353 ФЗ ипотечные каникулы
Подборка наиболее важных документов по запросу 353 ФЗ ипотечные каникулы (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О принятии решения о неухудшении качества обслуживания долга в отношении ссуд, реструктурированных в рамках кредитных каникул, и формировании отдельных ПОС, по которым принято такое решение.
(Письмо Банка России от 14.12.2023 N 23-6/1236)1. Представляется обоснованным и целесообразным распространить нормы, установленные п. 3.10.1 Положения N 590-П <2>, о праве принимать решения / общие решения о неухудшении качества обслуживания долга на ссуды, реструктурированные в соответствии со ст. 6.1-2 Закона N 353-ФЗ, аналогично тому, как это предусмотрено для ст. 6.1-1 Закона N 353-ФЗ (ипотечные каникулы).
(Письмо Банка России от 14.12.2023 N 23-6/1236)1. Представляется обоснованным и целесообразным распространить нормы, установленные п. 3.10.1 Положения N 590-П <2>, о праве принимать решения / общие решения о неухудшении качества обслуживания долга на ссуды, реструктурированные в соответствии со ст. 6.1-2 Закона N 353-ФЗ, аналогично тому, как это предусмотрено для ст. 6.1-1 Закона N 353-ФЗ (ипотечные каникулы).
Вопрос: О вопросах, связанных с изменением с 01.01.2024 порядка расчета кредитной организацией показателя долговой нагрузки заемщика по потребительскому кредиту.
(Письмо Банка России от 15.12.2023 N 35-3-2/285)В этой связи возникает следующий вопрос: верно ли понимание того, что обязанность по расчету ПДН не будет возникать только в ситуации (в рамках нормы п. 5 ч. 7 ст. 5.1 Закона N 353-ФЗ (в ред. Закона N 601-ФЗ)) обращения заемщика к кредитору за предоставлением ипотечных каникул (ст. 6.1-1 Закона N 353-ФЗ)? Кредитор будет обязан рассчитывать ПДН, если заемщик обратится к нему с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору в соответствии со ст. 6.1-2 Закона N 353-ФЗ, вступающей в силу с 1 января 2024 г.?
(Письмо Банка России от 15.12.2023 N 35-3-2/285)В этой связи возникает следующий вопрос: верно ли понимание того, что обязанность по расчету ПДН не будет возникать только в ситуации (в рамках нормы п. 5 ч. 7 ст. 5.1 Закона N 353-ФЗ (в ред. Закона N 601-ФЗ)) обращения заемщика к кредитору за предоставлением ипотечных каникул (ст. 6.1-1 Закона N 353-ФЗ)? Кредитор будет обязан рассчитывать ПДН, если заемщик обратится к нему с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору в соответствии со ст. 6.1-2 Закона N 353-ФЗ, вступающей в силу с 1 января 2024 г.?
Нормативные акты
Информационное письмо Банка России от 24.03.2020 N ИН-06-59/28
"О реализации заемщиком - физическим лицом по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, права на обращение к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода ("ипотечных каникул")"В связи с поступающими в Банк России вопросами потребителей финансовых услуг в отношении возможности реализации заемщиком предусмотренного статьей 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ) права на обращение к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода ("ипотечных каникул") <1> Банк России информирует о следующем.
"О реализации заемщиком - физическим лицом по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, права на обращение к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода ("ипотечных каникул")"В связи с поступающими в Банк России вопросами потребителей финансовых услуг в отношении возможности реализации заемщиком предусмотренного статьей 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ) права на обращение к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода ("ипотечных каникул") <1> Банк России информирует о следующем.
<Информация> ГК "Агентство по страхованию вкладов"
"О кредитных каникулах для граждан и бизнеса"Кроме того, физические лица, заключившие с ликвидируемыми кредитными организациями ипотечные кредитные договоры, могут обратиться в Агентство с заявлением о предоставлении ипотечных каникул в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
"О кредитных каникулах для граждан и бизнеса"Кроме того, физические лица, заключившие с ликвидируемыми кредитными организациями ипотечные кредитные договоры, могут обратиться в Агентство с заявлением о предоставлении ипотечных каникул в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Вопрос: О вопросах, связанных с предоставлением (прекращением) льготного периода по договору потребительского кредита (займа) и предъявлением к исполнению исполнительных документов.
