Статья 7. Создание кредитного кооператива и приобретение юридическим лицом права на осуществление деятельности кредитного кооператива

1. Кредитные кооперативы могут быть созданы и осуществлять свою деятельность в виде кредитного кооператива, членами которого могут являться юридические и физические лица, кредитного потребительского кооператива граждан, а также в виде кредитного кооператива второго уровня.

2. Кредитный кооператив, за исключением кредитного кооператива второго уровня, может быть создан не менее чем 15 физическими лицами или 5 юридическими лицами. Кредитный кооператив, членами которого являются физические и юридические лица, может быть создан не менее чем 7 указанными лицами.

3. Кредитный кооператив, за исключением кредитного кооператива второго уровня, создается и действует на основе членства по территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), определенным уставом кредитного кооператива.

3.1. Территориальный принцип объединения членов кредитного кооператива (пайщиков) основан на их принадлежности к группе лиц (лицам), зарегистрированных в установленном порядке по месту пребывания и (или) по месту жительства (для физических лиц) и (или) по месту нахождения (для юридических лиц) в пределах территорий, определенных частью 3.2 настоящей статьи.

3.2. Кредитный кооператив в течение трех лет со дня приобретения права на осуществление деятельности кредитного кооператива вправе осуществлять деятельность по территориальному принципу объединения членов кредитного кооператива (пайщиков) на территориях одного или двух граничащих муниципальных образований, определенных уставом кредитного кооператива. Кредитный кооператив по истечении трех лет со дня приобретения права на осуществление деятельности кредитного кооператива вправе осуществлять деятельность по территориальному принципу объединения членов кредитного кооператива (пайщиков) на территориях одного или двух граничащих субъектов Российской Федерации, определенных уставом кредитного кооператива.

3.3. Устав кредитного кооператива, осуществляющего деятельность на основе территориального принципа объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), должен содержать закрытый перечень муниципальных образований и (или) субъектов Российской Федерации, которые являются общими для членов кредитного кооператива (пайщиков), зарегистрированных в установленном порядке по месту пребывания и (или) по месту жительства (для физических лиц) и (или) по месту нахождения (для юридических лиц), что является критерием объединения членов указанного кредитного кооператива (пайщиков).

3.4. Профессиональный принцип объединения членов кредитного кооператива (пайщиков) основан на их принадлежности к группе лиц (лицам), имеющих одного работодателя или работодателей, являющихся связанными сторонами, определяемыми в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, признанными на территории Российской Федерации, и (или) получающих образование в одной образовательной организации, и (или) являющихся членами одного профессионального союза, и (или) имеющих одну специальность, и (или) являющихся членами семей указанных лиц в случае, если возможность приема членов семьи указанных лиц в члены кредитного кооператива (пайщики) предусмотрена уставом кредитного кооператива.

3.5. Устав кредитного кооператива, осуществляющего деятельность на основе профессионального принципа объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), должен содержать наименование и основной государственный регистрационный номер юридического лица (юридических лиц) из числа юридических лиц, которые предусмотрены частью 3.4 настоящей статьи и принадлежность к которым членов кредитного кооператива (пайщиков) является критерием объединения членов указанного кредитного кооператива (пайщиков), и (или) специальность членов кредитного кооператива (пайщиков), которая выступает критерием объединения членов указанного кредитного кооператива (пайщиков).

3.6. Юридическое лицо может быть членом (пайщиком) кредитного кооператива, осуществляющего деятельность на основе профессионального принципа объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), только если данное юридическое лицо указано в уставе кредитного кооператива и принадлежность членов кредитного кооператива (пайщиков) к данному юридическому лицу является критерием объединения членов указанного кредитного кооператива (пайщиков).

3.7. Социальный принцип объединения членов кредитного кооператива (пайщиков) основан на их членстве в одном общественном объединении, одной ассоциации или иной некоммерческой организации.

3.8. Устав кредитного кооператива, осуществляющего деятельность на основе социального принципа объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), должен содержать наименование некоммерческой организации, членство в которой является критерием объединения членов указанного кредитного кооператива (пайщиков), и ее основной государственный регистрационный номер.

