввода жилья в эксплуатацию по всей России был рекордным (110,44 млн кв. м); в 2023 г. по всей стране построили и обновили 650 км автотрасс - это почти втрое больше, чем в 2022 г. <3>. Как отметил Президент РФ В.В. Путин, именно программы ипотеки позволили установить рекорд по строительству жилья в России <4>. Однако уже по итогам 2024 г. прогнозируется снижение динамики роста, причиной чему является прекращение действия "массовой" льготной ипотеки на приобретение строящегося жилья, от которой зависит сегмент жилищного строительства, а также высокая стоимость заемных средств на реализацию инфраструктурных проектов. Текущая ключевая ставка ЦБ РФ в 16% <5>, определяющая стоимость кредитов в стране, оценивается экспертами (в частности, председателем правления Сбербанка Г. Грефом) как запретительная мера для реализации масштабных инфраструктурных проектов <6>. Оценивая значимость стоимости кредитов для строительных организаций, надо принимать во внимание, что доля субъектов строительной деятельности, не пользующихся кредитами банков, в I квартале 2024 г. составила всего 22% (т.е. менее одной пятой от общего количества субъектов), при этом инвестиционную деятельность в I квартале 2024 г. не осуществляли 28% организаций, и лишь у 3% организаций отмечался рост инвестиций; аналогичные показатели зафиксированы Росстатом России для субъектов малого предпринимательства <7>.
(Лескова Ю.Г., Ванин В.В.)
("Банковское право", 2024, N 3)Экономическая статистика свидетельствует о достаточно стабильном состоянии строительной отрасли в России: в 2023 г. увеличение объемов строительных работ в стоимостном выражении составило 7,9% (до 15,1 трлн руб.) в сравнении с предыдущим годом. Для сравнения: по итогам 2022 г. показатель вырос на 7,5%, до 13,1 трлн руб. <2>. Между тем при ближайшем рассмотрении становится очевидным, что этот рост связан с развитием рыночной составляющей строительной отрасли лишь относительно, ибо ускорение темпов роста объема строительных работ связано, во-первых, с ростом жилищного строительства, а во-вторых, с увеличением государственных вложений в Национальный проект "Безопасные качественные дороги". По данным Росстата, в 2023 г. объем ввода жилья в эксплуатацию по всей России был рекордным (110,44 млн кв. м); в 2023 г. по всей стране построили и обновили 650 км автотрасс - это почти втрое больше, чем в 2022 г. <3>. Как отметил Президент РФ В.В. Путин, именно программы ипотеки позволили установить рекорд по строительству жилья в России <4>. Однако уже по итогам 2024 г. прогнозируется снижение динамики роста, причиной чему является прекращение действия "массовой" льготной ипотеки на приобретение строящегося жилья, от которой зависит сегмент жилищного строительства, а также высокая стоимость заемных средств на реализацию инфраструктурных проектов. Текущая ключевая ставка ЦБ РФ в 16% <5>, определяющая стоимость кредитов в стране, оценивается экспертами (в частности, председателем правления Сбербанка Г. Грефом) как запретительная мера для реализации масштабных инфраструктурных проектов <6>. Оценивая значимость стоимости кредитов для строительных организаций, надо принимать во внимание, что доля субъектов строительной деятельности, не пользующихся кредитами банков, в I квартале 2024 г. составила всего 22% (т.е. менее одной пятой от общего количества субъектов), при этом инвестиционную деятельность в I квартале 2024 г. не осуществляли 28% организаций, и лишь у 3% организаций отмечался рост инвестиций; аналогичные показатели зафиксированы Росстатом России для субъектов малого предпринимательства <7>.
"Юридическая помощь: вопросы и ответы"
(выпуск 13)
("Редакция "Российской газеты", 2018)У нас ипотека с 2014 года, мы молодая семья с одним ребенком. Ипотеку брали под 13% в Сбербанке. Сбербанк снизил нам процент лишь до 12. Можем ли мы претендовать на большее снижение ставки по ипотеке?
(выпуск 13)
("Редакция "Российской газеты", 2018)У нас ипотека с 2014 года, мы молодая семья с одним ребенком. Ипотеку брали под 13% в Сбербанке. Сбербанк снизил нам процент лишь до 12. Можем ли мы претендовать на большее снижение ставки по ипотеке?
Нормативные акты
Информационное сообщение Банка России от 30.08.2019
"Банк России сохранил значение национальной антициклической надбавки Российской Федерации и значения надбавок к коэффициентам риска"В целях ограничения рисков, связанных с предоставлением ипотечных ссуд с первоначальным взносом от 10 до 20%, Банк России с 1 января 2019 года повысил надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным кредитам. Кредиты с небольшим первоначальным взносом характеризуются повышенным уровнем кредитного риска и долговой нагрузки на заемщика. На фоне повышения надбавок к коэффициентам риска банки в январе 2019 года увеличили разницу в ставках по кредитам с небольшим первоначальным взносом и прочим ипотечным кредитам. Это способствовало снижению доли кредитов с первоначальным взносом от 10 до 20% в выдачах II квартала 2019 года. Доля таких кредитов составила 36,7% <4> (40,9% в I квартале 2019 года, 43,2% в IV квартале 2018 года).
"Банк России сохранил значение национальной антициклической надбавки Российской Федерации и значения надбавок к коэффициентам риска"В целях ограничения рисков, связанных с предоставлением ипотечных ссуд с первоначальным взносом от 10 до 20%, Банк России с 1 января 2019 года повысил надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным кредитам. Кредиты с небольшим первоначальным взносом характеризуются повышенным уровнем кредитного риска и долговой нагрузки на заемщика. На фоне повышения надбавок к коэффициентам риска банки в январе 2019 года увеличили разницу в ставках по кредитам с небольшим первоначальным взносом и прочим ипотечным кредитам. Это способствовало снижению доли кредитов с первоначальным взносом от 10 до 20% в выдачах II квартала 2019 года. Доля таких кредитов составила 36,7% <4> (40,9% в I квартале 2019 года, 43,2% в IV квартале 2018 года).
Распоряжение Правительства РФ от 08.11.2014 N 2242-р
(ред. от 10.02.2017)
<Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года>Несмотря на достигнутое в целом снижение ставок, их уровень остается достаточно высоким, что приводит к низкой доступности ипотечного жилищного кредитования для граждан с доходами ниже среднего.
(ред. от 10.02.2017)
<Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года>Несмотря на достигнутое в целом снижение ставок, их уровень остается достаточно высоким, что приводит к низкой доступности ипотечного жилищного кредитования для граждан с доходами ниже среднего.
Административная практика
Определение ФАС России от 12.12.2023 по делу N 07/01/11-53/2023
"О назначении дела о нарушении антимонопольного законодательства к рассмотрению"Действуя в рамках договоренностей по реализации договоров страхования в пакете услуг "Домклик Плюс", предусматривающем снижение процентной ставки на ипотечное кредитование, ПАО Сбербанк и ООО СК "С" искажают конкурентные условия обращения страховых услуг, что приводит к ограничению конкуренции на рынке страховых услуг.
"О назначении дела о нарушении антимонопольного законодательства к рассмотрению"Действуя в рамках договоренностей по реализации договоров страхования в пакете услуг "Домклик Плюс", предусматривающем снижение процентной ставки на ипотечное кредитование, ПАО Сбербанк и ООО СК "С" искажают конкурентные условия обращения страховых услуг, что приводит к ограничению конкуренции на рынке страховых услуг.
Определение ФАС России от 13.08.2024 по делу N 07/01/11-53/2023
"Об отложении рассмотрения дела о нарушении антимонопольного законодательства"В своих обращениях Общества указывают на то, что с момента введения ПАО Сбербанк пакета услуг "Домклик Плюс" и вплоть до настоящего времени исключительно приобретение указанного пакета услуг позволяет заемщику снизить процентную ставку по ипотечному кредиту на 1%. При этом указанный пакет услуг предлагается исключительно ПАО Сбербанк с фиксированной ценой, что не позволяет учитывать особенности страхования в каждом конкретном случае.
"Об отложении рассмотрения дела о нарушении антимонопольного законодательства"В своих обращениях Общества указывают на то, что с момента введения ПАО Сбербанк пакета услуг "Домклик Плюс" и вплоть до настоящего времени исключительно приобретение указанного пакета услуг позволяет заемщику снизить процентную ставку по ипотечному кредиту на 1%. При этом указанный пакет услуг предлагается исключительно ПАО Сбербанк с фиксированной ценой, что не позволяет учитывать особенности страхования в каждом конкретном случае.
"Защита инвестиций в новостройки"
(Шарапов В.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2014)"ВТБ 24 в июле 2011 года снизил ставку по одному из ипотечных кредитов до минимального значения на российском рынке ипотеки - 7,5%.
(Шарапов В.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2014)"ВТБ 24 в июле 2011 года снизил ставку по одному из ипотечных кредитов до минимального значения на российском рынке ипотеки - 7,5%.
Статья: Ипотечный двигатель
(Чертопруд С.)
