Банкротство гражданина ипотека
Подборка наиболее важных документов по запросу Банкротство гражданина ипотека (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Ипотека в спорах о банкротстве
(КонсультантПлюс, 2026)3. Ипотека в спорах о банкротстве физических лиц
(КонсультантПлюс, 2026)3. Ипотека в спорах о банкротстве физических лиц
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 61 "Распределение суммы, вырученной от реализации заложенного имущества" Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(Арбитражный суд Уральского округа)В деле о банкротстве физического лица кредитор реализовал залоговое (ипотечное) имущество должника, в результате чего требование кредитора погашено лишь в размере половины от установленной в реестре суммы. Ссылаясь на то, что производство по делу о банкротстве завершено, при этом в отношении должника не применены правила об освобождении от исполнения обязательств, кредитор обратился в суд с заявлением о выдаче исполнительного листа для погашения оставшейся задолженности.
(Арбитражный суд Уральского округа)В деле о банкротстве физического лица кредитор реализовал залоговое (ипотечное) имущество должника, в результате чего требование кредитора погашено лишь в размере половины от установленной в реестре суммы. Ссылаясь на то, что производство по делу о банкротстве завершено, при этом в отношении должника не применены правила об освобождении от исполнения обязательств, кредитор обратился в суд с заявлением о выдаче исполнительного листа для погашения оставшейся задолженности.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как признать гражданина банкротом?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения. Данное правило применяется, в частности, в отношении ипотеки, не погашенной к моменту признания заемщика банкротом, за исключением заключения вами и утверждения судом отдельного мирового соглашения (п. 6 ст. 213.27, п. 3 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения. Данное правило применяется, в частности, в отношении ипотеки, не погашенной к моменту признания заемщика банкротом, за исключением заключения вами и утверждения судом отдельного мирового соглашения (п. 6 ст. 213.27, п. 3 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ).
Готовое решение: Как обращается взыскание на недвижимое имущество должника в рамках исполнительного производства
(КонсультантПлюс, 2026)Можно ли обратить взыскание на средства от продажи единственного жилья гражданина-банкрота, обремененного ипотекой
(КонсультантПлюс, 2026)Можно ли обратить взыскание на средства от продажи единственного жилья гражданина-банкрота, обремененного ипотекой
Нормативные акты
"КонсультантПлюс: Новости для юриста"Ипотечное жилье при банкротстве: какие новшества заработают с 3 апреля 2026 года (27.03.2026)
Ситуация: Каковы особенности обращения взыскания на роскошное жилье должника, если оно является единственно пригодным для постоянного проживания?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Имущественный иммунитет также распространяется на единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение, не обремененное ипотекой, при банкротстве гражданина. Такое жилое помещение исключается из конкурсной массы (п. 3 ст. 213.25 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ; п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Имущественный иммунитет также распространяется на единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение, не обремененное ипотекой, при банкротстве гражданина. Такое жилое помещение исключается из конкурсной массы (п. 3 ст. 213.25 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ; п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48).
Статья: Правовые аспекты единственного жилья - предмета ипотеки при банкротстве
(Нехаева А.Ю.)
("Правовое регулирование экономической деятельности. ПРЭД", 2025, N 1)Необходимо подчеркнуть, что в Гражданском процессуальном кодексе РФ (далее - ГПК РФ) содержится исчерпывающий перечень такого имущества, которое не подлежит взысканию: жилое помещение (или его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, которые совместно проживают в принадлежащем ему помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением жилья, которое является предметом ипотеки <1>. По этой причине многие должники и их семьи при банкротстве потеряли свое единственное жилье, и ничто не помогло его сохранить: жилые помещения изымались в конкурсную массу, продавались с торгов, и на вырученные средства, соответственно, погашались задолженности перед кредиторами. В 2024 году были внесены существенные изменения в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", затрагивающие интересы должников и кредиторов при определении в конкурсную массу единственного жилья - предмета ипотеки <2>. Институт банкротства физических лиц был введен относительно недавно, поэтому требует постоянных изменений и дополнений в целях достижения баланса интересов сторон. Белоусов А.Л. в своей работе особое внимание уделяет необходимости изменений в законодательство: и для законодателя, и для правоприменителей уже стало достаточно очевидным, что регуляторные механизмы банкротства требуют если не полной замены, то хотя бы определенной перенастройки. Необходимость реформирования российского правового поля подтверждает и статистика по числу банкротств. Так, в частности, по данным Судебного департамента при Верховном Суде РФ, по итогам 2023 г. общий объем долгов хозяйствующих субъектов и населения, которые зашли в процедуру банкротства, составил 4,52 трлн рублей (из них 3,98 трлн рублей приходится на юридические лица). Для сравнения, в 2022 г. эта цифра была на уровне 2,1 трлн рублей (здесь долги юридических лиц составляли 1,67 трлн рублей) [1, с. 1006].
(Нехаева А.Ю.)
("Правовое регулирование экономической деятельности. ПРЭД", 2025, N 1)Необходимо подчеркнуть, что в Гражданском процессуальном кодексе РФ (далее - ГПК РФ) содержится исчерпывающий перечень такого имущества, которое не подлежит взысканию: жилое помещение (или его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, которые совместно проживают в принадлежащем ему помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением жилья, которое является предметом ипотеки <1>. По этой причине многие должники и их семьи при банкротстве потеряли свое единственное жилье, и ничто не помогло его сохранить: жилые помещения изымались в конкурсную массу, продавались с торгов, и на вырученные средства, соответственно, погашались задолженности перед кредиторами. В 2024 году были внесены существенные изменения в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", затрагивающие интересы должников и кредиторов при определении в конкурсную массу единственного жилья - предмета ипотеки <2>. Институт банкротства физических лиц был введен относительно недавно, поэтому требует постоянных изменений и дополнений в целях достижения баланса интересов сторон. Белоусов А.Л. в своей работе особое внимание уделяет необходимости изменений в законодательство: и для законодателя, и для правоприменителей уже стало достаточно очевидным, что регуляторные механизмы банкротства требуют если не полной замены, то хотя бы определенной перенастройки. Необходимость реформирования российского правового поля подтверждает и статистика по числу банкротств. Так, в частности, по данным Судебного департамента при Верховном Суде РФ, по итогам 2023 г. общий объем долгов хозяйствующих субъектов и населения, которые зашли в процедуру банкротства, составил 4,52 трлн рублей (из них 3,98 трлн рублей приходится на юридические лица). Для сравнения, в 2022 г. эта цифра была на уровне 2,1 трлн рублей (здесь долги юридических лиц составляли 1,67 трлн рублей) [1, с. 1006].
Ситуация: Что понимается под единственным жильем?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Исполнительский иммунитет в отношении единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, не обремененного ипотекой, действует также при банкротстве гражданина.
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Исполнительский иммунитет в отношении единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, не обремененного ипотекой, действует также при банкротстве гражданина.
Статья: Защита права собственности граждан на жилые помещения, обремененные ипотекой
(Петров Н.А.)
("Правовое регулирование экономической деятельности. ПРЭД", 2024, N 4)3. Кузин Н.Н. Критерии уместности при банкротстве физических лиц с ипотечным кредитованием и реализация имущества / Н.Н. Кузин // Право и практика. 2023. N 3. С. 124 - 127. DOI: 10.24412/2411-2275-2023-3-124-127. EDN MYETMA.
(Петров Н.А.)
("Правовое регулирование экономической деятельности. ПРЭД", 2024, N 4)3. Кузин Н.Н. Критерии уместности при банкротстве физических лиц с ипотечным кредитованием и реализация имущества / Н.Н. Кузин // Право и практика. 2023. N 3. С. 124 - 127. DOI: 10.24412/2411-2275-2023-3-124-127. EDN MYETMA.
Статья: Новые критерии банкротства
(Потихонина Ж.Н.)
("Арбитражный управляющий", 2025, N 1)В случае отмены определения арбитражного суда об утверждении отдельного мирового соглашения залоговый кредитор вправе обратить взыскание на жилое помещение в рамках дела о банкротстве гражданина должника по правилам, установленным настоящим ФЗ, вне рамок дела о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством об ипотеке, если процедура завершена или производство по делу о банкротстве гражданина прекращено.
(Потихонина Ж.Н.)
("Арбитражный управляющий", 2025, N 1)В случае отмены определения арбитражного суда об утверждении отдельного мирового соглашения залоговый кредитор вправе обратить взыскание на жилое помещение в рамках дела о банкротстве гражданина должника по правилам, установленным настоящим ФЗ, вне рамок дела о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством об ипотеке, если процедура завершена или производство по делу о банкротстве гражданина прекращено.
Статья: Некоторые вопросы финансово-правового регулирования ипотечного жилищного кредитования в современной России
(Ахмедов Д.А.)
("Финансовое право", 2024, N 10)Реализация ипотечных программ в финансово-правовом аспекте сопряжена с рядом проблем, таких как сохранение единственного жилья, обремененного ипотекой, при банкротстве гражданина. Согласно действующему законодательству такое жилье не исключается из конкурсной массы при банкротстве, что может привести к его утрате для погашения долгов. Процедура реализации заложенного имущества при банкротстве гражданина регулируется ст. 213.26 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024). Также возникают проблемы с неопределенностью обязательств, обеспеченных ипотекой. Кроме того, Закон об ипотеке обязывает страховать заложенное имущество в пользу залогодержателя, если иное не предусмотрено договором, что создает дополнительные финансовые нагрузки для заемщиков.
(Ахмедов Д.А.)
("Финансовое право", 2024, N 10)Реализация ипотечных программ в финансово-правовом аспекте сопряжена с рядом проблем, таких как сохранение единственного жилья, обремененного ипотекой, при банкротстве гражданина. Согласно действующему законодательству такое жилье не исключается из конкурсной массы при банкротстве, что может привести к его утрате для погашения долгов. Процедура реализации заложенного имущества при банкротстве гражданина регулируется ст. 213.26 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024). Также возникают проблемы с неопределенностью обязательств, обеспеченных ипотекой. Кроме того, Закон об ипотеке обязывает страховать заложенное имущество в пользу залогодержателя, если иное не предусмотрено договором, что создает дополнительные финансовые нагрузки для заемщиков.
"Мораторные проценты в делах о банкротстве граждан: правовая природа, особенность начисления и уплаты: монография"
(Фролов И.В.)
("Юстицинформ", 2025)По условиям отдельного мирового соглашения взыскание на единственное жилье должника, заложенного по договору об ипотеке, в процедуре реализации имущества гражданина не обращается, а указанное жилое помещение исключается из конкурсной массы. В указанном случае гражданин-должник, выступающий в роли залогодателя, не освобождается от исполнения обязательства перед залоговым кредитором по завершении процедуры реализации имущества гражданина и признания его банкротом (ипотека сохраняется без применения правил пункта 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве).
(Фролов И.В.)
("Юстицинформ", 2025)По условиям отдельного мирового соглашения взыскание на единственное жилье должника, заложенного по договору об ипотеке, в процедуре реализации имущества гражданина не обращается, а указанное жилое помещение исключается из конкурсной массы. В указанном случае гражданин-должник, выступающий в роли залогодателя, не освобождается от исполнения обязательства перед залоговым кредитором по завершении процедуры реализации имущества гражданина и признания его банкротом (ипотека сохраняется без применения правил пункта 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве).