ЧТО МОЖЕТ СДЕЛАТЬ БАНК, ЕСЛИ ПОСЧИТАЕТ ОПЕРАЦИЮ ПОДОЗРИТЕЛЬНОЙ

Подозрительные операции - операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (статья 3 Федерального закона N 115-ФЗ).

БАНК ИМЕЕТ ПРАВО:

- запросить (дополнительно запросить) у клиента документы и информацию (например, о проводимой операции, источнике происхождения денежных средств, о контрагентах, реальности ведения хозяйственной деятельности и т.д.), использовать иные источники информации;

- установить срок для представления запрашиваемых документов и информации (в соответствии с условиями заключенного договора и внутренними правилами банка);

- пригласить клиента в банк на рабочую встречу для устного разъяснения;

- выезжать по месту ведения бизнеса клиента;

- принять решение о пересмотре степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций;

- ограничить (лимитировать) ДБО и использование банковских карт.

ПОСЛЕ ТОГО КАК БАНК РАССМОТРИТ ЗАПРОШЕННЫЕ ДОКУМЕНТЫ, ОН МОЖЕТ:

- провести операцию;

- принять решение о пересмотре степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, к которой ранее клиент был отнесен банком;

- принять решение о квалификации операции в качестве подозрительной и направить соответствующее сообщение в Росфинмониторинг, но провести операцию;

- ограничить использование ДБО, включая банковские карты;

- принять решение об отказе в проведении операции и направить в Росфинмониторинг соответствующее сообщение.

На основе поступившей от банков информации формируется база данных об отказах. Банк России на постоянной основе доводит ее до банков. Они учитывают эти сведения при оценке степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций. Однако такая информация не может использоваться банками в качестве единственного основания при определении степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций (пункт 13.3 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ).

Банк заинтересован в том, чтобы снять на своем уровне подозрения, поэтому он запрашивает у клиента (потенциального клиента) дополнительные документы, изучает и анализирует их. Клиент обязан представить запрашиваемые банком документы (пункт 14 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ).