Стоимость осаго 2020
Подборка наиболее важных документов по запросу Стоимость осаго 2020 (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Актуальные вопросы страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)
(Ковалевский С.М., Тимофеева Н.Н., Плотников А.В., Шманцарь А.А.)
("Закон", 2024, N 1)На наш взгляд, есть серьезные сомнения в соответствии ч. 3 ст. 55 Конституции РФ <10> и названных ограничений прав потерпевшего. Так, во-первых, ограничение права потерпевшего на выбор санкции, применимой к страховщику (неустойки или процентов по ст. 395 ГК РФ), не позволяет взыскать со страховщика реальную компенсацию в ситуации, когда стоимость денег снижается слишком сильно. Представляется правильным дополнить п. 7 ст. 16.1 Закона об ОСАГО вторым предложением: "Вместо требования о взыскании неустойки и финансовой санкции потерпевший вправе потребовать от страховщика уплаты процентов за пользование денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса РФ)".
(Ковалевский С.М., Тимофеева Н.Н., Плотников А.В., Шманцарь А.А.)
("Закон", 2024, N 1)На наш взгляд, есть серьезные сомнения в соответствии ч. 3 ст. 55 Конституции РФ <10> и названных ограничений прав потерпевшего. Так, во-первых, ограничение права потерпевшего на выбор санкции, применимой к страховщику (неустойки или процентов по ст. 395 ГК РФ), не позволяет взыскать со страховщика реальную компенсацию в ситуации, когда стоимость денег снижается слишком сильно. Представляется правильным дополнить п. 7 ст. 16.1 Закона об ОСАГО вторым предложением: "Вместо требования о взыскании неустойки и финансовой санкции потерпевший вправе потребовать от страховщика уплаты процентов за пользование денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса РФ)".
Статья: Тенденции развития судебной практики по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств
(Овчинникова Ю.С.)
("Вестник арбитражной практики", 2021, N 6)Однако Судебная коллегия Верховного Суда справедливо отметила, что несмотря на то, что период для исчисления неустойки был определен судом апелляционной инстанции правильно, сам расчет неустойки осуществлен ошибочно, исходя из суммы страхового возмещения с учетом только утраты товарной стоимости (без восстановительного ремонта). Вместе с тем, опираясь на п. 21 ст. 12 Закона о правоотношениях ОСАГО, а также п. 37 вышеназванного Постановления, сумма восстановительного ремонта также должна учитываться при определении размера неустойки.
(Овчинникова Ю.С.)
("Вестник арбитражной практики", 2021, N 6)Однако Судебная коллегия Верховного Суда справедливо отметила, что несмотря на то, что период для исчисления неустойки был определен судом апелляционной инстанции правильно, сам расчет неустойки осуществлен ошибочно, исходя из суммы страхового возмещения с учетом только утраты товарной стоимости (без восстановительного ремонта). Вместе с тем, опираясь на п. 21 ст. 12 Закона о правоотношениях ОСАГО, а также п. 37 вышеназванного Постановления, сумма восстановительного ремонта также должна учитываться при определении размера неустойки.
Судебная практика
Определение Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 07.12.2023 N 88-38206/2023 по делу N 2-1665/2022 (УИД 61RS0008-01-2022-000495-59)
Категория спора: ОСАГО.
Требования страховщика: О признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного.
Обстоятельства: Истец указал, что оспариваемым решением с него в пользу потребителя взыскано страховое возмещение. По мнению истца, оспариваемое решение является незаконным, поскольку страховой полис ОСАГО, на основании которого застрахована гражданская ответственность лица, признанного виновником ДТП, и который послужил основанием для взыскания в пользу потребителя страхового возмещения, досрочно прекратил свое действие.
Решение: Дело направлено на новое рассмотрение.То обстоятельство, что ФИО8 после произошедшего 14 апреля 2020 года ДТП продолжил эксплуатацию транспортного средства, по мнению суда, не свидетельствует о продолжении договорных отношений в рамках прежнего полиса ОСАГО, поскольку ранее ФИО8 было получено страховое возмещение в размере действительной стоимости автомобиля за вычетом его годных остатков, а с момента юридической констатации полной гибели транспортного средства в рамках договорных отношений по обязательному страхованию такой договор считается прекращенным.
Категория спора: ОСАГО.
Требования страховщика: О признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного.
Обстоятельства: Истец указал, что оспариваемым решением с него в пользу потребителя взыскано страховое возмещение. По мнению истца, оспариваемое решение является незаконным, поскольку страховой полис ОСАГО, на основании которого застрахована гражданская ответственность лица, признанного виновником ДТП, и который послужил основанием для взыскания в пользу потребителя страхового возмещения, досрочно прекратил свое действие.
Решение: Дело направлено на новое рассмотрение.То обстоятельство, что ФИО8 после произошедшего 14 апреля 2020 года ДТП продолжил эксплуатацию транспортного средства, по мнению суда, не свидетельствует о продолжении договорных отношений в рамках прежнего полиса ОСАГО, поскольку ранее ФИО8 было получено страховое возмещение в размере действительной стоимости автомобиля за вычетом его годных остатков, а с момента юридической констатации полной гибели транспортного средства в рамках договорных отношений по обязательному страхованию такой договор считается прекращенным.
Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 30.08.2023 N 88-21763/2023 (УИД 52RS0007-01-2021-002701-08)
Категория спора: ОСАГО.
Требования страхователя: 1) О взыскании страхового возмещения; 2) О взыскании неустойки.
Обстоятельства: Установлены факты наступления страхового случая и неисполнения страховщиком обязательства по выплате страхового возмещения.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части.Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 15, 927, 929, 931, 935, 1064, 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 7, 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", принял за основу заключение судебной экспертизы и исходил из доказанности факта наступления страхового случая и неисполнения страховщиком обязательства по выплате страхового возмещения, а потому взыскал с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 324 147 руб. (разница между рыночной стоимостью автомобиля и стоимостью годных остатков), неустойку за период с 23 октября 2020 года по 30 января 2021 года, уменьшенную по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 70 000 руб., и определил к взысканию неустойку с 11 мая 2022 года по день фактического исполнения обязательств, но не более 330 000 руб.
Категория спора: ОСАГО.
Требования страхователя: 1) О взыскании страхового возмещения; 2) О взыскании неустойки.
Обстоятельства: Установлены факты наступления страхового случая и неисполнения страховщиком обязательства по выплате страхового возмещения.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части.Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 15, 927, 929, 931, 935, 1064, 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 7, 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", принял за основу заключение судебной экспертизы и исходил из доказанности факта наступления страхового случая и неисполнения страховщиком обязательства по выплате страхового возмещения, а потому взыскал с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 324 147 руб. (разница между рыночной стоимостью автомобиля и стоимостью годных остатков), неустойку за период с 23 октября 2020 года по 30 января 2021 года, уменьшенную по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 70 000 руб., и определил к взысканию неустойку с 11 мая 2022 года по день фактического исполнения обязательств, но не более 330 000 руб.
Нормативные акты
Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ
(ред. от 31.07.2025, с изм. от 26.05.2026)
"Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"14. Стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховое возмещение, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.
(ред. от 31.07.2025, с изм. от 26.05.2026)
"Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"14. Стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховое возмещение, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.
Статья: Финансовый потенциал страхового рынка: предварительные оценки
(Янова С.Ю.)
("Финансы", 2023, N 12)Нельзя не согласиться с выводами по итогам анализа развития страхования, приведенными специалистами Банка России в Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков за 2022 г., в котором указывается основной фактор, позволивший избежать резкого падения рынка, - рост стоимости страховых услуг в таких крупных сегментах, как обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), добровольное страхование автомобиля от угона, хищения и ущерба (далее - автокаско) и добровольное медицинское страхование (ДМС) [1, с. 3]. Достаточно важную роль в части сохранения объемов рынка добровольного страхования жизни (ДСЖ) сыграли и сами страховщики, предложившие в условиях низких депозитных ставок надежные полисы накопительного страхования на смену инвестиционному. Номинальный рост премий на 0,5% свидетельствует о сложном финансовом положении страховых организаций, вынужденных увеличивать выплаты соответственно инфляции при реальном сокращении страховых доходов. Поэтому достаточно странной выглядит ситуация, при которой стоимость активов страховщиков за 2022 г. увеличилась на 298 220,6 млн руб., или 7%. Почти равнозначную роль в этом увеличении сыграли как собственно страховые факторы (+158 616,9 млн руб. за счет роста объемов страховых резервов, капитала и снижения расходов), так и инвестиционные (+139 603,7 млн руб. за счет полученного инвестиционного дохода, валютной переоценки и допущений в оценке, разрешенных регулятором) <1>.
(Янова С.Ю.)
("Финансы", 2023, N 12)Нельзя не согласиться с выводами по итогам анализа развития страхования, приведенными специалистами Банка России в Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков за 2022 г., в котором указывается основной фактор, позволивший избежать резкого падения рынка, - рост стоимости страховых услуг в таких крупных сегментах, как обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), добровольное страхование автомобиля от угона, хищения и ущерба (далее - автокаско) и добровольное медицинское страхование (ДМС) [1, с. 3]. Достаточно важную роль в части сохранения объемов рынка добровольного страхования жизни (ДСЖ) сыграли и сами страховщики, предложившие в условиях низких депозитных ставок надежные полисы накопительного страхования на смену инвестиционному. Номинальный рост премий на 0,5% свидетельствует о сложном финансовом положении страховых организаций, вынужденных увеличивать выплаты соответственно инфляции при реальном сокращении страховых доходов. Поэтому достаточно странной выглядит ситуация, при которой стоимость активов страховщиков за 2022 г. увеличилась на 298 220,6 млн руб., или 7%. Почти равнозначную роль в этом увеличении сыграли как собственно страховые факторы (+158 616,9 млн руб. за счет роста объемов страховых резервов, капитала и снижения расходов), так и инвестиционные (+139 603,7 млн руб. за счет полученного инвестиционного дохода, валютной переоценки и допущений в оценке, разрешенных регулятором) <1>.
Ситуация: Как получить страховое возмещение по договору ОСАГО?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В случае самостоятельной организации независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) ее стоимость подлежит возмещению страховщиком сверх лимита его ответственности по договору ОСАГО (п. 14 ст. 12 Закона N 40-ФЗ; п. 13 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В случае самостоятельной организации независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) ее стоимость подлежит возмещению страховщиком сверх лимита его ответственности по договору ОСАГО (п. 14 ст. 12 Закона N 40-ФЗ; п. 13 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020).
Статья: Последствия несоблюдения претензионного и иного досудебного порядка урегулирования споров на различных этапах гражданского судопроизводства
(Шеменева О.Н.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2021, N 12)Среди дел, возникающих из гражданских правоотношений, также есть те, которые законодатель по принципиальным соображениям предписывает стараться не доводить до судебного разбирательства. Например, дела о взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования ответственности владельцев транспортных средств. Суды кассационных инстанций довольно единообразно оставляют заявления по таким делам без рассмотрения в случае их ошибочного возбуждения <9>. И данная практика представляется оправданной, так как установление по данным делам обязательного досудебного порядка помимо его общих целей способствует достижению крайне важной специальной цели - сокращения судебных издержек страховщиков и, как следствие, стоимости полиса ОСАГО.
(Шеменева О.Н.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2021, N 12)Среди дел, возникающих из гражданских правоотношений, также есть те, которые законодатель по принципиальным соображениям предписывает стараться не доводить до судебного разбирательства. Например, дела о взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования ответственности владельцев транспортных средств. Суды кассационных инстанций довольно единообразно оставляют заявления по таким делам без рассмотрения в случае их ошибочного возбуждения <9>. И данная практика представляется оправданной, так как установление по данным делам обязательного досудебного порядка помимо его общих целей способствует достижению крайне важной специальной цели - сокращения судебных издержек страховщиков и, как следствие, стоимости полиса ОСАГО.
Статья: Автострахование
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Так, например, в полисе каско может быть предусмотрено условие о франшизе, то есть условие об освобождении страховщика от выплаты страхового возмещения в пределах оговоренной сторонами в договоре каско суммы, при этом в соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы); также договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы (п. 9 ст. 10 Закона об организации страхового дела). При указании франшизы стоимость полиса каско (страховой премии), как правило, уменьшается.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Так, например, в полисе каско может быть предусмотрено условие о франшизе, то есть условие об освобождении страховщика от выплаты страхового возмещения в пределах оговоренной сторонами в договоре каско суммы, при этом в соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы); также договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы (п. 9 ст. 10 Закона об организации страхового дела). При указании франшизы стоимость полиса каско (страховой премии), как правило, уменьшается.
Ситуация: Что такое ДСАГО и чем оно отличается от ОСАГО?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)При этом проставление страховой компанией на документах или в ином виде автоматического согласия на ДСАГО при заключении договора ОСАГО недопустимо и не может являться подтверждением ознакомления страхователя с условиями ДСАГО и выражения им согласия на заключение ДСАГО (Информационное письмо Банка России от 16.09.2020 N ИН-06-59/133).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)При этом проставление страховой компанией на документах или в ином виде автоматического согласия на ДСАГО при заключении договора ОСАГО недопустимо и не может являться подтверждением ознакомления страхователя с условиями ДСАГО и выражения им согласия на заключение ДСАГО (Информационное письмо Банка России от 16.09.2020 N ИН-06-59/133).