Судебная практика по микрозаймам
Подборка наиболее важных документов по запросу Судебная практика по микрозаймам (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски арбитражного спора: Административные правонарушения против порядка управления: Организация (ИП) оспаривает привлечение к ответственности по ст. 19.5 КоАП РФ за невыполнение в срок законного предписания (постановления, представления, решения) органа (организации, должностного лица), осуществляющего государственный надзор (контроль)
(КонсультантПлюс, 2025)Организацией (ИП) не исполнено предписание об устранении нарушения порядка составления отчета о микрофинансовой деятельности микрокредитной организации
(КонсультантПлюс, 2025)Организацией (ИП) не исполнено предписание об устранении нарушения порядка составления отчета о микрофинансовой деятельности микрокредитной организации
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданский процесс: Судебный приказ о взыскании долга по договору займа (расписке) в гражданском процессе
(КонсультантПлюс, 2025)В пункте 9 Обзора судебной практики... утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, разъяснено, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на соответствующий срок... по состоянию на день заключения договора микрозайма.
(КонсультантПлюс, 2025)В пункте 9 Обзора судебной практики... утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, разъяснено, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на соответствующий срок... по состоянию на день заключения договора микрозайма.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Микрокредиты: обзор судов за 2020 год
(Демидова И.)
("Административное право", 2021, N 1)Согласно сложившейся судебной практике начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.
(Демидова И.)
("Административное право", 2021, N 1)Согласно сложившейся судебной практике начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.
Путеводитель по судебной практике: Заем.
Сохраняется ли размер процентов за пользование займом после окончания срока действия договора
(КонсультантПлюс, 2025)Примечание: Верховный Суд РФ разъяснил порядок исчисления процентов по договорам микрозайма (Определение от 22.08.2017 N 7-КГ17-4, п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)). Согласно данному разъяснению начисление процентов в размере, который был установлен лишь на срок действия договора, по истечении такого срока неправомерно. Если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, то эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.
Сохраняется ли размер процентов за пользование займом после окончания срока действия договора
(КонсультантПлюс, 2025)Примечание: Верховный Суд РФ разъяснил порядок исчисления процентов по договорам микрозайма (Определение от 22.08.2017 N 7-КГ17-4, п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)). Согласно данному разъяснению начисление процентов в размере, который был установлен лишь на срок действия договора, по истечении такого срока неправомерно. Если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, то эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.
"Защита прав потребителей финансовых услуг: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)- с заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке (п. 10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020);
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)- с заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке (п. 10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020);
Статья: Преступления, совершаемые сотрудниками коллекторских агентств в отношении должников и их родственников
(Корнакова С.В., Осипова М.А.)
("Законность", 2023, N 12)Анализ судебно-следственной практики показал, что в большинстве случаев возникновение просроченной задолженности - следствие обращения потерпевших в микрокредитные организации, при этом заем не превышал 100 тыс. руб., а в некоторых случаях был гораздо меньше. При этом, как правило, организации, предоставлявшие услуги микрокредитования, в целях возврата долгов обращаются в коллекторские агентства.
(Корнакова С.В., Осипова М.А.)
("Законность", 2023, N 12)Анализ судебно-следственной практики показал, что в большинстве случаев возникновение просроченной задолженности - следствие обращения потерпевших в микрокредитные организации, при этом заем не превышал 100 тыс. руб., а в некоторых случаях был гораздо меньше. При этом, как правило, организации, предоставлявшие услуги микрокредитования, в целях возврата долгов обращаются в коллекторские агентства.
Статья: Если имеешь дело с контрагентом, страдающим психическим заболеванием
(Бычков А.)
("Юридический справочник руководителя", 2022, N 7)Даже если человек страдает психическим заболеванием и состоит на диспансерном учете у врача-психиатра, это еще не означает, что он не мог понимать значение происходящего. Болезнь в разных случаях протекает по-разному, бывают, как мы уже упоминали, периоды стойкой ремиссии и, кроме отдельных негативных проявлений, человек может сохранять ясное сознание и понимание сути вещей, позволяющее ему нормально ориентироваться в окружающей обстановке. К таким выводам пришел в еще в одном деле суд, удовлетворяя иск микрокредитной компании к заемщику о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского микрозайма.
(Бычков А.)
