Банк добросовестный залогодержатель
Подборка наиболее важных документов по запросу Банк добросовестный залогодержатель (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиция ВС РФ, ВАС РФ: Если при применении последствий недействительности сделки выяснится, что возвращаемое имущество обременено залогом добросовестного лица, то такое имущество возвращается с обременением
Определение Верховного Суда РФ от 03.09.2020 N 307-ЭС20-5284 по делу N А56-23506/2017 и другие акты высших судов
Применимые нормы: ст. 10, п. 2 ст. 167, ст. ст. 335, 1103 ГК РФ, ч. 3, 5 ст. 1 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗТаким образом, судам следовало разрешить вопрос о применении правил, предусмотренных этой нормой, поскольку банк является добросовестным залогодержателем.
Определение Верховного Суда РФ от 03.09.2020 N 307-ЭС20-5284 по делу N А56-23506/2017 и другие акты высших судов
Применимые нормы: ст. 10, п. 2 ст. 167, ст. ст. 335, 1103 ГК РФ, ч. 3, 5 ст. 1 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗТаким образом, судам следовало разрешить вопрос о применении правил, предусмотренных этой нормой, поскольку банк является добросовестным залогодержателем.
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Залог и поручительство
(КонсультантПлюс, 2025)...Определив, что банк не является добросовестным залогодержателем, поскольку в силу своего профессионального статуса, проявив требующуюся по условиям оборота осмотрительность, должен был знать об отсутствии у общества права на передачу имущества в залог, суды обоснованно признали оспариваемый договор недействительным..."
(КонсультантПлюс, 2025)...Определив, что банк не является добросовестным залогодержателем, поскольку в силу своего профессионального статуса, проявив требующуюся по условиям оборота осмотрительность, должен был знать об отсутствии у общества права на передачу имущества в залог, суды обоснованно признали оспариваемый договор недействительным..."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Внутренняя субординация обратного требования поручителя в российском гражданском праве
(Мертвищев А.В.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, NN 6, 7)Судебная практика по этому вопросу является разнонаправленной. В ряде дел суды рассматривали вопрос о процессуальном правопреемстве (замене кредитора в реестре требований кредиторов). Ситуация была осложнена тем, что имущество, обремененное залогом, перешло к обществу в результате применения реституции при оспаривании сделки с заемщиком, который до этого передал его в обеспечение собственного обязательства. При возврате имущества по реституции залог сохранился на основании п. 2 ст. 335 ГК РФ (поскольку залогодержатель был добросовестен), затем предмет залога в деле о банкротстве был реализован, задолженность частично погашена, а бывший собственник заложенного имущества обратился с заявлением о частичной замене банка в реестре требований кредиторов должника и поручителей.
(Мертвищев А.В.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, NN 6, 7)Судебная практика по этому вопросу является разнонаправленной. В ряде дел суды рассматривали вопрос о процессуальном правопреемстве (замене кредитора в реестре требований кредиторов). Ситуация была осложнена тем, что имущество, обремененное залогом, перешло к обществу в результате применения реституции при оспаривании сделки с заемщиком, который до этого передал его в обеспечение собственного обязательства. При возврате имущества по реституции залог сохранился на основании п. 2 ст. 335 ГК РФ (поскольку залогодержатель был добросовестен), затем предмет залога в деле о банкротстве был реализован, задолженность частично погашена, а бывший собственник заложенного имущества обратился с заявлением о частичной замене банка в реестре требований кредиторов должника и поручителей.
Статья: Много и краткосрочно: когда сдача заложенных квартир внаем становится токсичной
(Плешанова О.)
("Банковское кредитование", 2023, N 2)В этом случае можно пытаться привлечь к ответственности орган регистрации прав, требуя возмещения убытков по правилам гл. 10 Закона о госрегистрации недвижимости. Процесс может быть весьма длительным и малоэффективным. Можно попытаться оспорить торги по продаже имущества как проведенные с нарушением прав залогодержателя (либо оспорить решение суда о продаже имущества с публичных торгов), однако имущество уже перейдет к добросовестному приобретателю, что затруднит либо исключит виндикацию.
