Технический заемщик
Подборка наиболее важных документов по запросу Технический заемщик (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Отказ от страхования при получении потребительского кредита и (или) возврат страховой премии
(КонсультантПлюс, 2025)В качестве одного из индивидуальных условий соглашения названо оказание кредитором заемщику за отдельную плату... услуг по сбору, обработке и технической передаче информации о заемщике, связанной с распространением на заемщика условий договора коллективного страхования, заключенного между Банком (страхователь) и... обществом... (страховщик).
(КонсультантПлюс, 2025)В качестве одного из индивидуальных условий соглашения названо оказание кредитором заемщику за отдельную плату... услуг по сбору, обработке и технической передаче информации о заемщике, связанной с распространением на заемщика условий договора коллективного страхования, заключенного между Банком (страхователь) и... обществом... (страховщик).
Важнейшая практика по ст. 819 ГК РФБанк не может при выдаче потребительского кредита взимать плату за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с присоединением заемщика к программе коллективного страхования >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Правовое регулирование субсидиарной ответственности лиц, контролирующих банк как кредитную организацию
(Быков В.П., Черникова Е.В., Звездова И.В.)
("Современное право", 2024, N 3)Разрешая настоящий спор и делая вывод о наличии оснований для привлечения М.М., М.Н., А.В., А.И., Н.И., Н.А., В.Г. и О.В. к субсидиарной ответственности по обязательствам должника, суды первой и апелляционной инстанций руководствовались положениями статей 10, 189.23 Закона о банкротстве и исходили из доказанности фактов совершения членами правления и совета директоров Банка конкретных противоправных действий, явившихся причиной несостоятельности кредитной организации, в том числе фактов одобрения привлекаемыми лицами выдачи средств организациям, неспособным удовлетворить требования, а также сделок, направленных на замещение активов банка требованиями к техническим заемщикам путем внутрибанковского кредитования банков, входящих в одну группу с должником и обладающих на момент совершения этих сделок признаками банкротства.
(Быков В.П., Черникова Е.В., Звездова И.В.)
("Современное право", 2024, N 3)Разрешая настоящий спор и делая вывод о наличии оснований для привлечения М.М., М.Н., А.В., А.И., Н.И., Н.А., В.Г. и О.В. к субсидиарной ответственности по обязательствам должника, суды первой и апелляционной инстанций руководствовались положениями статей 10, 189.23 Закона о банкротстве и исходили из доказанности фактов совершения членами правления и совета директоров Банка конкретных противоправных действий, явившихся причиной несостоятельности кредитной организации, в том числе фактов одобрения привлекаемыми лицами выдачи средств организациям, неспособным удовлетворить требования, а также сделок, направленных на замещение активов банка требованиями к техническим заемщикам путем внутрибанковского кредитования банков, входящих в одну группу с должником и обладающих на момент совершения этих сделок признаками банкротства.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Из положений статьи 2, части 1 статьи 35 Конституции Российской Федерации, пунктов 1 и 2 статьи 1, статьи 153, пункта 1 статьи 160, пунктов 1 и 2 статьи 432, пункта 1 статьи 435, статьи 820 ГК РФ, статей 8 и 10 Закона о защите прав потребителей, статьи 5 и пункта 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), части 2 статьи 5, части 2 статьи 6 и статьи 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" следует, что при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств, кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Из положений статьи 2, части 1 статьи 35 Конституции Российской Федерации, пунктов 1 и 2 статьи 1, статьи 153, пункта 1 статьи 160, пунктов 1 и 2 статьи 432, пункта 1 статьи 435, статьи 820 ГК РФ, статей 8 и 10 Закона о защите прав потребителей, статьи 5 и пункта 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), части 2 статьи 5, части 2 статьи 6 и статьи 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" следует, что при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств, кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Выдача кредита (займа) заемщику в результате технического сбоя - операция единичного характера, которая должна быть описана во внутренних документах кредитной организации или МФО.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Выдача кредита (займа) заемщику в результате технического сбоя - операция единичного характера, которая должна быть описана во внутренних документах кредитной организации или МФО.
"НДС: практика исчисления и уплаты"
(9-е издание, переработанное и дополненное)
(Крутякова Т.Л.)
("АйСи Групп", 2024)Кроме того, заимодавец может оказывать заемщикам услуги правового, технического, аналитического и информационного характера (ускоренное рассмотрение заявки, смс-информирование и т.п.), которые не являются неотъемлемой частью операции предоставления займа в денежной форме, освобождаемой от НДС. Вознаграждения (комиссии) за такие дополнительные услуги должны, по мнению Минфина России, облагаться НДС (Письмо от 28.10.2019 N 03-07-07/82695).
(9-е издание, переработанное и дополненное)
(Крутякова Т.Л.)
("АйСи Групп", 2024)Кроме того, заимодавец может оказывать заемщикам услуги правового, технического, аналитического и информационного характера (ускоренное рассмотрение заявки, смс-информирование и т.п.), которые не являются неотъемлемой частью операции предоставления займа в денежной форме, освобождаемой от НДС. Вознаграждения (комиссии) за такие дополнительные услуги должны, по мнению Минфина России, облагаться НДС (Письмо от 28.10.2019 N 03-07-07/82695).
Статья: Ответственность менеджмента банка при банкротстве
(Журиков И.А.)