("Юридический справочник руководителя", 2022, N 7)Даже если человек страдает психическим заболеванием и состоит на диспансерном учете у врача-психиатра, это еще не означает, что он не мог понимать значение происходящего. Болезнь в разных случаях протекает по-разному, бывают, как мы уже упоминали, периоды стойкой ремиссии и, кроме отдельных негативных проявлений, человек может сохранять ясное сознание и понимание сути вещей, позволяющее ему нормально ориентироваться в окружающей обстановке. К таким выводам пришел в еще в одном деле суд, удовлетворяя иск микрокредитной компании к заемщику о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского микрозайма.
Вопрос: Правомерно ли начисление процентов за пользование денежными средствами по договору микрозайма по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа, по истечении срока действия договора?
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Свою позицию по данному вопросу высказал Верховный Суд РФ, указав в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019, а также в Определении от 22.01.2019 N 25-КГ18-12 и Определении от 15.05.2018 N 41-КГ18-3, что начисление повышенных договорных процентов на весь период пользования займом, в том числе и по истечении срока действия договора займа, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора. Повышенные проценты по договору микрозайма устанавливаются лишь на период его действия.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Свою позицию по данному вопросу высказал Верховный Суд РФ, указав в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019, а также в Определении от 22.01.2019 N 25-КГ18-12 и Определении от 15.05.2018 N 41-КГ18-3, что начисление повышенных договорных процентов на весь период пользования займом, в том числе и по истечении срока действия договора займа, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора. Повышенные проценты по договору микрозайма устанавливаются лишь на период его действия.
Статья: К вопросу об ответственности специального субъекта за преступления, предусмотренные статьями 159 - 159.6 Уголовного кодекса Российской Федерации
(Суворова С.В.)
("Мировой судья", 2024, N 1)Если рассматривать категорию заемщика с позиции Федерального закона N 353-ФЗ, то субъектом мошенничества в сфере кредитования признается лицо, фактически обратившееся в кредитную организацию за выдачей кредита, предоставив при этом заведомо ложные сведения. Примеров такого рода в судебной практике содержится множество. Вот один из них. Приговором Чусовского городского суда Пермского края от 18 июня 2021 г. Э. и Ш. были признаны виновными в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159.1 УК РФ. Согласно материалам дела Э. и Ш., имея умысел на получение потребительского микрозайма и завладение денежными средствами, в офисе коммерческого банка указали в заявке и заявлении на получение потребительского микрозайма заведомо ложные и недостоверные сведения об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условий предоставления займа.
(Суворова С.В.)
("Мировой судья", 2024, N 1)Если рассматривать категорию заемщика с позиции Федерального закона N 353-ФЗ, то субъектом мошенничества в сфере кредитования признается лицо, фактически обратившееся в кредитную организацию за выдачей кредита, предоставив при этом заведомо ложные сведения. Примеров такого рода в судебной практике содержится множество. Вот один из них. Приговором Чусовского городского суда Пермского края от 18 июня 2021 г. Э. и Ш. были признаны виновными в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159.1 УК РФ. Согласно материалам дела Э. и Ш., имея умысел на получение потребительского микрозайма и завладение денежными средствами, в офисе коммерческого банка указали в заявке и заявлении на получение потребительского микрозайма заведомо ложные и недостоверные сведения об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условий предоставления займа.
Статья: Скрытое администрирование и системная деятельность арбитра ad hoc - тождественные понятия?
(Трезубов Е.С.)
("Третейский суд", 2024, N 1/2)Но тогда возникает вопрос: если один и тот же арбитр желает выполнять функции арбитра ad hoc неоднократно <14> и стороны прямым соглашением его неоднократно избирают, то как решить вопрос с применимыми правилами арбитража, правилами об аренде помещений для проведения заседаний, использовании адресов электронной почты для извещения сторон и проч.? Как видно из материалов судебной практики, арбитры в ситуационном арбитраже упрощают себе и сторонам жизнь и размещают правила арбитража на сайтах организаций, оказывающих юридические услуги или до реформы являвшихся третейскими центрами. Это, очевидно, свидетельствует о скрытом администрировании, подобная практика должна пресекаться.
(Трезубов Е.С.)
("Третейский суд", 2024, N 1/2)Но тогда возникает вопрос: если один и тот же арбитр желает выполнять функции арбитра ad hoc неоднократно <14> и стороны прямым соглашением его неоднократно избирают, то как решить вопрос с применимыми правилами арбитража, правилами об аренде помещений для проведения заседаний, использовании адресов электронной почты для извещения сторон и проч.? Как видно из материалов судебной практики, арбитры в ситуационном арбитраже упрощают себе и сторонам жизнь и размещают правила арбитража на сайтах организаций, оказывающих юридические услуги или до реформы являвшихся третейскими центрами. Это, очевидно, свидетельствует о скрытом администрировании, подобная практика должна пресекаться.
Вопрос: О приобретении статуса МФО организацией, осуществляющей деятельность по выдаче займов ИП и юрлицам на предпринимательские цели и привлечению денежных средств в виде займов.
(Письмо Банка России от 25.10.2024 N 44-13/5224)Таким образом, исходя из систематического толкования норм Закона N 151-ФЗ, а также имеющейся судебной практики можно сделать вывод о том, что, в случае если юридическое лицо осуществляет деятельность по предоставлению микрозаймов (на систематической основе и тем более в качестве основного вида деятельности), оно должно обладать специальным статусом, а именно: получить статус микрофинансовой организации в порядке, предусмотренном ст. 5 Закона N 151-ФЗ, либо иметь иной статус, в соответствии с которым юридическое лицо имеет право на осуществление микрофинансовой деятельности (кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица, осуществляющие микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц).
(Письмо Банка России от 25.10.2024 N 44-13/5224)Таким образом, исходя из систематического толкования норм Закона N 151-ФЗ, а также имеющейся судебной практики можно сделать вывод о том, что, в случае если юридическое лицо осуществляет деятельность по предоставлению микрозаймов (на систематической основе и тем более в качестве основного вида деятельности), оно должно обладать специальным статусом, а именно: получить статус микрофинансовой организации в порядке, предусмотренном ст. 5 Закона N 151-ФЗ, либо иметь иной статус, в соответствии с которым юридическое лицо имеет право на осуществление микрофинансовой деятельности (кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица, осуществляющие микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц).
Статья: Об отдельных вопросах доказывания получения согласия на обработку персональных данных, передаваемых через информационно-телекоммуникационную сеть Интернет
(Соколов Д.В.)В судебной практике широко представлены случаи, когда такие документы принимались судом в качестве доказательств дачи согласия, подписания договора, поскольку в них установлены действия, которые посетитель интернет-сайта должен совершить, чтобы дать согласие, подписать договор.
(Соколов Д.В.)В судебной практике широко представлены случаи, когда такие документы принимались судом в качестве доказательств дачи согласия, подписания договора, поскольку в них установлены действия, которые посетитель интернет-сайта должен совершить, чтобы дать согласие, подписать договор.
Статья: Бесспорный характер требований в приказном производстве
(Дедюева М.В.)
("Мировой судья", 2021, N 5)На практике вопрос о бесспорности требований, которые подлежат рассмотрению в порядке приказного производства, не являясь простым, обнаруживает определенные сложности.
(Дедюева М.В.)
("Мировой судья", 2021, N 5)На практике вопрос о бесспорности требований, которые подлежат рассмотрению в порядке приказного производства, не являясь простым, обнаруживает определенные сложности.
Статья: Незаконное вознаграждение от имени юридического лица
(Росиков А.)
("Юридический справочник руководителя", 2022, N 1)Под незаконным оказанием услуг имущественного характера понимается предоставление любых имущественных выгод. Например, передача автотранспорта для временного использования, осуществление ремонта, освобождение от имущественных обязательств (погашение кредита или микрозайма, выплаты третьим лицам в счет погашения задолженности или возмещения ущерба, оплата лечения или посещения фитнес-клубов и т.п.). Об этом говорит п. 3 Обзора судебной практики рассмотрения дел о привлечении к административной ответственности, предусмотренной ст. 19.28 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, утв. Президиумом ВС РФ 08.07.2020.
(Росиков А.)
("Юридический справочник руководителя", 2022, N 1)Под незаконным оказанием услуг имущественного характера понимается предоставление любых имущественных выгод. Например, передача автотранспорта для временного использования, осуществление ремонта, освобождение от имущественных обязательств (погашение кредита или микрозайма, выплаты третьим лицам в счет погашения задолженности или возмещения ущерба, оплата лечения или посещения фитнес-клубов и т.п.). Об этом говорит п. 3 Обзора судебной практики рассмотрения дел о привлечении к административной ответственности, предусмотренной ст. 19.28 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, утв. Президиумом ВС РФ 08.07.2020.