КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

С 1 октября 2021 года системно значимые кредитные организации обязаны использовать СБП для оплаты физическими лицами товаров, работ и услуг с использованием QR-кода

Речь идет об организациях, являющихся участниками внешней платежной системы, ОПКЦ которой предоставляет операционные услуги, услуги платежного клиринга при переводе денежных средств с использованием СБП.

Указанное положение не распространяется на плату за жилое помещение и коммунальные услуги.

Также системно значимые кредитные организации обязаны использовать СБП при осуществлении платежей физических лиц в пользу физических лиц по инициативе получателя средств, платежей юридических лиц и ИП в пользу физических лиц (за исключением выплаты заработной платы, а также платежей юридических лиц, лицевые счета которым открыты в территориальных органах Казначейства России).

Кредитные организации, не являющиеся системно значимыми, имеющие универсальную лицензию на осуществление банковских операций, обязаны использовать СБП платежей физических лиц в пользу физических лиц по инициативе получателя средств.

Речь идет об организациях, являющихся участниками внешней платежной системы, ОПКЦ которой предоставляет операционные услуги, услуги платежного клиринга при переводе денежных средств с использованием СБП, за исключением:

- кредитных организаций, которые не предоставляют своим клиентам дистанционное банковское обслуживание для переводов денежных средств по банковским счетам или предоставляют электронные средства платежа только для переводов электронных денежных средств;

- кредитных организаций, принявших решение о ликвидации или прекращении деятельности в результате реорганизации, в том числе в связи со слиянием с другой кредитной организацией (присоединением к другой кредитной организации).

(Положение Банка России от 24.09.2020 N 732-П)

Вступает в силу ряд норм Положения Банка России от 24.09.2020 N 732-П "О платежной системе Банка России"

В частности, установлено, что условиями договора счета, заключенного между Банком России и кредитной организацией (ее филиалом) - прямым участником, определяется один из следующих способов доступа косвенного участника к услугам по переводу денежных средств: непосредственный доступ с использованием распоряжений в электронном виде (непосредственный доступ) либо доступ через прямого участника.

Косвенные участники платежной системы, имеющие непосредственный доступ к услугам по переводу денежных средств с использованием распоряжений в электронном виде, являются участниками обмена.

Косвенные участники, имеющие доступ к услугам по переводу денежных средств через прямого участника, участниками обмена не являются.

Урегулирован порядок осуществления переводов денежных средств косвенными участниками платежной системы.

Кроме того, с 1 октября 2021 года кредитная организация или ее филиал, расположенные на территории РФ, вправе использовать для осуществления перевода денежных средств корреспондентский субсчет другого филиала данной кредитной организации в случае передачи ей или ее филиалу наименования, БИК и корреспондентского субсчета этого другого филиала, информация о которых содержится в Справочнике БИК, после его перевода в статус внутреннего структурного подразделения.

Если у кредитной организации имеются филиалы, реквизиты которых переданы для их использования после перевода этих филиалов в статус внутренних структурных подразделений, Банком России может формироваться пул ликвидности.

(Положение Банка России от 24.09.2020 N 732-П)

Изменяются требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Исключена обязанность кредитной организации направлять в Банк России уведомление о назначении (освобождении) ответственного сотрудника.

Установлено, что совпадение характера, условий и (или) способа совершения операции (сделки) клиента, которому кредитной организацией присвоен низкий уровень риска совершения операций с признаком, указывающим на необычный характер операции (сделки), не может рассматриваться кредитной организацией в качестве единственного фактора, указывающего на наличие риска совершения операции в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В новой редакции изложен классификатор признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки).

(Указание Банка России от 20.10.2020 N 5599-У)

Установлен порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, использованным заемщиком с 1 октября 2021 года прямо или косвенно (через третьих лиц) на вложения в уставные капиталы других юридических лиц

Указанные ссуды классифицируются не выше, чем в III категорию качества. Данное требование не распространяется на вложения в уставные капиталы, осуществляемые в рамках федеральных целевых программ, а также на вложения в уставные капиталы юридических лиц, входящих в перечень стратегических предприятий и (или) перечень стратегических организаций, а также включенных в сводный реестр организаций оборонно-промышленного комплекса.

В случае если показатели операционной деятельности заемщика (в том числе положительная величина чистых активов, рентабельность, платежеспособность) свидетельствуют о том, что платежи по основному долгу и процентам будут осуществлены своевременно и в полном объеме, кредитная организация вправе повысить категорию качества ссуды не более чем на одну категорию качества на основании решения уполномоченного органа управления (органа) кредитной организации.

По ссудам, которые на основании такого решения классифицированы во II категорию качества, с 1 октября 2021 года резервы создаются в размере не менее 2%.

(Указание Банка России от 11.01.2021 N 5690-У)

Установлен порядок определения банками с универсальной лицензией величины кредитного риска по производным финансовым инструментам

Величина кредитного риска по производным финансовым инструментам (ПФИ) рассчитывается в отношении:

- договоров, определяемых в качестве ПФИ в соответствии с Федеральным законом от 22.04.1996 N 39-ФЗ и Указанием Банка России от 16.02.2015 N 3565-У;

- договоров, определяемых в качестве производных инструментов в соответствии с приложением A к МСФО (IFRS) 9 "Финансовые инструменты";

- договоров, определяемых в качестве ПФИ в соответствии с правом иностранного государства, нормами международного договора или обычаями делового оборота и в отношении которых предусмотрена их судебная защита, базисным активом которых являются ценные бумаги, индексы, рассчитанные на основании совокупности цен на ценные бумаги, валюта, товары (включая драгоценные металлы), кредитное событие, определяемое в соответствии с абзацем вторым пункта 1 Указания Банка России от 16.02.2015 N 3565-У.

Банк не рассчитывает величину кредитного риска по биржевым и внебиржевым ПФИ, обязательства по которым допущены к клирингу с участием центрального контрагента, в отношении:

- требований банка - участника клиринга к центральному контрагенту, в том числе возникших при осуществлении банком брокерской деятельности по заключению ПФИ в части исполнения сделок клиентов;

- требований банка - участника клиринга к клиенту (контрагенту), возникших при осуществлении банком брокерской деятельности по заключению ПФИ;

- требований банка к контрагенту - участнику клиринга, возникших при осуществлении контрагентом брокерской деятельности по заключению ПФИ.

Установлены категории ПФИ в зависимости от базисного актива ПФИ.

(Положение Банка России от 12.01.2021 N 754-П; Указание Банка России от 12.01.2021 N 5705-У)

Обновляется порядок документооборота между банками и таможенными органами

Положением Банка России от 30.11.2020 N 741-П, в частности, установлены:

- порядок направления банком в таможенный орган сообщений банков, содержащих сведения об остатках денежных средств (драгоценных металлов) на счетах плательщика (лица, несущего солидарную обязанность) в банке, сведения об остатках электронных денежных средств;

- порядок направления таможенным органом в банк отдельных документов в электронном виде;

- график обмена электронными сообщениями.

Положение Банка России от 30.11.2012 N 390-П утрачивает силу.

(Положение Банка России от 30.11.2020 N 741-П)

Изменяются параметры безотзывной кредитной линии (БКЛ), открываемой системно значимой кредитной организации

Плата за право пользования БКЛ, открываемой с 1 апреля 2021 года, начиная с 1 октября 2021 года установлена в размере 0,5% в год от установленного системно значимой кредитной организации (головной кредитной организации и (или) участникам банковской группы) максимально возможного лимита БКЛ.

По ранее открытым БКЛ плата сохраняется на прежнем уровне до истечения их срока.

(Информация Банка России от 25.02.2021)

Повышаются надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2021 года

(Информация Банка России от 30.07.2021)