Смерть заемщика страхование
Подборка наиболее важных документов по запросу Смерть заемщика страхование (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Важнейшая практика по ст. 10 ГК РФслучай, когда кредитор-выгодоприобретатель уклонился от получения страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика, предъявив к его наследникам иск о взыскании задолженности после ликвидации страховщика >>>
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 1112 "Наследство" ГК РФ"Разрешая спор, и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статей 10, 819, 934, 961, 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, изложенными в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" исходил из того, что уклонение публичного акционерного общества "Сбербанк", являющегося профессиональным участником правоотношений в сфере финансовых услуг, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения, является недобросовестным."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Защита интересов клиента при наступлении страхового случая
(Сирота Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)Страхование жизни заемщика при заключении кредитного договора - распространенная практика на российском рынке. Наличие такого страхования снижает риски банка. Как показывает сложившаяся на рынке практика, в ряде случаев смерти заемщика страховые компании не готовы добровольно исполнять свои обязательства по страховой выплате.
(Сирота Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)Страхование жизни заемщика при заключении кредитного договора - распространенная практика на российском рынке. Наличие такого страхования снижает риски банка. Как показывает сложившаяся на рынке практика, в ряде случаев смерти заемщика страховые компании не готовы добровольно исполнять свои обязательства по страховой выплате.
Готовое решение: Какие последствия влечет смерть заемщика по договору займа
(КонсультантПлюс, 2025)Заимодавец получит страховую сумму, если договор страхования заключен в его пользу, то есть он указан в договоре как выгодоприобретатель. А если иной, кроме самого застрахованного заемщика, выгодоприобретатель в договоре страхования не назван, получить страховую сумму могут наследники заемщика (ст. 934 ГК РФ). Однако в ряде случаев страховщик может отказать в выплате страховой суммы. Например, если смерть застрахованного заемщика произошла в результате самоубийства, а договор страхования на этот момент действовал менее двух лет (п. п. 1, 3 ст. 963 ГК РФ).
(КонсультантПлюс, 2025)Заимодавец получит страховую сумму, если договор страхования заключен в его пользу, то есть он указан в договоре как выгодоприобретатель. А если иной, кроме самого застрахованного заемщика, выгодоприобретатель в договоре страхования не назван, получить страховую сумму могут наследники заемщика (ст. 934 ГК РФ). Однако в ряде случаев страховщик может отказать в выплате страховой суммы. Например, если смерть застрахованного заемщика произошла в результате самоубийства, а договор страхования на этот момент действовал менее двух лет (п. п. 1, 3 ст. 963 ГК РФ).
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Согласно условиям договора страхования в случае смерти заемщика страховая компания выплачивает выгодоприобретателю 100% страховой суммы.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Согласно условиям договора страхования в случае смерти заемщика страховая компания выплачивает выгодоприобретателю 100% страховой суммы.
"Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 05.08.2000 N 117-ФЗ
(ред. от 17.11.2025)3. Не включаются в доходы банка суммы положительной переоценки средств в иностранной валюте, поступивших в оплату уставных капиталов банков, а также страховые выплаты, полученные по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности заемщика банка, страховые выплаты, полученные по договорам страхования имущества, являющегося обеспечением обязательств заемщика (залогом), в пределах суммы непогашенной задолженности заемщика по заемным (кредитным) средствам, начисленным процентам и признанным судом штрафным санкциям, пеням, погашаемой (прощаемой) банком за счет указанных страховых выплат.
(ред. от 17.11.2025)3. Не включаются в доходы банка суммы положительной переоценки средств в иностранной валюте, поступивших в оплату уставных капиталов банков, а также страховые выплаты, полученные по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности заемщика банка, страховые выплаты, полученные по договорам страхования имущества, являющегося обеспечением обязательств заемщика (залогом), в пределах суммы непогашенной задолженности заемщика по заемным (кредитным) средствам, начисленным процентам и признанным судом штрафным санкциям, пеням, погашаемой (прощаемой) банком за счет указанных страховых выплат.
Статья: Исковая давность по страховым спорам: актуальная практика ВС РФ
(Петров В.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)Далее ВС РФ отметил, что смерть заемщика (страховое событие) наступила 02.10.2017, а исковое заявление общества по настоящему делу поступило в арбитражный суд спустя четыре года с этого события.
(Петров В.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)Далее ВС РФ отметил, что смерть заемщика (страховое событие) наступила 02.10.2017, а исковое заявление общества по настоящему делу поступило в арбитражный суд спустя четыре года с этого события.
Статья: Налоговую обязали сообщать банкам о смерти клиентов. Каковы плюсы и минусы?
