Связанные заемщики
Подборка наиболее важных документов по запросу Связанные заемщики (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Комментарий к Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Данная часть введена с 16 декабря 2022 г. Федеральным законом от 5 декабря 2022 г. N 511-ФЗ, но в первоначальном варианте его проекта говорилось об операциях по договору займа (в том числе в связи с получением и возвратом займа, уплатой сумм процентов и штрафных санкций, а также осуществлением иных платежей, предусмотренных указанным договором займа), заключенному между юридическим лицом - заемщиком и юридическим лицом - заимодавцем, 100% акций (долей участия в уставном капитале) которого принадлежат юридическому лицу - заемщику, и связанному с осуществляемыми юридическом лицом - заимодавцем эмиссией и размещением на организованных торгах облигаций, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, при условии, что на дату представления документов для регистрации выпуска (дополнительного выпуска) таких облигаций размер обязательств по облигациям выпуска (дополнительного выпуска) не превышает объем выручки в иностранной валюте, полученной юридическим лицом - заемщиком от внешнеторговой деятельности по итогам отчетного года, предшествующего указанной дате.
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Данная часть введена с 16 декабря 2022 г. Федеральным законом от 5 декабря 2022 г. N 511-ФЗ, но в первоначальном варианте его проекта говорилось об операциях по договору займа (в том числе в связи с получением и возвратом займа, уплатой сумм процентов и штрафных санкций, а также осуществлением иных платежей, предусмотренных указанным договором займа), заключенному между юридическим лицом - заемщиком и юридическим лицом - заимодавцем, 100% акций (долей участия в уставном капитале) которого принадлежат юридическому лицу - заемщику, и связанному с осуществляемыми юридическом лицом - заимодавцем эмиссией и размещением на организованных торгах облигаций, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, при условии, что на дату представления документов для регистрации выпуска (дополнительного выпуска) таких облигаций размер обязательств по облигациям выпуска (дополнительного выпуска) не превышает объем выручки в иностранной валюте, полученной юридическим лицом - заемщиком от внешнеторговой деятельности по итогам отчетного года, предшествующего указанной дате.
Статья: Исследование экономико-юридического содержания понятия "микрокредитование"
(Шестемиров А.А., Семенова А.Д.)
("Финансовое право", 2023, N 4)Таким образом, микрофинансовая организация вправе выдавать займы, классифицируемые и как "микрозаймы", и как "иные", при этом срочность займа значения не имеет; это означает, что микрофинансовая организация, осуществляющая выдачу займов клиентам - юридическим лицам и/или индивидуальным предпринимателям, фактически ограничена лишь собственной ликвидностью, достаточностью собственных средств и, если говорить о микрофинансовой компании, максимальным размером риска на одного заемщика (группу связанных заемщиков) и максимальным размером риска на связанное лицо (группу связанных лиц).
(Шестемиров А.А., Семенова А.Д.)
("Финансовое право", 2023, N 4)Таким образом, микрофинансовая организация вправе выдавать займы, классифицируемые и как "микрозаймы", и как "иные", при этом срочность займа значения не имеет; это означает, что микрофинансовая организация, осуществляющая выдачу займов клиентам - юридическим лицам и/или индивидуальным предпринимателям, фактически ограничена лишь собственной ликвидностью, достаточностью собственных средств и, если говорить о микрофинансовой компании, максимальным размером риска на одного заемщика (группу связанных заемщиков) и максимальным размером риска на связанное лицо (группу связанных лиц).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 4 "Способы взаимодействия с должником" Федерального закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"Таким образом, законодатель связывает приобретение заемщиком статуса должника (для целей применения положений Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ) с ненадлежащем исполнением последним обязательств по возврату полученного займа."
