Как снизить ипотечный платеж
Подборка наиболее важных документов по запросу Как снизить ипотечный платеж (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 32 "Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)" Закона РФ "О защите прав потребителей""Вместе с тем, приведенные в кассационной жалобе доводы о том, что программа "Назначь свою ставку" дает возможность заемщику снизить размер процентной ставки путем внесения единовременного платежа за снижение процентной ставки, а Банку предоставляет возможность получить единовременный платеж, позволяющий в условиях длительности срока действия ипотечного кредитного договора покрыть операционные и иные расходы Банка, выводов суда апелляционной инстанции не опровергает и не умаляет права заемщика, предусмотренного законом (ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей") на отказ от такой "услуги" с возвратом удержанной платы. То обстоятельство, что плата заемщику возвращена пропорционально, основанием к отмене оспариваемого судебного акта по доводам жалобы ПАО "Росбанк" не является."
Перспективы и риски арбитражного спора: Страхование имущества, страхование ответственности, страхование предпринимательского риска, личное страхование: Выгодоприобретатель хочет взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору страхования имущества или ответственности
(КонсультантПлюс, 2025)Возможные причины взыскания процентов в сниженном размере
(КонсультантПлюс, 2025)Возможные причины взыскания процентов в сниженном размере
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Макропруденциальные лимиты в 2025 году: новые подходы в регулировании
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 1)Также предполагается ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет, так как за последний год доля таких кредитов в выдачах выросла с 10 до 20%. На практике банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые кредитные организации не в состоянии оценить в момент выдачи кредита.
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 1)Также предполагается ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет, так как за последний год доля таких кредитов в выдачах выросла с 10 до 20%. На практике банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые кредитные организации не в состоянии оценить в момент выдачи кредита.
Информация: О совершенствовании инструмента макропруденциальных лимитов для ограничения системных рисков в розничном кредитовании
("Официальный сайт Банка России", 2024)После получения Банком России полномочий предполагается установить на III квартал 2025 г. значения МПЛ на выдачу заемщикам кредитов с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 50%) и одновременно низким первоначальным взносом (менее 20%). В табл. 2 такие кредиты обозначены как МПЛ-1, в 2023 г. на этот сегмент пришлось около 30% выдач. По ипотечным кредитам, выданным на приобретение строящегося жилья, могут быть установлены более жесткие требования к первоначальному взносу с учетом того, что сохраняется разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках жилья (57% на 1 октября 2024 г., по данным Росстата). Также предполагается ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет, так как за последний год доля таких кредитов в выдачах выросла с 10 до 20%. Банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита.
("Официальный сайт Банка России", 2024)После получения Банком России полномочий предполагается установить на III квартал 2025 г. значения МПЛ на выдачу заемщикам кредитов с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 50%) и одновременно низким первоначальным взносом (менее 20%). В табл. 2 такие кредиты обозначены как МПЛ-1, в 2023 г. на этот сегмент пришлось около 30% выдач. По ипотечным кредитам, выданным на приобретение строящегося жилья, могут быть установлены более жесткие требования к первоначальному взносу с учетом того, что сохраняется разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках жилья (57% на 1 октября 2024 г., по данным Росстата). Также предполагается ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет, так как за последний год доля таких кредитов в выдачах выросла с 10 до 20%. Банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита.
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на III квартал 2025 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Не допускается получение кредитной организацией от заемщика платы (вознаграждения) за установление пониженной процентной ставки (снижение платежей по обслуживанию долга) по договору ипотечного кредита (01.07.2025)
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Не допускается получение кредитной организацией от заемщика платы (вознаграждения) за установление пониженной процентной ставки (снижение платежей по обслуживанию долга) по договору ипотечного кредита (01.07.2025)
Справочная информация: "Правовой календарь на I квартал 2025 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)- банк не вправе получать вознаграждение за установление пониженной процентной ставки (снижение платежей по обслуживанию долга) по договору ипотечного кредита от продавца (застройщика) или иных подконтрольных ему лиц, если это влечет увеличение цены объекта недвижимости.
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)- банк не вправе получать вознаграждение за установление пониженной процентной ставки (снижение платежей по обслуживанию долга) по договору ипотечного кредита от продавца (застройщика) или иных подконтрольных ему лиц, если это влечет увеличение цены объекта недвижимости.
Ситуация: Как получить ипотечный кредит?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Также указанным документом установлены, в частности, ограничения в части средств, которые могут быть использованы заемщиком в качестве первоначального взноса, срока договора ипотечного кредита, запрет на взимание банком комиссии за установление пониженной процентной ставки (снижение платежей по обслуживанию долга) (п. 6.1 ст. 6, ст. 7, п. п. 10.1, 10.2 ст. 10 Стандарта защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Также указанным документом установлены, в частности, ограничения в части средств, которые могут быть использованы заемщиком в качестве первоначального взноса, срока договора ипотечного кредита, запрет на взимание банком комиссии за установление пониженной процентной ставки (снижение платежей по обслуживанию долга) (п. 6.1 ст. 6, ст. 7, п. п. 10.1, 10.2 ст. 10 Стандарта защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков).
