Запрос банка 115-фз
Подборка наиболее важных документов по запросу Запрос банка 115-фз (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Вправе ли банк при открытии счета ООО - эмитенту ценных бумаг, в отношении которого применяются ограничительные меры, в целях идентификации запросить информацию о подконтрольных ООО организациях и лицах, входящих в состав их органов управления, лицах, контролирующих ООО, и лицах, являющихся его акционерами?
(Консультация эксперта, 2025)Банк обязан до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением установленных случаев, а также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов. При этом идентификация бенефициарных владельцев клиентов не проводится (за исключением случаев направления уполномоченным органом запроса в соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ) в случае принятия на обслуживание клиентов, являющихся эмитентами ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, которые раскрывают информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах (пп. 1, 2 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
(Консультация эксперта, 2025)Банк обязан до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением установленных случаев, а также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов. При этом идентификация бенефициарных владельцев клиентов не проводится (за исключением случаев направления уполномоченным органом запроса в соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ) в случае принятия на обслуживание клиентов, являющихся эмитентами ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, которые раскрывают информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах (пп. 1, 2 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
Готовое решение: Что нужно знать при приеме на работу "безвизового" иностранца на основании патента
(КонсультантПлюс, 2026)Также для проверки действительности патента вы можете дополнительно обратиться, например, с письменным запросом в МВД России. Министерство ведет в рамках государственной информационной системы миграционного учета банк данных об осуществлении иностранными гражданами трудовой деятельности. Это следует из ст. 18.2 Закона N 115-ФЗ, п. 17 Перечня, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 16.04.2011 N 286, п. 1, пп. 96, 97 п. 11 Положения о МВД России, утвержденного Указом Президента РФ от 21.12.2016 N 699.
(КонсультантПлюс, 2026)Также для проверки действительности патента вы можете дополнительно обратиться, например, с письменным запросом в МВД России. Министерство ведет в рамках государственной информационной системы миграционного учета банк данных об осуществлении иностранными гражданами трудовой деятельности. Это следует из ст. 18.2 Закона N 115-ФЗ, п. 17 Перечня, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 16.04.2011 N 286, п. 1, пп. 96, 97 п. 11 Положения о МВД России, утвержденного Указом Президента РФ от 21.12.2016 N 699.
Судебная практика
Важнейшая практика по ст. 845 ГК РФ Не ограничивает право клиента распоряжаться денежными средствами отказ банка предоставить дистанционное обслуживание, если есть подозрения в рамках Закона N 115-ФЗ >>>
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 13.2 "Особенности осуществления трудовой деятельности иностранными гражданами - высококвалифицированными специалистами" Федерального закона "О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации"При этом, как правомерно отметили суды, ненадлежащее исполнение Обществом обязанностей налогового агента не образует предусмотренное пунктом 26 статьи 13.2 Закона N 115-ФЗ нарушение, а при наличии противоречивых сведений (сведений УФНС и работодателя) Управлению в силу имеющихся у него полномочий надлежало запросить дополнительные документы и сведения из банка, что Управлением сделано не было."
Нормативные акты
Федеральный закон от 02.08.2019 N 259-ФЗ
(ред. от 08.08.2024)
"О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"8) направляет операторам инвестиционных платформ обязательные для исполнения предписания об устранении нарушений требований Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России. Указанные предписания должны содержать срок их исполнения.
(ред. от 08.08.2024)
"О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"8) направляет операторам инвестиционных платформ обязательные для исполнения предписания об устранении нарушений требований Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России. Указанные предписания должны содержать срок их исполнения.
