Договор рефинансирования ипотеки
Подборка наиболее важных документов по запросу Договор рефинансирования ипотеки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Какие вычеты по НДФЛ предусмотрены и как рассчитать его к возврату при покупке квартиры и другого недвижимого имущества?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)копия кредитного договора, полученного в целях рефинансирования первичного ипотечного кредита, в котором должна содержаться ссылка на этот кредит, или договора займа по программе помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшимся в сложной финансовой ситуации, утвержденной Правительством Российской Федерации;
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)копия кредитного договора, полученного в целях рефинансирования первичного ипотечного кредита, в котором должна содержаться ссылка на этот кредит, или договора займа по программе помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшимся в сложной финансовой ситуации, утвержденной Правительством Российской Федерации;
Статья: Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: К какой категории кредитов следует относить кредиты, предоставленные банком в целях полного или частичного исполнения обязательств по ранее выданным кредитам (займам) на финансирование по ДДУ, в целях применения надбавок к коэффициентам риска в соответствии с Указанием N 6960-У в случае, если на дату заключения договора кредита на рефинансирование в нем предусматривалось условие о залоге Объекта недвижимого имущества?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: К какой категории кредитов следует относить кредиты, предоставленные банком в целях полного или частичного исполнения обязательств по ранее выданным кредитам (займам) на финансирование по ДДУ, в целях применения надбавок к коэффициентам риска в соответствии с Указанием N 6960-У в случае, если на дату заключения договора кредита на рефинансирование в нем предусматривалось условие о залоге Объекта недвижимого имущества?
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)Суд апелляционной инстанции отменил решение суда первой инстанции и принял новое решение об отказе в удовлетворении административного искового заявления. Суд указал, что юридически значимым обстоятельством для правильного разрешения заявленных требований является целевое назначение предоставляемой молодой семье социальной выплаты - погашение части ипотечного жилищного кредита (займа) на приобретение (строительство) жилого помещения или создание объекта индивидуального строительства. В связи с тем, что такой кредит административным истцом полностью погашен, не имеется правовых оснований для предоставления социальной выплаты и использования ее для погашения долга по кредитному договору, заключенному с целью рефинансирования ранее предоставленного ипотечного кредита.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)Суд апелляционной инстанции отменил решение суда первой инстанции и принял новое решение об отказе в удовлетворении административного искового заявления. Суд указал, что юридически значимым обстоятельством для правильного разрешения заявленных требований является целевое назначение предоставляемой молодой семье социальной выплаты - погашение части ипотечного жилищного кредита (займа) на приобретение (строительство) жилого помещения или создание объекта индивидуального строительства. В связи с тем, что такой кредит административным истцом полностью погашен, не имеется правовых оснований для предоставления социальной выплаты и использования ее для погашения долга по кредитному договору, заключенному с целью рефинансирования ранее предоставленного ипотечного кредита.
Статья: Применение ипотеки при долевом строительстве: тенденции и перспективы
(Нарайкин О.В.)
("Право и экономика", 2023, N 8)4) рефинансирование ипотечного кредита (если заемщику не нравятся условия погашения кредита, он имеет право рефинансировать этот кредит в другом банке).
(Нарайкин О.В.)
("Право и экономика", 2023, N 8)4) рефинансирование ипотечного кредита (если заемщику не нравятся условия погашения кредита, он имеет право рефинансировать этот кредит в другом банке).
Вопрос: Физлица заключили договор купли-продажи квартиры в рассрочку с ежемесячным начислением процентов по ключевой ставке Банка России на остаток задолженности. Вправе ли покупатель получить имущественный вычет по НДФЛ по процентам?
(Консультация эксперта, ФНС России, 2025)- на погашение процентов по кредитам (займам), полученным от банков (либо организаций, если такие займы выданы в соответствии с программами помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшимся в сложной финансовой ситуации, утверждаемыми Правительством Российской Федерации) в целях рефинансирования (перекредитования) указанных выше кредитов.
(Консультация эксперта, ФНС России, 2025)- на погашение процентов по кредитам (займам), полученным от банков (либо организаций, если такие займы выданы в соответствии с программами помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшимся в сложной финансовой ситуации, утверждаемыми Правительством Российской Федерации) в целях рефинансирования (перекредитования) указанных выше кредитов.
Статья: Новые требования ЦБ к порядку составления и представления форм 0409303, 0409310, 0409316 (об операциях кредитования)
(Озкан А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2023, N 10)- по строке 1.1 таблицы - информация о кредитах, предоставленных по программам государственной поддержки и выданных на погашение (рефинансирование заемщиком) ранее предоставленных подотчетной или иной кредитной организацией ипотечных жилищных кредитов под залог недвижимости в соответствии с Законом N 102-ФЗ <6> или прав требования по договорам участия в долевом строительстве в соответствии с Законом N 214-ФЗ.
(Озкан А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2023, N 10)- по строке 1.1 таблицы - информация о кредитах, предоставленных по программам государственной поддержки и выданных на погашение (рефинансирование заемщиком) ранее предоставленных подотчетной или иной кредитной организацией ипотечных жилищных кредитов под залог недвижимости в соответствии с Законом N 102-ФЗ <6> или прав требования по договорам участия в долевом строительстве в соответствии с Законом N 214-ФЗ.
"Недобросовестность в вещном праве: монография"
(Шереметьева Н.В.)
("Проспект", 2023)В конце 2010-х гг. распространенной была схема "обналичивания" материнского капитала посредством направления денежных средств на погашение заемных обязательств. Лицо, которому был выдан сертификат на материнский капитал, предоставляет в территориальный орган Пенсионного фонда копии договора займа и справки о сумме задолженности, которую выдает организация, якобы предоставившая заем. В действительности денежные средства даже не передавались от организации обладателю сертификата. После того, как средства материнского капитала переходили на счет "займодавца", они делились между владельцем сертификата и "займодавцем". Договор займа выбирался как вариант, потому что именно этот вид договора характеризуется своей непрозрачностью для третьих лиц <1>.
(Шереметьева Н.В.)
("Проспект", 2023)В конце 2010-х гг. распространенной была схема "обналичивания" материнского капитала посредством направления денежных средств на погашение заемных обязательств. Лицо, которому был выдан сертификат на материнский капитал, предоставляет в территориальный орган Пенсионного фонда копии договора займа и справки о сумме задолженности, которую выдает организация, якобы предоставившая заем. В действительности денежные средства даже не передавались от организации обладателю сертификата. После того, как средства материнского капитала переходили на счет "займодавца", они делились между владельцем сертификата и "займодавцем". Договор займа выбирался как вариант, потому что именно этот вид договора характеризуется своей непрозрачностью для третьих лиц <1>.
Ситуация: Каков порядок рефинансирования ипотечного кредита?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Перечень документов, требуемых для рефинансирования кредита, определяется каждым банком самостоятельно. Как правило, необходимы те же документы, что и при оформлении ипотечного кредита, а также документы по недвижимому имуществу, являющемуся предметом ипотеки, и по имеющемуся кредиту. К последним, в частности, относятся действующий кредитный договор, график платежей по нему, выписка по текущему счету (используемому для погашения кредита), справка с расчетом задолженности и реквизиты для перечисления денежных средств для погашения действующего кредита.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Перечень документов, требуемых для рефинансирования кредита, определяется каждым банком самостоятельно. Как правило, необходимы те же документы, что и при оформлении ипотечного кредита, а также документы по недвижимому имуществу, являющемуся предметом ипотеки, и по имеющемуся кредиту. К последним, в частности, относятся действующий кредитный договор, график платежей по нему, выписка по текущему счету (используемому для погашения кредита), справка с расчетом задолженности и реквизиты для перечисления денежных средств для погашения действующего кредита.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Статья 47. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Статья 47. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству
Статья: Ответы на вопросы, связанные с Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Принимая во внимание, что в приведенном примере кредит предоставлен в целях рефинансирования задолженности заемщика по кредиту на финансирование по ДДУ, а исполнение обязательств заемщика по вновь выдаваемому кредиту на рефинансирование обеспечено ипотекой жилого помещения или апартаментов, соответствующий вновь выдаваемый кредит на рефинансирование в целях МПЛ следует относить к кредитам на приобретение готового жилья (апартаментов).
("Официальный сайт Банка России", 2025)Принимая во внимание, что в приведенном примере кредит предоставлен в целях рефинансирования задолженности заемщика по кредиту на финансирование по ДДУ, а исполнение обязательств заемщика по вновь выдаваемому кредиту на рефинансирование обеспечено ипотекой жилого помещения или апартаментов, соответствующий вновь выдаваемый кредит на рефинансирование в целях МПЛ следует относить к кредитам на приобретение готового жилья (апартаментов).
Ситуация: Как рефинансировать задолженность по кредиту?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)документы по недвижимому имуществу, являющемуся предметом ипотеки, если рефинансируется ипотечный кредит.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)документы по недвижимому имуществу, являющемуся предметом ипотеки, если рефинансируется ипотечный кредит.
Ситуация: Какую поддержку ипотечные заемщики могут получить от ПАО "ДОМ.РФ" (ранее - АИЖК)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Граждане РФ, имеющие ребенка, который является гражданином РФ и возраст которого не достиг семи лет на дату заключения кредитного договора (дополнительного соглашения о рефинансировании), граждане РФ, имеющие двух и более детей, которые являются гражданами РФ и не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора (дополнительного соглашения о рефинансировании), а также граждане РФ, имеющие ребенка-инвалида, который является гражданином РФ, при определенных условиях могут получить льготный ипотечный кредит или заключить дополнительное соглашение о рефинансировании ранее выданных ипотечных кредитов. Такая возможность реализуется за счет средств, выделенных ПАО "ДОМ.РФ" (ранее - Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)) для этой цели из федерального бюджета (п. п. 1, 2, 31 Правил, утв. Решением Минфина России от 15.10.2025 N 25-67381-01850-Р).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Граждане РФ, имеющие ребенка, который является гражданином РФ и возраст которого не достиг семи лет на дату заключения кредитного договора (дополнительного соглашения о рефинансировании), граждане РФ, имеющие двух и более детей, которые являются гражданами РФ и не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора (дополнительного соглашения о рефинансировании), а также граждане РФ, имеющие ребенка-инвалида, который является гражданином РФ, при определенных условиях могут получить льготный ипотечный кредит или заключить дополнительное соглашение о рефинансировании ранее выданных ипотечных кредитов. Такая возможность реализуется за счет средств, выделенных ПАО "ДОМ.РФ" (ранее - Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)) для этой цели из федерального бюджета (п. п. 1, 2, 31 Правил, утв. Решением Минфина России от 15.10.2025 N 25-67381-01850-Р).
Статья: О праве военнослужащих на исключение по собственному желанию из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения и изменение способа реализации жилищных прав
(Свининых Е.А.)
("Право в Вооруженных Силах", 2025, N 3)<8> Возможно рефинансировать ранее выданный кредит по программе "Семейная ипотека".
(Свининых Е.А.)
("Право в Вооруженных Силах", 2025, N 3)<8> Возможно рефинансировать ранее выданный кредит по программе "Семейная ипотека".