Досрочное погашение ипотеки
Подборка наиболее важных документов по запросу Досрочное погашение ипотеки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Может ли заемщик после получения кредита отказаться от страховки и вернуть страховую премию?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)При нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, обеспеченного ипотекой. Если это требование заемщик не выполнил в предусмотренный договором срок либо в течение месяца (если указанный срок не предусмотрен договором), залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество (ст. 35 Закона N 102-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)При нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, обеспеченного ипотекой. Если это требование заемщик не выполнил в предусмотренный договором срок либо в течение месяца (если указанный срок не предусмотрен договором), залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество (ст. 35 Закона N 102-ФЗ).
Нормативные акты
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.06.2025)Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
(ред. от 24.06.2025)Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Готовое решение: Какие гарантии и льготы положены работникам из числа мобилизованных, добровольцев или контрактников, а также членам их семей
(КонсультантПлюс, 2025)не могут начислить неустойку (штраф, пени) по кредитному договору, предъявить требования о досрочном погашении кредита или обратить взыскание на предмет ипотеки (ч. 14 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ);
(КонсультантПлюс, 2025)не могут начислить неустойку (штраф, пени) по кредитному договору, предъявить требования о досрочном погашении кредита или обратить взыскание на предмет ипотеки (ч. 14 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ);
Статья: Международный опыт противодействия коррупционным правонарушениям, совершаемым с использованием цифровой валюты
(Безенков И.А.)
("Законность", 2024, N 4)Например, региональной прокуратурой с привлечением сотрудников ФСБ России установлен факт приобретения должностным лицом правоохранительного органа на криптовалютной бирже Binance цифровой валюты на сумму свыше 28 млн руб. Наряду с этим им были понесены расходы на досрочное погашение ипотечных обязательств и покупку автомобиля на общую сумму более 9 млн руб. Выявить эти обстоятельства позволили в том числе возможности информационной системы межведомственного электронного взаимодействия, а также полученные сведения от криптовалютной биржи.
(Безенков И.А.)
("Законность", 2024, N 4)Например, региональной прокуратурой с привлечением сотрудников ФСБ России установлен факт приобретения должностным лицом правоохранительного органа на криптовалютной бирже Binance цифровой валюты на сумму свыше 28 млн руб. Наряду с этим им были понесены расходы на досрочное погашение ипотечных обязательств и покупку автомобиля на общую сумму более 9 млн руб. Выявить эти обстоятельства позволили в том числе возможности информационной системы межведомственного электронного взаимодействия, а также полученные сведения от криптовалютной биржи.
Ситуация: Каковы особенности договора об ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В случае полного досрочного погашения ипотечного кредита, в обеспечение обязательств по которому был заключен договор добровольного страхования, по заявлению заемщика ему в течение семи рабочих дней обязаны возвратить уплаченную страховую премию по такому договору, за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 10, 12, 13 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В случае полного досрочного погашения ипотечного кредита, в обеспечение обязательств по которому был заключен договор добровольного страхования, по заявлению заемщика ему в течение семи рабочих дней обязаны возвратить уплаченную страховую премию по такому договору, за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 10, 12, 13 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
Статья: О праве военнослужащих на исключение по собственному желанию из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения и изменение способа реализации жилищных прав
(Свининых Е.А.)
("Право в Вооруженных Силах", 2025, N 3)Однако вышеописанная судебная практика не была поддержана кассационным военным судом и поэтому инициатива Минобороны России утратила смысл. В одном из рассмотренных кассационным военным судом дел административный истец относился к категории военнослужащих, имеющих право стать участниками НИС, изъявив такое желание. Он заключил с Росвоенипотекой договор целевого жилищного займа, на основании которого ему были перечислены денежные средства для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту для приобретения в собственность квартиры. В последующем военнослужащий за счет личных денежных средств досрочно погасил ипотечный кредит, продал квартиру и перечислил на счет Росвоенипотеки предоставленную ему сумму целевого жилищного займа. Кассационный военный суд указал, что данные обстоятельства свидетельствуют о том, что после получения административным истцом денежных средств по договору целевого жилищного займа в рамках его участия в НИС государство исполнило свои обязательства по жилищному обеспечению административного истца. Следовательно, право на выбор иного способа реализации жилищных прав, предусмотренного ст. 15 Федерального закона "О статусе военнослужащих" от 27 мая 1998 г. N 76-ФЗ, у административного истца отсутствует, в том числе и после возвращения им в Росвоенипотеку полученной суммы целевого жилищного займа <24>. В последующем данная позиция кассационного военного суда была подтверждена и при разрешении других подобных дел <25>.
(Свининых Е.А.)
("Право в Вооруженных Силах", 2025, N 3)Однако вышеописанная судебная практика не была поддержана кассационным военным судом и поэтому инициатива Минобороны России утратила смысл. В одном из рассмотренных кассационным военным судом дел административный истец относился к категории военнослужащих, имеющих право стать участниками НИС, изъявив такое желание. Он заключил с Росвоенипотекой договор целевого жилищного займа, на основании которого ему были перечислены денежные средства для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту для приобретения в собственность квартиры. В последующем военнослужащий за счет личных денежных средств досрочно погасил ипотечный кредит, продал квартиру и перечислил на счет Росвоенипотеки предоставленную ему сумму целевого жилищного займа. Кассационный военный суд указал, что данные обстоятельства свидетельствуют о том, что после получения административным истцом денежных средств по договору целевого жилищного займа в рамках его участия в НИС государство исполнило свои обязательства по жилищному обеспечению административного истца. Следовательно, право на выбор иного способа реализации жилищных прав, предусмотренного ст. 15 Федерального закона "О статусе военнослужащих" от 27 мая 1998 г. N 76-ФЗ, у административного истца отсутствует, в том числе и после возвращения им в Росвоенипотеку полученной суммы целевого жилищного займа <24>. В последующем данная позиция кассационного военного суда была подтверждена и при разрешении других подобных дел <25>.
Ситуация: Каковы особенности страхования при ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)При нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества кредитор-залогодержатель также вправе потребовать досрочного погашения кредита, обеспеченного ипотекой. Если это требование заемщик не выполнил в предусмотренный договором срок либо в течение месяца (если указанный срок не предусмотрен договором), залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество (ст. 35 Закона N 102-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)При нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества кредитор-залогодержатель также вправе потребовать досрочного погашения кредита, обеспеченного ипотекой. Если это требование заемщик не выполнил в предусмотренный договором срок либо в течение месяца (если указанный срок не предусмотрен договором), залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество (ст. 35 Закона N 102-ФЗ).
Статья: Признание арбитражным судом недействительными сделок граждан, влекущих за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами
(Быков В.П., Черникова Е.В., Звездова И.В.)
("Современное право", 2023, N 7)Помимо данного обстоятельства, свидетельствующего об отсутствии на стороне ответчика предпочтения в отношении удовлетворения его требования, суды признали недоказанным факт совершения указанной сделки за счет имущества должника, установив, что соответствующие средства для досрочного погашения ипотеки были предоставлены Ш.А.А. При этом судами проверены и отклонены возражения финансового управляющего о недоказанности происхождения данных денег, поскольку согласно банковской выписке по счету указанного лица 14.10.2019 он снял спорную сумму со своего счета для перечисления на счет заемщика, материальное положение Ш.А.А. позволяло ему соответствующей суммой распорядиться.
(Быков В.П., Черникова Е.В., Звездова И.В.)
("Современное право", 2023, N 7)Помимо данного обстоятельства, свидетельствующего об отсутствии на стороне ответчика предпочтения в отношении удовлетворения его требования, суды признали недоказанным факт совершения указанной сделки за счет имущества должника, установив, что соответствующие средства для досрочного погашения ипотеки были предоставлены Ш.А.А. При этом судами проверены и отклонены возражения финансового управляющего о недоказанности происхождения данных денег, поскольку согласно банковской выписке по счету указанного лица 14.10.2019 он снял спорную сумму со своего счета для перечисления на счет заемщика, материальное положение Ш.А.А. позволяло ему соответствующей суммой распорядиться.