Нормативные акты
Инструкция Банка России от 26.05.2025 N 221-И
"Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением"
(Зарегистрировано в Минюсте России 11.07.2025 N 82896)Глава 3. Методика определения и числовые значения норматива текущей ликвидности, норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков и норматива максимального размера риска на связанное с банком с базовой лицензией лицо (группу связанных с банком с базовой лицензией лиц)
"Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением"
(Зарегистрировано в Минюсте России 11.07.2025 N 82896)Глава 3. Методика определения и числовые значения норматива текущей ликвидности, норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков и норматива максимального размера риска на связанное с банком с базовой лицензией лицо (группу связанных с банком с базовой лицензией лиц)
Инструкция Банка России от 26.05.2025 N 220-И
"Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности собственных средств (капитала) банков с универсальной лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением"
(вместе с "Определением уровня риска по синдицированным ссудам, применяемое в рамках методики определения нормативов достаточности собственных средств (капитала) банка", "Фондовыми индексами акций, применяемые в рамках методики определения нормативов достаточности собственных средств (капитала) банка")
(Зарегистрировано в Минюсте России 11.07.2025 N 82895)Глава 5. Методика определения и числовые значения норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков
"Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности собственных средств (капитала) банков с универсальной лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением"
(вместе с "Определением уровня риска по синдицированным ссудам, применяемое в рамках методики определения нормативов достаточности собственных средств (капитала) банка", "Фондовыми индексами акций, применяемые в рамках методики определения нормативов достаточности собственных средств (капитала) банка")
(Зарегистрировано в Минюсте России 11.07.2025 N 82895)Глава 5. Методика определения и числовые значения норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков
Вопрос: О вопросах, связанных с датой отказа заемщика от получения потребительского кредита (займа), запретом на уступку прав требования по договору кредита, получением данных о возбужденных уголовных делах.
(Письмо Банка России от 23.05.2025 N 56-21/4719)Вопрос: О вопросах, связанных с датой отказа заемщика от получения потребительского кредита (займа), запретом на уступку прав требования по договору кредита, получением данных о возбужденных уголовных делах.
(Письмо Банка России от 23.05.2025 N 56-21/4719)Вопрос: О вопросах, связанных с датой отказа заемщика от получения потребительского кредита (займа), запретом на уступку прав требования по договору кредита, получением данных о возбужденных уголовных делах.
Вопрос: Об отдельных вопросах, связанных с предоставлением заемщику дополнительных услуг по подготовке отчета об оценке предмета ипотеки.
(Письмо Банка России от 26.09.2024 N 03-59-8/8906)Вопрос: Ассоциация российских банков благодарит Вас за высказанную в Письме от 15.08.2024 N 02-59-8/7465 (далее - ответ от 15.08.2024) позицию по вопросу о порядке соблюдения установленных ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) требований, связанных с предоставлением заемщику услуг по подготовке отчета об оценке предмета ипотеки (далее - услуга по оценке).
(Письмо Банка России от 26.09.2024 N 03-59-8/8906)Вопрос: Ассоциация российских банков благодарит Вас за высказанную в Письме от 15.08.2024 N 02-59-8/7465 (далее - ответ от 15.08.2024) позицию по вопросу о порядке соблюдения установленных ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) требований, связанных с предоставлением заемщику услуг по подготовке отчета об оценке предмета ипотеки (далее - услуга по оценке).
Статья: Отказ от предоставления кредита (транша): последствия для лиц, предоставивших обеспечение, и способы защиты их интересов
(Савельева Т.А.)
("Юрист", 2026, N 3)Способы защиты, связанные с реализацией права
(Савельева Т.А.)
("Юрист", 2026, N 3)Способы защиты, связанные с реализацией права
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопросы, связанные с исчислением временных интервалов,
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопросы, связанные с исчислением временных интервалов,
Вопрос: О вопросах, связанных с представлением заемщиком документов для установления льготного периода, в том числе подтверждающих дату его окончания, в целях возмещения кредиторам недополученного дохода.
