Резервы на возможные потери в соответствии с требованиями, внесенными Указанием Банка России от 15.03.2023 N 6377-У, формируются с 30 мая 2023 года.
Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 15.03.2023) "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по...

5. Риск строительства

5.1

Получение исходно-разрешительных документов для строительства

Права на земельный участок надлежащим образом оформлены, актуализация правоустанавливающих документов не требуется в течение срока строительства или кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика по их своевременному продлению.

Права на земельный участок надлежащим образом оформлены, актуализация правоустанавливающих документов не требуется в течение срока строительства или кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика по их своевременному продлению.

Права на земельный участок надлежащим образом оформлены, в течение срока строительства потребуется актуализация правоустанавливающей документации.

Права на земельный участок надлежащим образом оформлены, в течение срока строительства потребуется актуализация правоустанавливающей документации.

Абзац утратил силу. - Указание Банка России от 15.02.2022 N 6068-У.

В отношении проектной документации получено положительное заключение экспертизы.

В отношении проектной документации получено положительное заключение экспертизы.

В отношении проектной документации получено положительное заключение экспертизы.

В отношении проектной документации отсутствует положительное заключение экспертизы.

Имеется полный пакет актуальных по времени и соответствующих техническим характеристикам проекта технических условий подключения к системам ресурсоснабжающих организаций.

Не более одного технического условия подключения к системам ресурсоснабжающих организаций отсутствует либо неактуально по времени, либо не соответствует техническим характеристикам проекта.

Отсутствует либо неактуальны по времени, либо не соответствует техническим характеристикам проекта не более трех технических условий подключения к системам ресурсоснабжающих организаций.

Отсутствуют актуальные по времени и соответствующие техническим характеристикам проекта технические условия подключения к системам ресурсоснабжающих организаций.

Срок действия разрешения на строительство превышает расчетный срок ввода соответствующих объектов в эксплуатацию не менее, чем на 3 месяца.

Срок действия разрешения на строительство превышает расчетный срок ввода соответствующих объектов в эксплуатацию не менее, чем на 1 месяц.

Срок действия разрешения на строительство превышает расчетный срок ввода соответствующего объекта в эксплуатацию менее чем на 1 месяц.

Разрешение на строительство не выдано или застройщик и проектная декларация не соответствуют требованиям, установленным Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ

Заключение уполномоченного органа исполнительной власти субъекта Российской Федерации о соответствии застройщика и проектной декларации требованиям, установленным Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ, получено

Заключение уполномоченного органа исполнительной власти субъекта Российской Федерации о соответствии застройщика и проектной декларации требованиям, установленным Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ, получено

Застройщик и проектная декларация соответствуют требованиям, установленным Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ, однако заключение уполномоченного органа исполнительной власти субъекта Российской Федерации о соответствии застройщика и проектной декларации требованиям, установленным Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ, не получено

(в ред. Указаний Банка России от 18.07.2019 N 5211-У, от 15.02.2022 N 6068-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

5.2

Тип контракта на строительство

Застройщиком при строительстве подрядным способом заключен с генеральным подрядчиком договор генерального подряда, стоимость которого не менее 70% от общей стоимости строительно-монтажных работ, на следующих условиях:

установленная договором цена включает цену всех выполняемых работ, все возможные расходы генерального подрядчика, связанные с исполнением условий договора, является твердой, изменению в сторону повышения не подлежит; при этом возможно увеличение стоимости договора в случае выявления дополнительных работ для завершения проекта;

срок выполнения работ по договору является фиксированным.

Застройщиком при строительстве подрядным способом заключен договор генерального подряда с генеральным подрядчиком, стоимость которого не менее 60% от общей стоимости строительно-монтажных работ на следующих условиях:

установленная договором цена включает цену всех выполняемых работ, все возможные расходы генерального подрядчика, связанные с исполнением условий договора, является твердой, изменению в сторону повышения не подлежит; при этом возможно увеличение стоимости договора в случае выявления дополнительных работ для завершения проекта;

срок выполнения работ по договору является фиксированным.

Застройщиком при строительстве подрядным способом заключен договор генерального подряда с генеральным подрядчиком, стоимость которого не менее 50% от общей стоимости строительно-монтажных работ на следующих условиях:

установленная договором цена включает цену всех выполняемых работ, все возможные расходы генеральных подрядчиков, связанные с исполнением условий договора, является твердой, изменению в сторону повышения не подлежит; при этом возможно увеличение стоимости договора в случае выявления дополнительных работ для завершения проекта;

срок выполнения работ по договору является фиксированным

Сумма договоров на строительство, заключенных застройщиком с одним или несколькими генеральными подрядчиками, менее 50% от общей стоимости строительно-монтажных работ либо стоимость строительства определяется на основании фактически понесенных затрат, при этом размер маржи подрядчика фиксируется в процентах от стоимости строительства

Предельный объем оплаченных, но не выполненных работ не может превышать 20% от неоплаченной стоимости договора генерального подряда.

Предельный объем оплаченных, но не выполненных работ не может превышать 30% от неоплаченной стоимости договора генерального подряда.

У застройщика при строительстве подрядным способом есть положительный опыт привлечения генерального подрядчика в аналогичном качестве на предыдущих проектах или генеральный подрядчик имеет опыт реализации аналогичных проектов (подтверждается строительным экспертом или независимой инжиниринговой компанией), а также отсутствуют и отсутствовали существенные претензии со стороны заказчиков по аналогичным проектам

У застройщика при строительстве подрядным способом есть положительный опыт привлечения генерального подрядчика в аналогичном качестве на предыдущих проектах или генеральный подрядчик имеет опыт реализации аналогичных проектов (что подтверждается строительным экспертом или независимой инжиниринговой компанией), а также отсутствуют и отсутствовали существенные претензии со стороны заказчиков по аналогичным проектам

У застройщика при строительстве хозяйственным способом есть положительный опыт не менее 5 лет строительства предыдущих проектов (подтверждается строительным экспертом или независимой инжиниринговой компанией), а также отсутствуют и отсутствовали существенные претензии со стороны участников долевого строительства

У застройщика при строительстве хозяйственным способом есть положительный опыт не менее 3 лет строительства предыдущих проектов (подтверждается строительным экспертом или независимой инжиниринговой компанией), а также отсутствуют и отсутствовали существенные претензии со стороны участников долевого строительства

(в ред. Указаний Банка России от 18.07.2019 N 5211-У, от 11.01.2021 N 5690-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

5.3

Гарантии завершения

Сметная стоимость строительства подтверждена строительным экспертом банка или независимой инжиниринговой компанией.

Сметная стоимость строительства подтверждена строительным экспертом банка или независимой инжиниринговой компанией.

Сметная стоимость строительства подтверждена строительным экспертом банка или независимой инжиниринговой компанией.

Сметная стоимость строительства не подтверждена строительным экспертом банка или независимой инжиниринговой компанией.

Бюджет проекта включает резерв средств на непредвиденные работы (включая затраты на удорожание) в размере не менее 7% планируемой стоимости строительства.

Бюджет проекта включает резерв средств на непредвиденные работы (включая затраты на удорожание) в размере не менее 5% планируемой стоимости строительства.

Бюджет проекта включает резерв средств на непредвиденные работы (включая затраты на удорожание) менее 3%.

Бюджет проекта не включает резерв средств на непредвиденные работы (включая затраты на удорожание).

Договор с генеральным подрядчиком предусматривает гарантийное удержание в размере 5% на срок не менее 2 лет с даты ввода объектов в эксплуатацию или содержит условие предоставления исполнителем работ безотзывной банковской гарантии исполнения обязательств по договору генерального подряда с идентичной суммой и сроком действия.

Договор с генеральным подрядчиком предусматривает гарантийное удержание в размере 3% на срок не менее 1 года с даты ввода объектов в эксплуатацию или содержит условие предоставления исполнителем работ безотзывной банковской гарантии исполнения обязательств по договору генерального подряда с идентичной суммой и сроком действия.

Договор с генеральным подрядчиком предусматривает гарантийное удержание в размере 1% на срок не менее 1 года с даты ввода объектов в эксплуатацию или содержит условие предоставления исполнителем работ безотзывной банковской гарантии исполнения обязательств по договору генерального подряда с идентичной суммой и сроком действия.

Договор с генеральным подрядчиком не предусматривает ни гарантий возврата авансов, ни гарантийного удержания.

Обеспечение возврата авансовых платежей в размере превышения суммы незакрытых авансов предельного размера, установленного банковской гарантией, предоставленной банком соответствующим требованиям, установленным Постановлением Правительства Российской Федерации от 18 июня 2018 года N 697 "Об утверждении критериев (требований), которым в соответствии с Федеральным законом "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" должны соответствовать уполномоченные банки и банки, которые имеют право на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве" <2>".

Обеспечение возврата авансовых платежей в размере превышения суммы незакрытых авансов предельного размера, установленного банковской гарантией, предоставленной банком, соответствующим требованиям, установленным пунктом 3 статьи 74.1 части первой Налогового кодекса Российской Федерации <3>.

