Жалоба в ЦБ на страховую компанию
Подборка наиболее важных документов по запросу Жалоба в ЦБ на страховую компанию (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 18.09.2024 по делу N 88-19946/2024 (УИД 61RS0022-01-2023-007297-73)
Категория спора: КАСКО, добровольное страхование транспортных средств.
Требования: Об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.
Обстоятельства: Обязательство истцом по осуществлению страхового возмещения потребителю не было исполнено надлежащим образом, ремонт транспортного средства на СТОА по направлению страховщика не был осуществлен, выплата страхового возмещения была осуществлена в денежной форме не в полном объеме.
Решение: Отказано.Полисом страхования N и Правилами страхования N 171.1 комбинированного страхования автотранспортных средств, являющихся неотъемлемой частью заключенного сторонами договора страхования, и представленными в материалы дела страховщиком не предусмотрено право страховщика производить страховую выплату, рассчитанной в соответствии с Единой методикой определения расходов на восстановительный ремонт ТС, утвержденной положением Банка России от 14.09.2014 N 432-П. Ссылок на пункт Правил страхования, предусматривающий такое условий в кассационной жалобе, а также в пояснениях страховой компании в судах нижестоящих инстанций не имеется, данные доводы не подтверждаются материалами гражданского дела.
Категория спора: КАСКО, добровольное страхование транспортных средств.
Требования: Об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.
Обстоятельства: Обязательство истцом по осуществлению страхового возмещения потребителю не было исполнено надлежащим образом, ремонт транспортного средства на СТОА по направлению страховщика не был осуществлен, выплата страхового возмещения была осуществлена в денежной форме не в полном объеме.
Решение: Отказано.Полисом страхования N и Правилами страхования N 171.1 комбинированного страхования автотранспортных средств, являющихся неотъемлемой частью заключенного сторонами договора страхования, и представленными в материалы дела страховщиком не предусмотрено право страховщика производить страховую выплату, рассчитанной в соответствии с Единой методикой определения расходов на восстановительный ремонт ТС, утвержденной положением Банка России от 14.09.2014 N 432-П. Ссылок на пункт Правил страхования, предусматривающий такое условий в кассационной жалобе, а также в пояснениях страховой компании в судах нижестоящих инстанций не имеется, данные доводы не подтверждаются материалами гражданского дела.
Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 17.12.2024 по делу N 88-32115/2024 (УИД 33RS0008-01-2022-001874-17)
Категория спора: 1) ОСАГО; 2) Причинение вреда имуществу.
Требования страхователя (потерпевшего): 1) О взыскании убытков; 2) О взыскании неустойки и штрафа; 3) О взыскании ущерба в сумме, не покрытой суммой страхового возмещения.
Обстоятельства: В результате ДТП автомобилю, принадлежащему истцу, были причинены механические повреждения. Истец не согласен с размером выплаченного страхового возмещения.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Удовлетворено.Доводы кассационной жалобы о том, что доказательств того, что страховая компания имела договоры с СТОА, имеющими право на гарантийный ремонт, которые предусматривали возможность ремонта на условиях оплаты по Единой методике ЦБ РФ, не представлено, о неправомерности выводов суда апелляционной инстанции не свидетельствуют.
Категория спора: 1) ОСАГО; 2) Причинение вреда имуществу.
Требования страхователя (потерпевшего): 1) О взыскании убытков; 2) О взыскании неустойки и штрафа; 3) О взыскании ущерба в сумме, не покрытой суммой страхового возмещения.
