Стоимость осаго 2020
Подборка наиболее важных документов по запросу Стоимость осаго 2020 (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 942 "Существенные условия договора страхования" ГК РФ"Разрешая спор по существу, исследовав и оценив доводы сторон и собранные по делу доказательства в соответствии с требованиями статей 67, 68, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом правильного распределения бремени доказывания, руководствуясь положениями статей 927, 929, 942, 943, 954, 957, 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации", разъяснений, изложенных в пункте 41 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", пункте 40 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", установив, что утрата товарной стоимости является реальным ущербом, обстоятельства возникновения и размер убытков установлены вступившим в законную силу решением суда по делу N А40-198285/2020, и установив, что по условиям договора страхования утрата товарной стоимости, не относятся к событиям, не являющимся страховыми случаями, суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований."
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 930 "Страхование имущества" ГК РФ"Суды обеих инстанций, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, проанализировав условия договора страхования, руководствуясь положениями статей 15, 309, 310, 393, 929, 422, 927, 929, 930, 938, 939, 940, 942, 943, 954, 956, 957, 961, 963, 964, 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации", разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", исходя из того, что утрата товарной стоимости колесных пар является реальным ущербом, а обстоятельства возникновения и размер убытков установлены вступившим в законную силу судебным актом по делу N А40-122824/2020, принимая во внимание, что по условиям договора страхования расходы ОАО "РЖД", связанные с исполнением вступившего в законную силу решения суда по выплатам сумм выгодоприобретателям, в том числе убытков, выразившихся в утрате товарной стоимости поврежденных колесных пар, не относятся к событиям, которые не являются страховыми случаями и не влекут возникновение ответственности страхователя, исчерпывающий перечень которых установлен в пункте 2.5 договора страхования, пришли к выводу, что у истца возникло право требовать от ответчика выплаты страхового возмещения в полном объеме и, учитывая непредставление ответчиком доказательств выплаты страхового возмещения в полном объеме, признали иск обоснованным."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Интервью: Помог ли судам финомбудсмен?
("Современные страховые технологии", 2021, N 1)В итоге согласно статистике Судебного департамента при ВС РФ за первое полугодие 2020 года удовлетворено 90% исков потребителей услуг по договорам ОСАГО, но в стоимостном выражении взыскана только половина от заявленных в исках сумм. Приведенные данные свидетельствуют о весьма несущественных нарушениях при выплате страховых возмещений по договорам ОСАГО, связанных прежде всего со сроками выплаты и спорами о формах возмещения - денежной или натуральной - и взыскиваемыми при этом неустойками и штрафами.
("Современные страховые технологии", 2021, N 1)В итоге согласно статистике Судебного департамента при ВС РФ за первое полугодие 2020 года удовлетворено 90% исков потребителей услуг по договорам ОСАГО, но в стоимостном выражении взыскана только половина от заявленных в исках сумм. Приведенные данные свидетельствуют о весьма несущественных нарушениях при выплате страховых возмещений по договорам ОСАГО, связанных прежде всего со сроками выплаты и спорами о формах возмещения - денежной или натуральной - и взыскиваемыми при этом неустойками и штрафами.
Ситуация: Как получить страховое возмещение по договору ОСАГО?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В случае самостоятельной организации независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) ее стоимость подлежит возмещению страховщиком сверх лимита его ответственности по договору ОСАГО (п. 14 ст. 12 Закона N 40-ФЗ; п. 13 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В случае самостоятельной организации независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) ее стоимость подлежит возмещению страховщиком сверх лимита его ответственности по договору ОСАГО (п. 14 ст. 12 Закона N 40-ФЗ; п. 13 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020).
Нормативные акты
Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"14. Стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховое возмещение, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.
(ред. от 31.07.2025)
"Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"14. Стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховое возмещение, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.
Положение Банка России от 04.03.2021 N 755-П
(ред. от 04.06.2025)
"О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства"
(Зарегистрировано в Минюсте России 10.06.2021 N 63845)1.2. Требования настоящего Положения являются обязательными для применения страховщиками или их представителями, если они самостоятельно проводят осмотр транспортного средства, определяют размер расходов на восстановительный ремонт транспортного средства и выплачивают страховое возмещение в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 18, ст. 1720; 2020, N 50, ст. 8074) (далее - Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"), экспертами-техниками, экспертными организациями при проведении независимой технической экспертизы транспортных средств в соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", судебными экспертами при проведении судебной экспертизы транспортных средств, назначаемой в соответствии с законодательством Российской Федерации в целях определения размера страхового возмещения потерпевшему и (или) стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
(ред. от 04.06.2025)
"О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства"
(Зарегистрировано в Минюсте России 10.06.2021 N 63845)1.2. Требования настоящего Положения являются обязательными для применения страховщиками или их представителями, если они самостоятельно проводят осмотр транспортного средства, определяют размер расходов на восстановительный ремонт транспортного средства и выплачивают страховое возмещение в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 18, ст. 1720; 2020, N 50, ст. 8074) (далее - Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"), экспертами-техниками, экспертными организациями при проведении независимой технической экспертизы транспортных средств в соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", судебными экспертами при проведении судебной экспертизы транспортных средств, назначаемой в соответствии с законодательством Российской Федерации в целях определения размера страхового возмещения потерпевшему и (или) стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Статья: Финансовый потенциал страхового рынка: предварительные оценки
(Янова С.Ю.)
("Финансы", 2023, N 12)Нельзя не согласиться с выводами по итогам анализа развития страхования, приведенными специалистами Банка России в Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков за 2022 г., в котором указывается основной фактор, позволивший избежать резкого падения рынка, - рост стоимости страховых услуг в таких крупных сегментах, как обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), добровольное страхование автомобиля от угона, хищения и ущерба (далее - автокаско) и добровольное медицинское страхование (ДМС) [1, с. 3]. Достаточно важную роль в части сохранения объемов рынка добровольного страхования жизни (ДСЖ) сыграли и сами страховщики, предложившие в условиях низких депозитных ставок надежные полисы накопительного страхования на смену инвестиционному. Номинальный рост премий на 0,5% свидетельствует о сложном финансовом положении страховых организаций, вынужденных увеличивать выплаты соответственно инфляции при реальном сокращении страховых доходов. Поэтому достаточно странной выглядит ситуация, при которой стоимость активов страховщиков за 2022 г. увеличилась на 298 220,6 млн руб., или 7%. Почти равнозначную роль в этом увеличении сыграли как собственно страховые факторы (+158 616,9 млн руб. за счет роста объемов страховых резервов, капитала и снижения расходов), так и инвестиционные (+139 603,7 млн руб. за счет полученного инвестиционного дохода, валютной переоценки и допущений в оценке, разрешенных регулятором) <1>.
(Янова С.Ю.)
("Финансы", 2023, N 12)Нельзя не согласиться с выводами по итогам анализа развития страхования, приведенными специалистами Банка России в Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков за 2022 г., в котором указывается основной фактор, позволивший избежать резкого падения рынка, - рост стоимости страховых услуг в таких крупных сегментах, как обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), добровольное страхование автомобиля от угона, хищения и ущерба (далее - автокаско) и добровольное медицинское страхование (ДМС) [1, с. 3]. Достаточно важную роль в части сохранения объемов рынка добровольного страхования жизни (ДСЖ) сыграли и сами страховщики, предложившие в условиях низких депозитных ставок надежные полисы накопительного страхования на смену инвестиционному. Номинальный рост премий на 0,5% свидетельствует о сложном финансовом положении страховых организаций, вынужденных увеличивать выплаты соответственно инфляции при реальном сокращении страховых доходов. Поэтому достаточно странной выглядит ситуация, при которой стоимость активов страховщиков за 2022 г. увеличилась на 298 220,6 млн руб., или 7%. Почти равнозначную роль в этом увеличении сыграли как собственно страховые факторы (+158 616,9 млн руб. за счет роста объемов страховых резервов, капитала и снижения расходов), так и инвестиционные (+139 603,7 млн руб. за счет полученного инвестиционного дохода, валютной переоценки и допущений в оценке, разрешенных регулятором) <1>.
Статья: Актуальные вопросы страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)
(Ковалевский С.М., Тимофеева Н.Н., Плотников А.В., Шманцарь А.А.)
("Закон", 2024, N 1)На наш взгляд, есть серьезные сомнения в соответствии ч. 3 ст. 55 Конституции РФ <10> и названных ограничений прав потерпевшего. Так, во-первых, ограничение права потерпевшего на выбор санкции, применимой к страховщику (неустойки или процентов по ст. 395 ГК РФ), не позволяет взыскать со страховщика реальную компенсацию в ситуации, когда стоимость денег снижается слишком сильно. Представляется правильным дополнить п. 7 ст. 16.1 Закона об ОСАГО вторым предложением: "Вместо требования о взыскании неустойки и финансовой санкции потерпевший вправе потребовать от страховщика уплаты процентов за пользование денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса РФ)".
(Ковалевский С.М., Тимофеева Н.Н., Плотников А.В., Шманцарь А.А.)
("Закон", 2024, N 1)На наш взгляд, есть серьезные сомнения в соответствии ч. 3 ст. 55 Конституции РФ <10> и названных ограничений прав потерпевшего. Так, во-первых, ограничение права потерпевшего на выбор санкции, применимой к страховщику (неустойки или процентов по ст. 395 ГК РФ), не позволяет взыскать со страховщика реальную компенсацию в ситуации, когда стоимость денег снижается слишком сильно. Представляется правильным дополнить п. 7 ст. 16.1 Закона об ОСАГО вторым предложением: "Вместо требования о взыскании неустойки и финансовой санкции потерпевший вправе потребовать от страховщика уплаты процентов за пользование денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса РФ)".
Статья: Последствия несоблюдения претензионного и иного досудебного порядка урегулирования споров на различных этапах гражданского судопроизводства
(Шеменева О.Н.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2021, N 12)Среди дел, возникающих из гражданских правоотношений, также есть те, которые законодатель по принципиальным соображениям предписывает стараться не доводить до судебного разбирательства. Например, дела о взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования ответственности владельцев транспортных средств. Суды кассационных инстанций довольно единообразно оставляют заявления по таким делам без рассмотрения в случае их ошибочного возбуждения <9>. И данная практика представляется оправданной, так как установление по данным делам обязательного досудебного порядка помимо его общих целей способствует достижению крайне важной специальной цели - сокращения судебных издержек страховщиков и, как следствие, стоимости полиса ОСАГО.
(Шеменева О.Н.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2021, N 12)Среди дел, возникающих из гражданских правоотношений, также есть те, которые законодатель по принципиальным соображениям предписывает стараться не доводить до судебного разбирательства. Например, дела о взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования ответственности владельцев транспортных средств. Суды кассационных инстанций довольно единообразно оставляют заявления по таким делам без рассмотрения в случае их ошибочного возбуждения <9>. И данная практика представляется оправданной, так как установление по данным делам обязательного досудебного порядка помимо его общих целей способствует достижению крайне важной специальной цели - сокращения судебных издержек страховщиков и, как следствие, стоимости полиса ОСАГО.
Ситуация: Что такое ДСАГО и чем оно отличается от ОСАГО?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)При этом проставление страховой компанией на документах или в ином виде автоматического согласия на ДСАГО при заключении договора ОСАГО недопустимо и не может являться подтверждением ознакомления страхователя с условиями ДСАГО и выражения им согласия на заключение ДСАГО (Информационное письмо Банка России от 16.09.2020 N ИН-06-59/133).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)При этом проставление страховой компанией на документах или в ином виде автоматического согласия на ДСАГО при заключении договора ОСАГО недопустимо и не может являться подтверждением ознакомления страхователя с условиями ДСАГО и выражения им согласия на заключение ДСАГО (Информационное письмо Банка России от 16.09.2020 N ИН-06-59/133).
Статья: Тенденции развития судебной практики по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств
(Овчинникова Ю.С.)
("Вестник арбитражной практики", 2021, N 6)Однако Судебная коллегия Верховного Суда справедливо отметила, что несмотря на то, что период для исчисления неустойки был определен судом апелляционной инстанции правильно, сам расчет неустойки осуществлен ошибочно, исходя из суммы страхового возмещения с учетом только утраты товарной стоимости (без восстановительного ремонта). Вместе с тем, опираясь на п. 21 ст. 12 Закона о правоотношениях ОСАГО, а также п. 37 вышеназванного Постановления, сумма восстановительного ремонта также должна учитываться при определении размера неустойки.
(Овчинникова Ю.С.)
("Вестник арбитражной практики", 2021, N 6)Однако Судебная коллегия Верховного Суда справедливо отметила, что несмотря на то, что период для исчисления неустойки был определен судом апелляционной инстанции правильно, сам расчет неустойки осуществлен ошибочно, исходя из суммы страхового возмещения с учетом только утраты товарной стоимости (без восстановительного ремонта). Вместе с тем, опираясь на п. 21 ст. 12 Закона о правоотношениях ОСАГО, а также п. 37 вышеназванного Постановления, сумма восстановительного ремонта также должна учитываться при определении размера неустойки.
Статья: Автострахование
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Так, например, в полисе каско может быть предусмотрено условие о франшизе, то есть условие об освобождении страховщика от выплаты страхового возмещения в пределах оговоренной сторонами в договоре каско суммы (п. 9 ст. 10 Закона об организации страхового дела). При указании франшизы стоимость полиса каско (страховой премии), как правило, уменьшается.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Так, например, в полисе каско может быть предусмотрено условие о франшизе, то есть условие об освобождении страховщика от выплаты страхового возмещения в пределах оговоренной сторонами в договоре каско суммы (п. 9 ст. 10 Закона об организации страхового дела). При указании франшизы стоимость полиса каско (страховой премии), как правило, уменьшается.