Прекращение начисления процентов по кредитному договору при банкротстве
Подборка наиболее важных документов по запросу Прекращение начисления процентов по кредитному договору при банкротстве (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.03.2022 N 11АП-910/2022 по делу N А55-25115/2021
Требование: Об отмене определения о введении процедуры банкротства и реструктуризации долгов.
Решение: Определение оставлено без изменения.Положение абзаца шестого пункта 5 статьи 213.25 Закона о банкротстве не свидетельствует о прекращении обязательств должника перед банком с даты признания его банкротом и не является основанием для отказа банку во включении в реестр требований кредиторов должника по требованию, вытекающего из кредитного договора, срок возврата которого не наступил на дату признания должника банкротом, следовательно, проценты за пользование кредитом подлежат начислению на дату введения в отношения должника процедуры банкротства.
Требование: Об отмене определения о введении процедуры банкротства и реструктуризации долгов.
Решение: Определение оставлено без изменения.Положение абзаца шестого пункта 5 статьи 213.25 Закона о банкротстве не свидетельствует о прекращении обязательств должника перед банком с даты признания его банкротом и не является основанием для отказа банку во включении в реестр требований кредиторов должника по требованию, вытекающего из кредитного договора, срок возврата которого не наступил на дату признания должника банкротом, следовательно, проценты за пользование кредитом подлежат начислению на дату введения в отношения должника процедуры банкротства.
Апелляционное определение Свердловского областного суда от 10.06.2022 по делу N 33-7545/2022
Категория спора: Поручительство.
Требования кредитора: О взыскании задолженности по договору поручительства в солидарном порядке.
Обстоятельства: Указано на непогашение задолженности по кредитному договору ни заемщиком, в отношении которого введена процедура банкротства, ни его поручителями. Суд первой инстанции неправомерно рассмотрел дело по существу, так как данное требование должно быть рассмотрено в рамках дела о банкротстве.
Решение: Требование оставлено без рассмотрения.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - оставлен без рассмотрения.Неначисление кредитором неустойки, установленной кредитным договором, не свидетельствует об отсутствии нарушения условий договора и просрочки платежей по нему, с учетом того, что заемщик ООО "Первая помощь" решением Арбитражного суда Свердловской области от 28.02.2022 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производств сроком на шесть месяцев, положений абз. 3 п. 1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" о том, что с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства: прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей, а также процентов, предусмотренных настоящей статьей.
Категория спора: Поручительство.
Требования кредитора: О взыскании задолженности по договору поручительства в солидарном порядке.
Обстоятельства: Указано на непогашение задолженности по кредитному договору ни заемщиком, в отношении которого введена процедура банкротства, ни его поручителями. Суд первой инстанции неправомерно рассмотрел дело по существу, так как данное требование должно быть рассмотрено в рамках дела о банкротстве.
Решение: Требование оставлено без рассмотрения.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - оставлен без рассмотрения.Неначисление кредитором неустойки, установленной кредитным договором, не свидетельствует об отсутствии нарушения условий договора и просрочки платежей по нему, с учетом того, что заемщик ООО "Первая помощь" решением Арбитражного суда Свердловской области от 28.02.2022 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производств сроком на шесть месяцев, положений абз. 3 п. 1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" о том, что с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства: прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей, а также процентов, предусмотренных настоящей статьей.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: К вопросу об очередности погашения мораторных процентов по требованию залогового кредитора
(Петрова Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2022, N 1)С момента введения первой процедуры банкротства начисление договорных процентов по кредитному договору прекращается. Вместо них Закон о банкротстве предусматривает начисление специальных процентов, названных мораторными, поскольку с даты введения первой процедуры банкротства вводится мораторий (отсрочка, приостановление исполнения обязательств) на удовлетворение требований кредиторов.
(Петрова Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2022, N 1)С момента введения первой процедуры банкротства начисление договорных процентов по кредитному договору прекращается. Вместо них Закон о банкротстве предусматривает начисление специальных процентов, названных мораторными, поскольку с даты введения первой процедуры банкротства вводится мораторий (отсрочка, приостановление исполнения обязательств) на удовлетворение требований кредиторов.
Вопрос: Если заемщик банка (физическое лицо) будет признан банкротом, обязан ли банк зафиксировать сумму требований в бухгалтерском учете и прекратить начисление процентов? Следует ли при этом осуществлять конвертацию суммы валютного кредита в рубли?
(Консультация эксперта, 2023)Ответ: С даты признания арбитражным судом физического лица - должника банкротом банк прекращает начисление неустоек (штрафов, пеней), а также процентов по кредитному договору, заключенному до даты возбуждения дела о банкротстве.
(Консультация эксперта, 2023)Ответ: С даты признания арбитражным судом физического лица - должника банкротом банк прекращает начисление неустоек (штрафов, пеней), а также процентов по кредитному договору, заключенному до даты возбуждения дела о банкротстве.
Нормативные акты
Постановление Конституционного Суда РФ от 27.12.2022 N 58-П
"По делу о проверке конституционности положений подпункта 4 пункта 12 и пункта 12.1 статьи 189.49 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", части 4 статьи 9 Федерального закона от 1 мая 2017 года N 84-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и абзаца третьего подпункта "в" пункта 25 статьи 6 Федерального закона от 23 апреля 2018 года N 87-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" в связи с жалобой граждан Н.А. Коноваловой, В.А. Лычевой, Л.В. Магеро и В.И. Питернова"Необоснованное и непропорциональное ограничение прав указанной категории лиц усугубляется еще и тем, что, как это имело место в делах с участием заявителей, данные законоположения не подразумевают дифференцированного подхода к прекращению соответствующих обязательств в зависимости от объема (размера) денежных средств, находящихся на банковских счетах таких лиц. Они не гарантируют сохранения возможности распоряжаться той частью денежных средств, которая была сформирована такими лицами за счет доходов, полученных в рамках социального обеспечения, от продажи имущества, находившегося в личной или совместной (долевой) собственности, либо посредством внесения для погашения банковского кредита на счет, специально открытый в кредитной организации для этой цели, а также не предполагают восстановления их правомочий собственника на денежные средства, обязательства по которым были прекращены (хотя бы без начисления установленных соответствующим договором процентов), в случае успешного завершения процедуры финансового оздоровления банка.
"По делу о проверке конституционности положений подпункта 4 пункта 12 и пункта 12.1 статьи 189.49 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", части 4 статьи 9 Федерального закона от 1 мая 2017 года N 84-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и абзаца третьего подпункта "в" пункта 25 статьи 6 Федерального закона от 23 апреля 2018 года N 87-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" в связи с жалобой граждан Н.А. Коноваловой, В.А. Лычевой, Л.В. Магеро и В.И. Питернова"Необоснованное и непропорциональное ограничение прав указанной категории лиц усугубляется еще и тем, что, как это имело место в делах с участием заявителей, данные законоположения не подразумевают дифференцированного подхода к прекращению соответствующих обязательств в зависимости от объема (размера) денежных средств, находящихся на банковских счетах таких лиц. Они не гарантируют сохранения возможности распоряжаться той частью денежных средств, которая была сформирована такими лицами за счет доходов, полученных в рамках социального обеспечения, от продажи имущества, находившегося в личной или совместной (долевой) собственности, либо посредством внесения для погашения банковского кредита на счет, специально открытый в кредитной организации для этой цели, а также не предполагают восстановления их правомочий собственника на денежные средства, обязательства по которым были прекращены (хотя бы без начисления установленных соответствующим договором процентов), в случае успешного завершения процедуры финансового оздоровления банка.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44
"О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"Ввиду того, что перечень последствий, наступающих в связи с введением моратория, является исчерпывающим, финансовые санкции не заменяются процентами, предусмотренными пунктом 4 статьи 63 и пунктом 2 статьи 213.19 Закона о банкротстве (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в течение трех месяцев после прекращения действия моратория (далее - трехмесячный срок).
"О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"Ввиду того, что перечень последствий, наступающих в связи с введением моратория, является исчерпывающим, финансовые санкции не заменяются процентами, предусмотренными пунктом 4 статьи 63 и пунктом 2 статьи 213.19 Закона о банкротстве (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в течение трех месяцев после прекращения действия моратория (далее - трехмесячный срок).