Экономическая связанность заемщиков
Подборка наиболее важных документов по запросу Экономическая связанность заемщиков (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 365 "Права поручителя, исполнившего обязательство" ГК РФ"В то же время по смыслу пункта 3 статьи 365 ГК РФ, пункта 2 постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством" при выдаче поручительства между поручителем и должником имеются какие-либо отношения (корпоративные, обязательственные, родственные и проч.), объясняющие экономическую цель выдачи поручительства за должника. Выдача поручительства лицом, не связанным общими экономическими интересами с заемщиком, разумным поведением участника оборота не является."
Определение Верховного Суда РФ от 04.05.2022 N 305-ЭС22-5154 по делу N А40-93047/2021
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о возмещении ущерба.
Обжалуемый результат спора: В удовлетворении требования отказано, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.Суды пришли к выводу, что участие ПАО "Промсвязьбанк" в притворных сделках само по себе не свидетельствует о противоправности его действий, а также что банк являлся участником прикрываемых сделок. Банк действовал в рамках обычной хозяйственной деятельности, добросовестно и в рамках законных экономических интересов: выдал кредит по заявке Digoseno Investments LTD; принял обеспечение от АО "Малахит", которые связано с заемщиком и входит с ним в одну группу лиц; при просрочке платежей по кредитному договору досрочно истребовал основной долг; обратил взыскание на предмет залога. АО "Малахит" не привело доказательств тому, что банк каким-либо образом связан с ним и с Digoseno Investments LTD и был осведомлен об истинной цели совершения названных сделок. Осуществляя кредитование Digoseno Investments LTD и все последующие действия, банк не допустил нарушений валютного законодательства и законодательства о противодействии легализации незаконных доходов.
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о возмещении ущерба.
Обжалуемый результат спора: В удовлетворении требования отказано, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.Суды пришли к выводу, что участие ПАО "Промсвязьбанк" в притворных сделках само по себе не свидетельствует о противоправности его действий, а также что банк являлся участником прикрываемых сделок. Банк действовал в рамках обычной хозяйственной деятельности, добросовестно и в рамках законных экономических интересов: выдал кредит по заявке Digoseno Investments LTD; принял обеспечение от АО "Малахит", которые связано с заемщиком и входит с ним в одну группу лиц; при просрочке платежей по кредитному договору досрочно истребовал основной долг; обратил взыскание на предмет залога. АО "Малахит" не привело доказательств тому, что банк каким-либо образом связан с ним и с Digoseno Investments LTD и был осведомлен об истинной цели совершения названных сделок. Осуществляя кредитование Digoseno Investments LTD и все последующие действия, банк не допустил нарушений валютного законодательства и законодательства о противодействии легализации незаконных доходов.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)В связи с вышеизложенным просим Банк России рассмотреть возникшую ситуацию по определению группы экономически связанных заемщиков в целях расчета норматива Н6 с учетом влияния данной позиции на банковский рынок.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)В связи с вышеизложенным просим Банк России рассмотреть возникшую ситуацию по определению группы экономически связанных заемщиков в целях расчета норматива Н6 с учетом влияния данной позиции на банковский рынок.
Статья: Как заемщику учесть расходы на страхование и оценку предмета залога
(Гусев К.В.)
("Главная книга", 2023, N 8)Отдельно возмещать залогодателю расходы на страхование и оценку не нужно. Если заемщик учтет расходы на их возмещение, не исключены претензии со стороны ИФНС <39>. Суд, возможно, сочтет их экономически обоснованными, ведь они непосредственно связаны с получением займа (кредита), но зачем доводить дело до налогового спора? В такой ситуации лучше установить в договоре, что вознаграждение залогодателя включает в себя его расходы на оказание услуг по предоставлению имущества в залог <40>. В этом случае расходами заемщика будет лишь вознаграждение залогодателя <41>.
(Гусев К.В.)
("Главная книга", 2023, N 8)Отдельно возмещать залогодателю расходы на страхование и оценку не нужно. Если заемщик учтет расходы на их возмещение, не исключены претензии со стороны ИФНС <39>. Суд, возможно, сочтет их экономически обоснованными, ведь они непосредственно связаны с получением займа (кредита), но зачем доводить дело до налогового спора? В такой ситуации лучше установить в договоре, что вознаграждение залогодателя включает в себя его расходы на оказание услуг по предоставлению имущества в залог <40>. В этом случае расходами заемщика будет лишь вознаграждение залогодателя <41>.
Нормативные акты
Указание Банка России от 10.04.2023 N 6406-У
(ред. от 12.03.2024)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)6. В графе 4 раздела 1 Отчета указывается код основного вида экономической деятельности заемщика, связанного с банком лица в соответствии с классом, определенным Общероссийским классификатором видов экономической деятельности (далее - код ОКВЭД 2). По нерезиденту графа 4 раздела 1 Отчета заполняется с использованием кода ОКВЭД 2, соответствующего (или приближенного по содержанию) основному виду его деятельности, указанному в его учредительных документах.
(ред. от 12.03.2024)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)6. В графе 4 раздела 1 Отчета указывается код основного вида экономической деятельности заемщика, связанного с банком лица в соответствии с классом, определенным Общероссийским классификатором видов экономической деятельности (далее - код ОКВЭД 2). По нерезиденту графа 4 раздела 1 Отчета заполняется с использованием кода ОКВЭД 2, соответствующего (или приближенного по содержанию) основному виду его деятельности, указанному в его учредительных документах.
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ
(ред. от 23.04.2024)
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2024)В целях настоящего Федерального закона к группе связанных заемщиков кредитной организации (банковской группы) относятся также заемщики (юридические и (или) физические лица), связанные таким образом, что ухудшение экономического положения одного лица может явиться причиной неисполнения (ненадлежащего исполнения) другим лицом (другими лицами) обязательств перед кредитной организацией (банковской группой), в частности, в силу того, что юридические и (или) физические лица предоставили непосредственно или через третьих лиц денежные средства, полученные от кредитной организации (банковской группы) по договору займа (кредита, депозита), другому лицу или группе лиц по договору займа (кредита, депозита); исполнение обязательств юридических и (или) физических лиц по договору займа (кредита, депозита) перед кредитной организацией осуществляется одним и тем же третьим лицом, не являющимся лицом, обязанным перед кредитной организацией (банковской группой) по договору займа (кредита, депозита).
(ред. от 23.04.2024)
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2024)В целях настоящего Федерального закона к группе связанных заемщиков кредитной организации (банковской группы) относятся также заемщики (юридические и (или) физические лица), связанные таким образом, что ухудшение экономического положения одного лица может явиться причиной неисполнения (ненадлежащего исполнения) другим лицом (другими лицами) обязательств перед кредитной организацией (банковской группой), в частности, в силу того, что юридические и (или) физические лица предоставили непосредственно или через третьих лиц денежные средства, полученные от кредитной организации (банковской группы) по договору займа (кредита, депозита), другому лицу или группе лиц по договору займа (кредита, депозита); исполнение обязательств юридических и (или) физических лиц по договору займа (кредита, депозита) перед кредитной организацией осуществляется одним и тем же третьим лицом, не являющимся лицом, обязанным перед кредитной организацией (банковской группой) по договору займа (кредита, депозита).