Черный список 115 фз
Подборка наиболее важных документов по запросу Черный список 115 фз (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Проблемы сотрудничества банков при противодействии легализации преступных доходов
(Крестовский И.А.)
("Управление в кредитной организации", 2011, N 5)4. Определить случаи, при которых подобных клиентов исключали бы из базы, а также целесообразность информирования клиентов о том, что они занесены в подобные "черные списки". Это необходимо потому, что у банков сейчас есть всего несколько причин, по которым они могут отказать в открытии счета, согласно Федеральному закону от 07.08.2001 N 115-ФЗ:
(Крестовский И.А.)
("Управление в кредитной организации", 2011, N 5)4. Определить случаи, при которых подобных клиентов исключали бы из базы, а также целесообразность информирования клиентов о том, что они занесены в подобные "черные списки". Это необходимо потому, что у банков сейчас есть всего несколько причин, по которым они могут отказать в открытии счета, согласно Федеральному закону от 07.08.2001 N 115-ФЗ:
Статья: Что указать в платежке, чтобы не вызвать подозрений у банка
(Никитин А.Ю.)
("Главная книга", 2018, N 8)Важно, что информацию обо всех отказах Росфинмониторинг направляет в ЦБ, который и доводит ее до банков <9>. И компании, попавшей в этот черный список, другие банки тоже могут отказывать в проведении операций или в заключении договора банковского счета.
(Никитин А.Ю.)
("Главная книга", 2018, N 8)Важно, что информацию обо всех отказах Росфинмониторинг направляет в ЦБ, который и доводит ее до банков <9>. И компании, попавшей в этот черный список, другие банки тоже могут отказывать в проведении операций или в заключении договора банковского счета.
Нормативные акты
Заключение Комитета ГД ФС РФ по финансовому рынку
"По проекту федерального закона N 502077-7 "О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях в части установления ответственности банка за необоснованный отказ от заключения публичного договора банковского счета либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора банковского счета"В частности, за последний год отказы со стороны банков организациям и предпринимателям в постановке на расчетно-кассовое обслуживание, в значительной части, объясняются внедрением практики рассылки Банком России так называемых "черных списков" юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, не соответствующих требованиям Федерального закона N 115-ФЗ. При этом Комитет отмечает, что данная проблема по большей части была оперативно снята при помощи внедрения правового механизма реабилитации клиентов финансовых организаций, которым было отказано в обслуживании или проведении операций по их счету из-за технических ошибок или по основаниям, не связанным с наличием риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма <3>.
"По проекту федерального закона N 502077-7 "О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях в части установления ответственности банка за необоснованный отказ от заключения публичного договора банковского счета либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора банковского счета"В частности, за последний год отказы со стороны банков организациям и предпринимателям в постановке на расчетно-кассовое обслуживание, в значительной части, объясняются внедрением практики рассылки Банком России так называемых "черных списков" юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, не соответствующих требованиям Федерального закона N 115-ФЗ. При этом Комитет отмечает, что данная проблема по большей части была оперативно снята при помощи внедрения правового механизма реабилитации клиентов финансовых организаций, которым было отказано в обслуживании или проведении операций по их счету из-за технических ошибок или по основаниям, не связанным с наличием риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма <3>.
Административная практика
Статья: Комментарий к Приказу КФМ России от 11.08.2003 N 104 "Об утверждении Рекомендаций по отдельным положениям правил внутреннего контроля, разрабатываемых организациями, совершающими операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(Колотов В.В.)
("Нормативные акты для бухгалтера", 2003, N 17)Кстати, в указанных Приложениях комментируемый документ значительно расширил перечень критериев для вычисления подозрительных сделок, приведенный в ст.6 Закона N 115-ФЗ. Например, если клиент перед самым началом реализации сделки решит внести в нее существенные изменения, то это должно вызвать подозрение. Не менее подозрительно будет выглядеть и то, что фирма настаивает на ускоренном проведении операции и т.д. Получается, что компания, которая потребует от банка, задержавшего платеж, провести его быстрее, попадет в "черный" список.
(Колотов В.В.)
("Нормативные акты для бухгалтера", 2003, N 17)Кстати, в указанных Приложениях комментируемый документ значительно расширил перечень критериев для вычисления подозрительных сделок, приведенный в ст.6 Закона N 115-ФЗ. Например, если клиент перед самым началом реализации сделки решит внести в нее существенные изменения, то это должно вызвать подозрение. Не менее подозрительно будет выглядеть и то, что фирма настаивает на ускоренном проведении операции и т.д. Получается, что компания, которая потребует от банка, задержавшего платеж, провести его быстрее, попадет в "черный" список.
Статья: Снять блок
(Поярков А.)
("Банковское обозрение", 2019, N 5)Сегодня Закон N 115-ФЗ и черные списки могут быть использованы банками в своих целях. Нередки случаи, когда счет предпринимателя блокируется, а от клиента требуют заплатить комиссию за разблокировку. Понять логику банков очень сложно. Сами они заявляют о намерении сделать жизнь "обнальщикам" и прочим "легализаторам" невыносимой, для чего, дескать, и устанавливаются заградительные комиссии. Но давайте зададимся простым вопросом: счет заблокирован в соответствии с Законом N 115-ФЗ? Да. Тогда почему, заплатив банку комиссию в размере 10 - 20 - 30% остатка денег на счете (зависит от аппетитов кредитной организации), предприниматель может его разблокировать? Что, уплата комиссии автоматически "обеляет" сомнительную операцию? Отсюда-то и появляются регулярные претензии в том, что банки используют "антиотмывочное" законодательство и черные списки как возможность прессинга на бизнес. Разумеется, в целях обогащения (вряд ли понятие "прибыль" тут уместно употреблять).
(Поярков А.)
("Банковское обозрение", 2019, N 5)Сегодня Закон N 115-ФЗ и черные списки могут быть использованы банками в своих целях. Нередки случаи, когда счет предпринимателя блокируется, а от клиента требуют заплатить комиссию за разблокировку. Понять логику банков очень сложно. Сами они заявляют о намерении сделать жизнь "обнальщикам" и прочим "легализаторам" невыносимой, для чего, дескать, и устанавливаются заградительные комиссии. Но давайте зададимся простым вопросом: счет заблокирован в соответствии с Законом N 115-ФЗ? Да. Тогда почему, заплатив банку комиссию в размере 10 - 20 - 30% остатка денег на счете (зависит от аппетитов кредитной организации), предприниматель может его разблокировать? Что, уплата комиссии автоматически "обеляет" сомнительную операцию? Отсюда-то и появляются регулярные претензии в том, что банки используют "антиотмывочное" законодательство и черные списки как возможность прессинга на бизнес. Разумеется, в целях обогащения (вряд ли понятие "прибыль" тут уместно употреблять).
Статья: Комментарий к Федеральному закону от 28.06.2022 N 219-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"
(Веселов А.В.)
("Нормативные акты для бухгалтера", 2022, N 14)"Надстроен" абзац 4 пункта 2.3 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ. Согласно новой редакции Росфинмониторинг незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня принятия решения об исключении организации или физлица из "черного списка", размещает информацию об этом на своем сайте в Интернете. Это нужно для отмены мер по блокированию средств или иного имущества.
(Веселов А.В.)
("Нормативные акты для бухгалтера", 2022, N 14)"Надстроен" абзац 4 пункта 2.3 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ. Согласно новой редакции Росфинмониторинг незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня принятия решения об исключении организации или физлица из "черного списка", размещает информацию об этом на своем сайте в Интернете. Это нужно для отмены мер по блокированию средств или иного имущества.
Статья: Черные списки банков. Спасение есть?
(Тюрина А.)
("Расчет", 2018, N 2; "Практическая бухгалтерия", 2018, N 3)29 декабря 2017 года был принят Закон N 470-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ", который внес изменения в Закон N 115-ФЗ в части механизма исключения из черного списка, а также обжалования решений банка об отказе в обслуживании, который будет заключаться в следующем.
(Тюрина А.)
("Расчет", 2018, N 2; "Практическая бухгалтерия", 2018, N 3)29 декабря 2017 года был принят Закон N 470-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ", который внес изменения в Закон N 115-ФЗ в части механизма исключения из черного списка, а также обжалования решений банка об отказе в обслуживании, который будет заключаться в следующем.
"Гражданско-правовые и уголовно-правовые аспекты противодействия легализации преступных доходов в банковской системе Российской Федерации: Научно-практическое пособие"
(Орлов Б.В., Ручкин О.Ю., Трунцевский Ю.В.)
("Юрист", 2011)В 2005 г. из 35 кредитных организаций, лишенных лицензии, у 13 банков и 1 небанковской кредитной организации они были отозваны за нарушение законодательства по ПОД/ФТ. За девять месяцев 2006 г. Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у 43 кредитных организаций, 35 из которых нарушили Федеральный закон N 115-ФЗ. Таким образом, применение к финансовым организациям указанной меры наказания за рассматриваемые нарушения становится нормальной практикой.
(Орлов Б.В., Ручкин О.Ю., Трунцевский Ю.В.)
("Юрист", 2011)В 2005 г. из 35 кредитных организаций, лишенных лицензии, у 13 банков и 1 небанковской кредитной организации они были отозваны за нарушение законодательства по ПОД/ФТ. За девять месяцев 2006 г. Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у 43 кредитных организаций, 35 из которых нарушили Федеральный закон N 115-ФЗ. Таким образом, применение к финансовым организациям указанной меры наказания за рассматриваемые нарушения становится нормальной практикой.
"Противодействие легализации (отмыванию) преступных доходов в России"
(Карпович О.Г.)
("Юрист", 2009)Тем не менее базовый Федеральный закон N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем", был принят Государственной Думой РФ 13 июня 2001 г., одобрен Советом Федерации РФ 20 июля, подписан Президентом РФ 7 августа того же года. Россия находилась в "черном списке" ФАТФ до 2002 г. Ситуация изменилась только с вступлением в силу Федерального закона N 115-ФЗ от 7 августа 2001 г. "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем". Необходимым условием исключения из списка стало также присоединение России к Конвенции Совета Европы 1999 г. "Об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности".
(Карпович О.Г.)
("Юрист", 2009)Тем не менее базовый Федеральный закон N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем", был принят Государственной Думой РФ 13 июня 2001 г., одобрен Советом Федерации РФ 20 июля, подписан Президентом РФ 7 августа того же года. Россия находилась в "черном списке" ФАТФ до 2002 г. Ситуация изменилась только с вступлением в силу Федерального закона N 115-ФЗ от 7 августа 2001 г. "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем". Необходимым условием исключения из списка стало также присоединение России к Конвенции Совета Европы 1999 г. "Об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности".
Статья: Как оформить и учесть наличные, снятые с карты организации
(Мартынюк Н.А.)
("Главная книга", 2020, N 24)- предусматривать снятие наличных лишь с определенной частотой и в пределах установленного банком лимита (ЦБ рекомендовал максимум 100 000 руб. в день <9>, а подозрительным считается снятие за неделю более 30% оборота по счету и использование всех карт преимущественно для снятия наличных <10>). Выход за рекомендованные пределы - сигнал для "антиотмывочной" службы банка, грозит попаданием в черный список банковских клиентов <11>.
(Мартынюк Н.А.)
("Главная книга", 2020, N 24)- предусматривать снятие наличных лишь с определенной частотой и в пределах установленного банком лимита (ЦБ рекомендовал максимум 100 000 руб. в день <9>, а подозрительным считается снятие за неделю более 30% оборота по счету и использование всех карт преимущественно для снятия наличных <10>). Выход за рекомендованные пределы - сигнал для "антиотмывочной" службы банка, грозит попаданием в черный список банковских клиентов <11>.
Статья: Комментарий к Постановлению Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 04.10.2019 по делу N А45-16075/2018 <Требования ГК и антиотмывочного законодательства: что перевешивает?>
(Львовский С.М.)
("Нормативные акты для бухгалтера", 2020, N 7)Банк отказал в проведении некоторых платежных операций, которые счел подозрительными, сославшись на п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ. Полагая, что ответчик неправомерно отказал в исполнении платежных операций, общество обратилось в суд.
(Львовский С.М.)
("Нормативные акты для бухгалтера", 2020, N 7)Банк отказал в проведении некоторых платежных операций, которые счел подозрительными, сославшись на п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ. Полагая, что ответчик неправомерно отказал в исполнении платежных операций, общество обратилось в суд.
Статья: Финансовый контроль изменят: в основном усилят (комментарий к Закону от 13.07.2020 N 208-ФЗ)
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2020, N 16)Однако в Госдуме сейчас находится новый законопроект, предполагающий очередные изменения в "антиотмывочный" Закон N 115-ФЗ. Они призваны обязать банки в пятидневный срок сообщать организациям и гражданам о причинах отказа в проведении операций <9>. Также банки должны будут удалять из черного списка клиентов тех из них, кто в судебном порядке добился отмены принятых ранее решений об отказе от заключения договора банковского счета/вклада или решения о расторжении такого договора. Сведения о таких отмененных решениях банки обязаны будут передать в Росфинмониторинг.
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2020, N 16)Однако в Госдуме сейчас находится новый законопроект, предполагающий очередные изменения в "антиотмывочный" Закон N 115-ФЗ. Они призваны обязать банки в пятидневный срок сообщать организациям и гражданам о причинах отказа в проведении операций <9>. Также банки должны будут удалять из черного списка клиентов тех из них, кто в судебном порядке добился отмены принятых ранее решений об отказе от заключения договора банковского счета/вклада или решения о расторжении такого договора. Сведения о таких отмененных решениях банки обязаны будут передать в Росфинмониторинг.