Взыскание задолженности по договору займа в пользу микрофинансовой организации
Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание задолженности по договору займа в пользу микрофинансовой организации (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 333 "Уменьшение неустойки" ГК РФ
(Арбитражный суд Уральского округа)Решением третейского суда с индивидуального предпринимателя (должник) в пользу микрофинансовой организации (кредитор) взыскана задолженность по договору займа с последующим начислением процентов по ставке 3,5% в месяц и неустойки по ставке 0,5% от суммы займа за каждый день просрочки до фактической уплаты долга, а также обращено взыскание на предмет залога. При рассмотрении заявления кредитора о включении требования в реестр должником заявлено ходатайство о снижении размера неустойки ввиду того, что более половины заявленной к взысканию суммы составляет неустойка, что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства.
(Арбитражный суд Уральского округа)Решением третейского суда с индивидуального предпринимателя (должник) в пользу микрофинансовой организации (кредитор) взыскана задолженность по договору займа с последующим начислением процентов по ставке 3,5% в месяц и неустойки по ставке 0,5% от суммы займа за каждый день просрочки до фактической уплаты долга, а также обращено взыскание на предмет залога. При рассмотрении заявления кредитора о включении требования в реестр должником заявлено ходатайство о снижении размера неустойки ввиду того, что более половины заявленной к взысканию суммы составляет неустойка, что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства.
Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 15.01.2024 N 88-1324/2024 (УИД 78RS0016-01-2023-000597-84)
Категория спора: Заем.
Требования заемщика: 1) О признании недействительным договора займа.
Требования займодавца: 2) О взыскании основного долга по договору займа; 3) О взыскании процентов за пользование займом; 4) О взыскании неустойки по договору займа.
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов.
Решение: 1) Отказано; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено; 4) Удовлетворено.Суд первой инстанции, разрешая спор, оценив представленные по делу доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходил из того, что в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт предоставления истцом (микрофинансовой организацией) займа на согласованных условиях, в свою очередь Э., получив денежные средства на счет карты банка Тинькофф, распорядилась ими, сняв денежные средства со счета карты и передав их И., пришел к выводу об удовлетворении первоначальных исковых требований ООО МКК "Байбол" и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского займа и неустойки, не усмотрев при этом оснований для удовлетворения встречных требований Э. о признании договора недействительным.
Категория спора: Заем.
Требования заемщика: 1) О признании недействительным договора займа.
Требования займодавца: 2) О взыскании основного долга по договору займа; 3) О взыскании процентов за пользование займом; 4) О взыскании неустойки по договору займа.
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов.
Решение: 1) Отказано; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено; 4) Удовлетворено.Суд первой инстанции, разрешая спор, оценив представленные по делу доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходил из того, что в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт предоставления истцом (микрофинансовой организацией) займа на согласованных условиях, в свою очередь Э., получив денежные средства на счет карты банка Тинькофф, распорядилась ими, сняв денежные средства со счета карты и передав их И., пришел к выводу об удовлетворении первоначальных исковых требований ООО МКК "Байбол" и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского займа и неустойки, не усмотрев при этом оснований для удовлетворения встречных требований Э. о признании договора недействительным.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Договор займа: возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса
(Семин Р.В., Чекмарева А.В.)
("Нотариус", 2025, N 2)Правовые нормы, регулирующие процедуру совершения нотариусом исполнительной надписи, закреплены в Основах законодательства Российской Федерации о нотариате <3> (далее - Основы о нотариате). Перечень документов, по которым взыскание задолженности происходит в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, совершаемых нотариусом, определен в ст. 90 Основ о нотариате. В частности, к ним относятся: нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества; кредитные договоры, при наличии в них условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса (кроме тех, в которых кредитором выступает микрофинансовая организация); договоры займа, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; иные документы <4>.
(Семин Р.В., Чекмарева А.В.)
("Нотариус", 2025, N 2)Правовые нормы, регулирующие процедуру совершения нотариусом исполнительной надписи, закреплены в Основах законодательства Российской Федерации о нотариате <3> (далее - Основы о нотариате). Перечень документов, по которым взыскание задолженности происходит в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, совершаемых нотариусом, определен в ст. 90 Основ о нотариате. В частности, к ним относятся: нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества; кредитные договоры, при наличии в них условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса (кроме тех, в которых кредитором выступает микрофинансовая организация); договоры займа, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; иные документы <4>.
Статья: Перспективы развития института исполнительной надписи нотариуса
(Звягина Н.С.)
("Журнал российского права", 2025, N 10)Перечень сделок, по которым может быть произведено взыскание по исполнительной надписи, весьма ограничен и императивно закреплен в ст. 90 Основ законодательства о нотариате. Так, к ним относятся: нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества; кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; договоры займа, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере, и кредитные договоры, кредитором по которым на основании уступки прав (требований) выступает единый институт развития в жилищной сфере, при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; договоры поручительства, предусматривающие солидарную ответственность поручителя по кредитному договору, при наличии в договорах поручительства условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; договоры об оказании услуг связи в случае неисполнения обязательств по оплате услуг, при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; иные документы, перечень которых устанавливается Правительством РФ.
(Звягина Н.С.)
("Журнал российского права", 2025, N 10)Перечень сделок, по которым может быть произведено взыскание по исполнительной надписи, весьма ограничен и императивно закреплен в ст. 90 Основ законодательства о нотариате. Так, к ним относятся: нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества; кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; договоры займа, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере, и кредитные договоры, кредитором по которым на основании уступки прав (требований) выступает единый институт развития в жилищной сфере, при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; договоры поручительства, предусматривающие солидарную ответственность поручителя по кредитному договору, при наличии в договорах поручительства условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; договоры об оказании услуг связи в случае неисполнения обязательств по оплате услуг, при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; иные документы, перечень которых устанавливается Правительством РФ.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019)Микрофинансовая организация (далее - МФО) обратилась в суд с иском к Р. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 28 мая 2014 г. между организацией и Р. заключен договор займа, по которому ответчику переданы денежные средства в размере 15 350 руб. на срок до 12 июня 2014 г. с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования денежными средствами. 31 октября 2015 г. между указанной организацией и МФО заключен договор уступки права требования. Ответчиком принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнены, что явилось основанием для обращения в суд. Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа в размере 279 137 руб. 88 коп., в том числе основной долг 15 350 руб., проценты за пользование суммой займа за период с 28 мая 2014 г. по 3 ноября 2016 г. в размере 273 537 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5991 руб. 38 коп.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019)Микрофинансовая организация (далее - МФО) обратилась в суд с иском к Р. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 28 мая 2014 г. между организацией и Р. заключен договор займа, по которому ответчику переданы денежные средства в размере 15 350 руб. на срок до 12 июня 2014 г. с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования денежными средствами. 31 октября 2015 г. между указанной организацией и МФО заключен договор уступки права требования. Ответчиком принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнены, что явилось основанием для обращения в суд. Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа в размере 279 137 руб. 88 коп., в том числе основной долг 15 350 руб., проценты за пользование суммой займа за период с 28 мая 2014 г. по 3 ноября 2016 г. в размере 273 537 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5991 руб. 38 коп.
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020)Коллекторское агентство обратилось в суд с иском к С. о взыскании задолженности по договору займа.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020)Коллекторское агентство обратилось в суд с иском к С. о взыскании задолженности по договору займа.
Вопрос: О возврате микрофинансовой организацией заемщику (бывшему заемщику) излишне уплаченных денежных средств по договору потребительского займа.
(Письмо Банка России от 12.12.2023 N 44-13/4816)По обязательству по возврату микрофинансовой организацией бывшему заемщику (наличие переплаты подтверждает факт полного погашения задолженности по договору займа, а значит, прекращения договора займа) излишне полученных от него денежных средств кредитором является последний, в связи с чем микрофинансовая организация должна исполнить означенное обязательство путем:
(Письмо Банка России от 12.12.2023 N 44-13/4816)По обязательству по возврату микрофинансовой организацией бывшему заемщику (наличие переплаты подтверждает факт полного погашения задолженности по договору займа, а значит, прекращения договора займа) излишне полученных от него денежных средств кредитором является последний, в связи с чем микрофинансовая организация должна исполнить означенное обязательство путем:
Готовое решение: Как взыскать задолженность по исполнительной надписи нотариуса
(КонсультантПлюс, 2025)кредитному договору, если только вы не микрофинансовая организация. Главное, в кредитном договоре или дополнительном соглашении к нему должно быть условие о возможности взыскания задолженности таким способом;
(КонсультантПлюс, 2025)кредитному договору, если только вы не микрофинансовая организация. Главное, в кредитном договоре или дополнительном соглашении к нему должно быть условие о возможности взыскания задолженности таким способом;
Статья: Применение исполнительной надписи в нотариальной практике
(Фриск А.Н.)
("Нотариус", 2020, N 8)- кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;
(Фриск А.Н.)
("Нотариус", 2020, N 8)- кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;
Вопрос: О приобретении МФО права требования по договору ипотечного займа, заключенному до 01.10.2019 с физлицом.
(Письмо Банка России от 12.09.2023 N 44-13/3582)микрофинансовая организация, которая после 1 октября 2019 г. приобрела право требования по договору займа, заключенному до 1 октября 2019 г. между микрофинансовой организацией и физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства которого обеспечены залогом жилого помещения, вправе обратить взыскание в судебном порядке на жилое помещение в случае просрочки погашения задолженности по такому договору в установленном законом порядке?
(Письмо Банка России от 12.09.2023 N 44-13/3582)микрофинансовая организация, которая после 1 октября 2019 г. приобрела право требования по договору займа, заключенному до 1 октября 2019 г. между микрофинансовой организацией и физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства которого обеспечены залогом жилого помещения, вправе обратить взыскание в судебном порядке на жилое помещение в случае просрочки погашения задолженности по такому договору в установленном законом порядке?
Статья: Исполнительная надпись нотариуса как способ защиты прав граждан
(Летова Н.В.)
("Нотариус", 2025, N 1)Законом предусмотрен закрытый перечень оснований, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи <6>. Это сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества, при условии, что они были удостоверены нотариусом; кредитные договоры, за исключением того, когда в качестве стороны по договору выступает микрофинансовая организация; договоры займа; договоры поручительства; договоры об оказании услуг связи. Нетрудно заметить, что указанные договоры выступают в качестве оснований для возникновения денежных обязательств (или направлены на передачу имущества в пользу кредитора), бесспорное взыскание по которым путем совершения исполнительной надписи нотариусом осуществимо при условии, что стороны предусмотрели соответствующее условие в договоре <7>.
(Летова Н.В.)
("Нотариус", 2025, N 1)Законом предусмотрен закрытый перечень оснований, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи <6>. Это сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества, при условии, что они были удостоверены нотариусом; кредитные договоры, за исключением того, когда в качестве стороны по договору выступает микрофинансовая организация; договоры займа; договоры поручительства; договоры об оказании услуг связи. Нетрудно заметить, что указанные договоры выступают в качестве оснований для возникновения денежных обязательств (или направлены на передачу имущества в пользу кредитора), бесспорное взыскание по которым путем совершения исполнительной надписи нотариусом осуществимо при условии, что стороны предусмотрели соответствующее условие в договоре <7>.
Вопрос: Об оценке соответствия базовых стандартов СРО в сфере финансового рынка законодательству РФ в части обязанности МФО иметь официальный сайт и соблюдать претензионный порядок урегулирования спора.
