Возврат части страховой премии при досрочной выплате кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Возврат части страховой премии при досрочной выплате кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 20.06.2023 N 18-КГ23-54-К4 (УИД 23RS0015-01-2021-004013-59)
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании компенсации морального вреда; 4) О взыскании штрафа.
Обстоятельства: При заключении истцом договора потребительского кредита был подписан договор страхования жизни и здоровья. Истец указал, что при досрочном возврате кредита банком ему не были возвращены денежные средства, оплаченные по договору страхования, однако условиями договора страхования возврат страховой премии в случае отказа страхователя от договора, в том числе в связи с досрочным погашением кредита, не предусмотрен.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано; 4) Отказано.Таким образом, суды исходили из того, что досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой прекращение договора личного страхования, в связи с чем отсутствуют обстоятельства, перечисленные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата истцу части уплаченной им страховой премии.
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании компенсации морального вреда; 4) О взыскании штрафа.
Обстоятельства: При заключении истцом договора потребительского кредита был подписан договор страхования жизни и здоровья. Истец указал, что при досрочном возврате кредита банком ему не были возвращены денежные средства, оплаченные по договору страхования, однако условиями договора страхования возврат страховой премии в случае отказа страхователя от договора, в том числе в связи с досрочным погашением кредита, не предусмотрен.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано; 4) Отказано.Таким образом, суды исходили из того, что досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой прекращение договора личного страхования, в связи с чем отсутствуют обстоятельства, перечисленные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата истцу части уплаченной им страховой премии.
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Добровольное личное страхование (страхование жизни, здоровья, в т.ч. ДМС и при потребительском кредитовании): Страхователь хочет взыскать со Страховщика уплаченную страховую премию в размере, пропорциональном фактическому сроку действия договора страхования, при досрочном возврате кредита
(КонсультантПлюс, 2025)Жизнь и (или) здоровье Страхователя застрахованы в рамках добровольного страхования для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Страхователь уплатил страховую премию. Страхователь исполнил основное обязательство в полном объеме, в том числе досрочно возвратил кредит.
(КонсультантПлюс, 2025)Жизнь и (или) здоровье Страхователя застрахованы в рамках добровольного страхования для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Страхователь уплатил страховую премию. Страхователь исполнил основное обязательство в полном объеме, в том числе досрочно возвратил кредит.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за июнь 2023 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 8)Если между гражданином и банком, выдавшим ему кредит, также заключен договор страхования заемщика от финансовых рисков, при этом наряду со страховой премией договором предусмотрена плата за услугу банка по подключению гражданина к системе коллективного страхования, гражданин потребовал вернуть часть страховой премии и платы за подключение ввиду досрочного возврата суммы кредита, то суды неправомерно исключили из расчета суммы возврата плату за подключение, поскольку отказ в возврате всей суммы за оказание услуги по присоединению к договору страхования, пропорциональной сроку действия страхования в отношении застрахованного лица, при условии уплаты такой премии за его счет и из средств, кредитованных заемщику, повлечет несоразмерное уменьшение такой выплаты и неосновательное обогащение кредитора ввиду полного исполнения заемщиком кредитных обязательств.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 8)Если между гражданином и банком, выдавшим ему кредит, также заключен договор страхования заемщика от финансовых рисков, при этом наряду со страховой премией договором предусмотрена плата за услугу банка по подключению гражданина к системе коллективного страхования, гражданин потребовал вернуть часть страховой премии и платы за подключение ввиду досрочного возврата суммы кредита, то суды неправомерно исключили из расчета суммы возврата плату за подключение, поскольку отказ в возврате всей суммы за оказание услуги по присоединению к договору страхования, пропорциональной сроку действия страхования в отношении застрахованного лица, при условии уплаты такой премии за его счет и из средств, кредитованных заемщику, повлечет несоразмерное уменьшение такой выплаты и неосновательное обогащение кредитора ввиду полного исполнения заемщиком кредитных обязательств.
Статья: Комплексное ипотечное страхование
(Василенко Н.В.)
("Правовые вопросы недвижимости", 2020, N 1)Личное страхование по кредитному договору приобретает сегодня более выраженный зависимый от основного обязательства характер в связи с тем, что Федеральным законом от 27 декабря 2019 г. N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" <19> введено правило о возможности отказаться от договора личного страхования при досрочном исполнении обязательства по возврату кредита и получить возврат части уплаченной страховой премии.
(Василенко Н.В.)
("Правовые вопросы недвижимости", 2020, N 1)Личное страхование по кредитному договору приобретает сегодня более выраженный зависимый от основного обязательства характер в связи с тем, что Федеральным законом от 27 декабря 2019 г. N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" <19> введено правило о возможности отказаться от договора личного страхования при досрочном исполнении обязательства по возврату кредита и получить возврат части уплаченной страховой премии.
Нормативные акты
"Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)7. По общему правилу досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)7. По общему правилу досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.