Задача 3. Содействие развитию инноваций на финансовом рынке

Разработка и расширение использования инновационных продуктов на финансовом рынке создают преимущества для населения, бизнеса и государства за счет снижения издержек, повышения доступности и ассортимента финансовых услуг, а также поддержания конкуренции. В свою очередь, стремительное развитие цифровых и платежных технологий требует своевременного развития регулирования, которое должно обеспечивать необходимые условия для внедрения цифровых инноваций, защиту прав потребителей, устойчивость и бесперебойность функционирования финансового рынка.

В части развития технологий особое внимание уделяется вопросам развития применения ИИ на финансовом рынке. В 2023 году Банк России сформулировал риск-ориентированный и технологически нейтральный подход к регулированию применения ИИ на финансовом рынке с использованием мягкого регулирования, который поддержали большинство участников финансового рынка <114>. Данный подход сохраняет свою актуальность. Банк России также опубликовал Кодекс этики в сфере разработки и применения ИИ на финансовом рынке. Кодекс будет способствовать повышению доверия к технологии ИИ и формированию культуры управления рисками, связанными с использованием ИИ в финансовых организациях. В числе задач по созданию условий для развития ИИ на финансовом рынке <115> - мониторинг соблюдения положений Кодекса, оценка его влияния на практику применения ИИ финансовыми организациями, а также формирование сборника лучших практик соблюдения этических принципов в рамках работы заинтересованных объединений участников рынка. Будут также прорабатываться вопросы оборота данных.

--------------------------------

<114> Вопросы развития и использования ИИ, риски его внедрения финансовыми организациями, а также подходы к его регулированию сформулированы в докладе для общественных консультаций "Применение искусственного интеллекта на финансовом рынке" и отчете об итогах его обсуждения.

<115> Подробнее см. в докладе для общественных консультаций "Применение искусственного интеллекта на финансовом рынке: текущий статус и условия дальнейшего развития".

Банк России совместно с Правительством Российской Федерации будет проводить работу, направленную на повышение доступности данных для разработчиков ИИ. Это поможет реализовать потенциал технологии ИИ на финансовом рынке, сделать ИИ-решения дешевле и удобнее для пользователей, а также обеспечить конкурентные условия на финансовом рынке.

Кроме того, для содействия внедрению инноваций Банк России продолжит применять такие механизмы, как экспериментальные правовые режимы (ЭПР) и регулятивная "песочница".

Механизм ЭПР позволяет проводить пилотирование инновационных финансовых продуктов, сервисов и технологий на финансовом рынке с участием клиентов в условиях неприменения отдельных положений законодательства. В рамках этого механизма у регуляторов появляется возможность оценить эффективность новаций, а также сопутствующие риски, и по итогам действия ЭПР принять решение о целесообразности изменений в регулировании для вывода новых сервисов, продуктов и технологий на рынок. Накопленный в рамках эксперимента опыт уже на начальном этапе становления регулирования позволит регуляторам предусмотреть эффективные механизмы снижения рисков и обеспечить защиту прав потребителей. Продолжится реализация уже запущенного ЭПР по использованию цифровых валют для осуществления расчетов по внешнеторговой деятельности с его донастройкой по итогам первого года проведения, а также подготовка к реализации ЭПР по проведению удаленной идентификации клиентов с использованием видеосвязи. В дальнейшем могут быть рассмотрены иные ЭПР по направлению "финансовый рынок", в том числе возможность организации ЭПР для токенизации активов реального мира.

Наряду с механизмом ЭПР продолжит функционировать регулятивная "песочница" Банка России. В ее рамках инновационные продукты, сервисы и технологии исследуются без вовлечения реальных клиентов. После оценки регуляторных барьеров и эффектов для финансового рынка от внедрения новых продуктов и услуг принимаются решения о целесообразности внесения изменений в регулирование для их запуска на рынке.

Указанные механизмы ЭПР и регулятивной "песочницы" направлены на устранение правовых барьеров для внедрения инноваций на рынке. При этом ЭПР применяется для комплексных финансовых продуктов, риски и потенциальный эффект которых можно оценить только при их реальном внедрении, а регулятивная "песочница" используется для оценки продуктов, которые можно смоделировать в тестовой среде без их внедрения.

Важный фактор цифровизации финансового рынка - внедрение SupTech- и RegTech-решений. Банк России продолжит активное их применение в своей деятельности, что будет содействовать дальнейшей оптимизации текущих процессов, повышению эффективности надзорной и регуляторной деятельности, сокращению затрат как поднадзорных организаций, так и регулятора.