("Банковское обозрение", 2013, N 11)В последние годы растет интерес заемщиков к ипотечным кредитам на приобретение квартир в новостройках. С учетом активного роста жилищного строительства в 2014 г. доля кредитов на первичном рынке жилья сможет достигнуть 40% всего объема выдачи. Порядка 70% всего рынка занимают три крупнейших игрока (Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк), которые и задают правила игры, а доля их, по нашим прогнозам, будет лишь возрастать. Поэтому каких-либо резких движений на рынке мы не ожидаем. Что касается динамики ставок, то пока отсутствуют предпосылки для их существенного снижения (более 1 п. п.); более того, не исключен и их рост в случае ухудшения макроэкономической ситуации.
(Чертопруд С.)
("Банковское обозрение", 2013, N 11)В последние годы растет интерес заемщиков к ипотечным кредитам на приобретение квартир в новостройках. С учетом активного роста жилищного строительства в 2014 г. доля кредитов на первичном рынке жилья сможет достигнуть 40% всего объема выдачи. Порядка 70% всего рынка занимают три крупнейших игрока (Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк), которые и задают правила игры, а доля их, по нашим прогнозам, будет лишь возрастать. Поэтому каких-либо резких движений на рынке мы не ожидаем. Что касается динамики ставок, то пока отсутствуют предпосылки для их существенного снижения (более 1 п. п.); более того, не исключен и их рост в случае ухудшения макроэкономической ситуации.
Статья: Ипотека на выселках
(Кац Е.)
("Банковское обозрение", 2022, N 2)Развитие цифровой ипотеки не только удобно для клиентов и банков, но и способствует снижению издержек, что может позитивно отразиться на ставках кредитования, уверены банкиры. Так, на сайте Райффайзен-банка сейчас обещают скидку 0,3% к ставке при подаче заявки в цифровом формате.
(Кац Е.)
("Банковское обозрение", 2022, N 2)Развитие цифровой ипотеки не только удобно для клиентов и банков, но и способствует снижению издержек, что может позитивно отразиться на ставках кредитования, уверены банкиры. Так, на сайте Райффайзен-банка сейчас обещают скидку 0,3% к ставке при подаче заявки в цифровом формате.
Статья: Льготная ипотека "под ни-и-изенькую ставочку": 4 типа на выбор
(Суховская М.Г.)
("Главная книга", 2020, N 17)Эта кредитная программа была принята Правительством РФ как одна из мер поддержки строительной отрасли, которая в числе прочих пострадала из-за коронавируса <1>. В программе участвуют многие крупные банки, в частности Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ.
(Суховская М.Г.)
("Главная книга", 2020, N 17)Эта кредитная программа была принята Правительством РФ как одна из мер поддержки строительной отрасли, которая в числе прочих пострадала из-за коронавируса <1>. В программе участвуют многие крупные банки, в частности Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ.
Статья: Ипотечное кредитование: современные тенденции
(Саркисянц А.)
("Бухгалтерия и банки", 2013, N 11)Рост рынка происходил в условиях повышения ставок по ипотечным кредитам. Так, к концу 2012 г. ставка по ипотечным кредитам в рублях превысила уровень конца 2011 г. на 1,1% и составила 12,7%. К середине 2013 г. средняя ставка по ипотеке достигла 12,8%.
(Саркисянц А.)
("Бухгалтерия и банки", 2013, N 11)Рост рынка происходил в условиях повышения ставок по ипотечным кредитам. Так, к концу 2012 г. ставка по ипотечным кредитам в рублях превысила уровень конца 2011 г. на 1,1% и составила 12,7%. К середине 2013 г. средняя ставка по ипотеке достигла 12,8%.
Статья: Анализ тенденций рынка розничного кредитования
(Павлова И.В.)
("Банковский ритейл", 2012, N 1)Лидерство на рынке по-прежнему сохраняют банки с государственным участием (Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк), в том числе за счет предложения наиболее низких на рынке ставок.
(Павлова И.В.)
("Банковский ритейл", 2012, N 1)Лидерство на рынке по-прежнему сохраняют банки с государственным участием (Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк), в том числе за счет предложения наиболее низких на рынке ставок.
"Жизнь взаймы: как взять деньги в долг и не обанкротиться"
(выпуск 1)
(Тарасенкова А.Н.)
("Редакция "Российской газеты", 2019)В Сбербанке, например, было достаточно прийти в отделение ипотечного кредитования, назвать старую ставку, порадоваться искреннему сочувствию менеджера и отправить заявление с просьбой снизить ее и заодно ежемесячный платеж. В течение недели ставка была снижена до вполне приемлемой, причем даже не потребовалось представлять каких-либо документов. Возможно, свою роль сыграли кредитный договор, в котором было условие о том, что банк вправе снижать процентную ставку, и то, что в этом же банке была открыта зарплатная карта.