Статья: Инвестирование девелоперских компаний в апарт-отели и перспективы их развития на территории Российской Федерации
(Макарова Д.Д.)
("Туризм: право и экономика", 2023, N 4)На рынке недвижимости пока не наблюдаются рост или снижение цен. Субсидированная ипотека - это специальное предложение, наравне с категорией "ипотека траншами". Ипотека траншами - это платеж 1 рубль в месяц на период строительства и комфортными платежами после ввода дома в эксплуатацию. Аналогичная программа есть на апартаменты. Размер дохода от апартаментов составляет 180 - 480 тыс. рублей в год. Наиболее популярны у покупателей апартаментов однокомнатные квартиры и студии. Их стоимость составляет 5 - 7 млн рублей.
(Макарова Д.Д.)
("Туризм: право и экономика", 2023, N 4)На рынке недвижимости пока не наблюдаются рост или снижение цен. Субсидированная ипотека - это специальное предложение, наравне с категорией "ипотека траншами". Ипотека траншами - это платеж 1 рубль в месяц на период строительства и комфортными платежами после ввода дома в эксплуатацию. Аналогичная программа есть на апартаменты. Размер дохода от апартаментов составляет 180 - 480 тыс. рублей в год. Наиболее популярны у покупателей апартаментов однокомнатные квартиры и студии. Их стоимость составляет 5 - 7 млн рублей.
Ситуация: Как проводится реструктуризация ипотечных жилищных кредитов?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В данном случае временно снижается сумма ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов. Отсрочка может быть предоставлена в полном или частичном объеме.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В данном случае временно снижается сумма ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов. Отсрочка может быть предоставлена в полном или частичном объеме.
Энциклопедия спорных ситуаций по части первой Налогового кодекса РФ.
Смягчат ли ответственность за неудержание и (или) неперечисление налогов при наличии у налогового агента кредиторской задолженности
(КонсультантПлюс, 2025)Уменьшая размер штрафа, суд ссылался на то, что предприниматель - налоговый агент выплачивал ипотечный кредит.
Смягчат ли ответственность за неудержание и (или) неперечисление налогов при наличии у налогового агента кредиторской задолженности
(КонсультантПлюс, 2025)Уменьшая размер штрафа, суд ссылался на то, что предприниматель - налоговый агент выплачивал ипотечный кредит.
Вопрос: Об НДС при получении банком денежных средств от застройщиков и продавцов на возмещение недополученных доходов по выданным ипотечным и потребительским кредитам со сниженной процентной ставкой.
(Письмо Минфина России от 14.12.2022 N 03-07-05/122735)В связи с письмом по вопросу применения налога на добавленную стоимость при получении банком денежных средств, выплачиваемых застройщиками и продавцами на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам и потребительским кредитам, выданным банком физическим лицам со сниженной процентной ставкой на оплату цены договора долевого участия в строительстве либо договора на приобретение товаров, Департамент налоговой политики сообщает.
(Письмо Минфина России от 14.12.2022 N 03-07-05/122735)В связи с письмом по вопросу применения налога на добавленную стоимость при получении банком денежных средств, выплачиваемых застройщиками и продавцами на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам и потребительским кредитам, выданным банком физическим лицам со сниженной процентной ставкой на оплату цены договора долевого участия в строительстве либо договора на приобретение товаров, Департамент налоговой политики сообщает.
Статья: Фундаментальные факторы формирования рыночной стоимости жилья в регионах
(Бердникова В.Н.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 9)Исходя из данных таблицы 3 при реализации программы "Ипотека 1%" стоимость объектов девелопером увеличивается на 9 - 12 процентов, при этом аннуитетный платеж снижается на 40 - 44 процента, в результате круг потенциальных заемщиков расширяется. Можно предположить, что со временем этот продукт уйдет с рынка, поскольку его использование приводит к необоснованному росту стоимости недвижимости и залога в коммерческом банке.
(Бердникова В.Н.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 9)Исходя из данных таблицы 3 при реализации программы "Ипотека 1%" стоимость объектов девелопером увеличивается на 9 - 12 процентов, при этом аннуитетный платеж снижается на 40 - 44 процента, в результате круг потенциальных заемщиков расширяется. Можно предположить, что со временем этот продукт уйдет с рынка, поскольку его использование приводит к необоснованному росту стоимости недвижимости и залога в коммерческом банке.
Статья: Проблемы просроченной ипотечной задолженности
(Зеленая У.)