Заключен договор страхования строительно-монтажных рисков на весь срок строительства на сумму не менее кредитного лимита

Заключен договор страхования строительно-монтажных рисков на весь срок строительства на сумму не менее 75% от кредитного лимита

Заключен договор страхования строительно-монтажных рисков на весь срок строительства на сумму не менее 50% от кредитного лимита

Договор страхования строительно-монтажных рисков на весь срок строительства либо не заключен, либо заключен на сумму, не превышающую 50% от кредитного лимита

(в ред. Указания Банка России от 18.07.2019 N 5211-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

5.4

Опыт работы и финансовое положение на примере реализации аналогичных проектов

Застройщик/генеральный подрядчик/группа, в которую входит заемщик-застройщик, имеет опыт реализации проектов строительства многоквартирных домов не менее 5 лет.

Застройщик/генеральный подрядчик/группа, в которую входит заемщик-застройщик, имеет опыт реализации проектов строительства многоквартирных домов не менее 3 лет.

Застройщик/генеральный подрядчик/группа, в которую входит заемщик-застройщик, имеет опыт реализации проектов строительства многоквартирных домов не менее 2 лет.

Опыт реализации проектов строительства многоквартирных домов застройщика/генерального подрядчика/группы, в которую входит заемщик-застройщик, и (или) технического заказчика недостаточен или отсутствует

Общая площадь реализованных проектов, подтвержденная актами ввода в эксплуатацию, не менее, чем в 2 раза превышает площадь реализуемого проекта.

Генеральный подрядчик имеет устойчивое финансовое положение, оцениваемое не хуже, чем "среднее" в соответствии с требованиями настоящего Положения.

Общая площадь реализованных проектов, подтвержденная актами ввода в эксплуатацию, не менее, чем в 1,5 раза превышает площадь реализуемого проекта.

Генеральный подрядчик имеет устойчивое финансовое положение, оцениваемое не хуже, чем "среднее" в соответствии с требованиями настоящего Положения.

Общая площадь реализованных проектов, подтвержденная актами ввода в эксплуатацию, не менее площади реализуемого проекта.

Технический заказчик (при наличии), с которым застройщиком заключен договор на выполнение функций технического заказчика, имеет опыт реализации проектов строительства многоквартирных домов не менее 5 лет, при этом их общая площадь, подтвержденная актами ввода в эксплуатацию, превышает общую площадь многоквартирных домов и иных объектов недвижимости, строительство которых предусмотрено в рамках проекта, не менее чем в 2 раза

Технический заказчик (при наличии), с которым застройщиком заключен договор на выполнение функций технического заказчика, имеет опыт реализации проектов строительства многоквартирных домов не менее 3 лет, при этом их общая площадь, подтвержденная актами ввода в эксплуатацию, превышает общую площадь многоквартирных домов и иных объектов недвижимости, строительство которых предусмотрено в рамках проекта, не менее чем в 1,5 раза

Технический заказчик (при наличии), с которым застройщиком заключен договор на выполнение функций технического заказчика, имеет опыт реализации проектов строительства многоквартирных домов не менее 2 лет, при этом их общая площадь, подтвержденная актами ввода в эксплуатацию, не менее общей площади многоквартирных домов и иных объектов недвижимости, строительство которых предусмотрено в рамках проекта

Строительство многоквартирных жилых домов является в высшей степени стратегически важным видом деятельности заемщика-застройщика/группы, в которую входит заемщик-застройщик. Доля от строительства многоквартирных жилых домов и (или) иных объектов недвижимости в качестве застройщика в совокупной выручке группы, в которую входит заемщик-застройщик, за последние 5 лет превышает 75%.

Строительство многоквартирных жилых домов является стратегически важным видом деятельности заемщика-застройщика/группы, в которую входит заемщик-застройщик. Доля от строительства многоквартирных жилых домов и (или) иных объектов недвижимости в качестве застройщика в совокупной выручке группы, в которую входит заемщик-застройщик, за последние 5 лет превышает 50%.

Строительство многоквартирных жилых домов является важным видом деятельности заемщика-застройщика/группы, в которую входит заемщик-застройщик. Доля от строительства многоквартирных жилых домов и (или) иных объектов недвижимости в качестве застройщика в совокупной выручке группы, в которую входит заемщик-застройщик, за последние 5 лет превышает 25%.

Проект не является ключевым для долгосрочной стратегии или основного бизнеса заемщика-застройщика/группы, в которую входит заемщик-застройщик. Доля от строительства многоквартирных жилых домов и (или) иных объектов недвижимости в качестве застройщика в совокупной выручке группы, в которую входит заемщик-застройщик, за последние 5 лет не превышает 25%.

(в ред. Указания Банка России от 18.07.2019 N 5211-У)

(см. текст в предыдущей редакции)
4. Характеристики операций. - Утратил силу 6. Качество инвестора