(Письмо Банка России от 25.03.2024 N 44-13/803)Так как федеральным законом не предусмотрена обязанность профессиональных кредиторов по договорам потребительского займа соблюдать претензионный или иной досудебный порядок урегулирования спора с заемщиками, будет ли соответствовать требованиям Закона N 223-ФЗ требование базового стандарта, предусматривающее обязанность микрофинансовых организаций до обращения с заявлением в суд о взыскании с заемщика задолженности по договору займа, в том числе потребительского, направить последнему претензию, как не противоречащее требованиям ГПК РФ?
(Письмо Банка России от 25.03.2024 N 44-13/803)Так как федеральным законом не предусмотрена обязанность профессиональных кредиторов по договорам потребительского займа соблюдать претензионный или иной досудебный порядок урегулирования спора с заемщиками, будет ли соответствовать требованиям Закона N 223-ФЗ требование базового стандарта, предусматривающее обязанность микрофинансовых организаций до обращения с заявлением в суд о взыскании с заемщика задолженности по договору займа, в том числе потребительского, направить последнему претензию, как не противоречащее требованиям ГПК РФ?
Статья: Законодательные новеллы об исполнительной надписи: появление новых бесспорных требований и внедрение электронных механизмов взыскания
(Илюшина М.Н.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2021, N 12)кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;
(Илюшина М.Н.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2021, N 12)кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;
Статья: Правоохранительная и правозащитная деятельность частных детективов и адвокатов по защите прав граждан в сфере получения услуг в микрофинансовых организациях
(Свистунов С.В.)
("Современное право", 2024, N 5)Значимость рассматриваемой проблематики определяется наличием многочисленных рисков в сфере предоставления потребительских кредитов микрофинансовыми организациями в Российской Федерации: это неправомерное поведения участников в процессе получения займа; заключение договора займа на основании краденых, поддельных документов; незаконное распространение персональных данных заемщиков в Интернете; неправомерные действия при осуществлении досудебного взыскания задолженности.
(Свистунов С.В.)
("Современное право", 2024, N 5)Значимость рассматриваемой проблематики определяется наличием многочисленных рисков в сфере предоставления потребительских кредитов микрофинансовыми организациями в Российской Федерации: это неправомерное поведения участников в процессе получения займа; заключение договора займа на основании краденых, поддельных документов; незаконное распространение персональных данных заемщиков в Интернете; неправомерные действия при осуществлении досудебного взыскания задолженности.
Статья: Проблемы защиты прав граждан, пострадавших от деятельности лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности
(Гомонова Н.Д.)
("Вестник исполнительного производства", 2020, N 4)Также следует сделать обязательным для всех микрофинансовых организаций стандарт по взысканию просроченной задолженности микрофинансовыми организациями, подготовленный саморегулируемой организацией "Микрофинансирование и Развитие" и поддержанный Банком России. Стандарт призван дополнить и расширить требования и ограничения, установленные Законом N 230-ФЗ, и предусматривает, в частности:
(Гомонова Н.Д.)
("Вестник исполнительного производства", 2020, N 4)Также следует сделать обязательным для всех микрофинансовых организаций стандарт по взысканию просроченной задолженности микрофинансовыми организациями, подготовленный саморегулируемой организацией "Микрофинансирование и Развитие" и поддержанный Банком России. Стандарт призван дополнить и расширить требования и ограничения, установленные Законом N 230-ФЗ, и предусматривает, в частности:
"Актуальные проблемы гражданского и административного судопроизводства"
(под ред. В.В. Яркова)
("Статут", 2021)Документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: 1) нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества; 2) кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; 3) договоры займа, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере, и кредитные договоры, кредитором по которым на основании уступки прав (требований) выступает единый институт развития в жилищной сфере, при наличии в таких договорах займа и кредитных договорах или в дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; 4) иные документы, перечень которых устанавливается Правительством РФ.
(под ред. В.В. Яркова)
("Статут", 2021)Документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: 1) нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества; 2) кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; 3) договоры займа, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере, и кредитные договоры, кредитором по которым на основании уступки прав (требований) выступает единый институт развития в жилищной сфере, при наличии в таких договорах займа и кредитных договорах или в дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; 4) иные документы, перечень которых устанавливается Правительством РФ.