Ипотека 6 процентов
Подборка наиболее важных документов по запросу Ипотека 6 процентов (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 349 "Порядок обращения взыскания на заложенное имущество" ГК РФ"Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями статей 309, 310, 807, 809 - 811, 330, 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд первой инстанции пришел к выводу о том, что заемщиками систематически нарушались сроки уплаты ежемесячных платежей по договору займа, в связи с чем, с учетом результатов проведенной в рамках настоящего дела судебной оценочной экспертизы (экспертное заключение N <...> от 27.02.2024, подготовленное экспертом <...>12.), частично удовлетворил исковые требования истца, а именно расторг договор займа N <...> от 19.12.2008, взыскал в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца задолженность в заявленном размере, расходы по уплате государственной пошлины в равных долях, а также обратил взыскание на предмет ипотеки - квартиру по <...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 6592000 руб. Дополнительным решением от 13.06.2024 с ответчиков солидарно в пользу истца судом взысканы проценты за пользование кредитом из расчета 14,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга (1155473 руб. 15 коп.), начиная с 18.08.2023 по день вступления в законную силу решения."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Какие существуют льготные условия для приобретения жилья (квартиры, жилого дома) в ипотеку?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)6) размер процентной ставки по кредитному договору или по дополнительному соглашению о рефинансировании в общем случае составляет не более 6% годовых.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)6) размер процентной ставки по кредитному договору или по дополнительному соглашению о рефинансировании в общем случае составляет не более 6% годовых.
Статья: Некоторые вопросы финансово-правового регулирования ипотечного жилищного кредитования в современной России
(Ахмедов Д.А.)
("Финансовое право", 2024, N 10)д) расширение перечня категорий граждан, которые могут приобретать жилье по льготным условиям: для семей с 1 несовершеннолетним ребенком - ипотека под 6%; для молодежи - под 3% с максимальной суммой до 10 - 12 млн руб. и сроком 50 лет; по семейной ипотеке при рождении детей - под 4%, в том числе по новым займам (кредитам).
(Ахмедов Д.А.)
("Финансовое право", 2024, N 10)д) расширение перечня категорий граждан, которые могут приобретать жилье по льготным условиям: для семей с 1 несовершеннолетним ребенком - ипотека под 6%; для молодежи - под 3% с максимальной суммой до 10 - 12 млн руб. и сроком 50 лет; по семейной ипотеке при рождении детей - под 4%, в том числе по новым займам (кредитам).
Нормативные акты
Указ Президента РФ от 02.03.2022 N 83
(ред. от 04.09.2023)
"О мерах по обеспечению ускоренного развития отрасли информационных технологий в Российской Федерации"б) предусмотреть выделение финансовых средств аккредитованным организациям, осуществляющим деятельность в области информационных технологий (далее - аккредитованные организации), на улучшение жилищных условий работников этих организаций и обеспечение повышения уровня их заработной платы, а также определить категории работников, на улучшение жилищных условий которых будут выделяться финансовые средства;
(ред. от 04.09.2023)
"О мерах по обеспечению ускоренного развития отрасли информационных технологий в Российской Федерации"б) предусмотреть выделение финансовых средств аккредитованным организациям, осуществляющим деятельность в области информационных технологий (далее - аккредитованные организации), на улучшение жилищных условий работников этих организаций и обеспечение повышения уровня их заработной платы, а также определить категории работников, на улучшение жилищных условий которых будут выделяться финансовые средства;
Решение Минфина России от 26.11.2024 N 24-67381-01460-Р
<О порядке предоставления субсидии АО "ДОМ.РФ" для возмещения российским кредитным организациям и АО "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам РФ, имеющим детей (Версия 15)>
(вместе с "Правилами возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей")Семьи, в которых рождены первый и/или последующие дети, воспользовались правом получения ипотечного кредита (займа) по ставке 6 процентов годовых
<О порядке предоставления субсидии АО "ДОМ.РФ" для возмещения российским кредитным организациям и АО "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам РФ, имеющим детей (Версия 15)>
(вместе с "Правилами возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей")Семьи, в которых рождены первый и/или последующие дети, воспользовались правом получения ипотечного кредита (займа) по ставке 6 процентов годовых
Статья: Дайте жалобную книгу
(Полякова Ю.)
("Банковское обозрение", 2024, N 9)Крупнейшая категория претензий - потребкредитование. Его доля в объеме претензий к банкам составила 19,6%. Чаще всего (35,4% клиентов) отмечают проблемы с погашением кредитов. Большая категория (8,3%) требует вернуть деньги за дополнительные услуги, а 6,4% откровенно пишут регулятору, что допуслуги им навязаны. Далее следуют расчетные счета (15,4%), мошенничество (11,6%), банковские карты и банкоматы (8,5%), исполнительное производство (7,7%), ипотека (6,3%), качество обслуживания (4,5%), переводы (4,4%).
(Полякова Ю.)
("Банковское обозрение", 2024, N 9)Крупнейшая категория претензий - потребкредитование. Его доля в объеме претензий к банкам составила 19,6%. Чаще всего (35,4% клиентов) отмечают проблемы с погашением кредитов. Большая категория (8,3%) требует вернуть деньги за дополнительные услуги, а 6,4% откровенно пишут регулятору, что допуслуги им навязаны. Далее следуют расчетные счета (15,4%), мошенничество (11,6%), банковские карты и банкоматы (8,5%), исполнительное производство (7,7%), ипотека (6,3%), качество обслуживания (4,5%), переводы (4,4%).
Информация: Правительство продлило действие программы "Льготная ипотека" и расширило условия "Семейной ипотеки"
("Официальный сайт Правительства РФ", 2022)Ставка по кредиту в рамках "Семейной ипотеки" останется прежней - 6% годовых. Так же как и в "Льготной ипотеке", максимальный размер субсидируемого кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн рублей, в других регионах - 6 млн рублей. Максимальный размер займа также может составлять 30 млн и 15 млн рублей соответственно.
("Официальный сайт Правительства РФ", 2022)Ставка по кредиту в рамках "Семейной ипотеки" останется прежней - 6% годовых. Так же как и в "Льготной ипотеке", максимальный размер субсидируемого кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн рублей, в других регионах - 6 млн рублей. Максимальный размер займа также может составлять 30 млн и 15 млн рублей соответственно.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)"В целях повышения доли цифровой ипотеки Росреестром на постоянной основе организовано следующее взаимодействие с кредитными организациями: сопровождение реализации проекта "Электронная ипотека за 24 часа", позволяющего обеспечить обработку максимального количества электронных ипотек за 24 часа - 77,6%. В 63 регионах России 100% заявлений обрабатываются в течение 10 часов, в 28 регионах 50% - в течение 14 часов."
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)"В целях повышения доли цифровой ипотеки Росреестром на постоянной основе организовано следующее взаимодействие с кредитными организациями: сопровождение реализации проекта "Электронная ипотека за 24 часа", позволяющего обеспечить обработку максимального количества электронных ипотек за 24 часа - 77,6%. В 63 регионах России 100% заявлений обрабатываются в течение 10 часов, в 28 регионах 50% - в течение 14 часов."
Статья: К вопросу об ответственности супругов по обязательствам
(Чефранова Е.А.)
("Семейное и жилищное право", 2021, N 2)Четверть века, прошедшая со времени принятия СК РФ, была временем активного становления и развития отечественного финансового рынка. Сегодня банками, финансовыми и иными организациями нашим соотечественникам предоставляются финансовые услуги с использованием таких инструментов, которых в 1995 г. попросту не существовало (например, договор на выпуск и обслуживание кредитной карты). Объем кредитов и число российских граждан, имеющих кредиторскую задолженность, поражает воображение. Согласно статистике Банка России за 2020 г., оказалось, что долги перед банками имеют 72% домохозяйств страны. Величина общего долга населения перед финансовыми организациями составляет 20 трлн руб. В среднем российское домохозяйство должно банкам по 230 тыс. руб. Чаще всего россияне берут потребительские кредиты на сумму 200 - 350 тыс. руб. Банк России разделяет все долги россиян на два типа: ипотеку и потребительские кредиты. Доля ипотечных кредитов составляет 42,6% от всей задолженности, тогда как на другие финансовые обязательства приходится 57,4% <7>. Согласно все той же статистике, чаще других берут кредиты и займы лица в возрасте 28 - 32 лет: долг перед банком есть у 44% россиян этой группы. Но и разводятся россияне чаще в возрасте от 30 до 34 лет <8>.
