Финансовый уполномоченный добровольное страхование
Подборка наиболее важных документов по запросу Финансовый уполномоченный добровольное страхование (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 25 "Защита прав потребителя финансовых услуг в судебном порядке" Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг""Доводы кассационной жалобы о необоснованном оставлении заявления без рассмотрения также следует признать необоснованными, поскольку как следует из положений статьи 222 ГПК РФ, суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора или заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства. Такой досудебный порядок установлен статьей 25 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", в том числе по делам, возникающим из отношений по договорам добровольного страхования транспортных средств."
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 24 "Исполнение решения финансового уполномоченного" Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг""Санкция, предусмотренная пунктом 6 статьи 24 Закона о финансовом уполномоченном, связана не с фактом неисполнения договора страхования, а с фактом неисполнения в добровольном порядке и в предусмотренные сроки решения финансового уполномоченного."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Спор о взыскании страхового возмещения по договорам личного страхования (по риску "жизнь и здоровье") (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)С 28.11.2019 потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к страховщику только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению (ч. 2 ст. 25 и ч. 6 ст. 32 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг") (абз. 8 п. 4 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019). Более подробно вопросы и случаи обращения к финансовому уполномоченному рассматриваются в Разъяснениях по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)С 28.11.2019 потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к страховщику только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению (ч. 2 ст. 25 и ч. 6 ст. 32 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг") (абз. 8 п. 4 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019). Более подробно вопросы и случаи обращения к финансовому уполномоченному рассматриваются в Разъяснениях по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020.
Статья: Досудебное разрешение страховых споров: обзор законодательства и практики России, Великобритании и США и анализ законодательной инициативы Кыргызской Республики
(Аленкина Н.Б., Архипова А.Г.)
("Третейский суд", 2023, N 3/4)История учреждения британского финансового омбудсмена примечательна. Бюро страхового омбудсмена (Insurance Ombudsman Bureau) было добровольно создано тремя британскими страховщиками в начале 1970-х гг. в качестве попытки ответа на кризис в страховой отрасли. Рассмотрение жалоб страхователей в бюро было добровольным, а страховщики, инициировавшие создание бюро, финансировали его деятельность и добровольно исполняли вынесенные им решения. Постепенно количество страховщиков, участвующих в деятельности бюро, росло. В 2000 г. деятельность бюро была закреплена в законе <6>, а само бюро стало частью официально утвержденного механизма разрешения споров - Схемы финансового омбудсмена. Сейчас в Службе финансового омбудсмена (далее - Служба) трудится более 1 000 человек, ее бюджет составляет более 200 млн фунтов стерлингов. За 2023 г. Служба рассмотрела более 160 000 заявлений (из них около 40 000 связаны со страхованием). Под юрисдикцию Службы подпадают все финансовые споры с участием потребителей, в том числе споры в инвестиционной и банковской сферах. Служба по-прежнему финансируется профессиональными участниками рынка и формально не зависит от регулятора, Агентства финансовых услуг (Financial Services Authority), хотя две структуры координируют свою деятельность друг с другом в соответствии с Меморандумом о взаимопонимании (Memorandum of Understanding between the Financial Ombudsman Service and the Financial Services Authority) <7>. В частности, Меморандум предполагает, что, если при рассмотрении конкретного спора сотрудник Службы обнаруживает проблему, которая существует на уровне правового регулирования, Служба вправе передать эту проблему на рассмотрение регулятора.
(Аленкина Н.Б., Архипова А.Г.)
("Третейский суд", 2023, N 3/4)История учреждения британского финансового омбудсмена примечательна. Бюро страхового омбудсмена (Insurance Ombudsman Bureau) было добровольно создано тремя британскими страховщиками в начале 1970-х гг. в качестве попытки ответа на кризис в страховой отрасли. Рассмотрение жалоб страхователей в бюро было добровольным, а страховщики, инициировавшие создание бюро, финансировали его деятельность и добровольно исполняли вынесенные им решения. Постепенно количество страховщиков, участвующих в деятельности бюро, росло. В 2000 г. деятельность бюро была закреплена в законе <6>, а само бюро стало частью официально утвержденного механизма разрешения споров - Схемы финансового омбудсмена. Сейчас в Службе финансового омбудсмена (далее - Служба) трудится более 1 000 человек, ее бюджет составляет более 200 млн фунтов стерлингов. За 2023 г. Служба рассмотрела более 160 000 заявлений (из них около 40 000 связаны со страхованием). Под юрисдикцию Службы подпадают все финансовые споры с участием потребителей, в том числе споры в инвестиционной и банковской сферах. Служба по-прежнему финансируется профессиональными участниками рынка и формально не зависит от регулятора, Агентства финансовых услуг (Financial Services Authority), хотя две структуры координируют свою деятельность друг с другом в соответствии с Меморандумом о взаимопонимании (Memorandum of Understanding between the Financial Ombudsman Service and the Financial Services Authority) <7>. В частности, Меморандум предполагает, что, если при рассмотрении конкретного спора сотрудник Службы обнаруживает проблему, которая существует на уровне правового регулирования, Служба вправе передать эту проблему на рассмотрение регулятора.
Нормативные акты
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19
"О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества"Следует иметь в виду, что к компетенции финансового уполномоченного отнесено рассмотрение требований потребителей к страховщику, если совокупный размер требований по договору добровольного страхования, заявленных потребителем, не превышает 500 тысяч рублей (часть 1 статьи 15 Закона о финансовом уполномоченном).
"О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества"Следует иметь в виду, что к компетенции финансового уполномоченного отнесено рассмотрение требований потребителей к страховщику, если совокупный размер требований по договору добровольного страхования, заявленных потребителем, не превышает 500 тысяч рублей (часть 1 статьи 15 Закона о финансовом уполномоченном).
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2025)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 08.10.2025)Удовлетворяя исковые требования частично, суд первой инстанции указал, что страховая компания не исполнила в добровольном порядке решение финансового уполномоченного, и взыскал с нее штраф в размере 50% от 301 300 руб. (стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа, определенная страховой компанией), уменьшив его до 100 000 руб. на основании статьи 333 ГК РФ.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 08.10.2025)Удовлетворяя исковые требования частично, суд первой инстанции указал, что страховая компания не исполнила в добровольном порядке решение финансового уполномоченного, и взыскал с нее штраф в размере 50% от 301 300 руб. (стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа, определенная страховой компанией), уменьшив его до 100 000 руб. на основании статьи 333 ГК РФ.
Интервью: Защита потребителя
("Современные страховые технологии", 2024, N 6)- С.М.: Приведу один пример. К финансовому уполномоченному обратился потребитель финансовых услуг с требованиями о взыскании страхового возмещения по риску "дожитие до окончания срока договора страхования", дополнительного инвестиционного дохода (далее - ДИД) по договору добровольного страхования жизни. Договор был заключен на три года. Договором страхования предусмотрена ежеквартальная выплата по риску "дожитие застрахованного лица до определенного договором срока", а также ежеквартальная выплата ДИД в случае его начисления.
("Современные страховые технологии", 2024, N 6)- С.М.: Приведу один пример. К финансовому уполномоченному обратился потребитель финансовых услуг с требованиями о взыскании страхового возмещения по риску "дожитие до окончания срока договора страхования", дополнительного инвестиционного дохода (далее - ДИД) по договору добровольного страхования жизни. Договор был заключен на три года. Договором страхования предусмотрена ежеквартальная выплата по риску "дожитие застрахованного лица до определенного договором срока", а также ежеквартальная выплата ДИД в случае его начисления.
Ситуация: Как составить и подать исковое заявление о защите прав потребителей?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Кроме того, в некоторых случаях (например, если гражданин является потребителем финансовых услуг и заявляет имущественные требования, вытекающие из договора добровольного страхования, в размере не более 500 тыс. руб.) в рамках досудебного урегулирования спора необходимо обращение к финансовому уполномоченному. Без обращения к финансовому уполномоченному могут быть заявлены требования о компенсации морального вреда и возмещении убытков в виде упущенной выгоды (если одновременно не заявлены иные имущественные требования) (ч. 1 ст. 15 Закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ; п. п. 84 - 87 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19; п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 18).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Кроме того, в некоторых случаях (например, если гражданин является потребителем финансовых услуг и заявляет имущественные требования, вытекающие из договора добровольного страхования, в размере не более 500 тыс. руб.) в рамках досудебного урегулирования спора необходимо обращение к финансовому уполномоченному. Без обращения к финансовому уполномоченному могут быть заявлены требования о компенсации морального вреда и возмещении убытков в виде упущенной выгоды (если одновременно не заявлены иные имущественные требования) (ч. 1 ст. 15 Закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ; п. п. 84 - 87 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19; п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 18).
Ситуация: Как взыскать страховое возмещение по договору каско?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если автомобилю причинен ущерб и страховщиком либо финансовым уполномоченным не была организована оценка ущерба либо вы не согласны с ней, организуйте независимую оценку ущерба и приложите отчет об оценке (стоимости ремонта) к исковому заявлению.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если автомобилю причинен ущерб и страховщиком либо финансовым уполномоченным не была организована оценка ущерба либо вы не согласны с ней, организуйте независимую оценку ущерба и приложите отчет об оценке (стоимости ремонта) к исковому заявлению.
Интервью: Интервью с Петровым Дмитрием Анатольевичем, доктором юридических наук, членом Экспертного совета по защите конкуренции на рынке финансовых услуг при ФАС России, членом Экспертного совета по вопросам защиты от недобросовестной конкуренции при ФАС России, членом Комиссии по конкурентному праву и совершенствованию антимонопольного законодательства ассоциации юристов России
("Журнал предпринимательского и корпоративного права", 2024, N 4)С законодательной точки зрения необходимо разработать действенные и понятные для потребителей внесудебные механизмы защиты в виде обращения с жалобой к регулятору соответствующей отрасли, общественным защитникам, финансовому омбудсмену, точечное расширение нотариальной формы сделки, как это было сделано применительно к договорам дарения недвижимого имущества, заключаемым между гражданами (п. 3 ст. 574 ГК РФ). Полезным было бы внедрение "периода охлаждения" применительно к сложным договорам, не ограничиваясь потребительским кредитованием (заимствованием), добровольным страхованием, негосударственным пенсионным обеспечением.
("Журнал предпринимательского и корпоративного права", 2024, N 4)С законодательной точки зрения необходимо разработать действенные и понятные для потребителей внесудебные механизмы защиты в виде обращения с жалобой к регулятору соответствующей отрасли, общественным защитникам, финансовому омбудсмену, точечное расширение нотариальной формы сделки, как это было сделано применительно к договорам дарения недвижимого имущества, заключаемым между гражданами (п. 3 ст. 574 ГК РФ). Полезным было бы внедрение "периода охлаждения" применительно к сложным договорам, не ограничиваясь потребительским кредитованием (заимствованием), добровольным страхованием, негосударственным пенсионным обеспечением.
"Предпринимательское право: учебник: в 2 т."
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в Реестр финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным (ст. 29 Закона о ФУ), или Перечень финансовых организаций, организующих взаимодействие с финансовым уполномоченным на добровольной основе (ст. 30 Закона о ФУ), если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в Реестр финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным (ст. 29 Закона о ФУ), или Перечень финансовых организаций, организующих взаимодействие с финансовым уполномоченным на добровольной основе (ст. 30 Закона о ФУ), если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
Ситуация: Что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)документы, подтверждающие соблюдение досудебного порядка урегулирования спора (например, заявление страховщику о страховом возмещении, заявление о восстановлении нарушенного права с требованием о доплате и отказ страховщика добровольно удовлетворить это требование, а также решение финансового уполномоченного или уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению);
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)документы, подтверждающие соблюдение досудебного порядка урегулирования спора (например, заявление страховщику о страховом возмещении, заявление о восстановлении нарушенного права с требованием о доплате и отказ страховщика добровольно удовлетворить это требование, а также решение финансового уполномоченного или уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению);
Статья: Страхование как правовое средство защиты прав потребителей на железнодорожном транспорте
(Никитина К.И.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2025, N 4)В работе рассматриваются вопросы страхования пассажиров на железнодорожном транспорте. Автор делает вывод о том, что страхование является самостоятельным правовым средством защиты прав потребителей при оказании услуг по перевозке железнодорожным транспортом. В статье выявлены проблемы страхования пассажиров на железнодорожном транспорте, которые связаны с подменой страховщиком выплат по договору добровольного страхования выплатами по договору обязательного страхования, ненадлежащим расследованием перевозчиком (владельцем инфраструктуры) обстоятельств причинения вреда пассажиру, несоблюдением потребителем досудебного порядка обращения к финансовому уполномоченному в части взыскания страхового возмещения, навязыванием страховых услуг потребителю при оформлении проездного документа.
