Банкротство досрочное гашение кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Банкротство досрочное гашение кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 213.11 "Последствия введения реструктуризации долгов гражданина" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)""Доводы Юриной М.Ю. о том, что в кредитном договоре отсутствуют условия о досрочном возврате кредита в случае возбуждения в отношении созаемщика дела о несостоятельности (банкротстве), а также ее ссылка на то, что она продолжает исправно исполнять кредитные обязательства, были предметом рассмотрения суда первой инстанции, правомерно отклонены, поскольку кредитный договор предусматривает солидарную ответственность заемщиков, соответственно, признание обоснованным судом заявления о признании гражданина банкротом влечет последствия, предусмотренные абзацем вторым пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве, в виде наступления сроков исполнения кредитного обязательства (постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 17.05.2022 N Ф04-1326/2022 по делу N А70-5148/2021)."
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Обеспечение обязательства банковской гарантией
(КонсультантПлюс, 2025)Банковская гарантия, выданная в обеспечение обязательств по кредитному договору, обеспечивает в том числе обязательства по досрочному возврату всей суммы задолженности по кредиту в связи с банкротством принципала, если гарантией не предусмотрено иное
(КонсультантПлюс, 2025)Банковская гарантия, выданная в обеспечение обязательств по кредитному договору, обеспечивает в том числе обязательства по досрочному возврату всей суммы задолженности по кредиту в связи с банкротством принципала, если гарантией не предусмотрено иное
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Объективность причин банкротства как основание для отказа в привлечении к субсидиарной ответственности
(Журиков И.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2023, N 2)Компания - поставщик медицинского оборудования закупала его за рубежом и реализовывала через участие в государственных и муниципальных контрактах. У компании возникали кассовые разрывы из-за длительности получения оплат по государственным контрактам за уже поставленное оборудование, которые в итоге вызвали просрочки по кредитам. Банки, в свою очередь, предъявили требования о досрочном погашении кредитов. Суд признал причину банкротства компании объективной, а КДЛ - не подлежащими привлечению к субсидиарной ответственности.
(Журиков И.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2023, N 2)Компания - поставщик медицинского оборудования закупала его за рубежом и реализовывала через участие в государственных и муниципальных контрактах. У компании возникали кассовые разрывы из-за длительности получения оплат по государственным контрактам за уже поставленное оборудование, которые в итоге вызвали просрочки по кредитам. Банки, в свою очередь, предъявили требования о досрочном погашении кредитов. Суд признал причину банкротства компании объективной, а КДЛ - не подлежащими привлечению к субсидиарной ответственности.
Статья: Ответственность руководителя организации
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Например, генеральный директор организации-должника был привлечен к субсидиарной ответственности по обязательствам должника, поскольку было доказано, что он принимал участие в осуществлении вывода активов предприятия и доведении его до банкротства, что выразилось в заключении убыточных для должника сделок, прекращении исполнения им кредитных обязательств перед банками, и, как следствие, единовременном предъявлении банками требований к должнику о досрочном возврате кредитов. Таким образом, имело место преднамеренное банкротство должника (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 13.01.2025 N 307-ЭС20-2151(68-71) по делу N А44-1127/2019).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Например, генеральный директор организации-должника был привлечен к субсидиарной ответственности по обязательствам должника, поскольку было доказано, что он принимал участие в осуществлении вывода активов предприятия и доведении его до банкротства, что выразилось в заключении убыточных для должника сделок, прекращении исполнения им кредитных обязательств перед банками, и, как следствие, единовременном предъявлении банками требований к должнику о досрочном возврате кредитов. Таким образом, имело место преднамеренное банкротство должника (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 13.01.2025 N 307-ЭС20-2151(68-71) по делу N А44-1127/2019).
Нормативные акты
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)6) принимать решения и осуществлять действия, связанные с досрочным возвратом, прекращением (меной, конвертацией) субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа) в соответствии с федеральными законами и нормативными актами Банка России;
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)6) принимать решения и осуществлять действия, связанные с досрочным возвратом, прекращением (меной, конвертацией) субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа) в соответствии с федеральными законами и нормативными актами Банка России;
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2022)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 01.06.2022)В связи с просрочкой исполнения кредитных обязательств общество направило заемщикам требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 01.06.2022)В связи с просрочкой исполнения кредитных обязательств общество направило заемщикам требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами.
Вопрос: Какими способами банки проводят реструктуризацию кредитов?
(Консультация эксперта, 2025)Реструктуризация банками кредитов связана с изменением основных условий действующего кредитного договора (сроки, размер платежа, валюта кредитного договора), а рефинансирование кредита - с заменой существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Таким образом, в отличие от рефинансирования реструктуризация не предполагает выдачу нового кредита на погашение имеющегося кредита. В данном случае происходит изменение условий действующего кредита.
(Консультация эксперта, 2025)Реструктуризация банками кредитов связана с изменением основных условий действующего кредитного договора (сроки, размер платежа, валюта кредитного договора), а рефинансирование кредита - с заменой существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Таким образом, в отличие от рефинансирования реструктуризация не предполагает выдачу нового кредита на погашение имеющегося кредита. В данном случае происходит изменение условий действующего кредита.
Путеводитель по корпоративным спорам: Вопросы судебной практики: Заинтересованность в совершении акционерным обществом сделки.
Является ли оспоримой сделка с заинтересованностью, совершенная с нарушением требований об одобрении
(КонсультантПлюс, 2025)Апелляционный суд установил, что по кредитному договору от 26.03.2009 N КФУ-7 банк предоставил должнику кредит в размере 15 200 000 руб. под 18% годовых на срок до 26.03.2014. Подпунктом "д" пункта 4.1.4 кредитного договора предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов в случае выявления у заемщика признаков банкротства.
Является ли оспоримой сделка с заинтересованностью, совершенная с нарушением требований об одобрении
(КонсультантПлюс, 2025)Апелляционный суд установил, что по кредитному договору от 26.03.2009 N КФУ-7 банк предоставил должнику кредит в размере 15 200 000 руб. под 18% годовых на срок до 26.03.2014. Подпунктом "д" пункта 4.1.4 кредитного договора предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов в случае выявления у заемщика признаков банкротства.
Статья: Судьба залога единственного жилья при опережающем банкротстве залогодателя. Комментарий к Определению Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 27 апреля 2023 года N 305-ЭС22-9597
(Сайфуллин Р.И.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 5)В п. 46 Постановления N 42 <5> отмечалось, что введение процедуры наблюдения в отношении поручителя или признание его банкротом могут свидетельствовать об ухудшении условий обеспечения и являться основанием для заявления кредитором к основному должнику требования о досрочном исполнении обеспечиваемого обязательства по возврату суммы займа или кредита на основании ст. 813 и п. 2 ст. 819 ГК РФ <6>.
(Сайфуллин Р.И.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 5)В п. 46 Постановления N 42 <5> отмечалось, что введение процедуры наблюдения в отношении поручителя или признание его банкротом могут свидетельствовать об ухудшении условий обеспечения и являться основанием для заявления кредитором к основному должнику требования о досрочном исполнении обеспечиваемого обязательства по возврату суммы займа или кредита на основании ст. 813 и п. 2 ст. 819 ГК РФ <6>.
Статья: Некоторые особенности оспаривания сделок должника в делах о несостоятельности кредитных организаций
(Михневич Т.Н.)
("Гражданское право", 2022, N 4)Определением Арбитражного суда г. Москвы от 25 августа 2017 г. в рамках дела N А40-125012/16-179-111Б суд также удовлетворил требования конкурсного управляющего в лице Агентства о признании банковских операций по досрочному погашению кредита недействительными и применил последствия. В качестве аргументов и обоснования суд указал, что погашение кредитной задолженности осуществлялось с расчетного счета клиента, при этом указанные погашения противоречили графику погашения кредита как по суммам, так и по срокам и в три раза превышали размер ежемесячного платежа. После отзыва у банка лицензии банк по отношению к клиенту являлся должником и был обязан вернуть остаток по счету клиенту в порядке и очередности, установленных Законом о банкротстве, т.е. клиент, в свою очередь, являлся кредитором банка по отношению тех средств, которые находились на его счете. Осуществив досрочное погашение кредитной задолженности, клиент, являясь кредитором банка, получил немедленное удовлетворение своих требований к банку как к должнику, а между тем требования других кредиторов, предъявленные ранее, остались без удовлетворения, что, соответственно, свидетельствует о предпочтительном удовлетворении требования клиента. Таким образом, подобные сделки, по мнению суда, направлены на обход порядка удовлетворения требований кредиторов.
(Михневич Т.Н.)
("Гражданское право", 2022, N 4)Определением Арбитражного суда г. Москвы от 25 августа 2017 г. в рамках дела N А40-125012/16-179-111Б суд также удовлетворил требования конкурсного управляющего в лице Агентства о признании банковских операций по досрочному погашению кредита недействительными и применил последствия. В качестве аргументов и обоснования суд указал, что погашение кредитной задолженности осуществлялось с расчетного счета клиента, при этом указанные погашения противоречили графику погашения кредита как по суммам, так и по срокам и в три раза превышали размер ежемесячного платежа. После отзыва у банка лицензии банк по отношению к клиенту являлся должником и был обязан вернуть остаток по счету клиенту в порядке и очередности, установленных Законом о банкротстве, т.е. клиент, в свою очередь, являлся кредитором банка по отношению тех средств, которые находились на его счете. Осуществив досрочное погашение кредитной задолженности, клиент, являясь кредитором банка, получил немедленное удовлетворение своих требований к банку как к должнику, а между тем требования других кредиторов, предъявленные ранее, остались без удовлетворения, что, соответственно, свидетельствует о предпочтительном удовлетворении требования клиента. Таким образом, подобные сделки, по мнению суда, направлены на обход порядка удовлетворения требований кредиторов.
