Банкротство досрочное гашение кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Банкротство досрочное гашение кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 213.11 "Последствия введения реструктуризации долгов гражданина" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)""Доводы Юриной М.Ю. о том, что в кредитном договоре отсутствуют условия о досрочном возврате кредита в случае возбуждения в отношении созаемщика дела о несостоятельности (банкротстве), а также ее ссылка на то, что она продолжает исправно исполнять кредитные обязательства, были предметом рассмотрения суда первой инстанции, правомерно отклонены, поскольку кредитный договор предусматривает солидарную ответственность заемщиков, соответственно, признание обоснованным судом заявления о признании гражданина банкротом влечет последствия, предусмотренные абзацем вторым пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве, в виде наступления сроков исполнения кредитного обязательства (постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 17.05.2022 N Ф04-1326/2022 по делу N А70-5148/2021)."
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Обеспечение обязательства банковской гарантией
(КонсультантПлюс, 2025)Банковская гарантия, выданная в обеспечение обязательств по кредитному договору, обеспечивает в том числе обязательства по досрочному возврату всей суммы задолженности по кредиту в связи с банкротством принципала, если гарантией не предусмотрено иное
(КонсультантПлюс, 2025)Банковская гарантия, выданная в обеспечение обязательств по кредитному договору, обеспечивает в том числе обязательства по досрочному возврату всей суммы задолженности по кредиту в связи с банкротством принципала, если гарантией не предусмотрено иное
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Объективность причин банкротства как основание для отказа в привлечении к субсидиарной ответственности
(Журиков И.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2023, N 2)Компания - поставщик медицинского оборудования закупала его за рубежом и реализовывала через участие в государственных и муниципальных контрактах. У компании возникали кассовые разрывы из-за длительности получения оплат по государственным контрактам за уже поставленное оборудование, которые в итоге вызвали просрочки по кредитам. Банки, в свою очередь, предъявили требования о досрочном погашении кредитов. Суд признал причину банкротства компании объективной, а КДЛ - не подлежащими привлечению к субсидиарной ответственности.
(Журиков И.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2023, N 2)Компания - поставщик медицинского оборудования закупала его за рубежом и реализовывала через участие в государственных и муниципальных контрактах. У компании возникали кассовые разрывы из-за длительности получения оплат по государственным контрактам за уже поставленное оборудование, которые в итоге вызвали просрочки по кредитам. Банки, в свою очередь, предъявили требования о досрочном погашении кредитов. Суд признал причину банкротства компании объективной, а КДЛ - не подлежащими привлечению к субсидиарной ответственности.
Статья: Ответственность руководителя организации
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Например, генеральный директор организации-должника был привлечен к субсидиарной ответственности по обязательствам должника, поскольку было доказано, что он принимал участие в осуществлении вывода активов предприятия и доведении его до банкротства, что выразилось в заключении убыточных для должника сделок, прекращении исполнения им кредитных обязательств перед банками, и, как следствие, единовременном предъявлении банками требований к должнику о досрочном возврате кредитов. Таким образом, имело место преднамеренное банкротство должника (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 13.01.2025 N 307-ЭС20-2151(68-71) по делу N А44-1127/2019 (Определением Верховного Суда РФ от 24.04.2025 N 73-ПЭК21(2,3) по делу N А44-1127/2019 отказано в передаче надзорной жалобы для рассмотрения в судебном заседании Президиума Верховного Суда РФ)).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Например, генеральный директор организации-должника был привлечен к субсидиарной ответственности по обязательствам должника, поскольку было доказано, что он принимал участие в осуществлении вывода активов предприятия и доведении его до банкротства, что выразилось в заключении убыточных для должника сделок, прекращении исполнения им кредитных обязательств перед банками, и, как следствие, единовременном предъявлении банками требований к должнику о досрочном возврате кредитов. Таким образом, имело место преднамеренное банкротство должника (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 13.01.2025 N 307-ЭС20-2151(68-71) по делу N А44-1127/2019 (Определением Верховного Суда РФ от 24.04.2025 N 73-ПЭК21(2,3) по делу N А44-1127/2019 отказано в передаче надзорной жалобы для рассмотрения в судебном заседании Президиума Верховного Суда РФ)).
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2022)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 01.06.2022)В связи с просрочкой исполнения кредитных обязательств общество направило заемщикам требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 01.06.2022)В связи с просрочкой исполнения кредитных обязательств общество направило заемщикам требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами.
Федеральный закон от 31.07.2025 N 276-ФЗ
"Об особенностях изменения условий договора кредита (займа) по требованию заемщика - субъекта малого и среднего предпринимательства или заемщика - физического лица, применяющего специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход"4. Действие льготного периода прекращается со дня вступления в силу постановления (акта) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора кредита (займа), постановления (акта) суда о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора кредита (займа) либо судебного акта о введении в отношении заемщика одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", а также со дня включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о признании заемщика банкротом.
"Об особенностях изменения условий договора кредита (займа) по требованию заемщика - субъекта малого и среднего предпринимательства или заемщика - физического лица, применяющего специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход"4. Действие льготного периода прекращается со дня вступления в силу постановления (акта) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора кредита (займа), постановления (акта) суда о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора кредита (займа) либо судебного акта о введении в отношении заемщика одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", а также со дня включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о признании заемщика банкротом.
Вопрос: Какими способами банки проводят реструктуризацию кредитов?
(Консультация эксперта, 2025)Реструктуризация банками кредитов связана с изменением основных условий действующего кредитного договора (сроки, размер платежа, валюта кредитного договора), а рефинансирование кредита - с заменой существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Таким образом, в отличие от рефинансирования реструктуризация не предполагает выдачу нового кредита на погашение имеющегося кредита. В данном случае происходит изменение условий действующего кредита.
(Консультация эксперта, 2025)Реструктуризация банками кредитов связана с изменением основных условий действующего кредитного договора (сроки, размер платежа, валюта кредитного договора), а рефинансирование кредита - с заменой существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Таким образом, в отличие от рефинансирования реструктуризация не предполагает выдачу нового кредита на погашение имеющегося кредита. В данном случае происходит изменение условий действующего кредита.
Статья: Дело об удержанной автомотрисе, или Спор физиков и лириков в праве. Комментарий к Определению Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 27.06.2019 N 301-ЭС19-2351
(Балан А.И., Будылин С.Л.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 1)В-четвертых, не стоит упускать из внимания следующее. В связи с легализацией приоритета удержания и его торговой разновидности банки при выдаче необеспеченного залогом кредита, скорее всего, будут стараться включить условие о том, что установление существенного обременения на имущество должника подлежит предварительному согласованию с кредитной организацией. В случае нарушения этого обязательства у банка возникнет право на досрочный возврат кредита. С учетом переговорных возможностей кредитных организаций считаем, что указанное условие будет стандартной договорной практикой. Поэтому при возникновении удержания со значительным размером прав требования ранее истечения пяти месяцев <58> с момента начала удержания банк постарается инициировать банкротство должника.
(Балан А.И., Будылин С.Л.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 1)В-четвертых, не стоит упускать из внимания следующее. В связи с легализацией приоритета удержания и его торговой разновидности банки при выдаче необеспеченного залогом кредита, скорее всего, будут стараться включить условие о том, что установление существенного обременения на имущество должника подлежит предварительному согласованию с кредитной организацией. В случае нарушения этого обязательства у банка возникнет право на досрочный возврат кредита. С учетом переговорных возможностей кредитных организаций считаем, что указанное условие будет стандартной договорной практикой. Поэтому при возникновении удержания со значительным размером прав требования ранее истечения пяти месяцев <58> с момента начала удержания банк постарается инициировать банкротство должника.
Путеводитель по корпоративным спорам: Вопросы судебной практики: Заинтересованность в совершении акционерным обществом сделки.
Является ли оспоримой сделка с заинтересованностью, совершенная с нарушением требований об одобрении
(КонсультантПлюс, 2025)Апелляционный суд установил, что по кредитному договору от 26.03.2009 N КФУ-7 банк предоставил должнику кредит в размере 15 200 000 руб. под 18% годовых на срок до 26.03.2014. Подпунктом "д" пункта 4.1.4 кредитного договора предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов в случае выявления у заемщика признаков банкротства.
Является ли оспоримой сделка с заинтересованностью, совершенная с нарушением требований об одобрении
(КонсультантПлюс, 2025)Апелляционный суд установил, что по кредитному договору от 26.03.2009 N КФУ-7 банк предоставил должнику кредит в размере 15 200 000 руб. под 18% годовых на срок до 26.03.2014. Подпунктом "д" пункта 4.1.4 кредитного договора предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов в случае выявления у заемщика признаков банкротства.
Статья: Совокупный залог. Часть I: Обеспечительные доли
(Зикун И.И.)
("Вестник гражданского права", 2025, N 3)<88> "При наличии условий, предусмотренных статьями 3, 7, пунктом 2 статьи 213.3, пунктами 1 и 2 статьи 213.5 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), кредитор вправе требовать возбуждения дела о банкротстве как должника по основному обязательству, так и поручителя, а при наличии нескольких поручителей - дела о банкротстве каждого из них или любого в отдельности. Существование иного обеспечения по тому же основному обязательству (например, залога, независимой гарантии) само по себе не препятствует возбуждению дела о банкротстве поручителя" (п. 1 Постановления Пленума ВС РФ от 29 июня 2023 г. N 26 "Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве"). "Введение процедуры наблюдения в отношении поручителя или признание его банкротом может свидетельствовать об ухудшении условий обеспечения и являться основанием для заявления кредитором к основному должнику требования о досрочном исполнении обеспечиваемого обязательства по возврату суммы займа или кредита на основании статьи 813 и пункта 2 статьи 819 ГК РФ" (п. 46 Постановления Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством" (далее - Постановление Пленума ВАС РФ N 42) (утратил силу)).
(Зикун И.И.)
("Вестник гражданского права", 2025, N 3)<88> "При наличии условий, предусмотренных статьями 3, 7, пунктом 2 статьи 213.3, пунктами 1 и 2 статьи 213.5 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), кредитор вправе требовать возбуждения дела о банкротстве как должника по основному обязательству, так и поручителя, а при наличии нескольких поручителей - дела о банкротстве каждого из них или любого в отдельности. Существование иного обеспечения по тому же основному обязательству (например, залога, независимой гарантии) само по себе не препятствует возбуждению дела о банкротстве поручителя" (п. 1 Постановления Пленума ВС РФ от 29 июня 2023 г. N 26 "Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве"). "Введение процедуры наблюдения в отношении поручителя или признание его банкротом может свидетельствовать об ухудшении условий обеспечения и являться основанием для заявления кредитором к основному должнику требования о досрочном исполнении обеспечиваемого обязательства по возврату суммы займа или кредита на основании статьи 813 и пункта 2 статьи 819 ГК РФ" (п. 46 Постановления Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством" (далее - Постановление Пленума ВАС РФ N 42) (утратил силу)).
Статья: Отказы в регистрации ипотеки
(Наумова Л.Н.)
("Закон", 2023, N 2)1.2. Выдача кредитов до предоставления обеспечения должна быть обусловлена рядом факторов - способность клиента полностью досрочно погасить кредит в случае неисполнения обязанности по предоставлению обеспечения, срок сотрудничества с ним, наличие иного обеспечения - поручительство владельцев бизнеса (практически всегда используемое в таких случаях), рычаговый залог, иные объективные характеристики. Проще говоря, клиенту должно быть выгоднее предоставить обеспечение и погашать долг в соответствии с графиком, чем не предоставить и получить требование о досрочном возврате всей суммы.
(Наумова Л.Н.)
("Закон", 2023, N 2)1.2. Выдача кредитов до предоставления обеспечения должна быть обусловлена рядом факторов - способность клиента полностью досрочно погасить кредит в случае неисполнения обязанности по предоставлению обеспечения, срок сотрудничества с ним, наличие иного обеспечения - поручительство владельцев бизнеса (практически всегда используемое в таких случаях), рычаговый залог, иные объективные характеристики. Проще говоря, клиенту должно быть выгоднее предоставить обеспечение и погашать долг в соответствии с графиком, чем не предоставить и получить требование о досрочном возврате всей суммы.
Статья: К вопросу о позиции кредитной организации в деле о банкротстве заемщика
(Иванов А.А., Коршунов П.Н.)
("Банковское право", 2021, N 4)Как только в деятельности заемщика происходят ситуации, свидетельствующие о том, что риск невозврата кредита возрастает, в том числе при наличии просрочки в исполнении кредитного обязательства, размер резерва подлежит обязательному пересмотру в сторону увеличения - чем выше риск, тем больше кредитная организация должна заплатить Банку России для обеспечения интересов вкладчиков. К подобным ситуациям также относятся случаи, когда уменьшается стоимость обеспечения по кредиту: несостоятельность поручителя, физический износ, гибель или утрата предмета залога, появление признака недостаточности имущества у заемщика и, конечно, возбуждение дела о банкротстве.
(Иванов А.А., Коршунов П.Н.)
("Банковское право", 2021, N 4)Как только в деятельности заемщика происходят ситуации, свидетельствующие о том, что риск невозврата кредита возрастает, в том числе при наличии просрочки в исполнении кредитного обязательства, размер резерва подлежит обязательному пересмотру в сторону увеличения - чем выше риск, тем больше кредитная организация должна заплатить Банку России для обеспечения интересов вкладчиков. К подобным ситуациям также относятся случаи, когда уменьшается стоимость обеспечения по кредиту: несостоятельность поручителя, физический износ, гибель или утрата предмета залога, появление признака недостаточности имущества у заемщика и, конечно, возбуждение дела о банкротстве.
Статья: Признание арбитражным судом недействительными договоров займа и кредитных сделок, влекущих за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами
(Быков В.П., Высоцкая О.С., Черникова Е.В., Звездова И.В., Демишева К.И.)
("Современное право", 2025, N 4)Суд первой инстанции Определением от 18.04.2019 <1>, установив, что банковские операции от 21.12.2016 по погашению задолженности по кредитному договору N 4556-кл от 12.07.2016 выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности как Банка, так и его клиента, с учетом того, что оспариваемые операции совершены после возникновения картотеки неисполненных платежных поручений (14.12.2016), в обход других ожидающих распоряжений клиентов, которые не могли получить доступ к своим средствам, досрочно (исходя из сроков возврата кредита по договору), путем внутрибанковских проводок, не повлекших реального перечисления денежных средств, признал указанные операции недействительными сделками на основании п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве.
(Быков В.П., Высоцкая О.С., Черникова Е.В., Звездова И.В., Демишева К.И.)
("Современное право", 2025, N 4)Суд первой инстанции Определением от 18.04.2019 <1>, установив, что банковские операции от 21.12.2016 по погашению задолженности по кредитному договору N 4556-кл от 12.07.2016 выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности как Банка, так и его клиента, с учетом того, что оспариваемые операции совершены после возникновения картотеки неисполненных платежных поручений (14.12.2016), в обход других ожидающих распоряжений клиентов, которые не могли получить доступ к своим средствам, досрочно (исходя из сроков возврата кредита по договору), путем внутрибанковских проводок, не повлекших реального перечисления денежных средств, признал указанные операции недействительными сделками на основании п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве.
"Механизмы банкротства и их роль в обеспечении благосостояния человека: монография"
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2022)2. При этом само по себе досрочное погашение кредита нельзя рассматривать как выход за пределы обычной хозяйственной деятельности, так как досрочное погашение задолженности для должника всегда является экономически выгодным с точки зрения снижения расходов на выплату процентов по договору займа (кредита). В рамках дела о банкротстве одной кредитной организации оспаривались банковские операции по погашению задолженности перед конкурсным кредитором ООО "Племзавод "Красный Маяк" <119>, где заявитель указывал на совершение указанных платежей в обход других ожидающих исполнения по обязательствам клиентов-кредиторов. Анализ представленных обстоятельств дела позволяет акцентировать внимание на экономической целесообразности последствий досрочного погашения кредита: суд констатирует, что признание сделки недействительной приведет к увеличению кредиторских обязательств на спорную сумму, а досрочная выплата максимизирует экономическую выгоду субъекта в размере не начисленных на сумму основного долга процентов в порядке ст. 809 ГК РФ.
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2022)2. При этом само по себе досрочное погашение кредита нельзя рассматривать как выход за пределы обычной хозяйственной деятельности, так как досрочное погашение задолженности для должника всегда является экономически выгодным с точки зрения снижения расходов на выплату процентов по договору займа (кредита). В рамках дела о банкротстве одной кредитной организации оспаривались банковские операции по погашению задолженности перед конкурсным кредитором ООО "Племзавод "Красный Маяк" <119>, где заявитель указывал на совершение указанных платежей в обход других ожидающих исполнения по обязательствам клиентов-кредиторов. Анализ представленных обстоятельств дела позволяет акцентировать внимание на экономической целесообразности последствий досрочного погашения кредита: суд констатирует, что признание сделки недействительной приведет к увеличению кредиторских обязательств на спорную сумму, а досрочная выплата максимизирует экономическую выгоду субъекта в размере не начисленных на сумму основного долга процентов в порядке ст. 809 ГК РФ.
Статья: Признание арбитражным судом недействительными сделок граждан, влекущих за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами
(Быков В.П., Черникова Е.В., Звездова И.В.)
("Современное право", 2023, N 7)Разрешая спор, суды руководствовались положениями ст. 61.3 Закона о банкротстве, разъяснениями, изложенными в п. 29.3 Постановления Пленума ВАС РФ N 63, и исходили из недоказанности факта совершения оспариваемой сделки по досрочному погашению кредита за счет имущества должника и отсутствия оснований для признания спорной сделки как совершенной с предпочтением, в связи с чем отказали в удовлетворении заявленных требований.
(Быков В.П., Черникова Е.В., Звездова И.В.)
("Современное право", 2023, N 7)Разрешая спор, суды руководствовались положениями ст. 61.3 Закона о банкротстве, разъяснениями, изложенными в п. 29.3 Постановления Пленума ВАС РФ N 63, и исходили из недоказанности факта совершения оспариваемой сделки по досрочному погашению кредита за счет имущества должника и отсутствия оснований для признания спорной сделки как совершенной с предпочтением, в связи с чем отказали в удовлетворении заявленных требований.
Статья: Судьба залога единственного жилья при опережающем банкротстве залогодателя. Комментарий к Определению Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 27 апреля 2023 года N 305-ЭС22-9597
(Сайфуллин Р.И.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 5)В п. 46 Постановления N 42 <5> отмечалось, что введение процедуры наблюдения в отношении поручителя или признание его банкротом могут свидетельствовать об ухудшении условий обеспечения и являться основанием для заявления кредитором к основному должнику требования о досрочном исполнении обеспечиваемого обязательства по возврату суммы займа или кредита на основании ст. 813 и п. 2 ст. 819 ГК РФ <6>.
(Сайфуллин Р.И.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 5)В п. 46 Постановления N 42 <5> отмечалось, что введение процедуры наблюдения в отношении поручителя или признание его банкротом могут свидетельствовать об ухудшении условий обеспечения и являться основанием для заявления кредитором к основному должнику требования о досрочном исполнении обеспечиваемого обязательства по возврату суммы займа или кредита на основании ст. 813 и п. 2 ст. 819 ГК РФ <6>.