Снижение неустойки по потребительскому кредиту
Подборка наиболее важных документов по запросу Снижение неустойки по потребительскому кредиту (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 22.06.2023 N 02АП-1730/2023, 02АП-2183/2023 по делу N А17-1964/2022
Требование: Об отмене определения о признании гражданина несостоятельным (банкротом), введении процедуры реструктуризации долгов в отношении должника, включении требований в реестр требований кредиторов должника.
Решение: Определение изменено.При данных обстоятельствах, исходя из анализа всех обстоятельств дела, высокого процента неустойки, а также ее явной несоразмерности последствиям нарушения должником обязательства, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения неустойки, начисленной по договору потребительского кредита от 17.03.2017 N 144/02/17, в два раза до 0,05%.
Требование: Об отмене определения о признании гражданина несостоятельным (банкротом), введении процедуры реструктуризации долгов в отношении должника, включении требований в реестр требований кредиторов должника.
Решение: Определение изменено.При данных обстоятельствах, исходя из анализа всех обстоятельств дела, высокого процента неустойки, а также ее явной несоразмерности последствиям нарушения должником обязательства, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения неустойки, начисленной по договору потребительского кредита от 17.03.2017 N 144/02/17, в два раза до 0,05%.
Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 30.11.2023 N 88-36125/2023 (УИД 50RS0003-01-2021-003195-49)
Категория спора: ОСАГО.
Требования страхователя: 1) О взыскании страхового возмещения; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании расходов; 4) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого транспортному средству были причинены механические повреждения.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части; 4) Удовлетворено в части.Доводы кассационной жалобы о возможности уменьшения неустойки и штрафа с учетом среднего размера процентов по банковским вкладам, среднерыночной стоимости потребительских займов, сами по себе не свидетельствуют о незаконности и необоснованности выводов судов о взыскании неустойки и штрафа, исходя из установленного пунктом 21 статьи 12, пунктами 3, 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО размера, и не указывают на исключительные обстоятельства, когда подлежащие уплате неустойка, штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства.
Категория спора: ОСАГО.
Требования страхователя: 1) О взыскании страхового возмещения; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании расходов; 4) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого транспортному средству были причинены механические повреждения.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части; 4) Удовлетворено в части.Доводы кассационной жалобы о возможности уменьшения неустойки и штрафа с учетом среднего размера процентов по банковским вкладам, среднерыночной стоимости потребительских займов, сами по себе не свидетельствуют о незаконности и необоснованности выводов судов о взыскании неустойки и штрафа, исходя из установленного пунктом 21 статьи 12, пунктами 3, 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО размера, и не указывают на исключительные обстоятельства, когда подлежащие уплате неустойка, штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: В каких случаях заключается дополнительное соглашение к кредитному договору?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Кредитор вправе в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (ч. 16 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Кредитор вправе в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (ч. 16 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16).
Вопрос: О реструктуризации задолженности в целях формирования МФО резервов на возможные потери по займам при одностороннем изменении условий договора займа и заключении допсоглашений, увеличивающих его срок.
(Письмо Банка России от 28.02.2024 N 44-13/518)1. В соответствии с ч. 16 ст. 5 Закона N 353-ФЗ кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пеней) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пени), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа), при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).
(Письмо Банка России от 28.02.2024 N 44-13/518)1. В соответствии с ч. 16 ст. 5 Закона N 353-ФЗ кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пеней) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пени), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа), при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"16. Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"16. Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Частью 16 статьи 5 Закона о потребительском кредите (норма приведена в редакции, действовавшей на момент заключения договора о комплексном банковском обслуживании) предусмотрено, что кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Частью 16 статьи 5 Закона о потребительском кредите (норма приведена в редакции, действовавшей на момент заключения договора о комплексном банковском обслуживании) предусмотрено, что кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
Вопрос: Об отдельных вопросах, связанных с предоставлением льготного периода по договору потребительского кредита (займа).
(Письмо Банка России от 19.01.2024 N 59-8-2/2034)Одновременно отмечаем, что в соответствии с частью 16 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
(Письмо Банка России от 19.01.2024 N 59-8-2/2034)Одновременно отмечаем, что в соответствии с частью 16 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
Вопрос: Правомерно ли изменение условий банковского обслуживания без получения предварительного согласия потребителя - физического лица?
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Особые условия установлены в отношении потребительских кредитов согласно Федеральному закону от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Так, в соответствии с п. 16 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа). Аналогичные условия в отношении кредитных договоров, где заемщиками выступают граждане, установлены ч. 4 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Особые условия установлены в отношении потребительских кредитов согласно Федеральному закону от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Так, в соответствии с п. 16 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа). Аналогичные условия в отношении кредитных договоров, где заемщиками выступают граждане, установлены ч. 4 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Статья: О ростовщичестве и преюдициальности в свете Постановления Конституционного Суда по делу Филатова
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)Нельзя не отметить, что важна не только процентная ставка, но и размер неустойки, ведь просрочившему заемщику, разумеется, безразлично, платить ли огромные проценты или огромную неустойку. Правда, суды довольно часто снижают суммы неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ. Обратим внимание, что в римском праве начисление процентов на проценты (анатоцизм) было запрещено. Сейчас это общее правило закреплено в п. 5 ст. 395 ГК РФ, где предусматривается возможность установления исключений законом, а в правоотношениях между предпринимателями также и договором. К сожалению, Закон о потребительском кредите разрешил начисление неустойки не только на просроченное тело кредита, но и на просроченные проценты, хотя и не во всех случаях. Правда, в нем же установлены лимиты начисления неустойки в потребительском кредитовании: 20% годовых, если ее начисление сочетается с начислением процентов, и 36,5% годовых для беспроцентных кредитов соответственно. И право начислять неустойку на проценты есть только у четырех из пяти видов профессиональных кредиторов - его нет у МФО (ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности <21>).
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)Нельзя не отметить, что важна не только процентная ставка, но и размер неустойки, ведь просрочившему заемщику, разумеется, безразлично, платить ли огромные проценты или огромную неустойку. Правда, суды довольно часто снижают суммы неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ. Обратим внимание, что в римском праве начисление процентов на проценты (анатоцизм) было запрещено. Сейчас это общее правило закреплено в п. 5 ст. 395 ГК РФ, где предусматривается возможность установления исключений законом, а в правоотношениях между предпринимателями также и договором. К сожалению, Закон о потребительском кредите разрешил начисление неустойки не только на просроченное тело кредита, но и на просроченные проценты, хотя и не во всех случаях. Правда, в нем же установлены лимиты начисления неустойки в потребительском кредитовании: 20% годовых, если ее начисление сочетается с начислением процентов, и 36,5% годовых для беспроцентных кредитов соответственно. И право начислять неустойку на проценты есть только у четырех из пяти видов профессиональных кредиторов - его нет у МФО (ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности <21>).
Вопрос: О вопросах, связанных с предоставлением МФО отсрочки платежа по договору потребительского кредита (займа) и установлением льготного периода в связи с мобилизацией и участием заемщика в СВО.
(Письмо Банка России от 02.12.2022 N 59-8-2/54483)Вместе с тем Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не содержит такого основания для одностороннего изменения условий договора потребительского кредита (займа), как предоставление отсрочки платежа. А именно п. 16 ст. 5 данного Федерального закона устанавливает исчерпывающий перечень действий кредитора, осуществляемых в одностороннем порядке: уменьшить процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню). В этот перечень отсрочка платежа или отмена процентов не входит. Следовательно, для предоставления отсрочки платежа с прекращением начисления процентов стороны договора потребительского кредита (займа) должны оформить дополнительное соглашение.
(Письмо Банка России от 02.12.2022 N 59-8-2/54483)Вместе с тем Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не содержит такого основания для одностороннего изменения условий договора потребительского кредита (займа), как предоставление отсрочки платежа. А именно п. 16 ст. 5 данного Федерального закона устанавливает исчерпывающий перечень действий кредитора, осуществляемых в одностороннем порядке: уменьшить процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню). В этот перечень отсрочка платежа или отмена процентов не входит. Следовательно, для предоставления отсрочки платежа с прекращением начисления процентов стороны договора потребительского кредита (займа) должны оформить дополнительное соглашение.
Статья: Ремонт и возврат сломанного автомобиля в автосалон
(Сазонов С.)
("Юридический справочник руководителя", 2022, N 12)- проценты по потребительскому кредиту;
(Сазонов С.)
("Юридический справочник руководителя", 2022, N 12)- проценты по потребительскому кредиту;
Готовое решение: Неустойка: что это, для чего и как применить
(КонсультантПлюс, 2025)Пример ограничения в законе: для неустойки за просрочку возврата потребительского кредита в ряде случаев есть верхний предел в виде 20% годовых от суммы просроченного долга (ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите).
(КонсультантПлюс, 2025)Пример ограничения в законе: для неустойки за просрочку возврата потребительского кредита в ряде случаев есть верхний предел в виде 20% годовых от суммы просроченного долга (ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите).
Информация: Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025 - 2027 годы
("Официальный сайт Банка России", 2024)<15> Проценты и иные платежи по договору потребительского займа, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.
("Официальный сайт Банка России", 2024)<15> Проценты и иные платежи по договору потребительского займа, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.
Ситуация: Возможно ли снижение процентной ставки по договору потребительского кредита?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)включение в договор условия, предусматривающего возможность реструктуризации долга, а также прекращения начисления процентов и неустоек при наступлении определенных обстоятельств;
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)включение в договор условия, предусматривающего возможность реструктуризации долга, а также прекращения начисления процентов и неустоек при наступлении определенных обстоятельств;
"Перемена лиц в обязательстве и ответственность за нарушение обязательства: комментарий к статьям 330 - 333, 380 - 381, 382 - 406.1 Гражданского кодекса Российской Федерации"
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)При этом в п. 71 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 г. N 7 Суд уточнил смысл этой нормы, указав, что правило о снижении неустойки исключительно на основе возражения должника распространяется и на те случаи, когда должником является некоммерческая организация, если нарушенное ею обязательство было связано с осуществлением такой организацией приносящей доход деятельности (например, некоммерческая образовательная организация, нарушившая договор со слушателем). При этом стоит также уточнить, что, если должником является гражданин, зарегистрированный как индивидуальный предприниматель, данная норма применима только в отношении такого обязательства этого должника, которое было принято им или возложено на него в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, и не работает в остальных случаях (например, при взыскании с такого гражданина потребительского кредита на приобретение автомобиля в целях личного использования).
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)При этом в п. 71 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 г. N 7 Суд уточнил смысл этой нормы, указав, что правило о снижении неустойки исключительно на основе возражения должника распространяется и на те случаи, когда должником является некоммерческая организация, если нарушенное ею обязательство было связано с осуществлением такой организацией приносящей доход деятельности (например, некоммерческая образовательная организация, нарушившая договор со слушателем). При этом стоит также уточнить, что, если должником является гражданин, зарегистрированный как индивидуальный предприниматель, данная норма применима только в отношении такого обязательства этого должника, которое было принято им или возложено на него в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, и не работает в остальных случаях (например, при взыскании с такого гражданина потребительского кредита на приобретение автомобиля в целях личного использования).
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Так, частью 22.5 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ определено, что непогашенная задолженность заемщика в размере возвращенных денежных средств и начисленных на них процентов признается просроченной со дня, следующего за днем окончания срока, установленного частью 22.4 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ для исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) по уплате задолженности в размере возвращенных по его заявлению денежных средств и начисленных на них процентов.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Так, частью 22.5 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ определено, что непогашенная задолженность заемщика в размере возвращенных денежных средств и начисленных на них процентов признается просроченной со дня, следующего за днем окончания срока, установленного частью 22.4 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ для исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) по уплате задолженности в размере возвращенных по его заявлению денежных средств и начисленных на них процентов.