|
Служба ПОД
|
Как правило, является основным подразделением, ответственным за вопросы инициирования разработки и внедрения программы ПОД в рамках финансовой организации. В контексте оценки риска в компетенцию такого подразделения входит решение таких задач, как: разработка методологии, обеспечение функционирования, периодическое инициирование процесса оценки риска и соответствующих мер по ее проведению, а также хранение информации о завершенных оценках.
|
|
Календарный год
|
Календарному году соответствует период с января по декабрь того или иного года; если термин "календарный год" неприменим в вашей стране, рекомендуется использовать эквивалентный двенадцатимесячный период с января по декабрь предшествующего года.
|
|
Противодействие финансированию терроризма
|
Меры, осуществляемые для пресечения доступа к финансовым услугам для лиц, вовлеченных в финансирование и совершение террористических актов и иных деяний, связанных с терроризмом.
|
|
Клиент
|
Физические лица: физические лица, имеющие счет в финансовой организации, осуществляющие операции с продуктом финансовой организации или пользующиеся ее услугами.
Лица: физические лица, компании, трасты, благотворительные организации, партнерства или индивидуальные предприниматели, имеющие счет в финансовой организации, осуществляющие операции с продуктом финансовой организации или пользующиеся ее услугами.
|
|
Надлежащая проверка клиента (НПК)
|
Процесс реализации принципов и процедур, разработанных в целях содействия мониторингу и оценке риска совершения клиентом незаконных финансовых операций. Надлежащая проверка клиента может включать (но не ограничивается этим) идентификацию клиента, определение ожидаемого поведения клиента и (или) мониторинг движения средств по счету в целях выявления тех операций, которые не соответствуют стандартным или ожидаемым операциям для конкретного клиента или типа счета.
|
|
Уровень риска, исходящего от клиента
|
Является оценкой риска финансирования ОД/ФТ, представляемого каждым клиентом, для обеспечения понимания рисков, с которыми сталкивается организация. Оценка риска клиента может также использоваться для определения различных подходов к идентификации клиента, проверке информации, сбору дополнительной информации о клиенте, мониторингу и обязательному периодическому обновлению сведений о клиенте.
|
|
Усиленная проверка клиента (УПК)
|
Подразумевает сбор дополнительной информации в рамках процесса надлежащей проверки клиента либо усиленные меры предосторожности, такие как постоянный мониторинг операций. Последний должен быть основан на подходе, который должным образом учитывал бы риски, при любых обстоятельствах представляющие по своей природе наиболее высокие риски ОД/ФТ. Объем сбора дополнительной информации и мониторинг (в той или иной форме) любых конкретных деловых отношений либо класса/категории деловых отношений будут зависеть от риска ОД/ФТ, который, как покажет оценка, представляет конкретный клиент либо класс/категория деловых отношений для организации.
|
|
Присущий риск
|
Представляет собой подверженность рискам, связанным с отмыванием денег, применением санкций, взяточничеством и коррупцией, в отсутствие применения каких-либо инструментов контроля.
|
|
Инструменты внутреннего контроля
|
Принципы, процедуры, системы и соответствующие сотрудники в рамках финансовой организации, призванные служить защитой от материализации риска ОД либо обеспечивать своевременное выявление факторов риска.
|
|
"Знай своего клиента"
|
Правила и процедуры, используемые для установления истинной личности клиента и типа действий (поведения), который является "нормальным" для этого клиента.
|
|
Мониторинг
|
Элемент программы ПОД финансовой организации, в рамках которого осуществляется проверка действий клиента на предмет наличия в них фактов необычного или подозрительного поведения, тенденций либо не свойственных такому клиенту операций, не характерных для его "нормальной" модели поведения. Как правило, мониторинг операций осуществляется с использованием программного обеспечения, которое оценивает действия клиента с точки зрения "нормальной и ожидаемой" модели поведения каждого конкретного клиента.
|
|
Остаточный риск
|
Риск, который сохраняется после применения инструментов контроля за присущим риском. Он определяется путем сопоставления уровня присущего риска и совокупной надежности мер управления рисками и инструментов контроля за ними. Оценка уровня остаточного риска используется для определения эффективности управления рисками ОД в рамках финансовой организации.
|
|
Оценка риска
|
Оценка риска является комплексом мероприятий по выявлению ключевых рисков, с которыми сталкивается организация, и по тестированию инструментов контроля, имеющихся в распоряжении организации для снижения этих рисков. Риски могут быть как внешними, так и внутренними по отношению к организации. Целью оценки риска является измерение совокупной подверженности организации рискам, с которыми она сталкивается, а также планирование действий по снижению этих рисков.
|