Собственные средства микрофинансовой организации
Подборка наиболее важных документов по запросу Собственные средства микрофинансовой организации (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 09.01.2024 N 17АП-12113/2023(1)-АК по делу N А60-72350/2022
Требование: Об отмене определения о завершении процедуры реализации имущества должника и применении в отношении него правил об освобождении от исполнения обязательств.
Решение: Определение оставлено без изменения.Летчикова В.В. против удовлетворения жалобы возражает по основаниям, изложенным в письменном отзыве, определение суда считает законным и обоснованным, не подлежащим отмене. Поясняет, что полученные кредитные средства использовались должником для оплаты социально бытовых нужд, погашение ранее взятых кредитов; необходимость обращения с заявлением о признании банкротом вызвана осведомленностью о потере работы в ближайшее время и высокими процентными ставками по договорам займа с микрофинансовыми организациями, невозможностью адекватно оценить собственную финансовую нагрузку; приобретение мобильного телефона было вызвано необходимостью осуществления трудовых функций и о ведении роскошного образа жизни не свидетельствует.
Требование: Об отмене определения о завершении процедуры реализации имущества должника и применении в отношении него правил об освобождении от исполнения обязательств.
Решение: Определение оставлено без изменения.Летчикова В.В. против удовлетворения жалобы возражает по основаниям, изложенным в письменном отзыве, определение суда считает законным и обоснованным, не подлежащим отмене. Поясняет, что полученные кредитные средства использовались должником для оплаты социально бытовых нужд, погашение ранее взятых кредитов; необходимость обращения с заявлением о признании банкротом вызвана осведомленностью о потере работы в ближайшее время и высокими процентными ставками по договорам займа с микрофинансовыми организациями, невозможностью адекватно оценить собственную финансовую нагрузку; приобретение мобильного телефона было вызвано необходимостью осуществления трудовых функций и о ведении роскошного образа жизни не свидетельствует.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Нормативно-правовое регулирование экономической устойчивости кредитно-финансовых субъектов посредством установления минимального размера достаточности собственного капитала
(Щепотьев А.В.)
("Банковское право", 2021, N 6)Порядок определения собственных средств микрофинансовых организаций определяется соответствующими нормативными правовыми актами <11>. Норматив достаточности собственных средств для микрофинансовых организаций определяется в размере не менее 6%.
(Щепотьев А.В.)
("Банковское право", 2021, N 6)Порядок определения собственных средств микрофинансовых организаций определяется соответствующими нормативными правовыми актами <11>. Норматив достаточности собственных средств для микрофинансовых организаций определяется в размере не менее 6%.
Информация: Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025 - 2027 годы
("Официальный сайт Банка России", 2024)<2> Приказ Минфина России от 19.04.2011 N 43н "Об утверждении экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов".
("Официальный сайт Банка России", 2024)<2> Приказ Минфина России от 19.04.2011 N 43н "Об утверждении экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов".
Нормативные акты
Указание Банка России от 11.09.2019 N 5253-У
(ред. от 29.05.2023)
"Об установлении методики определения собственных средств (капитала) микрофинансовой компании"
(Зарегистрировано в Минюсте России 06.12.2019 N 56723)Зарегистрировано в Минюсте России 6 декабря 2019 г. N 56723
(ред. от 29.05.2023)
"Об установлении методики определения собственных средств (капитала) микрофинансовой компании"
(Зарегистрировано в Минюсте России 06.12.2019 N 56723)Зарегистрировано в Минюсте России 6 декабря 2019 г. N 56723
Вопрос: О возврате микрофинансовой организацией заемщику (бывшему заемщику) излишне уплаченных денежных средств по договору потребительского займа.
