Как получить ипотечные каникулы
Подборка наиболее важных документов по запросу Как получить ипотечные каникулы (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Новые правовые меры в интересах ограничения рисков для заемщиков
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 6)Кроме того, Комитет отмечает, что проектируемые нормы лишат заемщиков, для которых наиболее комфортен более длительный срок погашения кредита, возможности увеличить срок кредита более чем на одну четверть от срока, установленного на дату заключения такого договора, в частности, при реструктуризации кредита и получении "ипотечных каникул".
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 6)Кроме того, Комитет отмечает, что проектируемые нормы лишат заемщиков, для которых наиболее комфортен более длительный срок погашения кредита, возможности увеличить срок кредита более чем на одну четверть от срока, установленного на дату заключения такого договора, в частности, при реструктуризации кредита и получении "ипотечных каникул".
Последние изменения: НДФЛ при получении доходов в виде материальной выгоды
(КонсультантПлюс, 2025)Материальная выгода, полученная при предоставлении ипотечных каникул, не облагается НДФЛ.
(КонсультантПлюс, 2025)Материальная выгода, полученная при предоставлении ипотечных каникул, не облагается НДФЛ.
Нормативные акты
<Памятка> Роспотребнадзора
"Коронавирус COVID-19: меры поддержки и защита потребителей в новых условиях"Тем заемщикам, кто не попадает под действия закона о кредитных каникулах, важно знать о возможности применении помимо Закона N 106-ФЗ положений Федерального закона от 01.05.2019 N 76-ФЗ (т.н. "закон об ипотечных каникулах"). Этот закон дает возможность гражданину, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации, получить отсрочку платежей на срок до 6 месяцев (или снизить размер платежей), причем максимальный размер ипотечного кредита по данному закону составляет 15 млн рублей. При этом заемщику следует подтвердить снижение дохода за два месяца, предшествующих дате подачи заявления, по сравнению со среднемесячным доходом за предшествующие 12 месяцев. В законе также перечислен ряд других условий. Кроме того, в этом случае сроком начала кредитных каникул может быть дата на два месяца раньше даты обращения с требованием к кредитору.
"Коронавирус COVID-19: меры поддержки и защита потребителей в новых условиях"Тем заемщикам, кто не попадает под действия закона о кредитных каникулах, важно знать о возможности применении помимо Закона N 106-ФЗ положений Федерального закона от 01.05.2019 N 76-ФЗ (т.н. "закон об ипотечных каникулах"). Этот закон дает возможность гражданину, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации, получить отсрочку платежей на срок до 6 месяцев (или снизить размер платежей), причем максимальный размер ипотечного кредита по данному закону составляет 15 млн рублей. При этом заемщику следует подтвердить снижение дохода за два месяца, предшествующих дате подачи заявления, по сравнению со среднемесячным доходом за предшествующие 12 месяцев. В законе также перечислен ряд других условий. Кроме того, в этом случае сроком начала кредитных каникул может быть дата на два месяца раньше даты обращения с требованием к кредитору.
<Информация> ФНС России
"Вступили в силу изменения в порядок исчисления и уплаты НДФЛ"доход от экономии на процентах во время льготного периода (ипотечных каникул), полученный с 1 августа 2019 года.
"Вступили в силу изменения в порядок исчисления и уплаты НДФЛ"доход от экономии на процентах во время льготного периода (ипотечных каникул), полученный с 1 августа 2019 года.
Статья: Кредитные каникулы для малого бизнеса
(Галина Е.)
("Малый бизнес: учет, налоги, право", 2025, N 3)Если обязательства по договору были обеспечены залогом или поручительством, при наличии согласия залогодателя и (или) поручителя срок действия договора залога или поручительства продлевается на срок действия договора, измененного в соответствии с кредитными каникулами.
(Галина Е.)
("Малый бизнес: учет, налоги, право", 2025, N 3)Если обязательства по договору были обеспечены залогом или поручительством, при наличии согласия залогодателя и (или) поручителя срок действия договора залога или поручительства продлевается на срок действия договора, измененного в соответствии с кредитными каникулами.
Статья: Комментарий к Федеральному закону от 28.04.2023 N 160-ФЗ "О внесении изменений в статьи 1 и 2 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"
(Чимидова Е.)
("Нормативные акты для бухгалтера", 2023, N 10)Все условия для получения кредитных каникул установлены Федеральным законом от 07.10.2022 N 377-ФЗ (далее - Закон N 377-ФЗ). Вот основные положения:
(Чимидова Е.)
("Нормативные акты для бухгалтера", 2023, N 10)Все условия для получения кредитных каникул установлены Федеральным законом от 07.10.2022 N 377-ФЗ (далее - Закон N 377-ФЗ). Вот основные положения:
Статья: Новеллы правового регулирования "кредитных каникул" ("льготного периода"): научно-практический комментарий
(Кораев К.Б.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2022, N 9)Данные новеллы явились правовой основой для установления Правительством Российской Федерации максимальных размеров займов граждан и индивидуальных предпринимателей, по которым можно обратиться в банки для получения кредитных каникул. Такое решение было принято в рамках комплекса мер поддержки граждан и бизнеса в условиях внешних санкций.
(Кораев К.Б.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2022, N 9)Данные новеллы явились правовой основой для установления Правительством Российской Федерации максимальных размеров займов граждан и индивидуальных предпринимателей, по которым можно обратиться в банки для получения кредитных каникул. Такое решение было принято в рамках комплекса мер поддержки граждан и бизнеса в условиях внешних санкций.
Статья: Финансово-правовые основы социально-гуманитарного государства: вопросы теории государства и права и науки финансового права
(Пешкова (Белогорцева) Х.В.)
("Финансовое право", 2022, N 4)Банковскому праву, валютному праву, также имеющим отношение к постепенно модифицируемой системе финансового права, также присущи социально-гуманитарные черты, выраженные, например, в установлении законодательством правового инструментария защиты прав и интересов граждан в банковских и валютных отношениях под контролем Центрального банка Российской Федерации, льготного кредитования граждан, использовании материнского капитала и средств, полученных по целевым программам в сфере "жилища" для оплаты финансовых обязательств граждан по ипотеке; возможностей сельскохозяйственной ипотеки, и кредитных каникул, и иных финансовых инструментов, режим использования ("актуальности") которых в различные периоды государственной деятельности все же не одинаков.
(Пешкова (Белогорцева) Х.В.)
("Финансовое право", 2022, N 4)Банковскому праву, валютному праву, также имеющим отношение к постепенно модифицируемой системе финансового права, также присущи социально-гуманитарные черты, выраженные, например, в установлении законодательством правового инструментария защиты прав и интересов граждан в банковских и валютных отношениях под контролем Центрального банка Российской Федерации, льготного кредитования граждан, использовании материнского капитала и средств, полученных по целевым программам в сфере "жилища" для оплаты финансовых обязательств граждан по ипотеке; возможностей сельскохозяйственной ипотеки, и кредитных каникул, и иных финансовых инструментов, режим использования ("актуальности") которых в различные периоды государственной деятельности все же не одинаков.
Статья: Институт "кредитные каникулы": основные правовые проблемы, роль, особенности реализации
(Кириллова Е.А.)
("Конкурентное право", 2022, N 3)Первую группу заемщиков представляют физические лица и индивидуальные предприниматели, которые получили потребительские кредиты, обеспеченные ипотекой. Данная категория заемщиков могла воспользоваться кредитными каникулами при соблюдении нескольких условий: сумма займа не должна превышать максимального размера, который установлен Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 435 <5>; доход заемщика должен снизиться более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период 2019 г., кредитор имеет право проверять факт снижения дохода по движению денежных средств на счетах клиентов <6>; в отношении заемщика, претендующего на предоставление кредитных каникул, не должны действовать другие льготы в виде ипотечных каникул. Воспользоваться кредитными каникулами можно один раз, но при этом в соответствии с разъяснениями, данными в Обзоре ВС РФ по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории РФ новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2 <7>, один и тот же заемщик может воспользоваться кредитными каникулами, а затем ипотечными каникулами или в обратной последовательности, законом это не запрещено.
(Кириллова Е.А.)
("Конкурентное право", 2022, N 3)Первую группу заемщиков представляют физические лица и индивидуальные предприниматели, которые получили потребительские кредиты, обеспеченные ипотекой. Данная категория заемщиков могла воспользоваться кредитными каникулами при соблюдении нескольких условий: сумма займа не должна превышать максимального размера, который установлен Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 435 <5>; доход заемщика должен снизиться более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период 2019 г., кредитор имеет право проверять факт снижения дохода по движению денежных средств на счетах клиентов <6>; в отношении заемщика, претендующего на предоставление кредитных каникул, не должны действовать другие льготы в виде ипотечных каникул. Воспользоваться кредитными каникулами можно один раз, но при этом в соответствии с разъяснениями, данными в Обзоре ВС РФ по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории РФ новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2 <7>, один и тот же заемщик может воспользоваться кредитными каникулами, а затем ипотечными каникулами или в обратной последовательности, законом это не запрещено.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Инициатива переложить часть убытков по указанным рискам на страховщиков представляется необоснованной также вследствие того, что при продаже страховых продуктов, обеспечивающих кредиты, значительная часть полученных страховых премий остается у банков в качестве комиссии.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Инициатива переложить часть убытков по указанным рискам на страховщиков представляется необоснованной также вследствие того, что при продаже страховых продуктов, обеспечивающих кредиты, значительная часть полученных страховых премий остается у банков в качестве комиссии.
Статья: Актуальные вопросы работы финансовой системы
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Да, в соответствии с Законом о потребительском кредите (займе) граждане, проживающие в зоне ЧС, условия жизнедеятельности которых нарушены и имущество утрачено вследствие ЧС федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера, вправе обратиться к кредиторам с требованием о предоставлении льготного периода (кредитных каникул) по договорам потребительского кредита (займа), в том числе обеспеченным ипотекой, в течение шестидесяти календарных дней с момента установления соответствующих фактов и получить отсрочку по погашению обязательств сроком до шести месяцев.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Да, в соответствии с Законом о потребительском кредите (займе) граждане, проживающие в зоне ЧС, условия жизнедеятельности которых нарушены и имущество утрачено вследствие ЧС федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера, вправе обратиться к кредиторам с требованием о предоставлении льготного периода (кредитных каникул) по договорам потребительского кредита (займа), в том числе обеспеченным ипотекой, в течение шестидесяти календарных дней с момента установления соответствующих фактов и получить отсрочку по погашению обязательств сроком до шести месяцев.
Вопрос: Какова очередность погашения просроченной задолженности, сформировавшейся до обращения за предоставлением ипотечных каникул? Можно ли включить пропущенные сроки в состав каникул (перенести просроченную задолженность на текущую)?
(Консультация эксперта, 2023)Предоставление в соответствии с законодательством ипотечных каникул как реструктуризация
(Консультация эксперта, 2023)Предоставление в соответствии с законодательством ипотечных каникул как реструктуризация
Статья: Комментарий к Федеральному закону от 14.04.2023 N 132-ФЗ "О внесении изменений в статьи 6 и 7 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"
(Чимидова Е.)
("Нормативные акты для бухгалтера", 2023, N 9)Весной 2020 года физические лица, ИП и субъекты МСП получили возможность обратиться в банк за кредитными каникулами в случае снижения дохода на 30% и более по сравнению с их среднемесячным доходом в предыдущем году.
(Чимидова Е.)
("Нормативные акты для бухгалтера", 2023, N 9)Весной 2020 года физические лица, ИП и субъекты МСП получили возможность обратиться в банк за кредитными каникулами в случае снижения дохода на 30% и более по сравнению с их среднемесячным доходом в предыдущем году.
"LegalTech в сфере предпринимательской деятельности: монография"
(отв. ред. И.В. Ершова, О.В. Сушкова)
("Проспект", 2023)2) инвестиционная. Программа запущена с 16 марта и позволит среднему бизнесу получать инвестиционные кредиты;
(отв. ред. И.В. Ершова, О.В. Сушкова)
("Проспект", 2023)2) инвестиционная. Программа запущена с 16 марта и позволит среднему бизнесу получать инвестиционные кредиты;