("Жилищное право", 2023, N 1)Ипотечное кредитование позволяет покупателям за счет заемных банковских средств приобрести недвижимость и пользоваться ею и вместе с тем достаточно длительный период погашать задолженность перед банком. Банк за свои услуги предоставления денежных средств получает проценты, которые являются самыми низкими по сравнению с потребительскими кредитами. При этом в экономически нестабильное время государство осуществляет финансовую поддержку не только застройщиков, но и покупателей недвижимости, снижая процент по ипотечным кредитам за счет субсидирования этой отрасли. Однако, несмотря на меры поддержки со стороны государства, некоторые пользователи ипотечных кредитов не могут осуществлять платежи по взятым кредитным обязательствам, что приводит к требованиям со стороны банковских организаций к заемщикам о возврате денежных средств. В некоторых случаях допускаются ипотечные каникулы, что тоже является существенной мерой поддержки для потребителей ипотечных кредитов, для того чтобы воспользоваться этим правом, заемщику необходимо обратиться в кредитную организацию за разрешением сложившейся ситуации. Важно обратить внимание, что зачастую банки обращают взыскание не только в отношении заемных средств, но и предмета залога, приобретенная недвижимость подлежит в такой ситуации продаже с публичных торгов, заемщик в этом случае лишается приобретенного объекта недвижимости.
(Зеленая У.)
("Жилищное право", 2023, N 1)Ипотечное кредитование позволяет покупателям за счет заемных банковских средств приобрести недвижимость и пользоваться ею и вместе с тем достаточно длительный период погашать задолженность перед банком. Банк за свои услуги предоставления денежных средств получает проценты, которые являются самыми низкими по сравнению с потребительскими кредитами. При этом в экономически нестабильное время государство осуществляет финансовую поддержку не только застройщиков, но и покупателей недвижимости, снижая процент по ипотечным кредитам за счет субсидирования этой отрасли. Однако, несмотря на меры поддержки со стороны государства, некоторые пользователи ипотечных кредитов не могут осуществлять платежи по взятым кредитным обязательствам, что приводит к требованиям со стороны банковских организаций к заемщикам о возврате денежных средств. В некоторых случаях допускаются ипотечные каникулы, что тоже является существенной мерой поддержки для потребителей ипотечных кредитов, для того чтобы воспользоваться этим правом, заемщику необходимо обратиться в кредитную организацию за разрешением сложившейся ситуации. Важно обратить внимание, что зачастую банки обращают взыскание не только в отношении заемных средств, но и предмета залога, приобретенная недвижимость подлежит в такой ситуации продаже с публичных торгов, заемщик в этом случае лишается приобретенного объекта недвижимости.
Статья: Актуальные вопросы работы финансовой системы
("Официальный сайт Банка России", 2025)В период действия кредитных каникул вносить ежемесячные платежи по потребительскому кредиту (займу) не нужно, а по кредиту (займу), обеспеченному ипотекой, вместо полной приостановки платежей на период кредитных каникул можно выбрать снижение размера ежемесячного платежа (по выбору заемщика).
("Официальный сайт Банка России", 2025)В период действия кредитных каникул вносить ежемесячные платежи по потребительскому кредиту (займу) не нужно, а по кредиту (займу), обеспеченному ипотекой, вместо полной приостановки платежей на период кредитных каникул можно выбрать снижение размера ежемесячного платежа (по выбору заемщика).
Статья: Устойчивое развитие регионов. Рекомендации Счетной палаты
("Бюллетень Счетной палаты РФ", 2023, N 9)Минфин России сообщил Счетной палате, что в настоящее время реализуется программа мер государственной поддержки "Выплата в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки многодетным семьям". Вместе с вычетом по налогу на доходы физических лиц в размере до 260 тыс. рублей и материнским семейным капиталом в размере до 639,4 тыс. рублей меры господдержки составят более 1 млн рублей на семью. Эти средства семья может направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту, что позволит существенно снизить ежемесячный платеж или сократить срок ипотечного кредита.
("Бюллетень Счетной палаты РФ", 2023, N 9)Минфин России сообщил Счетной палате, что в настоящее время реализуется программа мер государственной поддержки "Выплата в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки многодетным семьям". Вместе с вычетом по налогу на доходы физических лиц в размере до 260 тыс. рублей и материнским семейным капиталом в размере до 639,4 тыс. рублей меры господдержки составят более 1 млн рублей на семью. Эти средства семья может направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту, что позволит существенно снизить ежемесячный платеж или сократить срок ипотечного кредита.
Статья: Номинальный счет: некоторые вопросы регулирования, теории и практики
(Архипова О.С.)
("Закон", 2024, N 9)Что касается применения инструмента в целевом финансировании, то номинальный счет служит средством аккумулирования средств, предназначенных для погашения обязательств перед банком по ипотечному кредитному договору и для оплаты задолженности по договору об участии в долевом строительстве. В целях снижения рисков сторон номинальный счет в такой структуре содержит условия об ограничении круга возможных поступлений на него и устанавливает жесткие требования в отношении расходования денежных средств (в порядке ст. 860.3 ГК РФ). С примером конструкции можно ознакомиться в судебной практике <25>;
(Архипова О.С.)
("Закон", 2024, N 9)Что касается применения инструмента в целевом финансировании, то номинальный счет служит средством аккумулирования средств, предназначенных для погашения обязательств перед банком по ипотечному кредитному договору и для оплаты задолженности по договору об участии в долевом строительстве. В целях снижения рисков сторон номинальный счет в такой структуре содержит условия об ограничении круга возможных поступлений на него и устанавливает жесткие требования в отношении расходования денежных средств (в порядке ст. 860.3 ГК РФ). С примером конструкции можно ознакомиться в судебной практике <25>;