(Письмо Банка России от 12.12.2023 N 44-13/4816)- в случае получения микрофинансовой организацией обращения от бывшего заемщика с требованием вернуть сумму переплаты, в котором отсутствуют сведения о реквизитах банковского счета для осуществления перевода микрофинансовой организацией денежных средств бывшему заемщику, либо о месте нахождения бывшего заемщика, в котором микрофинансовая организация должна вернуть ему сумму переплаты наличными, надлежащим выполнением микрофинансовой организацией требований ч. 1 ст. 20 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, для микрофинансовой организации является направление ответа, подтверждающего сумму переплаты, выражающего готовность осуществить ее возврат и содержащего требование представить сведения о реквизитах банковского счета для перевода на него суммы переплаты, или сообщить сведения о месте своего нахождения для передачи ему суммы переплаты наличными, а также содержащего предложение (если бывшему заемщику это удобно) явиться лично (через представителя) в офис микрофинансовой организации для получения денежных средств в кассе. При этом такое требование (предложение) микрофинансовой организации не является уклонением или отказом в выполнении обязательств по возврату переплаты или отсутствием ответа на обращение заемщика, требующего возврата переплаты;
(Письмо Банка России от 12.12.2023 N 44-13/4816)- в случае получения микрофинансовой организацией обращения от бывшего заемщика с требованием вернуть сумму переплаты, в котором отсутствуют сведения о реквизитах банковского счета для осуществления перевода микрофинансовой организацией денежных средств бывшему заемщику, либо о месте нахождения бывшего заемщика, в котором микрофинансовая организация должна вернуть ему сумму переплаты наличными, надлежащим выполнением микрофинансовой организацией требований ч. 1 ст. 20 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, для микрофинансовой организации является направление ответа, подтверждающего сумму переплаты, выражающего готовность осуществить ее возврат и содержащего требование представить сведения о реквизитах банковского счета для перевода на него суммы переплаты, или сообщить сведения о месте своего нахождения для передачи ему суммы переплаты наличными, а также содержащего предложение (если бывшему заемщику это удобно) явиться лично (через представителя) в офис микрофинансовой организации для получения денежных средств в кассе. При этом такое требование (предложение) микрофинансовой организации не является уклонением или отказом в выполнении обязательств по возврату переплаты или отсутствием ответа на обращение заемщика, требующего возврата переплаты;
"Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Части 3 и 4 комментируемой статьи содержат несколько переходных положений, актуальных для периода 2018 - 2019 гг., когда банки с универсальной лицензией и недостаточным размером собственных средств (капитала), но не менее 300 млн руб., могли в течение года получить статус банка с базовой лицензий, либо получить статус микрофинансовой компании с прекращением статуса кредитной организации, либо увеличить размер капитала до 1 млрд руб.
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Части 3 и 4 комментируемой статьи содержат несколько переходных положений, актуальных для периода 2018 - 2019 гг., когда банки с универсальной лицензией и недостаточным размером собственных средств (капитала), но не менее 300 млн руб., могли в течение года получить статус банка с базовой лицензий, либо получить статус микрофинансовой компании с прекращением статуса кредитной организации, либо увеличить размер капитала до 1 млрд руб.
Вопрос: О получении МФО сведений из базы данных о случаях и попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и проверке наличия сведений о заемщике (получателе средств) в базе данных.
(Письмо Банка России от 10.09.2025 N 56-21/7948)Получение сведений, содержащихся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании части 5 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ <1> (далее - База данных), может осуществляться микрофинансовой организацией путем загрузки соответствующего архива из личного кабинета Автоматизированной системы обработки инцидентов ФинЦЕРТ Банка России (АСОИ ФинЦЕРТ) или организации взаимодействия посредством API, с помощью которого возможно автоматизировать процесс загрузки сведений из Базы данных.
(Письмо Банка России от 10.09.2025 N 56-21/7948)Получение сведений, содержащихся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании части 5 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ <1> (далее - База данных), может осуществляться микрофинансовой организацией путем загрузки соответствующего архива из личного кабинета Автоматизированной системы обработки инцидентов ФинЦЕРТ Банка России (АСОИ ФинЦЕРТ) или организации взаимодействия посредством API, с помощью которого возможно автоматизировать процесс загрузки сведений из Базы данных.
Вопрос: Об использовании кредиторами официальной информации для оценки платежеспособности заемщиков по кредитам (займам) на приобретение автомототранспортного средства под его залог с 01.01.2026.
(Письмо Банка России от 23.10.2025 N 018-35/10410)Согласно абз. 4 пп. 3.1.6 п. 3.1 Указания Банка России N 6579-У <2> кредитные организации вправе использовать собственные методики оценки платежеспособности заемщика для корректировки заявленного дохода заемщика в меньшую сторону при предоставлении кредитов (займов), обеспеченных залогом автомототранспортного средства (далее - автокредит). Данное право предоставлено кредитным организациям по 31 декабря 2025 г., после чего указанный абзац будет признан утратившим силу.
(Письмо Банка России от 23.10.2025 N 018-35/10410)Согласно абз. 4 пп. 3.1.6 п. 3.1 Указания Банка России N 6579-У <2> кредитные организации вправе использовать собственные методики оценки платежеспособности заемщика для корректировки заявленного дохода заемщика в меньшую сторону при предоставлении кредитов (займов), обеспеченных залогом автомототранспортного средства (далее - автокредит). Данное право предоставлено кредитным организациям по 31 декабря 2025 г., после чего указанный абзац будет признан утратившим силу.
Вопрос: Обязана ли микрокредитная организация получить согласие Банка России на назначение лица, временно исполняющего обязанности главного бухгалтера?
(Консультация эксперта, 2024)Микрокредитная организация - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных ч. 1 и 3 ст. 12 Закона N 151-ФЗ ограничений, удовлетворяющей требованиям Закона N 151-ФЗ и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц (п. 2.2 ч. 1 ст. 2 Закона N 151-ФЗ).
(Консультация эксперта, 2024)Микрокредитная организация - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных ч. 1 и 3 ст. 12 Закона N 151-ФЗ ограничений, удовлетворяющей требованиям Закона N 151-ФЗ и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц (п. 2.2 ч. 1 ст. 2 Закона N 151-ФЗ).
Статья: Стратегический альянс банка с микрофинансовой организацией как средство конкурентной борьбы
(Лесных Е.К.)
("Конкурентное право", 2023, N 4)Ограничения конкуренции между банками и МФО обусловлены различными факторами. Во-первых, банки и МФО имеют различные правовые статусы и регулируются разными законодательными актами. Банки, как правило, имеют более жесткие требования к кредитному портфелю и соблюдают строже нормы регулирования, что позволяет им предоставлять более крупные кредиты на более длительные сроки. МФО же часто работают с малыми займами на короткий срок и в связи с этим не сталкиваются с такими жесткими требованиями. Во-вторых, банки и МФО имеют различные целевые аудитории. Банки, как правило, обслуживают крупные предприятия и корпорации, а также физических лиц с высоким доходом, которые могут предоставить обеспечение. МФО, в свою очередь, ориентированы на малый и средний бизнес, а также на людей с низким доходом и плохой кредитной историей. Также следует учитывать, что банки и МФО имеют разные модели бизнеса и финансовые ресурсы. У банков более широкий спектр финансовых услуг и часто большие объемы собственных средств и депозитов. МФО же часто работают на рынке краткосрочных кредитов и имеют более ограниченные финансовые возможности.
(Лесных Е.К.)
("Конкурентное право", 2023, N 4)Ограничения конкуренции между банками и МФО обусловлены различными факторами. Во-первых, банки и МФО имеют различные правовые статусы и регулируются разными законодательными актами. Банки, как правило, имеют более жесткие требования к кредитному портфелю и соблюдают строже нормы регулирования, что позволяет им предоставлять более крупные кредиты на более длительные сроки. МФО же часто работают с малыми займами на короткий срок и в связи с этим не сталкиваются с такими жесткими требованиями. Во-вторых, банки и МФО имеют различные целевые аудитории. Банки, как правило, обслуживают крупные предприятия и корпорации, а также физических лиц с высоким доходом, которые могут предоставить обеспечение. МФО, в свою очередь, ориентированы на малый и средний бизнес, а также на людей с низким доходом и плохой кредитной историей. Также следует учитывать, что банки и МФО имеют разные модели бизнеса и финансовые ресурсы. У банков более широкий спектр финансовых услуг и часто большие объемы собственных средств и депозитов. МФО же часто работают на рынке краткосрочных кредитов и имеют более ограниченные финансовые возможности.
Статья: Исследование экономико-юридического содержания понятия "микрокредитование"
(Шестемиров А.А., Семенова А.Д.)
("Финансовое право", 2023, N 4)Таким образом, микрофинансовая организация вправе выдавать займы, классифицируемые и как "микрозаймы", и как "иные", при этом срочность займа значения не имеет; это означает, что микрофинансовая организация, осуществляющая выдачу займов клиентам - юридическим лицам и/или индивидуальным предпринимателям, фактически ограничена лишь собственной ликвидностью, достаточностью собственных средств и, если говорить о микрофинансовой компании, максимальным размером риска на одного заемщика (группу связанных заемщиков) и максимальным размером риска на связанное лицо (группу связанных лиц).
(Шестемиров А.А., Семенова А.Д.)
("Финансовое право", 2023, N 4)Таким образом, микрофинансовая организация вправе выдавать займы, классифицируемые и как "микрозаймы", и как "иные", при этом срочность займа значения не имеет; это означает, что микрофинансовая организация, осуществляющая выдачу займов клиентам - юридическим лицам и/или индивидуальным предпринимателям, фактически ограничена лишь собственной ликвидностью, достаточностью собственных средств и, если говорить о микрофинансовой компании, максимальным размером риска на одного заемщика (группу связанных заемщиков) и максимальным размером риска на связанное лицо (группу связанных лиц).
Вопрос: Что такое государственный реестр микрофинансовых организаций и как в него вносятся сведения?
(Консультация эксперта, 2023)Для внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций заявитель представляет в Банк России, в частности (ч. 4 ст. 5 Закона N 151-ФЗ, п. п. 3, 4 Указания N 5627-У):
(Консультация эксперта, 2023)Для внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций заявитель представляет в Банк России, в частности (ч. 4 ст. 5 Закона N 151-ФЗ, п. п. 3, 4 Указания N 5627-У):
Вопрос: В каком порядке НФО проводят идентификацию клиентов в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем?
(Консультация эксперта, 2025)НФО вправе идентифицировать клиента - физическое лицо, представителя клиента - юридического лица без личного присутствия с использованием ЕСИА и ЕБС.
(Консультация эксперта, 2025)НФО вправе идентифицировать клиента - физическое лицо, представителя клиента - юридического лица без личного присутствия с использованием ЕСИА и ЕБС.