Жалоба 5

Заявитель осуществлял функции руководителя службы внутреннего контроля кредитной организации.

Основания для признания деловой репутации заявителя не соответствующей требованиям, установленным федеральными законами:

Осуществление заявителем функций руководителя службы внутреннего контроля в течение 12 месяцев, предшествовавших дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций за нарушение законодательства Российской Федерации (пункт 1 части первой статьи 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Причины отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

Неисполнение кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков (пункт 6 части первой статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Решение Комиссии:

В удовлетворении жалобы отказать.

Обоснование принятого Комиссией решения:

При рассмотрении жалобы было установлено, что банк систематически занижал размер резервов на возможные потери по ссудной задолженности, тем самым скрывая свое реальное финансовое положение. Отражение в финансовой отчетности принимаемых кредитных рисков по требованию Банка России выявило значительное снижение капитала кредитной организации, что явилось реальной угрозой интересам кредиторов и вкладчиков.

Заявитель в обоснование доводов о своей непричастности к возникновению оснований для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций указал, что отчеты службы внутреннего контроля формировались на основании данных, предоставленных руководителями подразделений кредитной организации.

При рассмотрении жалобы Комиссией установлено, что в представленных заявителем материалах отсутствовала информация о самостоятельном выявлении службой внутреннего контроля регуляторного риска, связанного с недооценкой банком кредитного риска по заемщикам, указанным в направленных в адрес банка предписаниях Банка России.

Многочисленные нарушения, приведшие к направлению в кредитную организацию предписаний и отзыву лицензии на осуществление банковских операций, свидетельствовали о том, что в кредитной организации не было обеспечено эффективное функционирование систем управления рисками и внутреннего контроля.

Учитывая изложенное, Комиссией сделан вывод о том, что функции руководителя службы внутреннего контроля в основном осуществлялись заявителем формально; заявителем не были приняты достаточные и действенные меры в рамках осуществления функций руководителя службы внутреннего контроля в целях предотвращения оснований для негативных последствий в деятельности кредитной организации.