"Механизмы банкротства и их роль в обеспечении благосостояния человека: монография"
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2022)Для банка актуальной будет судьба денежных средств на счетах эскроу. Массовый отказ дольщиков от ДДУ влечет не только отток денежных средств, но и риск досрочного погашения ипотечных кредитов, выданных гражданам для заключения этих ДДУ. В случае если дольщики предпочтут остаться, деньги со счетов эскроу должны будут перейти на отдельный счет должника, предназначенный для удовлетворения требований залоговых кредиторов застройщика и (или) приобретателя его имущества (п. 7 ст. 201.12-2 Закона о банкротстве). Это означает, что при недостаточной стоимости имущества застройщика, перешедшего к приобретателю, приобретатель вправе претендовать на средства со счетов эскроу, чтобы удовлетворить требования дольщиков. Закон о банкротстве, по сути, гарантирует банку, являющемуся залогодержателем имущества застройщика, лишь 60% возможной выручки от реализации предмета залога. Это несмотря на то, что в случае использования при строительстве счетов эскроу банк является "полноценным" залогодержателем и вправе претендовать на 80% стоимости предмета залога по общим правилам ст. 138 Закона о банкротстве (п. 5 ст. 201.14 Закона о банкротстве).
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2022)Для банка актуальной будет судьба денежных средств на счетах эскроу. Массовый отказ дольщиков от ДДУ влечет не только отток денежных средств, но и риск досрочного погашения ипотечных кредитов, выданных гражданам для заключения этих ДДУ. В случае если дольщики предпочтут остаться, деньги со счетов эскроу должны будут перейти на отдельный счет должника, предназначенный для удовлетворения требований залоговых кредиторов застройщика и (или) приобретателя его имущества (п. 7 ст. 201.12-2 Закона о банкротстве). Это означает, что при недостаточной стоимости имущества застройщика, перешедшего к приобретателю, приобретатель вправе претендовать на средства со счетов эскроу, чтобы удовлетворить требования дольщиков. Закон о банкротстве, по сути, гарантирует банку, являющемуся залогодержателем имущества застройщика, лишь 60% возможной выручки от реализации предмета залога. Это несмотря на то, что в случае использования при строительстве счетов эскроу банк является "полноценным" залогодержателем и вправе претендовать на 80% стоимости предмета залога по общим правилам ст. 138 Закона о банкротстве (п. 5 ст. 201.14 Закона о банкротстве).
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Вышеуказанные положения законодательства обосновывают необходимость включения в закладную всех существенных условий исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой. В частности, такими условиями являются сумма долга, порядок начисления процентов на сумму долга, периодичность платежей, условия и порядок досрочного погашения долга, штрафные санкции за неисполнение обеспеченного ипотекой обязательства и т.д. Данные сведения являются обязательными для включения в закладную в связи с тем, что также обеспечиваются ипотекой с целью исполнения должником условий возникшего обязательства.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Вышеуказанные положения законодательства обосновывают необходимость включения в закладную всех существенных условий исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой. В частности, такими условиями являются сумма долга, порядок начисления процентов на сумму долга, периодичность платежей, условия и порядок досрочного погашения долга, штрафные санкции за неисполнение обеспеченного ипотекой обязательства и т.д. Данные сведения являются обязательными для включения в закладную в связи с тем, что также обеспечиваются ипотекой с целью исполнения должником условий возникшего обязательства.
Ситуация: Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)При нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества кредитор-залогодержатель также вправе потребовать досрочного погашения кредита, обеспеченного ипотекой. Если это требование заемщик не выполнил в предусмотренный договором срок либо в течение месяца (если указанный срок не предусмотрен договором), залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество (ст. 35 Закона N 102-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)При нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества кредитор-залогодержатель также вправе потребовать досрочного погашения кредита, обеспеченного ипотекой. Если это требование заемщик не выполнил в предусмотренный договором срок либо в течение месяца (если указанный срок не предусмотрен договором), залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество (ст. 35 Закона N 102-ФЗ).