Банкротство гражданина ипотека
Подборка наиболее важных документов по запросу Банкротство гражданина ипотека (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Что понимается под единственным жильем?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Исполнительский иммунитет в отношении единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, не обремененного ипотекой, действует также при банкротстве гражданина.
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Исполнительский иммунитет в отношении единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, не обремененного ипотекой, действует также при банкротстве гражданина.
Статья: Некоторые вопросы финансово-правового регулирования ипотечного жилищного кредитования в современной России
(Ахмедов Д.А.)
("Финансовое право", 2024, N 10)Реализация ипотечных программ в финансово-правовом аспекте сопряжена с рядом проблем, таких как сохранение единственного жилья, обремененного ипотекой, при банкротстве гражданина. Согласно действующему законодательству такое жилье не исключается из конкурсной массы при банкротстве, что может привести к его утрате для погашения долгов. Процедура реализации заложенного имущества при банкротстве гражданина регулируется ст. 213.26 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024). Также возникают проблемы с неопределенностью обязательств, обеспеченных ипотекой. Кроме того, Закон об ипотеке обязывает страховать заложенное имущество в пользу залогодержателя, если иное не предусмотрено договором, что создает дополнительные финансовые нагрузки для заемщиков.
(Ахмедов Д.А.)
("Финансовое право", 2024, N 10)Реализация ипотечных программ в финансово-правовом аспекте сопряжена с рядом проблем, таких как сохранение единственного жилья, обремененного ипотекой, при банкротстве гражданина. Согласно действующему законодательству такое жилье не исключается из конкурсной массы при банкротстве, что может привести к его утрате для погашения долгов. Процедура реализации заложенного имущества при банкротстве гражданина регулируется ст. 213.26 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024). Также возникают проблемы с неопределенностью обязательств, обеспеченных ипотекой. Кроме того, Закон об ипотеке обязывает страховать заложенное имущество в пользу залогодержателя, если иное не предусмотрено договором, что создает дополнительные финансовые нагрузки для заемщиков.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 213.17 "Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
(Арбитражный суд Уральского округа)В деле о банкротстве гражданина после проведения торгов и подписания договора купли-продажи ипотечной квартиры должника, но до оформления перехода права собственности к покупателю должник обратился в суд с заявлением об утверждении локального плана реструктуризации долгов с целью сохранить жилье как единственное пригодное для проживания для него, его ребенка и бывшей супруги.
(Арбитражный суд Уральского округа)В деле о банкротстве гражданина после проведения торгов и подписания договора купли-продажи ипотечной квартиры должника, но до оформления перехода права собственности к покупателю должник обратился в суд с заявлением об утверждении локального плана реструктуризации долгов с целью сохранить жилье как единственное пригодное для проживания для него, его ребенка и бывшей супруги.
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 213.10-1 "Особенности заключения мирового соглашения между гражданином и кредитором, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
(Арбитражный суд Уральского округа)В деле о банкротстве гражданина после проведения торгов и подписания договора купли-продажи ипотечной квартиры должника, но до оформления перехода права собственности к покупателю должник обратился в суд с заявлением об утверждении локального плана реструктуризации долгов с целью сохранить жилье как единственное пригодное для проживания для него, его ребенка и бывшей супруги.
(Арбитражный суд Уральского округа)В деле о банкротстве гражданина после проведения торгов и подписания договора купли-продажи ипотечной квартиры должника, но до оформления перехода права собственности к покупателю должник обратился в суд с заявлением об утверждении локального плана реструктуризации долгов с целью сохранить жилье как единственное пригодное для проживания для него, его ребенка и бывшей супруги.
Ситуация: Как признать гражданина банкротом?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения. Данное правило применяется, в частности, в отношении ипотеки, не погашенной к моменту признания заемщика банкротом, за исключением заключения вами и утверждения судом отдельного мирового соглашения (п. 6 ст. 213.27, п. 3 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения. Данное правило применяется, в частности, в отношении ипотеки, не погашенной к моменту признания заемщика банкротом, за исключением заключения вами и утверждения судом отдельного мирового соглашения (п. 6 ст. 213.27, п. 3 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ).
Ситуация: Каковы особенности обращения взыскания на роскошное жилье должника, если оно является единственно пригодным для постоянного проживания?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Имущественный иммунитет также распространяется на единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение, не обремененное ипотекой, при банкротстве гражданина. Такое жилое помещение исключается из конкурсной массы (п. 3 ст. 213.25 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ; п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Имущественный иммунитет также распространяется на единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение, не обремененное ипотекой, при банкротстве гражданина. Такое жилое помещение исключается из конкурсной массы (п. 3 ст. 213.25 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ; п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48).
Вопрос: О вопросах, связанных с квалификацией отношений между кредитором и третьим лицом в рамках мирового соглашения в деле о банкротстве гражданина в отношении единственного жилья, находящегося в ипотеке.
(Письмо Банка России от 20.06.2026 N 010-31/6031)Вопрос: На состоявшемся 13 мая 2026 г. заседании Комитета Ассоциации российских банков по банковскому законодательству и правоприменительной практике банками были подняты следующие вопросы, связанные с правовым регулированием мирового соглашения в деле о банкротстве гражданина в отношении единственного жилья.
(Письмо Банка России от 20.06.2026 N 010-31/6031)Вопрос: На состоявшемся 13 мая 2026 г. заседании Комитета Ассоциации российских банков по банковскому законодательству и правоприменительной практике банками были подняты следующие вопросы, связанные с правовым регулированием мирового соглашения в деле о банкротстве гражданина в отношении единственного жилья.
Статья: Новые критерии банкротства
(Потихонина Ж.Н.)
("Арбитражный управляющий", 2025, N 1)В случае отмены определения арбитражного суда об утверждении отдельного мирового соглашения залоговый кредитор вправе обратить взыскание на жилое помещение в рамках дела о банкротстве гражданина должника по правилам, установленным настоящим ФЗ, вне рамок дела о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством об ипотеке, если процедура завершена или производство по делу о банкротстве гражданина прекращено.
(Потихонина Ж.Н.)
("Арбитражный управляющий", 2025, N 1)В случае отмены определения арбитражного суда об утверждении отдельного мирового соглашения залоговый кредитор вправе обратить взыскание на жилое помещение в рамках дела о банкротстве гражданина должника по правилам, установленным настоящим ФЗ, вне рамок дела о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством об ипотеке, если процедура завершена или производство по делу о банкротстве гражданина прекращено.
Статья: Защита права собственности граждан на жилые помещения, обремененные ипотекой
(Петров Н.А.)
("Правовое регулирование экономической деятельности. ПРЭД", 2024, N 4)3. Кузин Н.Н. Критерии уместности при банкротстве физических лиц с ипотечным кредитованием и реализация имущества / Н.Н. Кузин // Право и практика. 2023. N 3. С. 124 - 127. DOI: 10.24412/2411-2275-2023-3-124-127. EDN MYETMA.
(Петров Н.А.)
("Правовое регулирование экономической деятельности. ПРЭД", 2024, N 4)3. Кузин Н.Н. Критерии уместности при банкротстве физических лиц с ипотечным кредитованием и реализация имущества / Н.Н. Кузин // Право и практика. 2023. N 3. С. 124 - 127. DOI: 10.24412/2411-2275-2023-3-124-127. EDN MYETMA.
"Мораторные проценты в делах о банкротстве граждан: правовая природа, особенность начисления и уплаты: монография"
(Фролов И.В.)
("Юстицинформ", 2025)По условиям отдельного мирового соглашения взыскание на единственное жилье должника, заложенного по договору об ипотеке, в процедуре реализации имущества гражданина не обращается, а указанное жилое помещение исключается из конкурсной массы. В указанном случае гражданин-должник, выступающий в роли залогодателя, не освобождается от исполнения обязательства перед залоговым кредитором по завершении процедуры реализации имущества гражданина и признания его банкротом (ипотека сохраняется без применения правил пункта 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве).
(Фролов И.В.)
("Юстицинформ", 2025)По условиям отдельного мирового соглашения взыскание на единственное жилье должника, заложенного по договору об ипотеке, в процедуре реализации имущества гражданина не обращается, а указанное жилое помещение исключается из конкурсной массы. В указанном случае гражданин-должник, выступающий в роли залогодателя, не освобождается от исполнения обязательства перед залоговым кредитором по завершении процедуры реализации имущества гражданина и признания его банкротом (ипотека сохраняется без применения правил пункта 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве).
Готовое решение: Как обращается взыскание на недвижимое имущество должника в рамках исполнительного производства
(КонсультантПлюс, 2026)Можно ли обратить взыскание на средства от продажи единственного жилья гражданина-банкрота, обремененного ипотекой
(КонсультантПлюс, 2026)Можно ли обратить взыскание на средства от продажи единственного жилья гражданина-банкрота, обремененного ипотекой
Статья: Экономико-правовые аспекты реализации жилого помещения банкрота, приобретенного по ипотечному кредиту с использованием материнского капитала
(Лепехин Г.К.)
("Вестник арбитражной практики", 2026, N 1)Ключевые слова: жилье, которое является предметом ипотеки; банкротство граждан; обращение взыскания на жилье гражданина-банкрота; материнский капитал.
(Лепехин Г.К.)
("Вестник арбитражной практики", 2026, N 1)Ключевые слова: жилье, которое является предметом ипотеки; банкротство граждан; обращение взыскания на жилье гражданина-банкрота; материнский капитал.