3.9. Юридическое лицо может быть членом (пайщиком) кредитного кооператива, осуществляющего деятельность на основе социального принципа объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), только если данное юридическое лицо является некоммерческой организацией, которая указана в уставе кредитного кооператива и членство в которой является критерием объединения членов указанного кредитного кооператива (пайщиков). Критерием объединения по социальному принципу членов кредитного кооператива (пайщиков) не может являться их членство в некоммерческой организации, если такое членство необходимо только в целях обеспечения основания для вступления в члены кредитного кооператива (пайщики) или указанная некоммерческая организация не осуществляет иную деятельность в качестве основной.

3.10. Кредитный кооператив, осуществляющий деятельность на основе социального принципа объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), должен располагать уставом некоммерческой организации, членство в которой является критерием объединения членов указанного кредитного кооператива (пайщиков), и документами, подтверждающими их членство в этой некоммерческой организации.

3.11. Принцип (принципы) объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), определенный (определенные) уставом кредитного кооператива, можно изменить путем внесения изменений в устав кредитного кооператива при условии соблюдения кредитным кооперативом требований, установленных настоящим Федеральным законом к объединению членов кредитного кооператива (пайщиков) по соответствующему принципу (принципам).

4. Учредители кредитного кооператива принимают решения, которые оформляются протоколом, о создании кредитного кооператива, об утверждении устава, иных документов кредитного кооператива, о формировании органов кредитного кооператива и о вступлении в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую кредитные кооперативы.

5. Государственная регистрация кредитного кооператива осуществляется в порядке, определенном Федеральным законом от 8 августа 2001 года N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" (далее - Федеральный закон "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей"). Кредитный кооператив считается созданным как юридическое лицо со дня внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц. Учредители кредитного кооператива становятся его членами с момента государственной регистрации кредитного кооператива.

6. Полное наименование кредитного кооператива должно содержать словосочетание "кредитный потребительский кооператив". Сокращенное наименование кредитного кооператива (при наличии) должно содержать словосочетание "кредитный потребительский кооператив" или аббревиатуру "КПК". Полное наименование кредитного кооператива второго уровня должно содержать словосочетание "кредитный потребительский кооператив второго уровня". Сокращенное наименование кредитного кооператива второго уровня (при наличии) должно содержать словосочетание "кредитный потребительский кооператив второго уровня" или слова "КПК второго уровня".

7. Кредитный кооператив, членом которого является юридическое лицо, не вправе использовать в своем наименовании словосочетание "кооператив граждан".

8. Кредитный кооператив вправе принять решение о внесении в свой устав изменений, предусматривающих изменение вида кредитного кооператива. Изменение вида кредитного кооператива не является реорганизацией.

9. Право на осуществление деятельности кредитного кооператива вправе приобрести вновь созданное юридическое лицо, которое зарегистрировано в организационно-правовой форме потребительского кооператива и устав которого предусматривает сведения, указанные в части 1 статьи 8 настоящего Федерального закона.

10. Право на осуществление деятельности кредитного кооператива возникает у лица, указанного в части 9 настоящей статьи, со дня внесения Банком России сведений об этом лице и о наличии у него такого права в государственный реестр кредитных кооперативов.

11. До дня внесения Банком России сведений, указанных в части 10 настоящей статьи, в государственный реестр кредитных кооперативов лицо, указанное в части 9 настоящей статьи, не вправе:

1) принимать новых членов кредитного кооператива (пайщиков);

2) предоставлять займы (в том числе потребительские займы) своим членам на основании договоров займа (в том числе договоров потребительского займа), заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком, в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)";

3) привлекать денежные средства на основании договоров займа, заключаемых с юридическими лицами, и договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;

4) распространять рекламу об осуществлении кредитным кооперативом деятельности, предусмотренной частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона.

12. Лицо, указанное в части 9 настоящей статьи, за исключением лица, намеревающегося приобрести право на осуществление деятельности кредитного кооператива второго уровня, не позднее десяти рабочих дней со дня, следующего за днем его государственной регистрации, обязано представить документы, предусмотренные частью 3 статьи 10 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" и частью 14 настоящей статьи, в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую кредитные кооперативы, а в случае отсутствия саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы, обязано представить документы, предусмотренные частью 14 настоящей статьи, в Банк России.

13. Лицо, указанное в части 9 настоящей статьи, намеревающееся приобрести право на осуществление деятельности кредитного кооператива второго уровня, не позднее десяти рабочих дней со дня, следующего за днем его государственной регистрации, обязано представить документы, предусмотренные частью 14 настоящей статьи, в Банк России.

14. Перечень документов, необходимых для принятия решения о внесении Банком России сведений, указанных в части 10 настоящей статьи, в государственный реестр кредитных кооперативов, формы указанных документов и (или) требования к ним, а также порядок представления указанных документов в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую кредитные кооперативы, или в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, - в Банк России устанавливается нормативным актом Банка России.

15. Саморегулируемая организация в сфере финансового рынка, объединяющая кредитные кооперативы, принимает решение в соответствии с частью 5 статьи 10 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" в течение 30 рабочих дней, следующих за днем получения документов, указанных в части 12 настоящей статьи.

16. Саморегулируемая организация в сфере финансового рынка, объединяющая кредитные кооперативы, в случае принятия решения о приеме лица, указанного в части 9 настоящей статьи, в кандидаты в члены саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы, в течение трех рабочих дней, следующих за днем принятия указанного решения, в порядке, установленном нормативным актом Банка России, обязана направить в Банк России ходатайство о внесении сведений, указанных в части 10 настоящей статьи, в государственный реестр кредитных кооперативов с приложением документов, предусмотренных частью 14 настоящей статьи.

17. Банк России в течение пяти рабочих дней со дня получения от саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы, ходатайства о внесении сведений, указанных в части 10 настоящей статьи, в государственный реестр кредитных кооперативов и прилагаемых к такому ходатайству документов принимает решение о внесении сведений, указанных в части 10 настоящей статьи, в государственный реестр кредитных кооперативов и уведомляет о принятом решении саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую кредитные кооперативы, в порядке и сроки, которые установлены Банком России.

18. Банк России принимает решение о внесении или об отказе во внесении сведений, указанных в части 10 настоящей статьи, в государственный реестр кредитных кооперативов в течение 30 рабочих дней, следующих за днем получения документов, представленных в Банк России в соответствии с частью 12 или 13 настоящей статьи.

19. Банк России уведомляет лицо, указанное в части 9 настоящей статьи, о принятом в соответствии с частью 18 настоящей статьи решении в порядке и сроки, которые установлены Банком России.

20. Решение Банка России об отказе во внесении сведений, указанных в части 10 настоящей статьи, в государственный реестр кредитных кооперативов должно содержать основания для его принятия и может быть обжаловано в судебном порядке.

21. Основанием для принятия Банком России решения об отказе во внесении сведений, указанных в части 10 настоящей статьи, в государственный реестр кредитных кооперативов в соответствии с частью 18 настоящей статьи является:

1) несоответствие лица, указанного в части 9 настоящей статьи, требованиям, предъявляемым настоящим Федеральным законом к кредитному кооперативу;

2) несоответствие должностных лиц, указанных в части 1 статьи 15.1 настоящего Федерального закона, квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, установленным частями 1 и 2 статьи 15.1 настоящего Федерального закона и нормативными актами Банка России;

3) представление лицом, указанным в части 9 настоящей статьи, в Банк России документов, не соответствующих требованиям, которые установлены предусмотренным частью 14 настоящей статьи нормативным актом Банка России, или представление в Банк России документов не в полном объеме;

4) представление лицом, указанным в части 9 настоящей статьи, в Банк России документов, содержащих недостоверную информацию.

22. Банк России не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о внесении сведений, указанных в части 10 настоящей статьи, в государственный реестр кредитных кооперативов, вносит в государственный реестр кредитных кооперативов указанные сведения и размещает сведения о принятом решении на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Банк России в течение 60 дней, следующих за днем внесения сведений, указанных в части 10 настоящей статьи, в государственный реестр кредитных кооперативов, на основании решения, принятого в соответствии с частью 17 настоящей статьи, проводит оценку соответствия лиц, указанных в части 1 статьи 15.1 настоящего Федерального закона, требованиям к деловой репутации, установленным настоящим Федеральным законом. Оценка соответствия лиц, указанных в части 1 статьи 15.1 настоящего Федерального закона, требованиям к деловой репутации осуществляется Банком России в соответствии с частью 7 статьи 15.1 настоящего Федерального закона.

23. Лицо, указанное в части 9 настоящей статьи, за исключением лица, намеревающегося приобрести право на осуществление деятельности кредитного кооператива второго уровня, вправе повторно представить документы, необходимые для приема в кандидаты в члены саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы, в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую кредитные кооперативы, после устранения причин, послуживших основанием для принятия указанной саморегулируемой организацией решения об отказе в приеме в кандидаты в члены саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы, в соответствии с частью 6 статьи 10 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка", в течение 50 рабочих дней со дня, следующего за днем его государственной регистрации.

24. Лицо, указанное в части 9 настоящей статьи, за исключением лица, намеревающегося приобрести право на осуществление деятельности кредитного кооператива второго уровня, в случае отсутствия саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы, вправе повторно представить документы, предусмотренные частью 14 настоящей статьи, в Банк России после устранения причин, послуживших в соответствии с частью 21 настоящей статьи основанием для принятия Банком России решения об отказе во внесении сведений, указанных в части 10 настоящей статьи, в государственный реестр кредитных кооперативов, в течение 50 рабочих дней со дня, следующего за днем его государственной регистрации.

25. Лицо, указанное в части 9 настоящей статьи, намеревающееся приобрести право на осуществление деятельности кредитного кооператива второго уровня, вправе повторно представить документы, предусмотренные частью 14 настоящей статьи, в Банк России после устранения причин, послуживших в соответствии с частью 21 настоящей статьи основанием для принятия Банком России решения об отказе во внесении сведений, указанных в части 10 настоящей статьи, в государственный реестр кредитных кооперативов, в течение 50 рабочих дней со дня, следующего за днем его государственной регистрации.

26. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением кредитных кооперативов, сведения о которых внесены в государственный реестр кредитных кооперативов, лиц, указанных в части 9 настоящей статьи, и юридических лиц, право на осуществление деятельности кредитного кооператива которых прекращено в предусмотренных настоящим Федеральным законом случаях, не может использовать в своем полном фирменном наименовании (полном наименовании) и (при наличии) сокращенном фирменном наименовании (сокращенном наименовании) словосочетание "кредитный потребительский кооператив" и (или) аббревиатуру "КПК" либо иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом.

27. Кредитный кооператив, кредитный кооператив второго уровня обязаны исключить из своего полного наименования и (при наличии) сокращенного наименования словосочетание "кредитный потребительский кооператив", аббревиатуру "КПК" в течение 30 рабочих дней со дня прекращения права на осуществление деятельности кредитного кооператива.

28. Лицо, указанное в части 9 настоящей статьи, в случае непредставления документов в соответствии с частями 12 и 13 настоящей статьи обязано в течение 30 рабочих дней со дня, следующего за днем его государственной регистрации, исключить из своего полного наименования и (при наличии) сокращенного наименования словосочетание "кредитный потребительский кооператив", аббревиатуру "КПК".

29. Лицо, указанное в части 9 настоящей статьи, которое не воспользовалось правом, предусмотренным частями 23 - 25 настоящей статьи, и сведения о котором по истечении 55 рабочих дней со дня, следующего за днем его государственной регистрации, не внесены в государственный реестр кредитных кооперативов, обязано в течение 60 рабочих дней со дня, следующего за днем его государственной регистрации, исключить из своего полного наименования и (при наличии) сокращенного наименования словосочетание "кредитный потребительский кооператив", аббревиатуру "КПК".

30. Лицо, указанное в части 9 настоящей статьи, которое воспользовалось правом, предусмотренным частями 23 - 25 настоящей статьи, и сведения о котором по истечении 90 рабочих дней со дня, следующего за днем его государственной регистрации, не внесены в государственный реестр кредитных кооперативов, обязано в течение 95 рабочих дней со дня, следующего за днем его государственной регистрации, исключить из своего полного наименования и (при наличии) сокращенного наименования словосочетание "кредитный потребительский кооператив", аббревиатуру "КПК".

31. Кредитный кооператив обязан направлять в Банк России уведомления об изменении сведений, содержащихся в государственном реестре кредитных кооперативов. Форма таких уведомлений, порядок и сроки их направления, перечень прилагаемых к ним документов, форма указанных документов и (или) требования, которым они должны соответствовать, устанавливаются нормативным актом Банка России.