(Письмо Банка России от 17.01.2024 N 59-8-2/1593)- подлежит ли прекращению льготный период при вступлении в силу судебного акта о взыскании долга и (или) обращения взыскания на предмет ипотеки и (или) о взыскании долга с поручителя либо при совершении нотариусом исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредитному договору (ч. 25 ст. 6.1-1 Закона N 353-ФЗ (в ред. Закона N 348-ФЗ)) (аналогичный вопрос в отношении постоянных кредитных каникул по содержанию ч. 28 ст. 6.1-2 Закона N 353-ФЗ (в ред. Закона N 348-ФЗ));
(Письмо Банка России от 17.01.2024 N 59-8-2/1593)- подлежит ли прекращению льготный период при вступлении в силу судебного акта о взыскании долга и (или) обращения взыскания на предмет ипотеки и (или) о взыскании долга с поручителя либо при совершении нотариусом исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредитному договору (ч. 25 ст. 6.1-1 Закона N 353-ФЗ (в ред. Закона N 348-ФЗ)) (аналогичный вопрос в отношении постоянных кредитных каникул по содержанию ч. 28 ст. 6.1-2 Закона N 353-ФЗ (в ред. Закона N 348-ФЗ));
Статья: Мораторий и реструктуризация долга как правовые инструменты восстановления платежеспособности должника
(Кораев К.Б.)
("Юрист", 2022, N 3)<8> Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика" // СПС "КонсультантПлюс".
(Кораев К.Б.)
("Юрист", 2022, N 3)<8> Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика" // СПС "КонсультантПлюс".
Статья: Новеллы правового регулирования "кредитных каникул" ("льготного периода"): научно-практический комментарий
(Кораев К.Б.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2022, N 9)размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода (п. 1 ч. 1 ст. 6.1-1 Закона N 353-ФЗ);
(Кораев К.Б.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2022, N 9)размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода (п. 1 ч. 1 ст. 6.1-1 Закона N 353-ФЗ);
Вопрос: Какова очередность погашения просроченной задолженности, сформировавшейся до обращения за предоставлением ипотечных каникул? Можно ли включить пропущенные сроки в состав каникул (перенести просроченную задолженность на текущую)?
(Консультация эксперта, 2023)Руководствуясь разъяснениями Банка России, можно сделать вывод о том, что при поступлении денежных средств в льготный период в первую очередь платеж идет на погашение отложенных обязательств заемщика, оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности в порядке, предусмотренном ч. 20 ст. 5 Закона N 353-ФЗ. При поступлении денежных средств по окончании льготного периода очередность погашения задолженности определяется нормами ч. 20 ст. 5 Закона N 353-ФЗ.
(Консультация эксперта, 2023)Руководствуясь разъяснениями Банка России, можно сделать вывод о том, что при поступлении денежных средств в льготный период в первую очередь платеж идет на погашение отложенных обязательств заемщика, оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности в порядке, предусмотренном ч. 20 ст. 5 Закона N 353-ФЗ. При поступлении денежных средств по окончании льготного периода очередность погашения задолженности определяется нормами ч. 20 ст. 5 Закона N 353-ФЗ.
Вопрос: О предоставлении льготного периода по договору потребительского кредита (займа), если один из солидарных заемщиков (заемщиков, несущих субсидиарную ответственность) не согласен с его установлением.
(Письмо Банка России от 22.12.2023 N 59-8-2/73077)- подлежит ли прекращению льготный период при вступлении в силу судебного акта о взыскании долга и (или) обращения взыскания на предмет ипотеки и (или) о взыскании долга с поручителя либо при совершении нотариусом исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредитному договору (ч. 25 ст. 6.1-1 Закона N 353-ФЗ (в ред. Закона N 348-ФЗ)) (аналогичный вопрос в отношении постоянных кредитных каникул по содержанию ч. 28 ст. 6.1-2 Закона N 353-ФЗ (в ред. Закона N 348-ФЗ));
(Письмо Банка России от 22.12.2023 N 59-8-2/73077)- подлежит ли прекращению льготный период при вступлении в силу судебного акта о взыскании долга и (или) обращения взыскания на предмет ипотеки и (или) о взыскании долга с поручителя либо при совершении нотариусом исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредитному договору (ч. 25 ст. 6.1-1 Закона N 353-ФЗ (в ред. Закона N 348-ФЗ)) (аналогичный вопрос в отношении постоянных кредитных каникул по содержанию ч. 28 ст. 6.1-2 Закона N 353-ФЗ (в ред. Закона N 348-ФЗ));