(Письмо Банка России от 28.01.2025 N 59-8-1/2894)Вопрос: В связи с поступающими обращениями относительно порядка возмещения кредиторами недополученного дохода в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 18.06.2024 N 816 "Об утверждении Правил возмещения кредиторам 50 процентов недополученного дохода в связи с прекращением обязательств отдельных категорий заемщиков на основании части 18.1 статьи 1 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Правила) требуется разъяснить позицию Министерства финансов Российской Федерации по следующим вопросам.
(Письмо Банка России от 28.01.2025 N 59-8-1/2894)Вопрос: В связи с поступающими обращениями относительно порядка возмещения кредиторами недополученного дохода в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 18.06.2024 N 816 "Об утверждении Правил возмещения кредиторам 50 процентов недополученного дохода в связи с прекращением обязательств отдельных категорий заемщиков на основании части 18.1 статьи 1 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Правила) требуется разъяснить позицию Министерства финансов Российской Федерации по следующим вопросам.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Статья 9.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Статья 9.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой
Готовое решение: Нужно ли выставлять счет-фактуру на проценты по займу
(КонсультантПлюс, 2026)При получении процентов по товарному займу вам, как правило, нужно оформить счет-фактуру. Это связано с тем, что предоставление товарного займа признается реализацией, а проценты по такому займу - суммой, которая связана с оплатой реализованных заемщику товаров.
(КонсультантПлюс, 2026)При получении процентов по товарному займу вам, как правило, нужно оформить счет-фактуру. Это связано с тем, что предоставление товарного займа признается реализацией, а проценты по такому займу - суммой, которая связана с оплатой реализованных заемщику товаров.
Статья: Ипотека и перспективы развития строительной отрасли: правовой аспект
(Иванов А.А.)
("Банковское право", 2026, N 1)Финансовый инструмент траншевой ипотеки, предполагающий поэтапное предоставление кредитных средств, в текущих экономических условиях также требует переоценки с точки зрения его соответствия интересам всех участников рынка. Так, низкая ликвидность порождает ситуацию, при которой нереализованные ипотечные активы на значительный промежуток времени "зависают" на балансе кредитных организаций, не принося ему дохода <13>. Особое внимание следует уделить потенциальным рискам для заемщиков, связанным с механизмом наполнения эскроу-счетов и возможным повышением процентных ставок для застройщиков <14>.
(Иванов А.А.)
("Банковское право", 2026, N 1)Финансовый инструмент траншевой ипотеки, предполагающий поэтапное предоставление кредитных средств, в текущих экономических условиях также требует переоценки с точки зрения его соответствия интересам всех участников рынка. Так, низкая ликвидность порождает ситуацию, при которой нереализованные ипотечные активы на значительный промежуток времени "зависают" на балансе кредитных организаций, не принося ему дохода <13>. Особое внимание следует уделить потенциальным рискам для заемщиков, связанным с механизмом наполнения эскроу-счетов и возможным повышением процентных ставок для застройщиков <14>.
Статья: К вопросу об основаниях для применения материальной консолидации при банкротстве группы компаний
(Кольвинковский В.М.)
("Гражданское право", 2025, N 4)К предусмотрительным кредиторам относятся финансовые организации, для которых предоставление денежных средств является основным видом предпринимательской деятельности, поэтому они стараются учесть все риски, связанные с заемщиками, и учитывают их корпоративную форму при принятии решения о вступлении с ними в правоотношения.
(Кольвинковский В.М.)
("Гражданское право", 2025, N 4)К предусмотрительным кредиторам относятся финансовые организации, для которых предоставление денежных средств является основным видом предпринимательской деятельности, поэтому они стараются учесть все риски, связанные с заемщиками, и учитывают их корпоративную форму при принятии решения о вступлении с ними в правоотношения.
Готовое решение: Как облагаются НДФЛ выплаты по гражданско-правовым договорам
(КонсультантПлюс, 2026)Доход по договорам займа у физлица может возникать, когда оно:
(КонсультантПлюс, 2026)Доход по договорам займа у физлица может возникать, когда оно: