4. Программа финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства Внешэкономбанка, реализуемая через дочерний банк ОАО "Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства"

Одним из ключевых инструментов стимулирования развития малого и среднего предпринимательства (далее - МСП) наряду с государственной программой поддержки, осуществляемой Минэкономразвития России, является реализуемая Внешэкономбанком через дочерний банк ОАО "Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства" (далее - ОАО "МСП Банк") Программа финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства (далее - Программа).

Программа реализуется на основании утвержденного Наблюдательным советом Внешэкономбанка 5 февраля 2009 г. (протокол N 2) Порядка осуществления государственной корпорацией "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, который разработан в соответствии с:

- Федеральным законом от 24 июня 2007 г. N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации";

- Федеральным законом "О банке развития" от 17 мая 2007 г. N 82-ФЗ.

Ключевая цель Программы - обеспечение кредитоспособных субъектов МСП долгосрочными и доступными кредитными ресурсами и иными видами поддержки на всей территории Российской Федерации, а также изменение отраслевой структуры МСП за счет приоритетного финансирования неторгового и инновационного секторов.

Неотъемлемой частью этой работы является содействие развитию финансовой инфраструктуры поддержки МСП, посредством которой осуществляется распределение и доведение ресурсов до конечных получателей поддержки - субъектов МСП.

С начала 2009 года по настоящее время на реализацию Программы ОАО "МСП Банк" предоставлено 49 млрд. рублей, в том числе:

10 млрд. в виде взноса Внешэкономбанка в уставный капитал ОАО "МСП Банк";

30 млрд. рублей за счет средств Фонда национального благосостояния по ставке 6,25% на срок до конца 2017 года;

9 млрд. рублей в виде субординированного кредита Внешэкономбанка ОАО "МСП Банк" по ставке 5,17% на срок до 2020 года.

При этом основными направлениями антикризисных действий Правительства Российской Федерации на 2010 год, а также бизнес-планом ОАО "МСП Банк" на 2010 год установлено, что целевой показатель поддержки МСП по состоянию на 1 января 2011 г. должен составить 100 млрд. рублей (с учетом мультипликативного эффекта).

На начало 2011 года <1> совокупный объем средств по кредитным договорам, заключенным в рамках Программы между ОАО "МСП Банк" и региональными банками и организациями инфраструктуры поддержки МСП, превысил установленное Правительством Российской Федерации значение и составил 120,96 млрд. рублей.

--------------------------------

<1> Отчет ОАО "МСП Банк" о реализации Программы за 2010 год.

В основе Программы лежит механизм финансирования субъектов МСП в рамках двухуровневой системы с использованием региональной сети коммерческих банков-партнеров <2> и организаций инфраструктуры поддержки.

--------------------------------

<2> Банк-партнер - банк, являющийся резидентом Российской Федерации, отобранный в соответствии с порядком, определенным ОАО "МСП Банк", осуществляющий кредитование субъектов МСП в соответствии со стандартом кредитования субъектов МСП, определенным ОАО "МСП Банк", включающим требования по сроку, обеспечению и эффективной процентной ставке по кредиту субъекту МСП, а также по предоставляемым субъектом МСП документам, утверждаемый Наблюдательным советом ОАО "МСП Банк".

При этом используется схема рефинансирования портфелей кредитов, предоставленных банками-партнерами субъектам МСП за счет собственных средств или привлеченных из иных (кроме Внешэкономбанка и ОАО "МСП Банк") источников средств. Тем самым, достигается эффект мультипликации кредитных средств и повышается мотивация частных банков активизировать деятельность по кредитованию субъектов МСП.

Для равного доступа регионов к кредитным ресурсам Внешэкономбанка устанавливаются региональные лимиты, представляющие собой общую сумму финансовой поддержки МСП в конкретном регионе, которая может быть получена через коммерческие банки, участвующие в Программе.

В рамках Программы финансовой поддержки МСП банкам-партнерам и организациям инфраструктуры доступен ряд альтернативных кредитных продуктов, различающихся по видам предоставляемой финансовой поддержки МСП, условиям кредитования, целевым группам конечных получателей поддержки и пр. В настоящее время банкам-партнерам доступны 5 кредитных продуктов, организациям инфраструктуры - 11:

Банки-партнеры:

- Рефинансирование;

- Софинансирование;

- Инвестирование;

- Рефинансирование регион;

- Финансирование для инноваций и модернизации.

Организации инфраструктуры:

Лизинг:

- Развитие;

- Лизинг начинающим предпринимателям;

- Автолизинг;

- Отечественный автолизинг.

Факторинг:

- Факторинг-банк;

- Факторинг-компания.

Микрофинансирование

- Микрозайм 1-го уровня;

- Микрозайм 1-го уровня плюс;

- Региональный фонд;

- МФО-Банк;

- Кредитный кооператив 2-го уровня.

ОАО "МСП Банк" заключает соглашения о предоставлении кредитов с банками-партнерами, а также соглашения о предоставлении кредитов (поручительств, гарантий) с организациями инфраструктуры.

Условия, которым должны соответствовать банки-партнеры, участвующие в Программе, включают требования к кредитному рейтингу, собственному капиталу, филиальной сети банка, наличию действующей программы кредитования субъектов МСП, объему кредитного портфеля субъектам МСП.

При этом учитывается наличие у банков опыта сотрудничества с органами государственной власти субъектов Российской Федерации по вопросам поддержки субъектов МСП, а также опыта участия в развитии инфраструктуры поддержки МСП.

Требования к финансовым организациям инфраструктуры, участвующим в Программе, включают требования к устойчивому финансовому положению, определяемому в соответствии с нормативными документами ОАО "МСП Банк" (для микрофинансовых организаций учитывается также наличие рейтинговой оценки (заключения)), к соответствию целей проекта целям, указанным в Федеральном законе N 209-ФЗ, а также обязательным является отсутствие санкций со стороны надзорных и регулирующих органов в виде приостановления действия лицензии, запрета на совершение отдельных операций.

Требования к конечным получателям поддержки (МСП):

По программе "Рефинансирование":

Получить финансовую поддержку может предприятие или индивидуальный предприниматель, которые относятся к категории субъектов МСП и соответствуют стандартам (условиям) кредитования МСП. Для этих целей субъекту МСП необходимо обратиться к участнику Программы (банку или организации инфраструктуры поддержки).

По программе "Финансирование для инноваций и модернизации":

В рамках данного продукта рассматриваются предложения банков-партнеров по кредитованию инновационных и модернизационных проектов субъектов МСП, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации и соответствующих следующим требованиям:

- субъект относится к малым либо средним предприятиям в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" и Постановления Правительства РФ от 22.07.2008 N 556 "О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства";

- деятельность субъекта направлена на использование результатов научных исследований и разработок для расширения и обновления номенклатуры; улучшения качества выпускаемой продукции (товаров, услуг); совершенствования технологии их изготовления с последующим внедрением в производство. Особый приоритет предоставляется финансированию проектов, обеспечивающих производство и продажу конкурентоспособной продукции, не имеющей российских аналогов.

Приоритет отдается проектам, создающим новые рабочие места, а также проектам, в которых банк-партнер готов соинвестировать собственными средствами.

В части отраслевой структуры предоставляемой финансовой поддержки приоритетными являются проекты в сфере промышленного производства и обновления основных фондов, внедрения научных разработок, молодежного предпринимательства.

Реализуемая ОАО "МСП Банк" Программа в части финансирования инноваций и модернизации направлена на стимулирование МСП в части:

- внедрения инноваций (что подтверждается наличием у субъекта МСП патента (или лицензионного соглашения на его использование) на изобретение, промышленный образец или полезную модель или предоставлением субъектом МСП патентной заявки, принятой к рассмотрению в соответствии с требованиями российского законодательства, и, при необходимости, внешним экспертным заключением, а также бизнес-планом по реализации инновации в производстве),

- проведения модернизации производства (что подтверждается бизнес-планом, включающим комплекс мероприятий по повышению технико-экономических показателей основных средств или их отдельных частей на основе внедрения передовой техники и технологии, механизации и автоматизации производства или замены морально устаревшего и физически изношенного оборудования новым, более производительным, и, при необходимости, внешним экспертным заключением).

Подробная информация о деятельности ОАО "МСП Банк", о предоставляемых услугах размещается на интернет-сайте www.rosbr.ru, обеспечивая интерактивное информационное обслуживание субъектов МСП и организаций.

Посредством данного информационного портала поддержки МСП реализуются учебные интернет-сервисы по наиболее актуальным и востребованным направлениям для МСП.

Важно! Субъекты малого и среднего предпринимательства, получившие поддержку по линии ОАО "Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства" и соответствующие требованиям Федерального закона от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", могут претендовать на получение поддержки по программе Минэкономразвития России.

Оптимальными мерами поддержки для таких субъектов малого и среднего предпринимательства могут стать такие мероприятия, как:

- поручительства (гарантии) по обязательствам (кредитам, займам, договорам лизинга) малых предприятий через региональные гарантийные фонды.

- субсидии действующим инновационным компаниям на компенсацию затрат по разработке новых продуктов, услуг и методов их производства (передачи), новых производственных процессов; приобретению машин и оборудования, связанных с технологическими инновациями; приобретению новых технологий (в т.ч. прав на патенты, лицензии на использование изобретений, промышленных образцов, полезных моделей).

- субсидирование части затрат, связанных с уплатой субъектом МСП процентов по лизинговым договорам, или первого взноса при заключении договора лизинга оборудования;

- мероприятия по поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства, производящих и реализующих товары (работы, услуги), предназначенные для экспорта.