Идентификация при открытии счета
Подборка наиболее важных документов по запросу Идентификация при открытии счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Бюджетные организации: Неустойка по контракту по гособоронзаказу
(КонсультантПлюс, 2025)...суды, выяснив, что обстоятельством, не позволившим поставщику исполнить свое обязательство по открытию лицевого счета в период действия заключенного контракта, явилось неверное указание заказчиком идентификатора государственного контракта на стадии размещения информации о государственном контракте в Единой информационной системе в сфере закупок на интернет-ресурсе, пришли к выводу об отсутствии вины ответчика в несвоевременном открытии счета.
(КонсультантПлюс, 2025)...суды, выяснив, что обстоятельством, не позволившим поставщику исполнить свое обязательство по открытию лицевого счета в период действия заключенного контракта, явилось неверное указание заказчиком идентификатора государственного контракта на стадии размещения информации о государственном контракте в Единой информационной системе в сфере закупок на интернет-ресурсе, пришли к выводу об отсутствии вины ответчика в несвоевременном открытии счета.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О получении кредитными организациями документов и сведений о клиенте-юрлице в целях его идентификации при открытии банковских счетов.
(Письмо Банка России от 27.07.2023 N 12-4-2/5625)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с запросами банков - членов АРБ, касающимися порядка идентификации клиента - юридического лица, имеющего единственного участника, который одновременно является единоличным исполнительным органом.
(Письмо Банка России от 27.07.2023 N 12-4-2/5625)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с запросами банков - членов АРБ, касающимися порядка идентификации клиента - юридического лица, имеющего единственного участника, который одновременно является единоличным исполнительным органом.
Статья: Антимошеннические новшества последнего года в банковской сфере
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 15)При переводах без открытия счета
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 15)При переводах без открытия счета
Нормативные акты
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 24.06.2025)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)1.4-6. В случае, если открытие лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг не обусловлено принятием от лица, которому открывается такой лицевой счет, заявления или иного документа, являющегося основанием для открытия указанного лицевого счета, идентификация или упрощенная идентификация соответственно клиента и клиента - физического лица, которым открываются лицевые счета в реестре владельцев ценных бумаг, а также идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. В установленном настоящим пунктом случае идентификация или упрощенная идентификация должна быть проведена после открытия лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг до проведения по указанному лицевому счету первой операции с ценными бумагами на основании распоряжения клиента, которому открыт указанный лицевой счет.
(ред. от 24.06.2025)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)1.4-6. В случае, если открытие лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг не обусловлено принятием от лица, которому открывается такой лицевой счет, заявления или иного документа, являющегося основанием для открытия указанного лицевого счета, идентификация или упрощенная идентификация соответственно клиента и клиента - физического лица, которым открываются лицевые счета в реестре владельцев ценных бумаг, а также идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. В установленном настоящим пунктом случае идентификация или упрощенная идентификация должна быть проведена после открытия лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг до проведения по указанному лицевому счету первой операции с ценными бумагами на основании распоряжения клиента, которому открыт указанный лицевой счет.
Федеральный закон от 14.07.2022 N 255-ФЗ
(ред. от 21.04.2025)
"О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)17. В случае обращения иностранного агента в уполномоченный банк в целях открытия специального счета уполномоченный банк проводит идентификацию нового клиента - иностранного агента, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца в соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
(ред. от 21.04.2025)
"О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)17. В случае обращения иностранного агента в уполномоченный банк в целях открытия специального счета уполномоченный банк проводит идентификацию нового клиента - иностранного агента, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца в соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
Вопрос: Вправе ли банк при открытии счета ООО - эмитенту ценных бумаг, в отношении которого применяются ограничительные меры, в целях идентификации запросить информацию о подконтрольных ООО организациях и лицах, входящих в состав их органов управления, лицах, контролирующих ООО, и лицах, являющихся его акционерами?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Вправе ли банк при открытии счета ООО - эмитенту ценных бумаг, в отношении которого применяются ограничительные меры, в целях идентификации запросить информацию о подконтрольных ООО организациях и лицах, входящих в состав их органов управления, лицах, контролирующих ООО, и лицах, являющихся его акционерами?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Вправе ли банк при открытии счета ООО - эмитенту ценных бумаг, в отношении которого применяются ограничительные меры, в целях идентификации запросить информацию о подконтрольных ООО организациях и лицах, входящих в состав их органов управления, лицах, контролирующих ООО, и лицах, являющихся его акционерами?
Статья: Дело о неизвестных злодеях, или Является ли криптовалюта имуществом? Комментарий к делу AA v. Persons Unknown & Ors, Re Bitcoin [2019] Ewhc 3556 (Comm.), 13 December 2019
(Будылин С.Л.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 1)Отсутствие единого центра управления системой счетов пользователей создает серьезные регуляторные проблемы для государств, желающих контролировать транзакции пользователей блокчейна. Поскольку нет банка, ведущего счета, то невозможно потребовать от него идентификации клиента при открытии счета, проверки происхождения его средств, а также блокировки счета в случае совершения подозрительных операций.
(Будылин С.Л.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 1)Отсутствие единого центра управления системой счетов пользователей создает серьезные регуляторные проблемы для государств, желающих контролировать транзакции пользователей блокчейна. Поскольку нет банка, ведущего счета, то невозможно потребовать от него идентификации клиента при открытии счета, проверки происхождения его средств, а также блокировки счета в случае совершения подозрительных операций.
Ситуация: Как открыть счет (вклад) в банке на имя несовершеннолетнего?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Для открытия счета (вклада) в банке потребуется пройти идентификацию и заключить договор банковского счета (вклада). На имя детей до 14 лет счет (вклад) в банке открывают законные представители. Дети от 14 до 18 лет могут открывать счета самостоятельно с письменного согласия законных представителей, а вклады без такого согласия.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Для открытия счета (вклада) в банке потребуется пройти идентификацию и заключить договор банковского счета (вклада). На имя детей до 14 лет счет (вклад) в банке открывают законные представители. Дети от 14 до 18 лет могут открывать счета самостоятельно с письменного согласия законных представителей, а вклады без такого согласия.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 508: Предложение: предлагается расширить способы удаленной идентификации для открытия счета эскроу и ипотечных счетов за счет использования:
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 508: Предложение: предлагается расширить способы удаленной идентификации для открытия счета эскроу и ипотечных счетов за счет использования:
Ситуация: Как физическому лицу - нерезиденту открыть банковский счет?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Банковские текущие счета открываются физическим лицам по общему правилу для совершения личных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Основанием открытия текущего счета является заключение договора банковского счета и прохождение физлицом до открытия счета идентификации (п. 1 ст. 846 ГК РФ; п. п. 1.2, 2.1 Инструкции, утв. Банком России от 30.06.2021 N 204-И).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Банковские текущие счета открываются физическим лицам по общему правилу для совершения личных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Основанием открытия текущего счета является заключение договора банковского счета и прохождение физлицом до открытия счета идентификации (п. 1 ст. 846 ГК РФ; п. п. 1.2, 2.1 Инструкции, утв. Банком России от 30.06.2021 N 204-И).
"Законодательство о банкротстве: преемственность и новации: монография"
(Абдуллаева П.Р., Бандурина Н.В., Воронина Ю.М. и др.)
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2023)Иной подход судов связан с позицией о том, что отсутствие объективной возможности идентифицировать лицо, обратившееся за открытием счета, как должника, в отношении которого ведется процедура банкротства, и, как следствие, невозможность каким-либо образом ограничивать открытие счетов и осуществлять контроль за использованием им денежных средств исключает наличие вины в действиях кредитной организации <328>.
(Абдуллаева П.Р., Бандурина Н.В., Воронина Ю.М. и др.)
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2023)Иной подход судов связан с позицией о том, что отсутствие объективной возможности идентифицировать лицо, обратившееся за открытием счета, как должника, в отношении которого ведется процедура банкротства, и, как следствие, невозможность каким-либо образом ограничивать открытие счетов и осуществлять контроль за использованием им денежных средств исключает наличие вины в действиях кредитной организации <328>.
Статья: Некоторые правовые вопросы финансового мониторинга в рамках применения ограничительных экономических мер кредитными организациями
(Прошунин М.М.)
("Безопасность бизнеса", 2023, N 2)Попыткой решения данного вопроса стали официальные разъяснения Банка России, предусматривающие, что кредитная организация проводит идентификацию новых клиентов - иностранных кредиторов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России на основании имеющихся в ее распоряжении, доступных в сложившихся обстоятельствах документов (сведений) об иностранных кредиторах не позднее 30 дней после дня открытия им банковских счетов типа "С" <4>. Обратим внимание, что официальные разъяснения не являются нормативным актом Банка России и являются скорее аутентичным толкованием актов, чем нормативно закрепленными требованиями. Кроме того, данные официальные разъяснения противоречат процедурам идентификации, предусмотренным в Федеральном законе N 115-ФЗ <5>, прямо предусматривающим осуществление идентификации клиентов до открытия банковских счетов <6>, что, как следствие, не соответствует иерархии нормативных и индивидуально-правовых актов.
(Прошунин М.М.)
("Безопасность бизнеса", 2023, N 2)Попыткой решения данного вопроса стали официальные разъяснения Банка России, предусматривающие, что кредитная организация проводит идентификацию новых клиентов - иностранных кредиторов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России на основании имеющихся в ее распоряжении, доступных в сложившихся обстоятельствах документов (сведений) об иностранных кредиторах не позднее 30 дней после дня открытия им банковских счетов типа "С" <4>. Обратим внимание, что официальные разъяснения не являются нормативным актом Банка России и являются скорее аутентичным толкованием актов, чем нормативно закрепленными требованиями. Кроме того, данные официальные разъяснения противоречат процедурам идентификации, предусмотренным в Федеральном законе N 115-ФЗ <5>, прямо предусматривающим осуществление идентификации клиентов до открытия банковских счетов <6>, что, как следствие, не соответствует иерархии нормативных и индивидуально-правовых актов.
Готовое решение: Международный автоматический обмен финансовой информацией с иностранными государствами
(КонсультантПлюс, 2025)номер и дата договора (номер и дата открытия счета) и иная идентифицирующая информация о договоре;
(КонсультантПлюс, 2025)номер и дата договора (номер и дата открытия счета) и иная идентифицирующая информация о договоре;
Статья: Правовое регулирование цифрового рубля
(Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г.)
("Актуальные проблемы российского права", 2024, N 1)Вместе с тем кредитные организации в рамках предложенной модели играют важную роль посредника между многочисленными хозяйствующими субъектами и гражданами и Банком России. Для открытия цифрового счета на платформе Банка России лицо обращается именно в кредитную организацию, в которой ему открыт банковский счет (вклад). Презюмируется, что кредитная организация провела идентификацию клиента при открытии счета по правилам законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем.
(Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г.)
("Актуальные проблемы российского права", 2024, N 1)Вместе с тем кредитные организации в рамках предложенной модели играют важную роль посредника между многочисленными хозяйствующими субъектами и гражданами и Банком России. Для открытия цифрового счета на платформе Банка России лицо обращается именно в кредитную организацию, в которой ему открыт банковский счет (вклад). Презюмируется, что кредитная организация провела идентификацию клиента при открытии счета по правилам законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем.