Согласие заемщика на уступку
Подборка наиболее важных документов по запросу Согласие заемщика на уступку (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Какие последствия для заемщика влечет переуступка прав по кредиту?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)По общему правилу права банка в отношении выданного кредита могут быть в любой момент уступлены другому банку или иной организации без согласия заемщика - физического лица. Перед новым кредитором заемщик отвечает в том же объеме, что и перед первоначальным.
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)По общему правилу права банка в отношении выданного кредита могут быть в любой момент уступлены другому банку или иной организации без согласия заемщика - физического лица. Перед новым кредитором заемщик отвечает в том же объеме, что и перед первоначальным.
Статья: Правовое содержание мошенничества в сфере потребительского кредитования
(Пятов М.Л., Ковалев В.В., Татаренко Т.Г.)
("Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. Право", 2024, N 2; 2025, N 1)Типовые условия договора потребительского кредита, документы которого подписываются потерпевшими под влиянием обмана мошенников, как правило, заключают в себе самые широкие возможности банков по взиманию задолженности таких "заемщиков". Это и "выражение согласия" "заемщика" банку "уступить права (требования), принадлежащие банку по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному... в письменном согласии, полученном банком после возникновения у меня просроченной задолженности по договору". Это и условие о том, что "банк вправе взыскать задолженность по договору без обращения в суд, на основании исполнительной надписи нотариуса, совершенной в порядке, установленном законодательством РФ". Это и так называемый заранее данный акцепт "на исполнение распоряжений (требований) банка по договору, предъявляемых к моим счетам", т.е. "на списание с банковского счета в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере суммы текущих обязательств по договору", "на списание со всех остальных банковских счетов, открытых в банке... денежных средств в размере суммы задолженности по договору... На списание любых сумм задолженностей со счетов в банке, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах банка в регионах, отличных от региона предоставления кредита... На списание со счетов в банке, открытых в валюте, отличной от валюты кредита, денежных средств, причитающихся банку по договору, в сумме, соответствующей требованию банка" и т.д.
(Пятов М.Л., Ковалев В.В., Татаренко Т.Г.)
("Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. Право", 2024, N 2; 2025, N 1)Типовые условия договора потребительского кредита, документы которого подписываются потерпевшими под влиянием обмана мошенников, как правило, заключают в себе самые широкие возможности банков по взиманию задолженности таких "заемщиков". Это и "выражение согласия" "заемщика" банку "уступить права (требования), принадлежащие банку по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному... в письменном согласии, полученном банком после возникновения у меня просроченной задолженности по договору". Это и условие о том, что "банк вправе взыскать задолженность по договору без обращения в суд, на основании исполнительной надписи нотариуса, совершенной в порядке, установленном законодательством РФ". Это и так называемый заранее данный акцепт "на исполнение распоряжений (требований) банка по договору, предъявляемых к моим счетам", т.е. "на списание с банковского счета в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере суммы текущих обязательств по договору", "на списание со всех остальных банковских счетов, открытых в банке... денежных средств в размере суммы задолженности по договору... На списание любых сумм задолженностей со счетов в банке, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах банка в регионах, отличных от региона предоставления кредита... На списание со счетов в банке, открытых в валюте, отличной от валюты кредита, денежных средств, причитающихся банку по договору, в сумме, соответствующей требованию банка" и т.д.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 12 "Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)""Поскольку Обществом не доказано, что оно относится к числу юридических лиц, указанных в части 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ и части 1 статьи 13 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, наличие (отсутствие) согласия заемщика на будущую уступку, включенное в пункт 13 кредитного договора, не имеет значения."
Позиция ВС РФ, ВАС РФ: Банк может уступить требования по кредитным обязательствам должника, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, новому кредитору, не являющемуся кредитной организацией, без соответствующего запрета в договоре и согласия заемщика
Определение Верховного Суда РФ от 22.03.2016 N 19-КГ15-49 и другие акты высших судов
Применимые нормы: п. п. 1, 2 ст. 382, п. 1 ст. 388 ГК РФДействующее законодательство не содержит запрета на уступку банком требований по кредитным обязательствам должника, связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, в пользу нового кредитора, который не является кредитной организацией и не имеет лицензии на занятие банковской деятельностью, в отсутствие соответствующего условия в договоре и согласия заемщика.
