Идентификация при открытии счета
Подборка наиболее важных документов по запросу Идентификация при открытии счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Бюджетные организации: Неустойка по контракту по гособоронзаказу
(КонсультантПлюс, 2026)...суды, выяснив, что обстоятельством, не позволившим поставщику исполнить свое обязательство по открытию лицевого счета в период действия заключенного контракта, явилось неверное указание заказчиком идентификатора государственного контракта на стадии размещения информации о государственном контракте в Единой информационной системе в сфере закупок на интернет-ресурсе, пришли к выводу об отсутствии вины ответчика в несвоевременном открытии счета.
(КонсультантПлюс, 2026)...суды, выяснив, что обстоятельством, не позволившим поставщику исполнить свое обязательство по открытию лицевого счета в период действия заключенного контракта, явилось неверное указание заказчиком идентификатора государственного контракта на стадии размещения информации о государственном контракте в Единой информационной системе в сфере закупок на интернет-ресурсе, пришли к выводу об отсутствии вины ответчика в несвоевременном открытии счета.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Антимошеннические новшества последнего года в банковской сфере
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 15)При переводах без открытия счета
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 15)При переводах без открытия счета
Вопрос: О получении кредитными организациями документов и сведений о клиенте-юрлице в целях его идентификации при открытии банковских счетов.
(Письмо Банка России от 27.07.2023 N 12-4-2/5625)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с запросами банков - членов АРБ, касающимися порядка идентификации клиента - юридического лица, имеющего единственного участника, который одновременно является единоличным исполнительным органом.
(Письмо Банка России от 27.07.2023 N 12-4-2/5625)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с запросами банков - членов АРБ, касающимися порядка идентификации клиента - юридического лица, имеющего единственного участника, который одновременно является единоличным исполнительным органом.
Нормативные акты
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 20.02.2026)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 16.03.2026)1.4-6. В случае, если открытие лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг не обусловлено принятием от лица, которому открывается такой лицевой счет, заявления или иного документа, являющегося основанием для открытия указанного лицевого счета, идентификация или упрощенная идентификация соответственно клиента и клиента - физического лица, которым открываются лицевые счета в реестре владельцев ценных бумаг, а также идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. В установленном настоящим пунктом случае идентификация или упрощенная идентификация должна быть проведена после открытия лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг до проведения по указанному лицевому счету первой операции с ценными бумагами на основании распоряжения клиента, которому открыт указанный лицевой счет.
(ред. от 20.02.2026)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 16.03.2026)1.4-6. В случае, если открытие лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг не обусловлено принятием от лица, которому открывается такой лицевой счет, заявления или иного документа, являющегося основанием для открытия указанного лицевого счета, идентификация или упрощенная идентификация соответственно клиента и клиента - физического лица, которым открываются лицевые счета в реестре владельцев ценных бумаг, а также идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. В установленном настоящим пунктом случае идентификация или упрощенная идентификация должна быть проведена после открытия лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг до проведения по указанному лицевому счету первой операции с ценными бумагами на основании распоряжения клиента, которому открыт указанный лицевой счет.
Федеральный закон от 14.07.2022 N 255-ФЗ
(ред. от 21.04.2025)
"О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)17. В случае обращения иностранного агента в уполномоченный банк в целях открытия специального счета уполномоченный банк проводит идентификацию нового клиента - иностранного агента, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца в соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
(ред. от 21.04.2025)
"О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)17. В случае обращения иностранного агента в уполномоченный банк в целях открытия специального счета уполномоченный банк проводит идентификацию нового клиента - иностранного агента, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца в соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
Ситуация: Как физическому лицу - нерезиденту открыть банковский счет?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Банковские текущие счета открываются физическим лицам по общему правилу для совершения личных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Основанием открытия текущего счета является заключение договора банковского счета и прохождение физлицом до открытия счета идентификации (п. 1 ст. 846 ГК РФ; п. п. 1.2, 2.1 Инструкции, утв. Банком России от 30.06.2021 N 204-И).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Банковские текущие счета открываются физическим лицам по общему правилу для совершения личных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Основанием открытия текущего счета является заключение договора банковского счета и прохождение физлицом до открытия счета идентификации (п. 1 ст. 846 ГК РФ; п. п. 1.2, 2.1 Инструкции, утв. Банком России от 30.06.2021 N 204-И).
Статья: Правовое регулирование цифрового рубля
(Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г.)
("Актуальные проблемы российского права", 2024, N 1)Вместе с тем кредитные организации в рамках предложенной модели играют важную роль посредника между многочисленными хозяйствующими субъектами и гражданами и Банком России. Для открытия цифрового счета на платформе Банка России лицо обращается именно в кредитную организацию, в которой ему открыт банковский счет (вклад). Презюмируется, что кредитная организация провела идентификацию клиента при открытии счета по правилам законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем.
(Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г.)
("Актуальные проблемы российского права", 2024, N 1)Вместе с тем кредитные организации в рамках предложенной модели играют важную роль посредника между многочисленными хозяйствующими субъектами и гражданами и Банком России. Для открытия цифрового счета на платформе Банка России лицо обращается именно в кредитную организацию, в которой ему открыт банковский счет (вклад). Презюмируется, что кредитная организация провела идентификацию клиента при открытии счета по правилам законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем.
Статья: Дело о неизвестных злодеях, или Является ли криптовалюта имуществом? Комментарий к делу AA v. Persons Unknown & Ors, Re Bitcoin [2019] Ewhc 3556 (Comm.), 13 December 2019
(Будылин С.Л.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 1)Отсутствие единого центра управления системой счетов пользователей создает серьезные регуляторные проблемы для государств, желающих контролировать транзакции пользователей блокчейна. Поскольку нет банка, ведущего счета, то невозможно потребовать от него идентификации клиента при открытии счета, проверки происхождения его средств, а также блокировки счета в случае совершения подозрительных операций.
(Будылин С.Л.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 1)Отсутствие единого центра управления системой счетов пользователей создает серьезные регуляторные проблемы для государств, желающих контролировать транзакции пользователей блокчейна. Поскольку нет банка, ведущего счета, то невозможно потребовать от него идентификации клиента при открытии счета, проверки происхождения его средств, а также блокировки счета в случае совершения подозрительных операций.
"Казначейские платежи. Казначейское сопровождение. Бюджетный мониторинг: научно-практическое пособие"
(под ред. Н.А. Поветкиной, Р.Е. Артюхина, А.Ю. Демидова)
("Проспект", 2025)Федеральным законом N 244-ФЗ <1> гл. 24.2 БК РФ была дополнена ст. 242.13-1 "Бюджетный мониторинг в системе казначейских платежей" и, соответственно, включает в себя уже не семь, а восемь статей. Положения ст. 242.13-1 БК РФ направлены на недопущение нарушений бюджетного законодательства Российской Федерации участниками казначейского сопровождения. Как указано в Пояснительной записке к проекту федерального закона N 1100181-7 "О внесении изменений в Бюджетный кодекс Российской Федерации и о приостановлении действия пункта 4 статьи 242.17 Бюджетного кодекса Российской Федерации", который в настоящее время принят и действует <2>, "в рамках осуществления бюджетного мониторинга будут формироваться требования по идентификации участников казначейского сопровождения при открытии им казначейских счетов, выявлению рисков при совершении ими операций с указанных счетов, а также будет предусмотрено применение соответствующих мер реагирования в отношении участников казначейского сопровождения" <3>.
(под ред. Н.А. Поветкиной, Р.Е. Артюхина, А.Ю. Демидова)
("Проспект", 2025)Федеральным законом N 244-ФЗ <1> гл. 24.2 БК РФ была дополнена ст. 242.13-1 "Бюджетный мониторинг в системе казначейских платежей" и, соответственно, включает в себя уже не семь, а восемь статей. Положения ст. 242.13-1 БК РФ направлены на недопущение нарушений бюджетного законодательства Российской Федерации участниками казначейского сопровождения. Как указано в Пояснительной записке к проекту федерального закона N 1100181-7 "О внесении изменений в Бюджетный кодекс Российской Федерации и о приостановлении действия пункта 4 статьи 242.17 Бюджетного кодекса Российской Федерации", который в настоящее время принят и действует <2>, "в рамках осуществления бюджетного мониторинга будут формироваться требования по идентификации участников казначейского сопровождения при открытии им казначейских счетов, выявлению рисков при совершении ими операций с указанных счетов, а также будет предусмотрено применение соответствующих мер реагирования в отношении участников казначейского сопровождения" <3>.
Готовое решение: Международный автоматический обмен финансовой информацией с иностранными государствами
(КонсультантПлюс, 2026)номер и дата договора (номер и дата открытия счета) и иная идентифицирующая информация о договоре;
(КонсультантПлюс, 2026)номер и дата договора (номер и дата открытия счета) и иная идентифицирующая информация о договоре;
Статья: Вопросы распределения рисков при перечислении денежных средств на банковский счет, открытый по поддельным документам
(Мертвищев А.В.)
("Хозяйство и право", 2025, N 12)Вопрос же о наличии или отсутствии вины в действиях банка должен решаться путем определения степени заботливости и осмотрительности кредитной организации при идентификации клиента, проводимой банком при открытии счета.
(Мертвищев А.В.)
("Хозяйство и право", 2025, N 12)Вопрос же о наличии или отсутствии вины в действиях банка должен решаться путем определения степени заботливости и осмотрительности кредитной организации при идентификации клиента, проводимой банком при открытии счета.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 508: Предложение: предлагается расширить способы удаленной идентификации для открытия счета эскроу и ипотечных счетов за счет использования:
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 508: Предложение: предлагается расширить способы удаленной идентификации для открытия счета эскроу и ипотечных счетов за счет использования:
Ситуация: Как открыть счет (вклад) в банке на имя несовершеннолетнего?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Для открытия счета (вклада) в банке потребуется пройти идентификацию и заключить договор банковского счета (вклада). На имя детей до 14 лет счет (вклад) в банке открывают законные представители. Дети от 14 до 18 лет могут открывать счета самостоятельно с письменного согласия законных представителей, а вклады без такого согласия.
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Для открытия счета (вклада) в банке потребуется пройти идентификацию и заключить договор банковского счета (вклада). На имя детей до 14 лет счет (вклад) в банке открывают законные представители. Дети от 14 до 18 лет могут открывать счета самостоятельно с письменного согласия законных представителей, а вклады без такого согласия.