(Плешанова О.)
("Банковское кредитование", 2023, N 2)В этом случае можно пытаться привлечь к ответственности орган регистрации прав, требуя возмещения убытков по правилам гл. 10 Закона о госрегистрации недвижимости. Процесс может быть весьма длительным и малоэффективным. Можно попытаться оспорить торги по продаже имущества как проведенные с нарушением прав залогодержателя (либо оспорить решение суда о продаже имущества с публичных торгов), однако имущество уже перейдет к добросовестному приобретателю, что затруднит либо исключит виндикацию.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025)Вопреки принципу добросовестности должником также не приведено сведений об исключительных жизненных обстоятельствах, при которых он был вынужден совершить отчуждение предмета залога без согласия залогодержателя.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025)Вопреки принципу добросовестности должником также не приведено сведений об исключительных жизненных обстоятельствах, при которых он был вынужден совершить отчуждение предмета залога без согласия залогодержателя.
<Письмо> ФНП от 09.11.2021 N 6486/01-01-2
<О формировании и направлении уведомлений о залоге движимого имущества в электронной форме>В целях защиты интересов залогодержателей и добросовестных приобретателей, а также исключения случаев направления на регистрацию уведомлений об исключении сведений о залоге лицами, использующими квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи залогодержателя, но по информации, полученной от банка-залогодержателя, не являющимися работниками банка или уполномоченными лицами на внесение таких изменений, подготовлена новая редакция Регламента использования сервисов ФНП по направлению уведомления о залоге движимого имущества (далее - Регламент).
<О формировании и направлении уведомлений о залоге движимого имущества в электронной форме>В целях защиты интересов залогодержателей и добросовестных приобретателей, а также исключения случаев направления на регистрацию уведомлений об исключении сведений о залоге лицами, использующими квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи залогодержателя, но по информации, полученной от банка-залогодержателя, не являющимися работниками банка или уполномоченными лицами на внесение таких изменений, подготовлена новая редакция Регламента использования сервисов ФНП по направлению уведомления о залоге движимого имущества (далее - Регламент).
Статья: Почему отменили свидетельство о государственной регистрации права?
(Овчинникова М., Ростов А.)
("Жилищное право", 2025, N 2)Соответственно добросовестный собственник был вынужден обращаться в суд с иском о признании права (обременения) отсутствующим, ответчиком по которому в соответствии с разъяснениями, содержащимися в совместном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 10 и Пленума ВАС РФ N 22 от 29.04.2010, являлся банк как залогодержатель.
(Овчинникова М., Ростов А.)
("Жилищное право", 2025, N 2)Соответственно добросовестный собственник был вынужден обращаться в суд с иском о признании права (обременения) отсутствующим, ответчиком по которому в соответствии с разъяснениями, содержащимися в совместном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 10 и Пленума ВАС РФ N 22 от 29.04.2010, являлся банк как залогодержатель.
Статья: Статус добросовестного залогодержателя недвижимой вещи в гражданском законодательстве Российской Федерации
(Пальцева Е.С.)
("Гражданское право", 2021, N 3)В 2011 году Президиумом ВАС РФ <4> была сформулирована позиция, что если имущество возвращается собственнику путем виндикации, то интересы такого собственника должны быть защищены от требований добросовестно действовавшего залогодержателя путем прекращения ипотеки в отношении этого имущества.
(Пальцева Е.С.)
("Гражданское право", 2021, N 3)В 2011 году Президиумом ВАС РФ <4> была сформулирована позиция, что если имущество возвращается собственнику путем виндикации, то интересы такого собственника должны быть защищены от требований добросовестно действовавшего залогодержателя путем прекращения ипотеки в отношении этого имущества.
"Собственность в гражданском праве"
(6-е издание, исправленное и дополненное)
(Скловский К.И.)
("Статут", 2023)Здесь не спасет положения даже возможный компромисс, например, в том варианте, что следует сохранить залог в случае добросовестности банка, т.е. его неосведомленности о том, что заложенное имущество получено так или иначе в результате коррупции. Во-первых, это не соответствует закону, так как даже в случае совершения преступления залог сохраняется независимо от осведомленности залогодержателя о получении конфискованного имущества в результате преступления, как это следует из ст. 41 Закона об ипотеке и норм УК РФ о конфискации.
(6-е издание, исправленное и дополненное)
(Скловский К.И.)
("Статут", 2023)Здесь не спасет положения даже возможный компромисс, например, в том варианте, что следует сохранить залог в случае добросовестности банка, т.е. его неосведомленности о том, что заложенное имущество получено так или иначе в результате коррупции. Во-первых, это не соответствует закону, так как даже в случае совершения преступления залог сохраняется независимо от осведомленности залогодержателя о получении конфискованного имущества в результате преступления, как это следует из ст. 41 Закона об ипотеке и норм УК РФ о конфискации.
"Корпоративное право: права и обязанности участников хозяйственных обществ: практическое пособие с судебным комментарием"
(Абрамов В.Ю., Абрамов Ю.В.)
("Юстицинформ", 2021)Из обстоятельств судебного дела следует, что единственный участник общества обратился с иском о признании недействительным договора об ипотеке недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности обществу. В обоснование заявленных требований истец сослался на противоправные действия генерального директора общества, выразившиеся в подделке подписи истца на решении об одобрении сделки, представленном банку-залогодержателю, что было подтверждено приговором суда. Истец указал, что сделка не имела под собой экономической целесообразности, так как обеспечивала обязательства третьего лица.
(Абрамов В.Ю., Абрамов Ю.В.)
("Юстицинформ", 2021)Из обстоятельств судебного дела следует, что единственный участник общества обратился с иском о признании недействительным договора об ипотеке недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности обществу. В обоснование заявленных требований истец сослался на противоправные действия генерального директора общества, выразившиеся в подделке подписи истца на решении об одобрении сделки, представленном банку-залогодержателю, что было подтверждено приговором суда. Истец указал, что сделка не имела под собой экономической целесообразности, так как обеспечивала обязательства третьего лица.
Статья: Недобросовестное поведение банков как правонарушение
(Михеева И.Е.)
("Банковское право", 2021, N 6)<5> Прим. автора. В данном случае рассматриваются не специальные нормы, которые содержат случаи недобросовестного поведения, такие как добросовестный приобретатель, добросовестный залогодержатель, а те, которые определяются судами с применением принципа добросовестности ст. ст. 1, 10 ГК РФ. Информационная и договорные диспропорции как результат недобросовестного поведения, являющиеся результатом поведения банка с целью получения дополнительных доходов, выгод и преимуществ, рассматриваться будут в субъективном смысле.
(Михеева И.Е.)
("Банковское право", 2021, N 6)<5> Прим. автора. В данном случае рассматриваются не специальные нормы, которые содержат случаи недобросовестного поведения, такие как добросовестный приобретатель, добросовестный залогодержатель, а те, которые определяются судами с применением принципа добросовестности ст. ст. 1, 10 ГК РФ. Информационная и договорные диспропорции как результат недобросовестного поведения, являющиеся результатом поведения банка с целью получения дополнительных доходов, выгод и преимуществ, рассматриваться будут в субъективном смысле.
Статья: Почему отменили свидетельство о государственной регистрации права?
(Овчинникова М., Ростов А.)
("Делопроизводство", 2025, N 1)Соответственно, добросовестный собственник был вынужден обращаться в суд с иском о признании права (обременения) отсутствующим, ответчиком по которому в соответствии с разъяснениями, содержащимися в совместном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 10 и Пленума ВАС РФ N 22 от 29.04.2010, являлся банк как залогодержатель.
(Овчинникова М., Ростов А.)
("Делопроизводство", 2025, N 1)Соответственно, добросовестный собственник был вынужден обращаться в суд с иском о признании права (обременения) отсутствующим, ответчиком по которому в соответствии с разъяснениями, содержащимися в совместном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 10 и Пленума ВАС РФ N 22 от 29.04.2010, являлся банк как залогодержатель.
Статья: Обеспечение публичности залога движимых вещей: теория и тенденции судебной практики
(Кондратьев В.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2023, N 8)Представляется, что в этом случае риск наличия ошибок в реестре должен лежать именно на залогодержателе, поскольку он является заинтересованной стороной. По поводу недостоверности сведений публичных реестров В.З. Мамагеишвили подчеркивает, что "в силу принципа публичной достоверности сведения, включенные в реестр, даже если они не соответствуют действительности, будут признаваться действительными для лиц, добросовестно полагающихся на них. При этом в отношении отмеченных лиц юридическое лицо не вправе ссылаться на данные, не отраженные в реестре, или на недостоверность данных из реестра" <26>. Кроме того, в подавляющем большинстве случаев залогодержателями выступают кредитные организации, которые являются профессиональными участниками оборота. В связи с этим к профессиональным участникам залоговых правоотношений должен применяться повышенный стандарт осмотрительности, соответственно, на них должен возлагаться риск несения негативных последствий, возникающих в случае ошибок при регистрации залога <27>. Законодатель предоставил залогодержателям надежный инструмент защиты своих прав в виде публичности залога, когда они могут разместить сведения. Соответственно, риск ошибок должен лежать на них, так как они могут проверить информацию и при необходимости внести изменения.
(Кондратьев В.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2023, N 8)Представляется, что в этом случае риск наличия ошибок в реестре должен лежать именно на залогодержателе, поскольку он является заинтересованной стороной. По поводу недостоверности сведений публичных реестров В.З. Мамагеишвили подчеркивает, что "в силу принципа публичной достоверности сведения, включенные в реестр, даже если они не соответствуют действительности, будут признаваться действительными для лиц, добросовестно полагающихся на них. При этом в отношении отмеченных лиц юридическое лицо не вправе ссылаться на данные, не отраженные в реестре, или на недостоверность данных из реестра" <26>. Кроме того, в подавляющем большинстве случаев залогодержателями выступают кредитные организации, которые являются профессиональными участниками оборота. В связи с этим к профессиональным участникам залоговых правоотношений должен применяться повышенный стандарт осмотрительности, соответственно, на них должен возлагаться риск несения негативных последствий, возникающих в случае ошибок при регистрации залога <27>. Законодатель предоставил залогодержателям надежный инструмент защиты своих прав в виде публичности залога, когда они могут разместить сведения. Соответственно, риск ошибок должен лежать на них, так как они могут проверить информацию и при необходимости внести изменения.
Статья: Договор лизинга как способ титульного обеспечения
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, NN 3, 4)Внесение сведений согласно п. 3 ст. 10 Закона о лизинге предоставляет лизингодателю дополнительный аргумент в возможном споре с приобретателем вещи (при неправомерном распоряжении лизингополучателя). Вместе с тем этот аргумент имеет ограниченную силу. Так, от предпринимателя, приобретающего вещь в собственность или получающего ее в залог, при определенных обстоятельствах можно было бы ожидать проверки сведений о вещи во всех действующих реестрах, включая ЕФРС, нотариальный реестр уведомлений о залоге движимого имущества, специализированные реестры в отношении отдельных объектов (регистрация самоходной техники в Гостехнадзоре, вагонов в Федеральном агентстве железнодорожного транспорта и пр.). Подобный стандарт добросовестности для физических лиц был бы, пожалуй, чрезмерно обременительным.
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, NN 3, 4)Внесение сведений согласно п. 3 ст. 10 Закона о лизинге предоставляет лизингодателю дополнительный аргумент в возможном споре с приобретателем вещи (при неправомерном распоряжении лизингополучателя). Вместе с тем этот аргумент имеет ограниченную силу. Так, от предпринимателя, приобретающего вещь в собственность или получающего ее в залог, при определенных обстоятельствах можно было бы ожидать проверки сведений о вещи во всех действующих реестрах, включая ЕФРС, нотариальный реестр уведомлений о залоге движимого имущества, специализированные реестры в отношении отдельных объектов (регистрация самоходной техники в Гостехнадзоре, вагонов в Федеральном агентстве железнодорожного транспорта и пр.). Подобный стандарт добросовестности для физических лиц был бы, пожалуй, чрезмерно обременительным.
"Способы обеспечения исполнения договорных обязательств в предпринимательских отношениях: учебное пособие"
(Астапова Т.Ю.)
("Проспект", 2022)При этом судебная коллегия отклонила доводы ПАО "Московский кредитный банк" о сохранении залога со ссылкой на ст. 335 ГК РФ и то обстоятельство, что банк не знал и не должен был знать об отсутствии полномочий на распоряжение спорной квартирой, указав, что доводы основаны на неверном толковании указанной нормы, которой предусмотрено, что право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Если вещь передана в залог залогодержателю лицом, которое не являлось ее собственником или иным образом не было надлежаще управомочено распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя, предусмотренные ГК РФ, другими законами и договором залога. Предусмотренные правила не применяются, если вещь, переданная в залог, была утеряна до этого собственником или лицом, которому вещь была передана собственником во владение, либо была похищена у того или другого, либо выбыла из их владения иным путем помимо их воли. А поскольку из Апелляционного определения Московского городского суда следует, что спорная квартира выбыла из владения помимо воли, суд апелляционной инстанции правильно указал, что на квартиру не может быть обращено взыскание по обязательствам Ф.И.О.9, вытекающим из кредитного договора <1>.
(Астапова Т.Ю.)
("Проспект", 2022)При этом судебная коллегия отклонила доводы ПАО "Московский кредитный банк" о сохранении залога со ссылкой на ст. 335 ГК РФ и то обстоятельство, что банк не знал и не должен был знать об отсутствии полномочий на распоряжение спорной квартирой, указав, что доводы основаны на неверном толковании указанной нормы, которой предусмотрено, что право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Если вещь передана в залог залогодержателю лицом, которое не являлось ее собственником или иным образом не было надлежаще управомочено распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя, предусмотренные ГК РФ, другими законами и договором залога. Предусмотренные правила не применяются, если вещь, переданная в залог, была утеряна до этого собственником или лицом, которому вещь была передана собственником во владение, либо была похищена у того или другого, либо выбыла из их владения иным путем помимо их воли. А поскольку из Апелляционного определения Московского городского суда следует, что спорная квартира выбыла из владения помимо воли, суд апелляционной инстанции правильно указал, что на квартиру не может быть обращено взыскание по обязательствам Ф.И.О.9, вытекающим из кредитного договора <1>.
Статья: Распространяется ли право залога на возмещение, полученное дольщиком от продажи объекта при банкротстве застройщика?
(Бекова А.)
("Банковское кредитование", 2023, N 5)Основные выводы судов трех инстанций заключаются в том, что денежные средства не могут быть предметом залога, но залогодержатель не лишен возможности обратиться с иском о взыскании денежных средств, полученных залогодателем.
(Бекова А.)
("Банковское кредитование", 2023, N 5)Основные выводы судов трех инстанций заключаются в том, что денежные средства не могут быть предметом залога, но залогодержатель не лишен возможности обратиться с иском о взыскании денежных средств, полученных залогодателем.