Статья: Совокупный залог. Часть I: Обеспечительные доли
(Зикун И.И.)
("Вестник гражданского права", 2025, N 3)<88> "При наличии условий, предусмотренных статьями 3, 7, пунктом 2 статьи 213.3, пунктами 1 и 2 статьи 213.5 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), кредитор вправе требовать возбуждения дела о банкротстве как должника по основному обязательству, так и поручителя, а при наличии нескольких поручителей - дела о банкротстве каждого из них или любого в отдельности. Существование иного обеспечения по тому же основному обязательству (например, залога, независимой гарантии) само по себе не препятствует возбуждению дела о банкротстве поручителя" (п. 1 Постановления Пленума ВС РФ от 29 июня 2023 г. N 26 "Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве"). "Введение процедуры наблюдения в отношении поручителя или признание его банкротом может свидетельствовать об ухудшении условий обеспечения и являться основанием для заявления кредитором к основному должнику требования о досрочном исполнении обеспечиваемого обязательства по возврату суммы займа или кредита на основании статьи 813 и пункта 2 статьи 819 ГК РФ" (п. 46 Постановления Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством" (далее - Постановление Пленума ВАС РФ N 42) (утратил силу)).
(Зикун И.И.)
("Вестник гражданского права", 2025, N 3)<88> "При наличии условий, предусмотренных статьями 3, 7, пунктом 2 статьи 213.3, пунктами 1 и 2 статьи 213.5 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), кредитор вправе требовать возбуждения дела о банкротстве как должника по основному обязательству, так и поручителя, а при наличии нескольких поручителей - дела о банкротстве каждого из них или любого в отдельности. Существование иного обеспечения по тому же основному обязательству (например, залога, независимой гарантии) само по себе не препятствует возбуждению дела о банкротстве поручителя" (п. 1 Постановления Пленума ВС РФ от 29 июня 2023 г. N 26 "Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве"). "Введение процедуры наблюдения в отношении поручителя или признание его банкротом может свидетельствовать об ухудшении условий обеспечения и являться основанием для заявления кредитором к основному должнику требования о досрочном исполнении обеспечиваемого обязательства по возврату суммы займа или кредита на основании статьи 813 и пункта 2 статьи 819 ГК РФ" (п. 46 Постановления Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством" (далее - Постановление Пленума ВАС РФ N 42) (утратил силу)).
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за январь 2025 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Михайлова В.С., Саргсян Т.А., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 3)Вывод контролирующими должника лицами прибыли от реализации продукции предприятия, который привел к нарастанию задолженности перед уполномоченным органом, а также прекращение должником исполнения кредитных обязательств перед банками и одновременное предъявление банками, которые фактически контролировали должника, требований к должнику о досрочном возврате сумм кредитов привели к разрыву всех устойчиво действующих партнерских связей предприятия с другими хозяйствующими субъектами, утрате возможности продолжения самостоятельной производственной деятельности и стали действительной причиной объективного банкротства должника.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Михайлова В.С., Саргсян Т.А., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 3)Вывод контролирующими должника лицами прибыли от реализации продукции предприятия, который привел к нарастанию задолженности перед уполномоченным органом, а также прекращение должником исполнения кредитных обязательств перед банками и одновременное предъявление банками, которые фактически контролировали должника, требований к должнику о досрочном возврате сумм кредитов привели к разрыву всех устойчиво действующих партнерских связей предприятия с другими хозяйствующими субъектами, утрате возможности продолжения самостоятельной производственной деятельности и стали действительной причиной объективного банкротства должника.
Статья: Дело об удержанной автомотрисе, или Спор физиков и лириков в праве. Комментарий к Определению Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 27.06.2019 N 301-ЭС19-2351
(Балан А.И., Будылин С.Л.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 1)В-четвертых, не стоит упускать из внимания следующее. В связи с легализацией приоритета удержания и его торговой разновидности банки при выдаче необеспеченного залогом кредита, скорее всего, будут стараться включить условие о том, что установление существенного обременения на имущество должника подлежит предварительному согласованию с кредитной организацией. В случае нарушения этого обязательства у банка возникнет право на досрочный возврат кредита. С учетом переговорных возможностей кредитных организаций считаем, что указанное условие будет стандартной договорной практикой. Поэтому при возникновении удержания со значительным размером прав требования ранее истечения пяти месяцев <58> с момента начала удержания банк постарается инициировать банкротство должника.
(Балан А.И., Будылин С.Л.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 1)В-четвертых, не стоит упускать из внимания следующее. В связи с легализацией приоритета удержания и его торговой разновидности банки при выдаче необеспеченного залогом кредита, скорее всего, будут стараться включить условие о том, что установление существенного обременения на имущество должника подлежит предварительному согласованию с кредитной организацией. В случае нарушения этого обязательства у банка возникнет право на досрочный возврат кредита. С учетом переговорных возможностей кредитных организаций считаем, что указанное условие будет стандартной договорной практикой. Поэтому при возникновении удержания со значительным размером прав требования ранее истечения пяти месяцев <58> с момента начала удержания банк постарается инициировать банкротство должника.
Статья: Расчет ПДН: временные интервалы, ПДН заемщиков-предпринимателей, подтверждение дохода
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 3)На практике в каждом банке встречаются такие ситуации, как принятие к рассмотрению нового заявления заемщика о предоставлении кредита (займа), частичное досрочное погашение кредита (займа), изменение (актуализация) Методики, приостановление начисления процентов в связи с подачей документов в суд для досрочного истребования задолженности, смертью заемщика или признанием его банкротом. Все перечисленные ситуации не являются исключением, и банк будет обязан осуществлять расчет (новый расчет) суммы величин среднемесячных платежей и величины среднемесячного дохода заемщика в целях расчета ПДН только в случаях, предусмотренных ч. 1 и 2 ст. 5.1 Закона N 353-ФЗ <2>.
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 3)На практике в каждом банке встречаются такие ситуации, как принятие к рассмотрению нового заявления заемщика о предоставлении кредита (займа), частичное досрочное погашение кредита (займа), изменение (актуализация) Методики, приостановление начисления процентов в связи с подачей документов в суд для досрочного истребования задолженности, смертью заемщика или признанием его банкротом. Все перечисленные ситуации не являются исключением, и банк будет обязан осуществлять расчет (новый расчет) суммы величин среднемесячных платежей и величины среднемесячного дохода заемщика в целях расчета ПДН только в случаях, предусмотренных ч. 1 и 2 ст. 5.1 Закона N 353-ФЗ <2>.
Статья: Признание арбитражным судом недействительными сделок граждан, влекущих за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами
(Быков В.П., Черникова Е.В., Звездова И.В.)
("Современное право", 2023, N 7)Разрешая спор, суды руководствовались положениями ст. 61.3 Закона о банкротстве, разъяснениями, изложенными в п. 29.3 Постановления Пленума ВАС РФ N 63, и исходили из недоказанности факта совершения оспариваемой сделки по досрочному погашению кредита за счет имущества должника и отсутствия оснований для признания спорной сделки как совершенной с предпочтением, в связи с чем отказали в удовлетворении заявленных требований.
(Быков В.П., Черникова Е.В., Звездова И.В.)
("Современное право", 2023, N 7)Разрешая спор, суды руководствовались положениями ст. 61.3 Закона о банкротстве, разъяснениями, изложенными в п. 29.3 Постановления Пленума ВАС РФ N 63, и исходили из недоказанности факта совершения оспариваемой сделки по досрочному погашению кредита за счет имущества должника и отсутствия оснований для признания спорной сделки как совершенной с предпочтением, в связи с чем отказали в удовлетворении заявленных требований.
Статья: К вопросу о позиции кредитной организации в деле о банкротстве заемщика
(Иванов А.А., Коршунов П.Н.)
("Банковское право", 2021, N 4)Как только в деятельности заемщика происходят ситуации, свидетельствующие о том, что риск невозврата кредита возрастает, в том числе при наличии просрочки в исполнении кредитного обязательства, размер резерва подлежит обязательному пересмотру в сторону увеличения - чем выше риск, тем больше кредитная организация должна заплатить Банку России для обеспечения интересов вкладчиков. К подобным ситуациям также относятся случаи, когда уменьшается стоимость обеспечения по кредиту: несостоятельность поручителя, физический износ, гибель или утрата предмета залога, появление признака недостаточности имущества у заемщика и, конечно, возбуждение дела о банкротстве.
(Иванов А.А., Коршунов П.Н.)
("Банковское право", 2021, N 4)Как только в деятельности заемщика происходят ситуации, свидетельствующие о том, что риск невозврата кредита возрастает, в том числе при наличии просрочки в исполнении кредитного обязательства, размер резерва подлежит обязательному пересмотру в сторону увеличения - чем выше риск, тем больше кредитная организация должна заплатить Банку России для обеспечения интересов вкладчиков. К подобным ситуациям также относятся случаи, когда уменьшается стоимость обеспечения по кредиту: несостоятельность поручителя, физический износ, гибель или утрата предмета залога, появление признака недостаточности имущества у заемщика и, конечно, возбуждение дела о банкротстве.