Состав страхового возмещения осаго
Подборка наиболее важных документов по запросу Состав страхового возмещения осаго (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 16.1 "Особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования" Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств""Судом в данном случае со страховщика взыскана неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты, что выходит за пределы обязательства страховщика. Вместе с тем, поскольку взыскание неустойки является следствием ненадлежащего исполнения обязательства по ОСАГО, на данные правоотношения распространяется вышеуказанные, предусмотренные специальной нормой ограничения по ответственности страховщика. Соответственно применение штрафа, предусмотренного Законом о защите прав потребителей, к взысканной судом неустойке, не соответствует требованиям специального закона, в связи с чем выводы суда в данной части не могут быть признаны законными. В то же время, при исчислении размера штрафа (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО) не учитываются суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения.
Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 29.08.2023 N 88-15591/2023 (УИД 54RS0007-01-2020-000148-35)
Категория спора: ОСАГО.
Требования страхователя: 1) О взыскании страхового возмещения; 2) О взыскании неустойки и штрафа; 3) О взыскании величины утраты товарной стоимости; 4) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: В результате ДТП принадлежащее истцу транспортное средство получило механические повреждения. Ответчик отказал в выплате истцу страхового возмещения.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Дело направлено на новое апелляционное рассмотрение в части; 3) Удовлетворено; 4) Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов на проведение оценки - удовлетворено.Суд апелляционной инстанции дал оценку доводам ответчика СПАО "Ингосстрах" об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения, указанные доводы отклонены, поскольку страховая компания после заключения соглашения письмом отказала Ч. в выплате страхового возмещения, ответчик признал произошедшее событие страховым случаем, величина УТС входит в состав страхового возмещения в пределах установленного Законом об ОСАГО лимита страховой суммы (статья 7 Закона об ОСАГО), заключение эксперта, представленное истцом и не оспоренное ответчиком, в установленном законом порядке, принято в качестве относимого, допустимого, достоверного и достаточного доказательства.
Категория спора: ОСАГО.
Требования страхователя: 1) О взыскании страхового возмещения; 2) О взыскании неустойки и штрафа; 3) О взыскании величины утраты товарной стоимости; 4) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: В результате ДТП принадлежащее истцу транспортное средство получило механические повреждения. Ответчик отказал в выплате истцу страхового возмещения.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Дело направлено на новое апелляционное рассмотрение в части; 3) Удовлетворено; 4) Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов на проведение оценки - удовлетворено.Суд апелляционной инстанции дал оценку доводам ответчика СПАО "Ингосстрах" об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения, указанные доводы отклонены, поскольку страховая компания после заключения соглашения письмом отказала Ч. в выплате страхового возмещения, ответчик признал произошедшее событие страховым случаем, величина УТС входит в состав страхового возмещения в пределах установленного Законом об ОСАГО лимита страховой суммы (статья 7 Закона об ОСАГО), заключение эксперта, представленное истцом и не оспоренное ответчиком, в установленном законом порядке, принято в качестве относимого, допустимого, достоверного и достаточного доказательства.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Социально-обеспечительные компенсационные выплаты и компенсационная функция права социального обеспечения: проблемы теории
(Маматказин И.Р.)
("Актуальные проблемы российского права", 2022, N 6)Широкий подход к изучению компенсационных выплат продемонстрирован авторами учебника "Право социального обеспечения" под редакцией В.Ш. Шайхатдинова. Необходимо отметить, что, во-первых, авторами объединены в единый раздел и социальные пособия (включающие пособия не только лицам, имеющим детей), и компенсационные выплаты, и материнский (семейный) капитал в качестве самостоятельного вида социального обеспечения. Кроме этого, круг непосредственно компенсационных выплат является самым широким в учебной литературе. Кроме вышеперечисленных видов компенсационных выплат, которые рассматриваются в данном учебнике, в их состав включены: компенсации страховых премий по договору обязательного социального страхования (ОСАГО), предоставляемые инвалидам; компенсации малообеспеченным лицам из числа вынужденных переселенцев; компенсации при возникновении поствакцинальных осложнений; компенсационные выплаты членам семей погибших военнослужащих в связи с расходами по оплате жилых помещений, коммунальных услуг; компенсационные выплаты в случае причинения вреда здоровью военнослужащих, сотрудников правоохранительных органов <20>. К сожалению, теоретический анализ компенсационных выплат достаточно краток, авторы ограничиваются констатацией высокой степени сходства компенсационных выплат и пособий.
(Маматказин И.Р.)
("Актуальные проблемы российского права", 2022, N 6)Широкий подход к изучению компенсационных выплат продемонстрирован авторами учебника "Право социального обеспечения" под редакцией В.Ш. Шайхатдинова. Необходимо отметить, что, во-первых, авторами объединены в единый раздел и социальные пособия (включающие пособия не только лицам, имеющим детей), и компенсационные выплаты, и материнский (семейный) капитал в качестве самостоятельного вида социального обеспечения. Кроме этого, круг непосредственно компенсационных выплат является самым широким в учебной литературе. Кроме вышеперечисленных видов компенсационных выплат, которые рассматриваются в данном учебнике, в их состав включены: компенсации страховых премий по договору обязательного социального страхования (ОСАГО), предоставляемые инвалидам; компенсации малообеспеченным лицам из числа вынужденных переселенцев; компенсации при возникновении поствакцинальных осложнений; компенсационные выплаты членам семей погибших военнослужащих в связи с расходами по оплате жилых помещений, коммунальных услуг; компенсационные выплаты в случае причинения вреда здоровью военнослужащих, сотрудников правоохранительных органов <20>. К сожалению, теоретический анализ компенсационных выплат достаточно краток, авторы ограничиваются констатацией высокой степени сходства компенсационных выплат и пособий.
Статья: Спор о взыскании страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (по риску "ОСАГО") (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Закон не запрещает истцу самостоятельно обращаться в специализированные организации для проведения экспертизы и оценки ущерба, причиненного имуществу. Заключение, выданное по результатам проведения такой экспертизы, можно приложить к исковому заявлению как подтверждение размера суммы страхового возмещения (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 12.03.2025 N 33-3046/2025 (УИД 77RS0007-02-2023-000534-46)). Стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховое возмещение, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования (п. 14 ст. 12 Закона об ОСАГО).
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Закон не запрещает истцу самостоятельно обращаться в специализированные организации для проведения экспертизы и оценки ущерба, причиненного имуществу. Заключение, выданное по результатам проведения такой экспертизы, можно приложить к исковому заявлению как подтверждение размера суммы страхового возмещения (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 12.03.2025 N 33-3046/2025 (УИД 77RS0007-02-2023-000534-46)). Стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховое возмещение, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования (п. 14 ст. 12 Закона об ОСАГО).
Нормативные акты
Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"14. Стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховое возмещение, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.
(ред. от 31.07.2025)
"Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"14. Стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховое возмещение, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)В пункте 83 этого же постановления разъяснено, что штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица определяется в размере пятидесяти процентов от разницы между надлежащим размером страхового возмещения по конкретному страховому случаю и размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)В пункте 83 этого же постановления разъяснено, что штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица определяется в размере пятидесяти процентов от разницы между надлежащим размером страхового возмещения по конкретному страховому случаю и размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).
Вопрос: Правомерно ли взыскание со страховщика расходов потерпевшего в ДТП на проведение независимой экспертизы автомобиля?
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой должно быть произведено страховое возмещение, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком (п. 14 ст. 12 Закона об ОСАГО).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой должно быть произведено страховое возмещение, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком (п. 14 ст. 12 Закона об ОСАГО).
Ситуация: Можно ли получить страховое возмещение по ОСАГО при бесконтактном ДТП?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В остальном порядок взаимодействия со страховщиком, состав и сроки представления документов, сроки страхового возмещения такие же, как при обычном ДТП.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В остальном порядок взаимодействия со страховщиком, состав и сроки представления документов, сроки страхового возмещения такие же, как при обычном ДТП.
"Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг"
(постатейный)
(под общ. ред. Ю.В. Воронина)
(отв. ред. Н.А. Поветкина)
("Проспект", 2022)В обосновании данной рекомендации экспертным советом указано, что неустойка за нарушение обязательства начисляется с момента совершения такого нарушения (например, п. 77, 78 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").
(постатейный)
(под общ. ред. Ю.В. Воронина)
(отв. ред. Н.А. Поветкина)
("Проспект", 2022)В обосновании данной рекомендации экспертным советом указано, что неустойка за нарушение обязательства начисляется с момента совершения такого нарушения (например, п. 77, 78 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").
Статья: Бухгалтерский учет и бюджетная классификация расходов и страхового возмещения по договору ОСАГО
(Малова Е.)
("Учреждения физической культуры и спорта: бухгалтерский учет и налогообложение", 2023, N 2)В соответствии со ст. 250 НК РФ сумма страхового возмещения по договору ОСАГО подлежит включению в состав внереализационных доходов при исчислении налога на прибыль организаций (Письма Минфина России от 10.04.2018 N 03-03-05/23510 <15>, от 10.11.2017 N 03-03-06/3/74209 <16>).
(Малова Е.)
("Учреждения физической культуры и спорта: бухгалтерский учет и налогообложение", 2023, N 2)В соответствии со ст. 250 НК РФ сумма страхового возмещения по договору ОСАГО подлежит включению в состав внереализационных доходов при исчислении налога на прибыль организаций (Письма Минфина России от 10.04.2018 N 03-03-05/23510 <15>, от 10.11.2017 N 03-03-06/3/74209 <16>).
Готовое решение: Как отразить в учете учреждения расходы по договору ОСАГО
(КонсультантПлюс, 2025)Задолженность в сумме страхового возмещения по договору ОСАГО отражайте на счете 0 209 43 000. В налоговом учете такое возмещение признавайте в составе внереализационных доходов.
(КонсультантПлюс, 2025)Задолженность в сумме страхового возмещения по договору ОСАГО отражайте на счете 0 209 43 000. В налоговом учете такое возмещение признавайте в составе внереализационных доходов.
Статья: Правовой анализ договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и особенности судебной практики
(Быкадорова Е.С.)
("Право и экономика", 2025, N 8)Распространенная ошибка судов, а также потерпевших при предъявлении иска в суд, при расчете размера штрафа в размере 50% от страхового возмещения, подлежащего взысканию со страховщика, складывается из включения в расчет штрафа, помимо суммы страхового возмещения, также суммы неустойки или суммы убытков, взысканных со страховщика. Как указано в п. 83 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 N 31, суммы неустойки (пеней), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются (п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).
(Быкадорова Е.С.)
("Право и экономика", 2025, N 8)Распространенная ошибка судов, а также потерпевших при предъявлении иска в суд, при расчете размера штрафа в размере 50% от страхового возмещения, подлежащего взысканию со страховщика, складывается из включения в расчет штрафа, помимо суммы страхового возмещения, также суммы неустойки или суммы убытков, взысканных со страховщика. Как указано в п. 83 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 N 31, суммы неустойки (пеней), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются (п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).
Готовое решение: Как в бухгалтерском учете отражать операции по страхованию имущества и гражданской ответственности
(КонсультантПлюс, 2025)Сумма страхового возмещения отражена в составе прочих доходов
(КонсультантПлюс, 2025)Сумма страхового возмещения отражена в составе прочих доходов
Статья: Внесудебные экспертные исследования (досудебная экспертиза)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)В соответствии с п. п. 10, 11, 13, 14 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО), разъяснениями п. п. 32 - 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший обязан представить страховщику поврежденное транспортное средство или его остатки, иное имущество для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), а страховщик вправе и обязан осмотреть поврежденное транспортное средство или его остатки, иное имущество и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку). Если потерпевший повторно не представил поврежденное имущество или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованные со страховщиком даты, результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков не принимаются для определения размера страхового возмещения. Если страховщик не выполнил свои обязанности по осмотру и организации экспертизы в установленный срок, то потерпевший вправе обратиться самостоятельно за технической экспертизой или экспертизой (оценкой) и результаты такой экспертизы принимаются страховщиком для определения размера страхового возмещения. Стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховое возмещение, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)В соответствии с п. п. 10, 11, 13, 14 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО), разъяснениями п. п. 32 - 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший обязан представить страховщику поврежденное транспортное средство или его остатки, иное имущество для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), а страховщик вправе и обязан осмотреть поврежденное транспортное средство или его остатки, иное имущество и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку). Если потерпевший повторно не представил поврежденное имущество или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованные со страховщиком даты, результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков не принимаются для определения размера страхового возмещения. Если страховщик не выполнил свои обязанности по осмотру и организации экспертизы в установленный срок, то потерпевший вправе обратиться самостоятельно за технической экспертизой или экспертизой (оценкой) и результаты такой экспертизы принимаются страховщиком для определения размера страхового возмещения. Стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховое возмещение, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.
Готовое решение: Какая предусмотрена ответственность для страховщика за нарушение обязательств по договору ОСАГО
(КонсультантПлюс, 2025)Так, в судебной практике встречается позиция, что соблюдение страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование. Поэтому нарушение страховщиком обязательств, предусмотренных Законом об ОСАГО, например нарушение срока выплаты страхового возмещения, можно квалифицировать по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ (Постановление Президиума ВАС РФ от 04.02.2014 N 13004/13).
(КонсультантПлюс, 2025)Так, в судебной практике встречается позиция, что соблюдение страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование. Поэтому нарушение страховщиком обязательств, предусмотренных Законом об ОСАГО, например нарушение срока выплаты страхового возмещения, можно квалифицировать по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ (Постановление Президиума ВАС РФ от 04.02.2014 N 13004/13).
"Проблемы защиты прав потребителей (по материалам судебной практики мировых судей Санкт-Петербурга и Ленинградской области): учебное пособие"
(Степанова Е.Е.)
("Гамма", 2023)<49> Согласно п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица определяется в размере 50 процентов от разницы между надлежащим размером страхового возмещения по конкретному страховому случаю и размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются (п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).
(Степанова Е.Е.)
("Гамма", 2023)<49> Согласно п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица определяется в размере 50 процентов от разницы между надлежащим размером страхового возмещения по конкретному страховому случаю и размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются (п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).