(выпуск 1)
(Тарасенкова А.Н.)
("Редакция "Российской газеты", 2019)В Сбербанке, например, было достаточно прийти в отделение ипотечного кредитования, назвать старую ставку, порадоваться искреннему сочувствию менеджера и отправить заявление с просьбой снизить ее и заодно ежемесячный платеж. В течение недели ставка была снижена до вполне приемлемой, причем даже не потребовалось представлять каких-либо документов. Возможно, свою роль сыграли кредитный договор, в котором было условие о том, что банк вправе снижать процентную ставку, и то, что в этом же банке была открыта зарплатная карта.
Статья: Восстановление ипотеки в России
(Браун В.К.)
("Руководитель строительной организации", 2010, N 2)К этому времени Сбербанк уже снизил первоначальный взнос с 30% до 15 - 20%, увеличил максимальные суммы и сроки кредитов, отменил поручительства по ряду программ для заемщиков - клиентов банка. ВТБ-24 снизил ставки по ипотечным кредитам в иностранной валюте на 1,5%, а по кредитам в рублях на - 1%. "Нордеа банк" (прежнее наименование - Огрэсбанк) снизил процентные ставки и сократил размер первоначального взноса.
(Браун В.К.)
("Руководитель строительной организации", 2010, N 2)К этому времени Сбербанк уже снизил первоначальный взнос с 30% до 15 - 20%, увеличил максимальные суммы и сроки кредитов, отменил поручительства по ряду программ для заемщиков - клиентов банка. ВТБ-24 снизил ставки по ипотечным кредитам в иностранной валюте на 1,5%, а по кредитам в рублях на - 1%. "Нордеа банк" (прежнее наименование - Огрэсбанк) снизил процентные ставки и сократил размер первоначального взноса.
Статья: Ипотека: насколько устойчив рост?
(Самиев П., Запольский А.)
("БДМ. Банки и деловой мир", 2016, N 11)Снижение ставок продолжится: внимание на Сбербанк
(Самиев П., Запольский А.)
("БДМ. Банки и деловой мир", 2016, N 11)Снижение ставок продолжится: внимание на Сбербанк
Статья: Современное состояние ипотечного кредитования в России
(Саркисянц А.)
("Бухгалтерия и банки", 2012, NN 5, 6)Заметно выросло число ипотечных программ, специально разработанных для отдельных категорий заемщиков. В частности, отдельно выделяются молодые семьи, причем наличие детей позволяет воспользоваться дополнительными льготами. Пять крупных банков сегодня предлагают льготные условия кредитования для молодых семей, в которых как минимум один заемщик не достиг возраста 35 лет: банк "ДельтаКредит", РосЕвроБанк, Сбербанк и банк "Уралсиб". Для семейной ипотечной программы РосЕвроБанк отменяет первоначальный взнос, банк "Уралсиб" снижает процентную ставку на 0,5 процентных пункта из расчета на каждого несовершеннолетнего ребенка, причем ставка снижается и в том случае, если ребенок рождается после заключения кредитного договора: льгота действует весь срок его действия. Сбербанк снижает первоначальный взнос для молодых семей до 15%, а для семей с детьми - до 10%. Также до 10% первоначальный взнос для молодых семей снижает Связь-Банк. Кроме того, Сбербанк и "ДельтаКредит" позволяют взять отсрочку по выплате основного долга при рождении ребенка в период действия кредитного договора.
(Саркисянц А.)
("Бухгалтерия и банки", 2012, NN 5, 6)Заметно выросло число ипотечных программ, специально разработанных для отдельных категорий заемщиков. В частности, отдельно выделяются молодые семьи, причем наличие детей позволяет воспользоваться дополнительными льготами. Пять крупных банков сегодня предлагают льготные условия кредитования для молодых семей, в которых как минимум один заемщик не достиг возраста 35 лет: банк "ДельтаКредит", РосЕвроБанк, Сбербанк и банк "Уралсиб". Для семейной ипотечной программы РосЕвроБанк отменяет первоначальный взнос, банк "Уралсиб" снижает процентную ставку на 0,5 процентных пункта из расчета на каждого несовершеннолетнего ребенка, причем ставка снижается и в том случае, если ребенок рождается после заключения кредитного договора: льгота действует весь срок его действия. Сбербанк снижает первоначальный взнос для молодых семей до 15%, а для семей с детьми - до 10%. Также до 10% первоначальный взнос для молодых семей снижает Связь-Банк. Кроме того, Сбербанк и "ДельтаКредит" позволяют взять отсрочку по выплате основного долга при рождении ребенка в период действия кредитного договора.