Банкротство гражданина ипотека
Подборка наиболее важных документов по запросу Банкротство гражданина ипотека (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Ипотека в спорах о банкротстве
(КонсультантПлюс, 2025)3. Ипотека в спорах о банкротстве физических лиц
(КонсультантПлюс, 2025)3. Ипотека в спорах о банкротстве физических лиц
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 61 "Распределение суммы, вырученной от реализации заложенного имущества" Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(Арбитражный суд Уральского округа)В деле о банкротстве физического лица кредитор реализовал залоговое (ипотечное) имущество должника, в результате чего требование кредитора погашено лишь в размере половины от установленной в реестре суммы. Ссылаясь на то, что производство по делу о банкротстве завершено, при этом в отношении должника не применены правила об освобождении от исполнения обязательств, кредитор обратился в суд с заявлением о выдаче исполнительного листа для погашения оставшейся задолженности.
(Арбитражный суд Уральского округа)В деле о банкротстве физического лица кредитор реализовал залоговое (ипотечное) имущество должника, в результате чего требование кредитора погашено лишь в размере половины от установленной в реестре суммы. Ссылаясь на то, что производство по делу о банкротстве завершено, при этом в отношении должника не применены правила об освобождении от исполнения обязательств, кредитор обратился в суд с заявлением о выдаче исполнительного листа для погашения оставшейся задолженности.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как признать гражданина банкротом?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения. Данное правило применяется, в частности, в отношении ипотеки, не погашенной к моменту признания заемщика банкротом, за исключением заключения вами и утверждения судом отдельного мирового соглашения (п. 6 ст. 213.27, п. 3 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения. Данное правило применяется, в частности, в отношении ипотеки, не погашенной к моменту признания заемщика банкротом, за исключением заключения вами и утверждения судом отдельного мирового соглашения (п. 6 ст. 213.27, п. 3 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ).
Вопрос: Требование залогодержателя в деле о банкротстве гражданина-залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству, обеспечено ипотекой единственного жилого помещения должника. Возможно ли принудить залогового кредитора к мирному урегулированию спора с целью избежать реализации предмета залога?
(Консультация эксперта, 2023)Вопрос: Требование залогодержателя в деле о банкротстве гражданина-залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству, обеспечено ипотекой единственного жилого помещения должника. Возможно ли принудить залогового кредитора к мирному урегулированию спора с целью избежать реализации предмета залога?
(Консультация эксперта, 2023)Вопрос: Требование залогодержателя в деле о банкротстве гражданина-залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству, обеспечено ипотекой единственного жилого помещения должника. Возможно ли принудить залогового кредитора к мирному урегулированию спора с целью избежать реализации предмета залога?
Готовое решение: Как обращается взыскание на недвижимое имущество должника в рамках исполнительного производства
(КонсультантПлюс, 2025)Можно ли обратить взыскание на средства от продажи единственного жилья гражданина-банкрота, обремененного ипотекой
(КонсультантПлюс, 2025)Можно ли обратить взыскание на средства от продажи единственного жилья гражданина-банкрота, обремененного ипотекой
Статья: Некоторые вопросы финансово-правового регулирования ипотечного жилищного кредитования в современной России
(Ахмедов Д.А.)
("Финансовое право", 2024, N 10)Реализация ипотечных программ в финансово-правовом аспекте сопряжена с рядом проблем, таких как сохранение единственного жилья, обремененного ипотекой, при банкротстве гражданина. Согласно действующему законодательству такое жилье не исключается из конкурсной массы при банкротстве, что может привести к его утрате для погашения долгов. Процедура реализации заложенного имущества при банкротстве гражданина регулируется ст. 213.26 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024). Также возникают проблемы с неопределенностью обязательств, обеспеченных ипотекой. Кроме того, Закон об ипотеке обязывает страховать заложенное имущество в пользу залогодержателя, если иное не предусмотрено договором, что создает дополнительные финансовые нагрузки для заемщиков.
(Ахмедов Д.А.)
("Финансовое право", 2024, N 10)Реализация ипотечных программ в финансово-правовом аспекте сопряжена с рядом проблем, таких как сохранение единственного жилья, обремененного ипотекой, при банкротстве гражданина. Согласно действующему законодательству такое жилье не исключается из конкурсной массы при банкротстве, что может привести к его утрате для погашения долгов. Процедура реализации заложенного имущества при банкротстве гражданина регулируется ст. 213.26 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024). Также возникают проблемы с неопределенностью обязательств, обеспеченных ипотекой. Кроме того, Закон об ипотеке обязывает страховать заложенное имущество в пользу залогодержателя, если иное не предусмотрено договором, что создает дополнительные финансовые нагрузки для заемщиков.
Статья: Судьба залога единственного жилья при опережающем банкротстве залогодателя. Комментарий к Определению Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 27 апреля 2023 года N 305-ЭС22-9597
(Сайфуллин Р.И.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 5)Возникает вопрос: в каком порядке предоставляется доступ для залогодержателя? Достаточно ли установить наличие оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки (ст. 50 Закона об ипотеке)? Или, как отмечалось выше, необходимо установить недостаточность имущества основного должника (как и при поручительстве)? Буквальное прочтение Закона об ипотеке свидетельствует об отсутствии каких-либо ограничений прав залогодержателя при дефолте по обеспечиваемому обязательству. Как видим, в приведенных нормах нет даже малейшего намека на необходимость учета недостаточности имущества. В то же время при исправном исполнении обеспечиваемого обязательства у залогового кредитора также отсутствует повод для обращения взыскания на предмет ипотеки. Может ли тогда банкротство несостоятельного гражданина-залогодателя вызвать просрочку по обеспечиваемому обязательству в связи с его акселерацией? По нашему мнению, в очередной раз ответ зависит от вхождения заложенного актива в состав конкурсной или неприкосновенной массы. В первом случае его реализация затрагивает интересы необеспеченных кредиторов, а во втором - нет. Действительно, если допускается принудительная продажа предмета залога независимо от воли залогодержателя, то механизм акселерации оправдан. Если же обращение взыскания по инициативе сообщества необеспеченных кредиторов запрещено, то рациональные мотивы для дестабилизации исправных обеспечиваемых отношений отсутствуют.
(Сайфуллин Р.И.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 5)Возникает вопрос: в каком порядке предоставляется доступ для залогодержателя? Достаточно ли установить наличие оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки (ст. 50 Закона об ипотеке)? Или, как отмечалось выше, необходимо установить недостаточность имущества основного должника (как и при поручительстве)? Буквальное прочтение Закона об ипотеке свидетельствует об отсутствии каких-либо ограничений прав залогодержателя при дефолте по обеспечиваемому обязательству. Как видим, в приведенных нормах нет даже малейшего намека на необходимость учета недостаточности имущества. В то же время при исправном исполнении обеспечиваемого обязательства у залогового кредитора также отсутствует повод для обращения взыскания на предмет ипотеки. Может ли тогда банкротство несостоятельного гражданина-залогодателя вызвать просрочку по обеспечиваемому обязательству в связи с его акселерацией? По нашему мнению, в очередной раз ответ зависит от вхождения заложенного актива в состав конкурсной или неприкосновенной массы. В первом случае его реализация затрагивает интересы необеспеченных кредиторов, а во втором - нет. Действительно, если допускается принудительная продажа предмета залога независимо от воли залогодержателя, то механизм акселерации оправдан. Если же обращение взыскания по инициативе сообщества необеспеченных кредиторов запрещено, то рациональные мотивы для дестабилизации исправных обеспечиваемых отношений отсутствуют.
Ситуация: Каковы особенности обращения взыскания на роскошное жилье должника, если оно является единственно пригодным для постоянного проживания?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Имущественный иммунитет также распространяется на единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение, не обремененное ипотекой, при банкротстве гражданина. Такое жилое помещение исключается из конкурсной массы (п. 3 ст. 213.25 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ; п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Имущественный иммунитет также распространяется на единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение, не обремененное ипотекой, при банкротстве гражданина. Такое жилое помещение исключается из конкурсной массы (п. 3 ст. 213.25 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ; п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48).
Статья: Новые критерии банкротства
(Потихонина Ж.Н.)
("Арбитражный управляющий", 2025, N 1)В случае отмены определения арбитражного суда об утверждении отдельного мирового соглашения залоговый кредитор вправе обратить взыскание на жилое помещение в рамках дела о банкротстве гражданина должника по правилам, установленным настоящим ФЗ, вне рамок дела о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством об ипотеке, если процедура завершена или производство по делу о банкротстве гражданина прекращено.
(Потихонина Ж.Н.)
("Арбитражный управляющий", 2025, N 1)В случае отмены определения арбитражного суда об утверждении отдельного мирового соглашения залоговый кредитор вправе обратить взыскание на жилое помещение в рамках дела о банкротстве гражданина должника по правилам, установленным настоящим ФЗ, вне рамок дела о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством об ипотеке, если процедура завершена или производство по делу о банкротстве гражданина прекращено.
Ситуация: Что понимается под единственным жильем?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Исполнительский иммунитет в отношении единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, не обремененного ипотекой, действует также при банкротстве гражданина.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Исполнительский иммунитет в отношении единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, не обремененного ипотекой, действует также при банкротстве гражданина.