Банк добросовестный залогодержатель
Подборка наиболее важных документов по запросу Банк добросовестный залогодержатель (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиция ВС РФ, ВАС РФ: Если при применении последствий недействительности сделки выяснится, что возвращаемое имущество обременено залогом добросовестного лица, то такое имущество возвращается с обременением
Определение Верховного Суда РФ от 03.09.2020 N 307-ЭС20-5284 по делу N А56-23506/2017 и другие акты высших судов
Применимые нормы: ст. 10, п. 2 ст. 167, ст. ст. 335, 1103 ГК РФ, ч. 3, 5 ст. 1 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗТаким образом, судам следовало разрешить вопрос о применении правил, предусмотренных этой нормой, поскольку банк является добросовестным залогодержателем.
Определение Верховного Суда РФ от 03.09.2020 N 307-ЭС20-5284 по делу N А56-23506/2017 и другие акты высших судов
Применимые нормы: ст. 10, п. 2 ст. 167, ст. ст. 335, 1103 ГК РФ, ч. 3, 5 ст. 1 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗТаким образом, судам следовало разрешить вопрос о применении правил, предусмотренных этой нормой, поскольку банк является добросовестным залогодержателем.
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Залог и поручительство
(КонсультантПлюс, 2026)...Определив, что банк не является добросовестным залогодержателем, поскольку в силу своего профессионального статуса, проявив требующуюся по условиям оборота осмотрительность, должен был знать об отсутствии у общества права на передачу имущества в залог, суды обоснованно признали оспариваемый договор недействительным..."
(КонсультантПлюс, 2026)...Определив, что банк не является добросовестным залогодержателем, поскольку в силу своего профессионального статуса, проявив требующуюся по условиям оборота осмотрительность, должен был знать об отсутствии у общества права на передачу имущества в залог, суды обоснованно признали оспариваемый договор недействительным..."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Внутренняя субординация обратного требования поручителя в российском гражданском праве
(Мертвищев А.В.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, NN 6, 7)Судебная практика по этому вопросу является разнонаправленной. В ряде дел суды рассматривали вопрос о процессуальном правопреемстве (замене кредитора в реестре требований кредиторов). Ситуация была осложнена тем, что имущество, обремененное залогом, перешло к обществу в результате применения реституции при оспаривании сделки с заемщиком, который до этого передал его в обеспечение собственного обязательства. При возврате имущества по реституции залог сохранился на основании п. 2 ст. 335 ГК РФ (поскольку залогодержатель был добросовестен), затем предмет залога в деле о банкротстве был реализован, задолженность частично погашена, а бывший собственник заложенного имущества обратился с заявлением о частичной замене банка в реестре требований кредиторов должника и поручителей.
(Мертвищев А.В.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, NN 6, 7)Судебная практика по этому вопросу является разнонаправленной. В ряде дел суды рассматривали вопрос о процессуальном правопреемстве (замене кредитора в реестре требований кредиторов). Ситуация была осложнена тем, что имущество, обремененное залогом, перешло к обществу в результате применения реституции при оспаривании сделки с заемщиком, который до этого передал его в обеспечение собственного обязательства. При возврате имущества по реституции залог сохранился на основании п. 2 ст. 335 ГК РФ (поскольку залогодержатель был добросовестен), затем предмет залога в деле о банкротстве был реализован, задолженность частично погашена, а бывший собственник заложенного имущества обратился с заявлением о частичной замене банка в реестре требований кредиторов должника и поручителей.
Статья: Много и краткосрочно: когда сдача заложенных квартир внаем становится токсичной
(Плешанова О.)
("Банковское кредитование", 2023, N 2)В этом случае можно пытаться привлечь к ответственности орган регистрации прав, требуя возмещения убытков по правилам гл. 10 Закона о госрегистрации недвижимости. Процесс может быть весьма длительным и малоэффективным. Можно попытаться оспорить торги по продаже имущества как проведенные с нарушением прав залогодержателя (либо оспорить решение суда о продаже имущества с публичных торгов), однако имущество уже перейдет к добросовестному приобретателю, что затруднит либо исключит виндикацию.
(Плешанова О.)
("Банковское кредитование", 2023, N 2)В этом случае можно пытаться привлечь к ответственности орган регистрации прав, требуя возмещения убытков по правилам гл. 10 Закона о госрегистрации недвижимости. Процесс может быть весьма длительным и малоэффективным. Можно попытаться оспорить торги по продаже имущества как проведенные с нарушением прав залогодержателя (либо оспорить решение суда о продаже имущества с публичных торгов), однако имущество уже перейдет к добросовестному приобретателю, что затруднит либо исключит виндикацию.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025)Вопреки принципу добросовестности должником также не приведено сведений об исключительных жизненных обстоятельствах, при которых он был вынужден совершить отчуждение предмета залога без согласия залогодержателя.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025)Вопреки принципу добросовестности должником также не приведено сведений об исключительных жизненных обстоятельствах, при которых он был вынужден совершить отчуждение предмета залога без согласия залогодержателя.
<Письмо> ФНП от 09.11.2021 N 6486/01-01-2
<О формировании и направлении уведомлений о залоге движимого имущества в электронной форме>В целях защиты интересов залогодержателей и добросовестных приобретателей, а также исключения случаев направления на регистрацию уведомлений об исключении сведений о залоге лицами, использующими квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи залогодержателя, но по информации, полученной от банка-залогодержателя, не являющимися работниками банка или уполномоченными лицами на внесение таких изменений, подготовлена новая редакция Регламента использования сервисов ФНП по направлению уведомления о залоге движимого имущества (далее - Регламент).
<О формировании и направлении уведомлений о залоге движимого имущества в электронной форме>В целях защиты интересов залогодержателей и добросовестных приобретателей, а также исключения случаев направления на регистрацию уведомлений об исключении сведений о залоге лицами, использующими квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи залогодержателя, но по информации, полученной от банка-залогодержателя, не являющимися работниками банка или уполномоченными лицами на внесение таких изменений, подготовлена новая редакция Регламента использования сервисов ФНП по направлению уведомления о залоге движимого имущества (далее - Регламент).
Статья: 5 сделок с недвижимостью, которые почти гарантированно закончатся судом
(Капуста Е., Тимошенко Е.)
("Жилищное право", 2025, N 12)Это классический пример "ипотечной ловушки", в которой неосведомленный или доверчивый покупатель может понести колоссальные убытки. Банк как залогодержатель имеет первоочередное право на удовлетворение своих требований за счет заложенной квартиры. Если продавец не погасит ипотечный кредит, банк имеет право потребовать обращения взыскания на предмет залога, то есть на квартиру. При этом, если сделка купли-продажи была совершена без согласия банка, она может быть признана недействительной (ничтожной или оспоримой) и банк вправе истребовать квартиру из незаконного владения покупателя, даже если тот добросовестно приобрел ее и заплатил полную стоимость. В таком случае покупатель, скорее всего, сможет вернуть свои деньги только через судебное разбирательство с продавцом, что является длительным, затратным и не всегда успешным процессом.
(Капуста Е., Тимошенко Е.)
("Жилищное право", 2025, N 12)Это классический пример "ипотечной ловушки", в которой неосведомленный или доверчивый покупатель может понести колоссальные убытки. Банк как залогодержатель имеет первоочередное право на удовлетворение своих требований за счет заложенной квартиры. Если продавец не погасит ипотечный кредит, банк имеет право потребовать обращения взыскания на предмет залога, то есть на квартиру. При этом, если сделка купли-продажи была совершена без согласия банка, она может быть признана недействительной (ничтожной или оспоримой) и банк вправе истребовать квартиру из незаконного владения покупателя, даже если тот добросовестно приобрел ее и заплатил полную стоимость. В таком случае покупатель, скорее всего, сможет вернуть свои деньги только через судебное разбирательство с продавцом, что является длительным, затратным и не всегда успешным процессом.
Статья: Очерк теории титульного обеспечения
(Бевзенко Р.С.)
("Вестник гражданского права", 2021, N 2)В случае же если окажется, что залогодержатель не знал и не должен был знать о том, что ему в залог был отдан предмет лизинга (как лизингодателем, так и, что вполне мыслимо, лизингополучателем), то подлежит применению доктрина защиты добросовестного залогодержателя (ст. 335 ГК РФ), предполагающая, что залогодержатель приобретает полноценное залоговое право в отношении вещи, распоряжение которой было совершено неуправомоченным лицом. Эта правовая позиция закреплена в абз. 3 п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 14 марта 2014 г. N 17: "Если залогодержатель, заключая договор залога, знал или должен был знать о том, что предмет залога является одновременно предметом договора лизинга (например, в силу того, что залогодателем является юридическое лицо, основной вид деятельности которого - совершение лизинговых операций), то суды, разрешая споры между лизингополучателем и залогодержателем, должны учитывать следующее".
(Бевзенко Р.С.)
("Вестник гражданского права", 2021, N 2)В случае же если окажется, что залогодержатель не знал и не должен был знать о том, что ему в залог был отдан предмет лизинга (как лизингодателем, так и, что вполне мыслимо, лизингополучателем), то подлежит применению доктрина защиты добросовестного залогодержателя (ст. 335 ГК РФ), предполагающая, что залогодержатель приобретает полноценное залоговое право в отношении вещи, распоряжение которой было совершено неуправомоченным лицом. Эта правовая позиция закреплена в абз. 3 п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 14 марта 2014 г. N 17: "Если залогодержатель, заключая договор залога, знал или должен был знать о том, что предмет залога является одновременно предметом договора лизинга (например, в силу того, что залогодателем является юридическое лицо, основной вид деятельности которого - совершение лизинговых операций), то суды, разрешая споры между лизингополучателем и залогодержателем, должны учитывать следующее".
Статья: Правовые аспекты единственного жилья - предмета ипотеки при банкротстве
(Нехаева А.Ю.)
("Правовое регулирование экономической деятельности. ПРЭД", 2025, N 1)Данные изменения в основном положительно влияют на сферу банкротства, однако есть небольшие недостатки, которые в своей работе упоминает Тошматова А.Н.: минусом является только то, что кредиторам придется претерпевать некоторые неудобства, например необходимость долгого ожидания исполнения обязательств, однако стоит отметить, что заключение мирового соглашения является правом кредитора, а не его обязанностью [5, с. 3]. По мнению автора, можно выделить такой недостаток, как, например, проблема поиска третьего лица, которое ответит по обязательствам должника, так как не каждый согласится по беспроцентному займу выдавать денежные средства на такой долгий срок, соответственно, это усложняет процедуру сохранения жилья за должником. Кроме того, важно следить за исполнением денежных обязательств, чтобы не возникало просрочек, так как это является важным условием для сохранения единственного жилого помещения. Зачастую для решения такой проблемы должники привлекают своих родственников, так как это является наиболее надежным вариантом. Также среди недостатков можно выделить то, что не все банки согласятся на проведение такой процедуры, так как они являются залогодержателями и, возможно, такие условия для них невыгодны, а без согласия банка мировое соглашение между кредитором и должником не имеет силы. Следует отметить, что положительные стороны данных изменений перекрывают упомянутые недостатки. Как указывает Лазарева О.В., выработанный подход, или так называемый правовой механизм, позволил сохранить баланс между принципом добросовестного исполнения обязательства и правом, установленным Конституцией РФ, на жилище, получив закрепление в Федеральном законе от 8 августа 2024 г. N 298-ФЗ "О внесении изменений в ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" [3, с. 2].
(Нехаева А.Ю.)
("Правовое регулирование экономической деятельности. ПРЭД", 2025, N 1)Данные изменения в основном положительно влияют на сферу банкротства, однако есть небольшие недостатки, которые в своей работе упоминает Тошматова А.Н.: минусом является только то, что кредиторам придется претерпевать некоторые неудобства, например необходимость долгого ожидания исполнения обязательств, однако стоит отметить, что заключение мирового соглашения является правом кредитора, а не его обязанностью [5, с. 3]. По мнению автора, можно выделить такой недостаток, как, например, проблема поиска третьего лица, которое ответит по обязательствам должника, так как не каждый согласится по беспроцентному займу выдавать денежные средства на такой долгий срок, соответственно, это усложняет процедуру сохранения жилья за должником. Кроме того, важно следить за исполнением денежных обязательств, чтобы не возникало просрочек, так как это является важным условием для сохранения единственного жилого помещения. Зачастую для решения такой проблемы должники привлекают своих родственников, так как это является наиболее надежным вариантом. Также среди недостатков можно выделить то, что не все банки согласятся на проведение такой процедуры, так как они являются залогодержателями и, возможно, такие условия для них невыгодны, а без согласия банка мировое соглашение между кредитором и должником не имеет силы. Следует отметить, что положительные стороны данных изменений перекрывают упомянутые недостатки. Как указывает Лазарева О.В., выработанный подход, или так называемый правовой механизм, позволил сохранить баланс между принципом добросовестного исполнения обязательства и правом, установленным Конституцией РФ, на жилище, получив закрепление в Федеральном законе от 8 августа 2024 г. N 298-ФЗ "О внесении изменений в ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" [3, с. 2].
"Способы обеспечения исполнения договорных обязательств в предпринимательских отношениях: учебное пособие"
(Астапова Т.Ю.)
("Проспект", 2022)При этом судебная коллегия отклонила доводы ПАО "Московский кредитный банк" о сохранении залога со ссылкой на ст. 335 ГК РФ и то обстоятельство, что банк не знал и не должен был знать об отсутствии полномочий на распоряжение спорной квартирой, указав, что доводы основаны на неверном толковании указанной нормы, которой предусмотрено, что право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Если вещь передана в залог залогодержателю лицом, которое не являлось ее собственником или иным образом не было надлежаще управомочено распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя, предусмотренные ГК РФ, другими законами и договором залога. Предусмотренные правила не применяются, если вещь, переданная в залог, была утеряна до этого собственником или лицом, которому вещь была передана собственником во владение, либо была похищена у того или другого, либо выбыла из их владения иным путем помимо их воли. А поскольку из Апелляционного определения Московского городского суда следует, что спорная квартира выбыла из владения помимо воли, суд апелляционной инстанции правильно указал, что на квартиру не может быть обращено взыскание по обязательствам Ф.И.О.9, вытекающим из кредитного договора <1>.
(Астапова Т.Ю.)
("Проспект", 2022)При этом судебная коллегия отклонила доводы ПАО "Московский кредитный банк" о сохранении залога со ссылкой на ст. 335 ГК РФ и то обстоятельство, что банк не знал и не должен был знать об отсутствии полномочий на распоряжение спорной квартирой, указав, что доводы основаны на неверном толковании указанной нормы, которой предусмотрено, что право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Если вещь передана в залог залогодержателю лицом, которое не являлось ее собственником или иным образом не было надлежаще управомочено распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя, предусмотренные ГК РФ, другими законами и договором залога. Предусмотренные правила не применяются, если вещь, переданная в залог, была утеряна до этого собственником или лицом, которому вещь была передана собственником во владение, либо была похищена у того или другого, либо выбыла из их владения иным путем помимо их воли. А поскольку из Апелляционного определения Московского городского суда следует, что спорная квартира выбыла из владения помимо воли, суд апелляционной инстанции правильно указал, что на квартиру не может быть обращено взыскание по обязательствам Ф.И.О.9, вытекающим из кредитного договора <1>.
Вопрос: Банк и организация заключили договор залога товаров в обороте. Включаются ли в реестр требований кредиторов требования банка как обеспеченные залогом, если у должника выявлено имущество, отвечающее родовым признакам товаров в обороте, указанных в договоре залога, но не поименованное в акте проверки залога?
(Консультация эксперта, 2023)Действующий добросовестно и в интересах должника и кредиторов конкурсный управляющий в силу п. 2 ст. 129 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" должен принимать меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества должника и на обеспечение его сохранности. Если предмет залога намеренно перемещен контролирующими лицами должника из места его хранения, указанного в договоре, либо утаивается, это не должно лишать банк прав, принадлежащих ему как залогодержателю. Таким образом, фактическое отсутствие предмета залога по адресу, указанному в договоре залога, автоматически не влечет констатацию невозможности установления требований банка как залоговых. Как указал Президиум Верховного Суда РФ в упомянутом Обзоре, если впоследствии имущество так и не отыщется, права должника и его незалоговых кредиторов не будут существенным образом нарушены фактом признания банка залогодержателем, поскольку в этом случае торги по продаже заложенного имущества не состоятся по причине его отсутствия и залоговый кредитор не получит исполнение за счет реализации предмета залога.
(Консультация эксперта, 2023)Действующий добросовестно и в интересах должника и кредиторов конкурсный управляющий в силу п. 2 ст. 129 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" должен принимать меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества должника и на обеспечение его сохранности. Если предмет залога намеренно перемещен контролирующими лицами должника из места его хранения, указанного в договоре, либо утаивается, это не должно лишать банк прав, принадлежащих ему как залогодержателю. Таким образом, фактическое отсутствие предмета залога по адресу, указанному в договоре залога, автоматически не влечет констатацию невозможности установления требований банка как залоговых. Как указал Президиум Верховного Суда РФ в упомянутом Обзоре, если впоследствии имущество так и не отыщется, права должника и его незалоговых кредиторов не будут существенным образом нарушены фактом признания банка залогодержателем, поскольку в этом случае торги по продаже заложенного имущества не состоятся по причине его отсутствия и залоговый кредитор не получит исполнение за счет реализации предмета залога.
Статья: Недобросовестное поведение банков как правонарушение
(Михеева И.Е.)
("Банковское право", 2021, N 6)<5> Прим. автора. В данном случае рассматриваются не специальные нормы, которые содержат случаи недобросовестного поведения, такие как добросовестный приобретатель, добросовестный залогодержатель, а те, которые определяются судами с применением принципа добросовестности ст. ст. 1, 10 ГК РФ. Информационная и договорные диспропорции как результат недобросовестного поведения, являющиеся результатом поведения банка с целью получения дополнительных доходов, выгод и преимуществ, рассматриваться будут в субъективном смысле.
(Михеева И.Е.)
("Банковское право", 2021, N 6)<5> Прим. автора. В данном случае рассматриваются не специальные нормы, которые содержат случаи недобросовестного поведения, такие как добросовестный приобретатель, добросовестный залогодержатель, а те, которые определяются судами с применением принципа добросовестности ст. ст. 1, 10 ГК РФ. Информационная и договорные диспропорции как результат недобросовестного поведения, являющиеся результатом поведения банка с целью получения дополнительных доходов, выгод и преимуществ, рассматриваться будут в субъективном смысле.
Статья: Статус добросовестного залогодержателя недвижимой вещи в гражданском законодательстве Российской Федерации
(Пальцева Е.С.)
("Гражданское право", 2021, N 3)В 2011 году Президиумом ВАС РФ <4> была сформулирована позиция, что если имущество возвращается собственнику путем виндикации, то интересы такого собственника должны быть защищены от требований добросовестно действовавшего залогодержателя путем прекращения ипотеки в отношении этого имущества.
(Пальцева Е.С.)
("Гражданское право", 2021, N 3)В 2011 году Президиумом ВАС РФ <4> была сформулирована позиция, что если имущество возвращается собственнику путем виндикации, то интересы такого собственника должны быть защищены от требований добросовестно действовавшего залогодержателя путем прекращения ипотеки в отношении этого имущества.
Статья: Договор лизинга как способ титульного обеспечения
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, NN 3, 4)Внесение сведений согласно п. 3 ст. 10 Закона о лизинге предоставляет лизингодателю дополнительный аргумент в возможном споре с приобретателем вещи (при неправомерном распоряжении лизингополучателя). Вместе с тем этот аргумент имеет ограниченную силу. Так, от предпринимателя, приобретающего вещь в собственность или получающего ее в залог, при определенных обстоятельствах можно было бы ожидать проверки сведений о вещи во всех действующих реестрах, включая ЕФРС, нотариальный реестр уведомлений о залоге движимого имущества, специализированные реестры в отношении отдельных объектов (регистрация самоходной техники в Гостехнадзоре, вагонов в Федеральном агентстве железнодорожного транспорта и пр.). Подобный стандарт добросовестности для физических лиц был бы, пожалуй, чрезмерно обременительным.
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, NN 3, 4)Внесение сведений согласно п. 3 ст. 10 Закона о лизинге предоставляет лизингодателю дополнительный аргумент в возможном споре с приобретателем вещи (при неправомерном распоряжении лизингополучателя). Вместе с тем этот аргумент имеет ограниченную силу. Так, от предпринимателя, приобретающего вещь в собственность или получающего ее в залог, при определенных обстоятельствах можно было бы ожидать проверки сведений о вещи во всех действующих реестрах, включая ЕФРС, нотариальный реестр уведомлений о залоге движимого имущества, специализированные реестры в отношении отдельных объектов (регистрация самоходной техники в Гостехнадзоре, вагонов в Федеральном агентстве железнодорожного транспорта и пр.). Подобный стандарт добросовестности для физических лиц был бы, пожалуй, чрезмерно обременительным.
Статья: Почему отменили свидетельство о государственной регистрации права?
(Овчинникова М., Ростов А.)
("Жилищное право", 2025, N 2)Соответственно добросовестный собственник был вынужден обращаться в суд с иском о признании права (обременения) отсутствующим, ответчиком по которому в соответствии с разъяснениями, содержащимися в совместном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 10 и Пленума ВАС РФ N 22 от 29.04.2010, являлся банк как залогодержатель.
(Овчинникова М., Ростов А.)
("Жилищное право", 2025, N 2)Соответственно добросовестный собственник был вынужден обращаться в суд с иском о признании права (обременения) отсутствующим, ответчиком по которому в соответствии с разъяснениями, содержащимися в совместном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 10 и Пленума ВАС РФ N 22 от 29.04.2010, являлся банк как залогодержатель.
Статья: Распространяется ли право залога на возмещение, полученное дольщиком от продажи объекта при банкротстве застройщика?
(Бекова А.)
("Банковское кредитование", 2023, N 5)Основные выводы судов трех инстанций заключаются в том, что денежные средства не могут быть предметом залога, но залогодержатель не лишен возможности обратиться с иском о взыскании денежных средств, полученных залогодателем.
(Бекова А.)
("Банковское кредитование", 2023, N 5)Основные выводы судов трех инстанций заключаются в том, что денежные средства не могут быть предметом залога, но залогодержатель не лишен возможности обратиться с иском о взыскании денежных средств, полученных залогодателем.