Определение Верховного Суда РФ от 22.03.2016 N 19-КГ15-49 и другие акты высших судов
Применимые нормы: п. п. 1, 2 ст. 382, п. 1 ст. 388 ГК РФДействующее законодательство не содержит запрета на уступку банком требований по кредитным обязательствам должника, связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, в пользу нового кредитора, который не является кредитной организацией и не имеет лицензии на занятие банковской деятельностью, в отсутствие соответствующего условия в договоре и согласия заемщика.
Нормативные акты
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>Суд кассационной инстанции по кассационной жалобе кредитной организации решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции отменил и признал постановление органа Роспотребнадзора недействительным. Суд указал, что требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Согласно статье 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. Суд кассационной инстанции также указал, что уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне (статья 26 Закона о банках), так как в соответствии с частью 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>Суд кассационной инстанции по кассационной жалобе кредитной организации решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции отменил и признал постановление органа Роспотребнадзора недействительным. Суд указал, что требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Согласно статье 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. Суд кассационной инстанции также указал, что уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне (статья 26 Закона о банках), так как в соответствии с частью 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).
Готовое решение: Как уступить требования по договору денежного займа с заемщиком - юридическим лицом
(КонсультантПлюс, 2026)не получено предусмотренное договором займа согласие должника на уступку требования.
(КонсультантПлюс, 2026)не получено предусмотренное договором займа согласие должника на уступку требования.
Статья: Актуальные вопросы финансирования участия в кредите (займе) - нового инструмента российского вторичного рынка синдицированного кредитования. Виртуальный case-study
(Кудлай В.А., Наумцева Е.И.)
("Банковское право", 2022, NN 5, 6)При этом, поскольку в рассматриваемом примере Внешний участник соответствует критериям, установленным ДСК для лиц, которые могут стать новыми кредиторами, а переход прав реализуется в связи с наступлением события неисполнения по ДСК, необходимость получения предварительного согласия Заемщика на уступку прав Кредитора А Внешнему участнику отсутствует <3>.
(Кудлай В.А., Наумцева Е.И.)
("Банковское право", 2022, NN 5, 6)При этом, поскольку в рассматриваемом примере Внешний участник соответствует критериям, установленным ДСК для лиц, которые могут стать новыми кредиторами, а переход прав реализуется в связи с наступлением события неисполнения по ДСК, необходимость получения предварительного согласия Заемщика на уступку прав Кредитора А Внешнему участнику отсутствует <3>.
"Перемена лиц в обязательстве и ответственность за нарушение обязательства: комментарий к статьям 330 - 333, 380 - 381, 382 - 406.1 Гражданского кодекса Российской Федерации"
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)В то же время ВС РФ применительно к потребительским кредитам или займам допускал цессию требования о возврате долга только в том случае, если в кредитном (заемном) договоре с гражданином-потребителем содержалось недвусмысленное согласие заемщика на уступку требований из договора произвольно выбранным кредитором третьим лицам, либо речь идет об уступке требования в пользу организации, имеющей соответствующую лицензию (см.: п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 г. N 17; Определения СКГД ВС РФ от 9 декабря 2014 г. N 35-КГ14-4, от 24 марта 2015 г. N 73-КГ15-1, от 24 марта 2015 г. N 73-КГ15-2, от 21 апреля 2015 г. N 36-КГ15-4, от 23 июня 2015 г. N 53-КГ15-17, от 19 июля 2016 г. N 18-КГ16-79, от 23 августа 2016 г. N 18-КГ16-76, от 27 июня 2017 г. N 11-КГ17-10, от 6 ноября 2018 г. N 14-КГ18-47, от 14 мая 2019 г. N 67-КГ19-2 и др.). Исключение ВС РФ делал для случаев уступки требования на стадии исполнения решения суда (см. Определения СКГД ВС РФ от 21 апреля 2015 г. N 34-КГ15-2, от 21 апреля 2015 г. N 11-КГ15-8, от 21 апреля 2015 г. N 11-КГ15-10, от 12 мая 2015 г. N 11-КГ15-6, от 26 мая 2015 г. N 11-КГ15-13, от 26 мая 2015 г. N 11-КГ15-14, от 26 мая 2015 г. N 11-КГ15-15, от 26 мая 2015 г. N 11-КГ15-18, от 26 мая 2015 г. N 18-КГ15-52, от 7 июня 2016 г. N 8-КГ16-10, от 7 июля 2015 г. N 89-КГ15-5, от 27 октября 2015 г. N 89-КГ15-15, от 10 ноября 2015 г. N 89-КГ15-17, от 15 декабря 2015 г. N 89-КГ15-16).
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)В то же время ВС РФ применительно к потребительским кредитам или займам допускал цессию требования о возврате долга только в том случае, если в кредитном (заемном) договоре с гражданином-потребителем содержалось недвусмысленное согласие заемщика на уступку требований из договора произвольно выбранным кредитором третьим лицам, либо речь идет об уступке требования в пользу организации, имеющей соответствующую лицензию (см.: п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 г. N 17; Определения СКГД ВС РФ от 9 декабря 2014 г. N 35-КГ14-4, от 24 марта 2015 г. N 73-КГ15-1, от 24 марта 2015 г. N 73-КГ15-2, от 21 апреля 2015 г. N 36-КГ15-4, от 23 июня 2015 г. N 53-КГ15-17, от 19 июля 2016 г. N 18-КГ16-79, от 23 августа 2016 г. N 18-КГ16-76, от 27 июня 2017 г. N 11-КГ17-10, от 6 ноября 2018 г. N 14-КГ18-47, от 14 мая 2019 г. N 67-КГ19-2 и др.). Исключение ВС РФ делал для случаев уступки требования на стадии исполнения решения суда (см. Определения СКГД ВС РФ от 21 апреля 2015 г. N 34-КГ15-2, от 21 апреля 2015 г. N 11-КГ15-8, от 21 апреля 2015 г. N 11-КГ15-10, от 12 мая 2015 г. N 11-КГ15-6, от 26 мая 2015 г. N 11-КГ15-13, от 26 мая 2015 г. N 11-КГ15-14, от 26 мая 2015 г. N 11-КГ15-15, от 26 мая 2015 г. N 11-КГ15-18, от 26 мая 2015 г. N 18-КГ15-52, от 7 июня 2016 г. N 8-КГ16-10, от 7 июля 2015 г. N 89-КГ15-5, от 27 октября 2015 г. N 89-КГ15-15, от 10 ноября 2015 г. N 89-КГ15-17, от 15 декабря 2015 г. N 89-КГ15-16).
Путеводитель по судебной практике. Кредит9.14. Допустимо ли включать в кредитный договор условие о том, что кредитор может уступить свои права другому лицу без согласия заемщика
Готовое решение: Как уступить требование к юридическому лицу по кредитному договору
(КонсультантПлюс, 2026)Согласие заемщика на уступку обычно получать не нужно. Однако кредитный договор может запрещать или ограничивать уступку. В частности, он может допускать ее только с согласия заемщика. Но если кредитор нарушит эти условия, по общему правилу должник не вправе будет оспорить уступку или потребовать расторжения кредитного договора (п. 3 ст. 388 ГК РФ).
(КонсультантПлюс, 2026)Согласие заемщика на уступку обычно получать не нужно. Однако кредитный договор может запрещать или ограничивать уступку. В частности, он может допускать ее только с согласия заемщика. Но если кредитор нарушит эти условия, по общему правилу должник не вправе будет оспорить уступку или потребовать расторжения кредитного договора (п. 3 ст. 388 ГК РФ).