Собственные средства микрофинансовой организации
Подборка наиболее важных документов по запросу Собственные средства микрофинансовой организации (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 09.01.2024 N 17АП-12113/2023(1)-АК по делу N А60-72350/2022
Требование: Об отмене определения о завершении процедуры реализации имущества должника и применении в отношении него правил об освобождении от исполнения обязательств.
Решение: Определение оставлено без изменения.Летчикова В.В. против удовлетворения жалобы возражает по основаниям, изложенным в письменном отзыве, определение суда считает законным и обоснованным, не подлежащим отмене. Поясняет, что полученные кредитные средства использовались должником для оплаты социально бытовых нужд, погашение ранее взятых кредитов; необходимость обращения с заявлением о признании банкротом вызвана осведомленностью о потере работы в ближайшее время и высокими процентными ставками по договорам займа с микрофинансовыми организациями, невозможностью адекватно оценить собственную финансовую нагрузку; приобретение мобильного телефона было вызвано необходимостью осуществления трудовых функций и о ведении роскошного образа жизни не свидетельствует.
Требование: Об отмене определения о завершении процедуры реализации имущества должника и применении в отношении него правил об освобождении от исполнения обязательств.
Решение: Определение оставлено без изменения.Летчикова В.В. против удовлетворения жалобы возражает по основаниям, изложенным в письменном отзыве, определение суда считает законным и обоснованным, не подлежащим отмене. Поясняет, что полученные кредитные средства использовались должником для оплаты социально бытовых нужд, погашение ранее взятых кредитов; необходимость обращения с заявлением о признании банкротом вызвана осведомленностью о потере работы в ближайшее время и высокими процентными ставками по договорам займа с микрофинансовыми организациями, невозможностью адекватно оценить собственную финансовую нагрузку; приобретение мобильного телефона было вызвано необходимостью осуществления трудовых функций и о ведении роскошного образа жизни не свидетельствует.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Нормативно-правовое регулирование экономической устойчивости кредитно-финансовых субъектов посредством установления минимального размера достаточности собственного капитала
(Щепотьев А.В.)
("Банковское право", 2021, N 6)Порядок определения собственных средств микрофинансовых организаций определяется соответствующими нормативными правовыми актами <11>. Норматив достаточности собственных средств для микрофинансовых организаций определяется в размере не менее 6%.
(Щепотьев А.В.)
("Банковское право", 2021, N 6)Порядок определения собственных средств микрофинансовых организаций определяется соответствующими нормативными правовыми актами <11>. Норматив достаточности собственных средств для микрофинансовых организаций определяется в размере не менее 6%.
Информация: Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025 - 2027 годы
("Официальный сайт Банка России", 2024)<2> Приказ Минфина России от 19.04.2011 N 43н "Об утверждении экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов".
("Официальный сайт Банка России", 2024)<2> Приказ Минфина России от 19.04.2011 N 43н "Об утверждении экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов".
Нормативные акты
Указание Банка России от 11.09.2019 N 5253-У
(ред. от 29.05.2023)
"Об установлении методики определения собственных средств (капитала) микрофинансовой компании"
(Зарегистрировано в Минюсте России 06.12.2019 N 56723)Зарегистрировано в Минюсте России 6 декабря 2019 г. N 56723
(ред. от 29.05.2023)
"Об установлении методики определения собственных средств (капитала) микрофинансовой компании"
(Зарегистрировано в Минюсте России 06.12.2019 N 56723)Зарегистрировано в Минюсте России 6 декабря 2019 г. N 56723
Вопрос: Обязана ли микрокредитная организация получить согласие Банка России на назначение лица, временно исполняющего обязанности главного бухгалтера?
(Консультация эксперта, 2024)Микрокредитная организация - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных ч. 1 и 3 ст. 12 Закона N 151-ФЗ ограничений, удовлетворяющей требованиям Закона N 151-ФЗ и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц (п. 2.2 ч. 1 ст. 2 Закона N 151-ФЗ).
(Консультация эксперта, 2024)Микрокредитная организация - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных ч. 1 и 3 ст. 12 Закона N 151-ФЗ ограничений, удовлетворяющей требованиям Закона N 151-ФЗ и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц (п. 2.2 ч. 1 ст. 2 Закона N 151-ФЗ).
Статья: Вопрос бесспорности требований при взыскании задолженности по договору микрозайма, подписанному электронной подписью
(Евсеева О.Н.)
("Мировой судья", 2022, N 9)В настоящее время гражданами широко используется практика получения денежных средств для личных целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа.
(Евсеева О.Н.)
("Мировой судья", 2022, N 9)В настоящее время гражданами широко используется практика получения денежных средств для личных целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа.
Вопрос: О получении МФО сведений из базы данных о случаях и попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и проверке наличия сведений о заемщике (получателе средств) в базе данных.
(Письмо Банка России от 10.09.2025 N 56-21/7948)Получение сведений, содержащихся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании части 5 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ <1> (далее - База данных), может осуществляться микрофинансовой организацией путем загрузки соответствующего архива из личного кабинета Автоматизированной системы обработки инцидентов ФинЦЕРТ Банка России (АСОИ ФинЦЕРТ) или организации взаимодействия посредством API, с помощью которого возможно автоматизировать процесс загрузки сведений из Базы данных.
(Письмо Банка России от 10.09.2025 N 56-21/7948)Получение сведений, содержащихся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании части 5 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ <1> (далее - База данных), может осуществляться микрофинансовой организацией путем загрузки соответствующего архива из личного кабинета Автоматизированной системы обработки инцидентов ФинЦЕРТ Банка России (АСОИ ФинЦЕРТ) или организации взаимодействия посредством API, с помощью которого возможно автоматизировать процесс загрузки сведений из Базы данных.
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)отдельно на заключение кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями способом, не предполагающим личную явку субъекта КИ - физического лица, договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с ч. 4 ст. 104 Федерального закона "Об образовании в Российской Федерации".
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)отдельно на заключение кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями способом, не предполагающим личную явку субъекта КИ - физического лица, договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с ч. 4 ст. 104 Федерального закона "Об образовании в Российской Федерации".
Вопрос: В каком порядке НФО проводят идентификацию клиентов в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем?
(Консультация эксперта, 2025)НФО вправе идентифицировать клиента - физическое лицо, представителя клиента - юридического лица без личного присутствия с использованием ЕСИА и ЕБС.
(Консультация эксперта, 2025)НФО вправе идентифицировать клиента - физическое лицо, представителя клиента - юридического лица без личного присутствия с использованием ЕСИА и ЕБС.
Статья: Исследование экономико-юридического содержания понятия "микрокредитование"
(Шестемиров А.А., Семенова А.Д.)
("Финансовое право", 2023, N 4)Таким образом, микрофинансовая организация вправе выдавать займы, классифицируемые и как "микрозаймы", и как "иные", при этом срочность займа значения не имеет; это означает, что микрофинансовая организация, осуществляющая выдачу займов клиентам - юридическим лицам и/или индивидуальным предпринимателям, фактически ограничена лишь собственной ликвидностью, достаточностью собственных средств и, если говорить о микрофинансовой компании, максимальным размером риска на одного заемщика (группу связанных заемщиков) и максимальным размером риска на связанное лицо (группу связанных лиц).
(Шестемиров А.А., Семенова А.Д.)
("Финансовое право", 2023, N 4)Таким образом, микрофинансовая организация вправе выдавать займы, классифицируемые и как "микрозаймы", и как "иные", при этом срочность займа значения не имеет; это означает, что микрофинансовая организация, осуществляющая выдачу займов клиентам - юридическим лицам и/или индивидуальным предпринимателям, фактически ограничена лишь собственной ликвидностью, достаточностью собственных средств и, если говорить о микрофинансовой компании, максимальным размером риска на одного заемщика (группу связанных заемщиков) и максимальным размером риска на связанное лицо (группу связанных лиц).
Вопрос: О методах верификации МФО данных потенциального заемщика; о предложении по совершенствованию порядка расчета норматива достаточности собственных средств микрофинансовой компании (НМФК1).
(Письмо Банка России от 08.06.2023 N 44-13/2184)Вопрос: О методах верификации МФО данных потенциального заемщика; о предложении по совершенствованию порядка расчета норматива достаточности собственных средств микрофинансовой компании (НМФК1).
(Письмо Банка России от 08.06.2023 N 44-13/2184)Вопрос: О методах верификации МФО данных потенциального заемщика; о предложении по совершенствованию порядка расчета норматива достаточности собственных средств микрофинансовой компании (НМФК1).
Вопрос: Об использовании кредиторами официальной информации для оценки платежеспособности заемщиков по кредитам (займам) на приобретение автомототранспортного средства под его залог с 01.01.2026.
(Письмо Банка России от 23.10.2025 N 018-35/10410)Согласно абз. 4 пп. 3.1.6 п. 3.1 Указания Банка России N 6579-У <2> кредитные организации вправе использовать собственные методики оценки платежеспособности заемщика для корректировки заявленного дохода заемщика в меньшую сторону при предоставлении кредитов (займов), обеспеченных залогом автомототранспортного средства (далее - автокредит). Данное право предоставлено кредитным организациям по 31 декабря 2025 г., после чего указанный абзац будет признан утратившим силу.
(Письмо Банка России от 23.10.2025 N 018-35/10410)Согласно абз. 4 пп. 3.1.6 п. 3.1 Указания Банка России N 6579-У <2> кредитные организации вправе использовать собственные методики оценки платежеспособности заемщика для корректировки заявленного дохода заемщика в меньшую сторону при предоставлении кредитов (займов), обеспеченных залогом автомототранспортного средства (далее - автокредит). Данное право предоставлено кредитным организациям по 31 декабря 2025 г., после чего указанный абзац будет признан утратившим силу.
Статья: Сервис рассрочки платежа: новые законодательные условия
(Рукавишникова И.В.)
("Финансовое право", 2024, N 12)Деятельность оператора сервиса рассрочки предполагается исключительной. Совмещение возможно только с деятельностью кредитной или микрофинансовой организации.
(Рукавишникова И.В.)
("Финансовое право", 2024, N 12)Деятельность оператора сервиса рассрочки предполагается исключительной. Совмещение возможно только с деятельностью кредитной или микрофинансовой организации.