Обстоятельства: В результате ДТП автомобилю, принадлежащему истцу, были причинены механические повреждения. Истец не согласен с размером выплаченного страхового возмещения.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Удовлетворено.Доводы кассационной жалобы о том, что доказательств того, что страховая компания имела договоры с СТОА, имеющими право на гарантийный ремонт, которые предусматривали возможность ремонта на условиях оплаты по Единой методике ЦБ РФ, не представлено, о неправомерности выводов суда апелляционной инстанции не свидетельствуют.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как подать жалобу в Центральный банк РФ (Банк России)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)необоснованный отказ страховой организации от заключения публичного договора обязательного страхования либо навязывание ею дополнительных услуг (ст. 15.34.1, ч. 1 ст. 23.74 КоАП РФ; п. 2.4 Положения Банка России от 01.04.2024 N 837-П; Разъяснение Банка России);
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)необоснованный отказ страховой организации от заключения публичного договора обязательного страхования либо навязывание ею дополнительных услуг (ст. 15.34.1, ч. 1 ст. 23.74 КоАП РФ; п. 2.4 Положения Банка России от 01.04.2024 N 837-П; Разъяснение Банка России);
Статья: Жалобы в Банк России
("Официальный сайт Банка России", 2024)Вопрос: Как пожаловаться в Банк России на банк, МФО, страховую компанию, брокера?
("Официальный сайт Банка России", 2024)Вопрос: Как пожаловаться в Банк России на банк, МФО, страховую компанию, брокера?
Статья: Дайте жалобную книгу
(Полякова Ю.)
("Банковское обозрение", 2024, N 9)Летом принципиально изменился порядок рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг. Теперь любая просьба или жалоба при поступлении в Банк России, как пояснили "БО" в его пресс-службе, дублируется финансовой организации, которой она адресована, - банку, МФО, страховой компании, ломбарду или потребительскому кооперативу.
(Полякова Ю.)
("Банковское обозрение", 2024, N 9)Летом принципиально изменился порядок рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг. Теперь любая просьба или жалоба при поступлении в Банк России, как пояснили "БО" в его пресс-службе, дублируется финансовой организации, которой она адресована, - банку, МФО, страховой компании, ломбарду или потребительскому кооперативу.
"Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг"
(постатейный)
(под общ. ред. Ю.В. Воронина)
(отв. ред. Н.А. Поветкина)
("Проспект", 2022)В случае несогласия потребителя финансовых услуг с новым значением КБМ или неисполнения страховой организацией обязанностей в отношении порядка применения (корректировки) этого коэффициента он может обратиться в Банк России с жалобой на действия (бездействие) страховой организации в целях проведения проверки правильности расчета КБМ.
(постатейный)
(под общ. ред. Ю.В. Воронина)
(отв. ред. Н.А. Поветкина)
("Проспект", 2022)В случае несогласия потребителя финансовых услуг с новым значением КБМ или неисполнения страховой организацией обязанностей в отношении порядка применения (корректировки) этого коэффициента он может обратиться в Банк России с жалобой на действия (бездействие) страховой организации в целях проведения проверки правильности расчета КБМ.
Статья: Защита прав потребителей в сфере страхования
(Дедиков С.В.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2022, N 3)Однако реальное положение дел в страховании дает основание для сомнений в правильности такого подхода. Действительно, в 2022 г. мы будет отмечать 10-летний юбилей с момента распространения действия законодательства о защите прав потребителей к страховым правоотношениям, но ситуация с обеспечением потребительских прав здесь остается явно неблагополучной. Число нарушений таких прав остается весьма значительным. Ежегодно в суды направляются сотни тысяч исков страхователей и выгодоприобретателей к страховщикам в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением последними своих обязательств о страховых выплатах при наступлении страхового случая, десятки тысяч заявлений поступают финансовому уполномоченному, а Банк России вынужден рассматривать десятки тысяч жалоб получателей страховых услуг.
(Дедиков С.В.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2022, N 3)Однако реальное положение дел в страховании дает основание для сомнений в правильности такого подхода. Действительно, в 2022 г. мы будет отмечать 10-летний юбилей с момента распространения действия законодательства о защите прав потребителей к страховым правоотношениям, но ситуация с обеспечением потребительских прав здесь остается явно неблагополучной. Число нарушений таких прав остается весьма значительным. Ежегодно в суды направляются сотни тысяч исков страхователей и выгодоприобретателей к страховщикам в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением последними своих обязательств о страховых выплатах при наступлении страхового случая, десятки тысяч заявлений поступают финансовому уполномоченному, а Банк России вынужден рассматривать десятки тысяч жалоб получателей страховых услуг.
Ситуация: Как взыскать страховое возмещение по договору ОСАГО?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Шаг 6. Направьте жалобу на действия страховщика в надзорный орган
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Шаг 6. Направьте жалобу на действия страховщика в надзорный орган
Интервью: Базовые стандарты
("Современные страховые технологии", 2023, N 2)В союзе страховщиков есть управление по работе с обращениями потребителей. Туда поступает информация о жалобах на те или иные нарушения со стороны страховщиков. Жалобы могут подавать как юридические, так и физические лица. Также в это управление приходит информация о допущенных страховщиками нарушениях Базовых стандартов, выявленных в ходе проверок Банком России. ВСС выносит случаи нарушений на дисциплинарную комиссию.
("Современные страховые технологии", 2023, N 2)В союзе страховщиков есть управление по работе с обращениями потребителей. Туда поступает информация о жалобах на те или иные нарушения со стороны страховщиков. Жалобы могут подавать как юридические, так и физические лица. Также в это управление приходит информация о допущенных страховщиками нарушениях Базовых стандартов, выявленных в ходе проверок Банком России. ВСС выносит случаи нарушений на дисциплинарную комиссию.
Статья: Пути преодоления информационной диспропорции в правоотношениях с потребителем финансовых услуг в условиях перехода к цифровой экономике
(Чирков А.В.)
("Предпринимательское право", 2021, N 3)Очевидного объяснения такому выбору субъектов нет. Это не исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций, взаимодействующих с физическими лицами. Также он не может быть обоснован и числом поступающих в Банк России жалоб: существенного различия в этом показателе между, например, включенными в Закон СПКП и отсутствующими ломбардами нет. Такой подход законодателя сохраняет необоснованное различие в регулирование правил информирования потребителей для разных некредитных финансовых организаций (далее - НФО) и поэтому не может быть поддержан.
(Чирков А.В.)
("Предпринимательское право", 2021, N 3)Очевидного объяснения такому выбору субъектов нет. Это не исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций, взаимодействующих с физическими лицами. Также он не может быть обоснован и числом поступающих в Банк России жалоб: существенного различия в этом показателе между, например, включенными в Закон СПКП и отсутствующими ломбардами нет. Такой подход законодателя сохраняет необоснованное различие в регулирование правил информирования потребителей для разных некредитных финансовых организаций (далее - НФО) и поэтому не может быть поддержан.
Статья: Цифровизация страховых услуг: защита слабой стороны договора и частной жизни
(Овчинникова Ю.С.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2022, N 3)Во-первых, проблема состоит в составе сведений, которые содержатся в этой информационной системе. Так, анализ указания Банка России от 10 апреля 2015 года N 3620-У "О порядке создания и эксплуатации единой автоматизированной системы и перечнях видов информации, предоставляемой страховщиками" позволяет сделать вывод о том, что подбор данных о договорах страхования, входящих в информационную систему, осуществляется прежде всего для более четкого функционирования административных органов, в первую очередь Банка России. Как известно, страхователи имеют право на подачу жалоб в Банк России как вышестоящий орган на действия (бездействия) страховых компаний. Информационная система, таким образом, облегчает функцию Банка России по рассмотрению жалоб благодаря наличию систематизированных сведений. Речь идет об информации, которая касается конкретных юридических фактов или субъектов страховых правоотношений, в частности о договоре страхования (в том числе о страховой сумме и страховой премии), о собственнике транспортного средства, водителе, страхователе, поврежденном имуществе и т.д. При этом в информационной системе отсутствуют сведения, которые имеют значение для осведомленности страхователя (которым может быть как гражданин, так и юридическое лицо и предприниматель) о процессе предоставления страховой услуги - как до, так и после наступления страхового случая. Речь идет о том, что страхователь должен иметь возможность отслеживать через личный кабинет или другим способом, каким образом страховщик осуществляет страховую услугу и реагирует на его заявления (например о досрочном расторжении договора, страховом возмещении, наступлении обстоятельств, которые в соответствии с договором влияют на степень риска, и т.д.).
(Овчинникова Ю.С.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2022, N 3)Во-первых, проблема состоит в составе сведений, которые содержатся в этой информационной системе. Так, анализ указания Банка России от 10 апреля 2015 года N 3620-У "О порядке создания и эксплуатации единой автоматизированной системы и перечнях видов информации, предоставляемой страховщиками" позволяет сделать вывод о том, что подбор данных о договорах страхования, входящих в информационную систему, осуществляется прежде всего для более четкого функционирования административных органов, в первую очередь Банка России. Как известно, страхователи имеют право на подачу жалоб в Банк России как вышестоящий орган на действия (бездействия) страховых компаний. Информационная система, таким образом, облегчает функцию Банка России по рассмотрению жалоб благодаря наличию систематизированных сведений. Речь идет об информации, которая касается конкретных юридических фактов или субъектов страховых правоотношений, в частности о договоре страхования (в том числе о страховой сумме и страховой премии), о собственнике транспортного средства, водителе, страхователе, поврежденном имуществе и т.д. При этом в информационной системе отсутствуют сведения, которые имеют значение для осведомленности страхователя (которым может быть как гражданин, так и юридическое лицо и предприниматель) о процессе предоставления страховой услуги - как до, так и после наступления страхового случая. Речь идет о том, что страхователь должен иметь возможность отслеживать через личный кабинет или другим способом, каким образом страховщик осуществляет страховую услугу и реагирует на его заявления (например о досрочном расторжении договора, страховом возмещении, наступлении обстоятельств, которые в соответствии с договором влияют на степень риска, и т.д.).
Интервью: Жизнь по-новому
("Современные страховые технологии", 2024, N 2)- Г.Я.: По итогам 2023 года мы видим рост портфеля ИСЖ более чем на 75% после просадки в 2022 году и существенное снижение количества жалоб. Видим заинтересованность клиентов. С точки зрения желания инвестировать и заработать - это совершенно адекватный продукт.
("Современные страховые технологии", 2024, N 2)- Г.Я.: По итогам 2023 года мы видим рост портфеля ИСЖ более чем на 75% после просадки в 2022 году и существенное снижение количества жалоб. Видим заинтересованность клиентов. С точки зрения желания инвестировать и заработать - это совершенно адекватный продукт.
Интервью: Защита потребителя
("Современные страховые технологии", 2024, N 6)Судя по тому, как уменьшается количество обращений к финансовому уполномоченному, можно заключить, что дел, которые разрешаются на уровне финансовой организации, становится все больше. Также нужно учитывать обоснованность этих жалоб. Далеко не все жалобы на страховые компании обоснованны. В страховании жизни доля удовлетворенных нами претензий гораздо меньше, чем в среднем по рынку. Но здесь тоже есть тенденция - эта доля увеличивается. Было в 2023 году 14%, стало 18%. Но тем не менее это гораздо меньше, чем по всему рынку, где этот процент - около 30%.
("Современные страховые технологии", 2024, N 6)Судя по тому, как уменьшается количество обращений к финансовому уполномоченному, можно заключить, что дел, которые разрешаются на уровне финансовой организации, становится все больше. Также нужно учитывать обоснованность этих жалоб. Далеко не все жалобы на страховые компании обоснованны. В страховании жизни доля удовлетворенных нами претензий гораздо меньше, чем в среднем по рынку. Но здесь тоже есть тенденция - эта доля увеличивается. Было в 2023 году 14%, стало 18%. Но тем не менее это гораздо меньше, чем по всему рынку, где этот процент - около 30%.