("Банковское право", 2022, N 1)Например, в рамках дела о банкротстве ОАО АКБ "Банк развития региона" (дело N А61-4046/2013) конкурсный управляющий должника пытался привлечь к СО членов кредитного комитета банка в связи с одобрением выдачи ряда кредитов "техническим" заемщикам. Однако суды сочли, что лицо, подписывающее кредитный договор, не обязано руководствоваться решением кредитного комитета.
(Журиков И.А.)
("Банковское право", 2022, N 1)Например, в рамках дела о банкротстве ОАО АКБ "Банк развития региона" (дело N А61-4046/2013) конкурсный управляющий должника пытался привлечь к СО членов кредитного комитета банка в связи с одобрением выдачи ряда кредитов "техническим" заемщикам. Однако суды сочли, что лицо, подписывающее кредитный договор, не обязано руководствоваться решением кредитного комитета.
Статья: Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Выдача кредита (займа) заемщику в результате технического сбоя - операция единичного характера, которая должна быть описана во внутренних документах кредитной организации.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Выдача кредита (займа) заемщику в результате технического сбоя - операция единичного характера, которая должна быть описана во внутренних документах кредитной организации.
Статья: Трехступенчатый тест для оценки обоснованности привлечения к субсидиарной ответственности в банкротном споре
(Борисенко Д.Р., Терещенко Т.А.)
("Арбитражные споры", 2022, N 1)Конкурсный управляющий заявил о привлечении к субсидиарной ответственности менеджеров банка. Заявитель указал на совершение (инициирование либо одобрение) ответчиками сделок, в том числе по выдаче ссуд техническим заемщикам.
(Борисенко Д.Р., Терещенко Т.А.)
("Арбитражные споры", 2022, N 1)Конкурсный управляющий заявил о привлечении к субсидиарной ответственности менеджеров банка. Заявитель указал на совершение (инициирование либо одобрение) ответчиками сделок, в том числе по выдаче ссуд техническим заемщикам.
Статья: Механизм привлечения к субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц в процессе несостоятельности: современные тренды
(Карелина С.А.)
("Вестник арбитражной практики", 2022, N 2)В качестве основания для привлечения к субсидиарной ответственности заявитель указывал на совершение ряда невыгодных сделок, а именно: предоставление межбанковских кредитов ООО КБ "МРБ", ООО КБ "РБС" при наличии у данных банков признаков банкротства, приобретение неликвидных (безнадежных) векселей у данных банков, приобретение прав требования по кредитам технических заемщиков данных банков.
(Карелина С.А.)
("Вестник арбитражной практики", 2022, N 2)В качестве основания для привлечения к субсидиарной ответственности заявитель указывал на совершение ряда невыгодных сделок, а именно: предоставление межбанковских кредитов ООО КБ "МРБ", ООО КБ "РБС" при наличии у данных банков признаков банкротства, приобретение неликвидных (безнадежных) векселей у данных банков, приобретение прав требования по кредитам технических заемщиков данных банков.
"Влияние экономических характеристик (показателей) на правовое положение юридических лиц: монография"
(Ефимов А.В.)
("Проспект", 2024)Акцент на оценке степени вовлеченности каждого лица, привлекаемого к субсидиарной ответственности, в процесс доведения юридического лица до банкротства был также сделан в рамках дела о несостоятельности акционерного общества коммерческого банка "Гринфилд" <1>. В конце лета 2015 года банк был приобретен новыми "собственниками" и вошел в неформальную банковскую группу, имеющую в своей деятельности признаки обслуживания интересов одних и тех же лиц. Данную группу возглавляли два физических лица. В состав группы также входили несколько других банков. Деятельность всех банков группы характеризовалась проведением агрессивной политики привлечения средств населения под процентные ставки, существенно превышающие рыночные, с размещением привлеченных средств в активы низкого качества. В сентябре 2015 года были совершены некоторые сделки, в результате чего банку был причинен ущерб в размере 1 007 745 578,35 рублей. Кроме того, в этот же период была произведена выдача ссуд пяти техническим заемщикам, вред с учетом частичного возврата составил 472 424 064,27 рублей. Соответственно, при наполнении конкурсной массы, встал вопрос о привлечении к субсидиарной ответственности членов правления и членов совета директоров данного банка, в компетенцию которых входило полномочие по одобрению данных сделок.
(Ефимов А.В.)
("Проспект", 2024)Акцент на оценке степени вовлеченности каждого лица, привлекаемого к субсидиарной ответственности, в процесс доведения юридического лица до банкротства был также сделан в рамках дела о несостоятельности акционерного общества коммерческого банка "Гринфилд" <1>. В конце лета 2015 года банк был приобретен новыми "собственниками" и вошел в неформальную банковскую группу, имеющую в своей деятельности признаки обслуживания интересов одних и тех же лиц. Данную группу возглавляли два физических лица. В состав группы также входили несколько других банков. Деятельность всех банков группы характеризовалась проведением агрессивной политики привлечения средств населения под процентные ставки, существенно превышающие рыночные, с размещением привлеченных средств в активы низкого качества. В сентябре 2015 года были совершены некоторые сделки, в результате чего банку был причинен ущерб в размере 1 007 745 578,35 рублей. Кроме того, в этот же период была произведена выдача ссуд пяти техническим заемщикам, вред с учетом частичного возврата составил 472 424 064,27 рублей. Соответственно, при наполнении конкурсной массы, встал вопрос о привлечении к субсидиарной ответственности членов правления и членов совета директоров данного банка, в компетенцию которых входило полномочие по одобрению данных сделок.