(Чефранова Е.А.)
("Семейное и жилищное право", 2021, N 2)Четверть века, прошедшая со времени принятия СК РФ, была временем активного становления и развития отечественного финансового рынка. Сегодня банками, финансовыми и иными организациями нашим соотечественникам предоставляются финансовые услуги с использованием таких инструментов, которых в 1995 г. попросту не существовало (например, договор на выпуск и обслуживание кредитной карты). Объем кредитов и число российских граждан, имеющих кредиторскую задолженность, поражает воображение. Согласно статистике Банка России за 2020 г., оказалось, что долги перед банками имеют 72% домохозяйств страны. Величина общего долга населения перед финансовыми организациями составляет 20 трлн руб. В среднем российское домохозяйство должно банкам по 230 тыс. руб. Чаще всего россияне берут потребительские кредиты на сумму 200 - 350 тыс. руб. Банк России разделяет все долги россиян на два типа: ипотеку и потребительские кредиты. Доля ипотечных кредитов составляет 42,6% от всей задолженности, тогда как на другие финансовые обязательства приходится 57,4% <7>. Согласно все той же статистике, чаще других берут кредиты и займы лица в возрасте 28 - 32 лет: долг перед банком есть у 44% россиян этой группы. Но и разводятся россияне чаще в возрасте от 30 до 34 лет <8>.
Статья: Фундаментальные факторы формирования рыночной стоимости жилья в регионах
(Бердникова В.Н.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 9)Также целесообразно представить динамику и провести анализ влияния факторов, используя официальные данные статистики и опыт профессиональных участников [12, 13] (см. рис. 1, с. 27). Опираясь на эти данные, можно отметить обратную связь между средним уровнем процентной ставки по ипотечному кредиту и динамикой цен на первичном и вторичном рынках недвижимости (просчитанный коэффициент корреляции скорректированных на инфляцию цен на первичном рынке и средней процентной ставки по ипотечному кредиту составил -0,68). Реализация программы "Льготная ипотека под 6,5% годовых" в 2020 - 2021 годах привела к снижению процентной ставки на первичном рынке жилья с 8,3 до 5,9 процента годовых, на вторичном - с 9,3 до 8 процентов годовых. В целом за 2020 год российским банковским сектором выданы 1,7 миллиона ипотечных кредитов на сумму свыше 4,3 триллиона рублей. Таким образом, прирост объема выдачи ипотечных кредитов в год введения льготной ипотеки составил порядка 25 процентов (см. [14]).
(Бердникова В.Н.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 9)Также целесообразно представить динамику и провести анализ влияния факторов, используя официальные данные статистики и опыт профессиональных участников [12, 13] (см. рис. 1, с. 27). Опираясь на эти данные, можно отметить обратную связь между средним уровнем процентной ставки по ипотечному кредиту и динамикой цен на первичном и вторичном рынках недвижимости (просчитанный коэффициент корреляции скорректированных на инфляцию цен на первичном рынке и средней процентной ставки по ипотечному кредиту составил -0,68). Реализация программы "Льготная ипотека под 6,5% годовых" в 2020 - 2021 годах привела к снижению процентной ставки на первичном рынке жилья с 8,3 до 5,9 процента годовых, на вторичном - с 9,3 до 8 процентов годовых. В целом за 2020 год российским банковским сектором выданы 1,7 миллиона ипотечных кредитов на сумму свыше 4,3 триллиона рублей. Таким образом, прирост объема выдачи ипотечных кредитов в год введения льготной ипотеки составил порядка 25 процентов (см. [14]).