(Никитина К.И.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2025, N 4)В работе рассматриваются вопросы страхования пассажиров на железнодорожном транспорте. Автор делает вывод о том, что страхование является самостоятельным правовым средством защиты прав потребителей при оказании услуг по перевозке железнодорожным транспортом. В статье выявлены проблемы страхования пассажиров на железнодорожном транспорте, которые связаны с подменой страховщиком выплат по договору добровольного страхования выплатами по договору обязательного страхования, ненадлежащим расследованием перевозчиком (владельцем инфраструктуры) обстоятельств причинения вреда пассажиру, несоблюдением потребителем досудебного порядка обращения к финансовому уполномоченному в части взыскания страхового возмещения, навязыванием страховых услуг потребителю при оформлении проездного документа.
Статья: Институт финансового омбудсмена в России и странах Евросоюза: доводы за и против
(Петрухин М.В., Петрухина А.Н.)
("Вестник гражданского процесса", 2021, N 1)- к страховым организациям по иным видам страхования с 28 ноября 2019 г. (ч. 2 ст. 25 и ч. 6 ст. 32 Закона о финансовом уполномоченном, абз. 8 п. 4 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утв. Президиумом ВС РФ 5 июня 2019 г.);
(Петрухин М.В., Петрухина А.Н.)
("Вестник гражданского процесса", 2021, N 1)- к страховым организациям по иным видам страхования с 28 ноября 2019 г. (ч. 2 ст. 25 и ч. 6 ст. 32 Закона о финансовом уполномоченном, абз. 8 п. 4 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утв. Президиумом ВС РФ 5 июня 2019 г.);
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за октябрь 2022 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 12)Если страховая компания оспаривает решение финансового уполномоченного о взыскании в пользу потребителя неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, указывая, что обязательство по выплате неустойки в достаточном размере страховой компанией было исполнено добровольно, взысканная оспариваемым решением неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательства и подлежит снижению, то суду надлежит учитывать следующее:
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 12)Если страховая компания оспаривает решение финансового уполномоченного о взыскании в пользу потребителя неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, указывая, что обязательство по выплате неустойки в достаточном размере страховой компанией было исполнено добровольно, взысканная оспариваемым решением неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательства и подлежит снижению, то суду надлежит учитывать следующее:
"Гражданский процесс: учебник"
(под ред. А.В. Габова, В.Г. Голубцова, С.Ж. Соловых)
("Статут", 2024)Обратить внимание! В соответствии с Законом об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг финансовым уполномоченным могут быть рассмотрены обращения только в отношении финансовых организаций, включенных в реестр организаций, обязанных организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным, или перечень организаций, организующих взаимодействие с финансовым уполномоченным на добровольной основе. К компетенции финансового уполномоченного отнесены обращения потребителя о взыскании денежных сумм, не превышающих 500 тыс. рублей, либо если требования вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом об ОСАГО. Срок для обращения к финансовому уполномоченному установлен в три года со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
(под ред. А.В. Габова, В.Г. Голубцова, С.Ж. Соловых)
("Статут", 2024)Обратить внимание! В соответствии с Законом об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг финансовым уполномоченным могут быть рассмотрены обращения только в отношении финансовых организаций, включенных в реестр организаций, обязанных организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным, или перечень организаций, организующих взаимодействие с финансовым уполномоченным на добровольной основе. К компетенции финансового уполномоченного отнесены обращения потребителя о взыскании денежных сумм, не превышающих 500 тыс. рублей, либо если требования вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом об ОСАГО. Срок для обращения к финансовому уполномоченному установлен в три года со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права.