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2019)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019)Суд апелляционной инстанции не согласился с такими выводами суда первой инстанции, сославшись на то, что банк имел право взимать комиссию в размере 20% при зачислении на счет истца в безналичном порядке денежных средств от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей свыше 600 000 руб. в соответствии с тарифами банка по расчетно-кассовому обслуживанию, с которыми истец был ознакомлен. По мнению суда, необоснованное непредставление истцом запрашиваемых банком документов свидетельствует о его попытке уклониться от соблюдения процедур обязательного контроля, введенных ответчиком на основании положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в связи с чем действия банка по удержанию указанной комиссии являются законными и соответствующими как условиям договора банковского счета, так и тарифам банка, а потому оснований считать данную комиссию неосновательным обогащением ответчика не имеется. Кроме того, суд апелляционной инстанции указал, что тарифы банка по идентификационным картам также предусматривали комиссию за зачисление на счет в безналичном порядке денежных средств при выявлении обстоятельств, дающих основания полагать, что осуществление платежей несет репутационный риск для банка.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019)Суд апелляционной инстанции не согласился с такими выводами суда первой инстанции, сославшись на то, что банк имел право взимать комиссию в размере 20% при зачислении на счет истца в безналичном порядке денежных средств от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей свыше 600 000 руб. в соответствии с тарифами банка по расчетно-кассовому обслуживанию, с которыми истец был ознакомлен. По мнению суда, необоснованное непредставление истцом запрашиваемых банком документов свидетельствует о его попытке уклониться от соблюдения процедур обязательного контроля, введенных ответчиком на основании положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в связи с чем действия банка по удержанию указанной комиссии являются законными и соответствующими как условиям договора банковского счета, так и тарифам банка, а потому оснований считать данную комиссию неосновательным обогащением ответчика не имеется. Кроме того, суд апелляционной инстанции указал, что тарифы банка по идентификационным картам также предусматривали комиссию за зачисление на счет в безналичном порядке денежных средств при выявлении обстоятельств, дающих основания полагать, что осуществление платежей несет репутационный риск для банка.
Вопрос: Об идентификации и учете событий операционного риска, включая риск недобросовестного поведения, и отнесении лиц к "контрагентам" и "третьим лицам" в рамках предложения финансовых и нефинансовых услуг.
(Письмо Банка России от 07.04.2026 N 42-8-2/1629)<4> Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
(Письмо Банка России от 07.04.2026 N 42-8-2/1629)<4> Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Вопрос: Об определении момента возникновения у кредитной организации обязанности по проведению противолегализационных мероприятий в отношении лиц, причастных к экстремистской и террористической деятельности.
(Письмо Банка России от 20.12.2024 N 43-7-2/3076)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с запросами банков-членов по вопросу порядка осуществления противолегализационных мероприятий в отношении лиц, причастных к экстремистской или террористической деятельности.
(Письмо Банка России от 20.12.2024 N 43-7-2/3076)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с запросами банков-членов по вопросу порядка осуществления противолегализационных мероприятий в отношении лиц, причастных к экстремистской или террористической деятельности.
Готовое решение: Каковы особенности трудовой деятельности иностранцев с разрешением на работу
(КонсультантПлюс, 2026)Также для проверки действительности разрешения на работу вы можете дополнительно обратиться, например, с письменным запросом в МВД России. Министерство ведет в рамках государственной информационной системы миграционного учета банк данных об осуществлении иностранными гражданами трудовой деятельности. Это следует из ст. 18.2 Закона N 115-ФЗ, п. 16 Перечня, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 16.04.2011 N 286, пп. "ж" п. 21.3 Инструкции, утвержденной Приказом МВД России от 03.07.2006 N 518, п. 1 Положения о МВД России, утвержденного Указом Президента РФ от 21.12.2016 N 699.
(КонсультантПлюс, 2026)Также для проверки действительности разрешения на работу вы можете дополнительно обратиться, например, с письменным запросом в МВД России. Министерство ведет в рамках государственной информационной системы миграционного учета банк данных об осуществлении иностранными гражданами трудовой деятельности. Это следует из ст. 18.2 Закона N 115-ФЗ, п. 16 Перечня, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 16.04.2011 N 286, пп. "ж" п. 21.3 Инструкции, утвержденной Приказом МВД России от 03.07.2006 N 518, п. 1 Положения о МВД России, утвержденного Указом Президента РФ от 21.12.2016 N 699.
Вопрос: О вопросах, связанных с получением кредитными организациями сведений (документов) о клиенте-юрлице, в том числе о единоличном исполнительном органе, в целях идентификации клиента в рамках ПОД/ФТ.
(Письмо Банка России от 10.04.2025 N 43-7-2/8550)В соответствии с п. 5.4 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитная организация вправе запрашивать у клиента (представителя клиента) документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные Федеральным законом N 115-ФЗ и принятыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и Банка России. Более подробно сведения и документы, которые должны запрашиваться кредитной организацией в целях идентификации у клиентов - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), указаны в п. 1.17 Приложения 1 и п. п. 2.1, 2.4 Приложения 2 к Положению N 499-П.
(Письмо Банка России от 10.04.2025 N 43-7-2/8550)В соответствии с п. 5.4 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитная организация вправе запрашивать у клиента (представителя клиента) документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные Федеральным законом N 115-ФЗ и принятыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и Банка России. Более подробно сведения и документы, которые должны запрашиваться кредитной организацией в целях идентификации у клиентов - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), указаны в п. 1.17 Приложения 1 и п. п. 2.1, 2.4 Приложения 2 к Положению N 499-П.
Вопрос: Об отдельных вопросах, касающихся обязательного контроля операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
(Письмо Банка России от 07.08.2025 N 43-7-2/18277)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с запросами банков - членов АРБ, касающимися применения норм Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) в части обязательного контроля операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
(Письмо Банка России от 07.08.2025 N 43-7-2/18277)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с запросами банков - членов АРБ, касающимися применения норм Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) в части обязательного контроля операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
Путеводитель по судебной практике: Банковский счет.
Сужается ли право клиента распоряжаться средствами на счете, если ограничен доступ к дистанционному банковскому обслуживанию
(КонсультантПлюс, 2026)Истолковав вышеуказанные нормы права применительно к рассматриваемому спору, исследовав и оценив по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации имеющиеся в материалах дела доказательства, в частности представленные истцом документы по запросу банка, письменные пояснения Росфинмониторинга, выявив несоответствие поступлений условиям представленных договоров, в отсутствие иных запрашиваемых документов, установив факт наличия в рассматриваемом случае обстоятельств, свидетельствующих о совершении истцом сомнительных операций, что предоставляет ответчику право реализовать меры контроля, предусмотренные Законом N 115-ФЗ, суды первой и апелляционной инстанций пришли к аргументированному выводу о правомерности действий банка, отказав в удовлетворении исковых требований.
Сужается ли право клиента распоряжаться средствами на счете, если ограничен доступ к дистанционному банковскому обслуживанию
(КонсультантПлюс, 2026)Истолковав вышеуказанные нормы права применительно к рассматриваемому спору, исследовав и оценив по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации имеющиеся в материалах дела доказательства, в частности представленные истцом документы по запросу банка, письменные пояснения Росфинмониторинга, выявив несоответствие поступлений условиям представленных договоров, в отсутствие иных запрашиваемых документов, установив факт наличия в рассматриваемом случае обстоятельств, свидетельствующих о совершении истцом сомнительных операций, что предоставляет ответчику право реализовать меры контроля, предусмотренные Законом N 115-ФЗ, суды первой и апелляционной инстанций пришли к аргументированному выводу о правомерности действий банка, отказав в удовлетворении исковых требований.
Вопрос: У ИП банком была заморожена операция по банковскому счету в рамках проверки по Федеральному закону от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Банком запрошены документы, которые были представлены незамедлительно, но операция так и не была проведена. Должен ли был банк провести операцию после получения необходимых документов?
(Консультация эксперта, 2026)Вопрос: У индивидуального предпринимателя банком была заморожена операция по банковскому счету в рамках проверки по Федеральному закону от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Банком были запрошены у предпринимателя документы и объяснения, которые были представлены незамедлительно. Тем не менее операция банком не была проведена после получения документов и объяснений. Должен ли был банк провести операцию после получения необходимых сведений и документов?
(Консультация эксперта, 2026)Вопрос: У индивидуального предпринимателя банком была заморожена операция по банковскому счету в рамках проверки по Федеральному закону от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Банком были запрошены у предпринимателя документы и объяснения, которые были представлены незамедлительно. Тем не менее операция банком не была проведена после получения документов и объяснений. Должен ли был банк провести операцию после получения необходимых сведений и документов?
Статья: Способы защиты, применяемые против несправедливых договорных условий
(Громов А.А.)
("Закон", 2025, N 3)При этом банки постепенно меняют мотивировку включения в договор подобных условий. Так, если сначала банк ссылался на принцип свободы договора <40>, то в другой конфликтной ситуации речь шла уже не о комиссии, а о неустойке за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенных банком документов, которые банк запросил в рамках исполнения Федерального закона N 115-ФЗ. Как отметил Верховный Суд РФ, кредитная организация может относить сделки клиентов к сомнительным, требовать у них информацию, необходимую для исполнения банком требований Федерального закона N 115-ФЗ, но это не порождает прав кредитной организации на взимание с клиентов вознаграждения в виде штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенной информации <41>.
(Громов А.А.)
("Закон", 2025, N 3)При этом банки постепенно меняют мотивировку включения в договор подобных условий. Так, если сначала банк ссылался на принцип свободы договора <40>, то в другой конфликтной ситуации речь шла уже не о комиссии, а о неустойке за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенных банком документов, которые банк запросил в рамках исполнения Федерального закона N 115-ФЗ. Как отметил Верховный Суд РФ, кредитная организация может относить сделки клиентов к сомнительным, требовать у них информацию, необходимую для исполнения банком требований Федерального закона N 115-ФЗ, но это не порождает прав кредитной организации на взимание с клиентов вознаграждения в виде штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенной информации <41>.
Вопрос: В организацию поступил запрос от банка о предоставлении информации о расчетных счетах, открытых в других кредитных организациях, со ссылкой на исполнение обязанностей по финансовому мониторингу. Правомерны ли требования банка и может ли организация отказаться представлять эти сведения?
(Консультация эксперта, 2023)Клиенты обязаны предоставлять банку информацию в соответствии с предоставленными ему полномочиями (п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ). При этом немотивированный отказ в представлении клиентом сведений, не предусмотренных законодательством РФ, но запрашиваемых в соответствии со сложившейся банковской практикой, а также излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции отнесены к одному из признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (п. 1.1 Приложения 2 к Приложению к Письму Банка России N 99-Т). При непредставлении клиентом запрошенных документов и информации, а также если в результате анализа представленных клиентом документов и информации у кредитной организации возникают подозрения, что клиент совершает операции в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитным организациям рекомендуется принимать решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ; Методические рекомендации).
(Консультация эксперта, 2023)Клиенты обязаны предоставлять банку информацию в соответствии с предоставленными ему полномочиями (п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ). При этом немотивированный отказ в представлении клиентом сведений, не предусмотренных законодательством РФ, но запрашиваемых в соответствии со сложившейся банковской практикой, а также излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции отнесены к одному из признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (п. 1.1 Приложения 2 к Приложению к Письму Банка России N 99-Т). При непредставлении клиентом запрошенных документов и информации, а также если в результате анализа представленных клиентом документов и информации у кредитной организации возникают подозрения, что клиент совершает операции в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитным организациям рекомендуется принимать решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ; Методические рекомендации).
Статья: Применение искусственного интеллекта в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма
(Красинский В.В., Леонов П.Ю., Морозов Н.В.)
("Современное право", 2024, N 5)В рамках входящего информационного потока в Росфинмониторинг заходят сообщения о финансовых операциях, сообщения федеральных органов власти и правоохранительных органов, сообщения иностранных подразделений финансовой разведки, информация СМИ, сообщения граждан и данные соцсетей. Вся эта информация размещается в хранилище данных и очищается с использованием методов машинного обучения <5>. На следующем этапе осуществляется аналитическая обработка данных: формируются перечни и реестры, поведенческие модели, риск-профили, проводится анализ [15. Pp. 1390 - 1393; 16. Pp. 1400 - 1403]. На выходе получаем ответы на запросы, инициативное информирование органов власти, спецслужб и кредитных организаций, информирование в порядке ст. 8 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", информирование иностранных подразделений финансовой разведки.
(Красинский В.В., Леонов П.Ю., Морозов Н.В.)
("Современное право", 2024, N 5)В рамках входящего информационного потока в Росфинмониторинг заходят сообщения о финансовых операциях, сообщения федеральных органов власти и правоохранительных органов, сообщения иностранных подразделений финансовой разведки, информация СМИ, сообщения граждан и данные соцсетей. Вся эта информация размещается в хранилище данных и очищается с использованием методов машинного обучения <5>. На следующем этапе осуществляется аналитическая обработка данных: формируются перечни и реестры, поведенческие модели, риск-профили, проводится анализ [15. Pp. 1390 - 1393; 16. Pp. 1400 - 1403]. На выходе получаем ответы на запросы, инициативное информирование органов власти, спецслужб и кредитных организаций, информирование в порядке ст. 8 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", информирование иностранных подразделений финансовой разведки.