(Севастьянова Ю.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2022, N 12)Положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" допускают при оформлении кредитной сделки заключение представителем банка (как агентом страховой организации) с заемщиком договора страхования жизни и здоровья <2>. Депутаты, внесшие законопроект, обращают внимание, что зачастую в таких договорах банк (представитель которого оформлял страховую сделку одновременно с кредитной) указан в качестве выгодоприобретателя. Это означает, что при наступлении страхового случая (к примеру, инвалидности или смерти заемщика) страховое возмещение получает не сам заемщик или его правопреемники (к примеру, наследники), а банк. Данная сумма в последующем направляется банком на погашение кредитной задолженности заемщика.
(Севастьянова Ю.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2022, N 12)Положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" допускают при оформлении кредитной сделки заключение представителем банка (как агентом страховой организации) с заемщиком договора страхования жизни и здоровья <2>. Депутаты, внесшие законопроект, обращают внимание, что зачастую в таких договорах банк (представитель которого оформлял страховую сделку одновременно с кредитной) указан в качестве выгодоприобретателя. Это означает, что при наступлении страхового случая (к примеру, инвалидности или смерти заемщика) страховое возмещение получает не сам заемщик или его правопреемники (к примеру, наследники), а банк. Данная сумма в последующем направляется банком на погашение кредитной задолженности заемщика.
Ситуация: Как получить социальный вычет по НДФЛ на добровольное страхование жизни?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Налоговый вычет не предоставляется в случае уплаты страховых взносов по договору комплексного ипотечного страхования, предполагающего страхование как имущества, так и рисков смерти заемщика, если страховая сумма рассчитана в целом по всем объектам страхования, страховые взносы в части рисков наступления смерти (утраты трудоспособности) отдельно не определены, а выгодоприобретателем является не только заемщик (его наследники), но и банк-кредитор (Письмо Минфина России от 14.12.2016 N 03-04-07/74700).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Налоговый вычет не предоставляется в случае уплаты страховых взносов по договору комплексного ипотечного страхования, предполагающего страхование как имущества, так и рисков смерти заемщика, если страховая сумма рассчитана в целом по всем объектам страхования, страховые взносы в части рисков наступления смерти (утраты трудоспособности) отдельно не определены, а выгодоприобретателем является не только заемщик (его наследники), но и банк-кредитор (Письмо Минфина России от 14.12.2016 N 03-04-07/74700).
Статья: Спор о взыскании задолженности по кредитному договору (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником кредитных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником кредитных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.
Статья: Договор страхования жизни как субститут наследования: ключевые проблемы российского и зарубежного права
(Путинцева А.А.)
("Закон", 2021, N 10)<56> В судебной практике не сложилось однозначного подхода к решению данной проблемы. Например, в Определении СКГД ВС РФ от 23.10.2018 N 59-КГ18-14 указано, что между заемщиком и страховщиком был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем по которому является банк. Признав факт смерти заемщика страховым случаем, страховщик осуществил страховую выплату банку в размере задолженности по кредитному договору и отказал наследнику страхователя в выплате оставшейся части страховой суммы. Верховный Суд направил дело на новое рассмотрение, поскольку нижестоящими судами не был решен вопрос о праве банка на получение страхового возмещения в размере, превышающем долг по кредиту.
(Путинцева А.А.)
("Закон", 2021, N 10)<56> В судебной практике не сложилось однозначного подхода к решению данной проблемы. Например, в Определении СКГД ВС РФ от 23.10.2018 N 59-КГ18-14 указано, что между заемщиком и страховщиком был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем по которому является банк. Признав факт смерти заемщика страховым случаем, страховщик осуществил страховую выплату банку в размере задолженности по кредитному договору и отказал наследнику страхователя в выплате оставшейся части страховой суммы. Верховный Суд направил дело на новое рассмотрение, поскольку нижестоящими судами не был решен вопрос о праве банка на получение страхового возмещения в размере, превышающем долг по кредиту.
"Стадия возбуждения гражданского дела"
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)11. Запросить Банк и страховщика о представлении договора личного страхования заемщика; соглашения об условиях и порядке страхования между страховщиком и Банком; копии материалов по страховому случаю (признавалась ли смерть заемщика страховым случаем, производились ли и в каком размере страховые выплаты и кому (банку или наследникам), было ли принято решение страховщиком об отказе в страховой выплате и по какой причине, какие именно документы наследники умершего заемщика не представили страховщику, что препятствует страховщику и банку самостоятельно запросить недостающие документы).
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)11. Запросить Банк и страховщика о представлении договора личного страхования заемщика; соглашения об условиях и порядке страхования между страховщиком и Банком; копии материалов по страховому случаю (признавалась ли смерть заемщика страховым случаем, производились ли и в каком размере страховые выплаты и кому (банку или наследникам), было ли принято решение страховщиком об отказе в страховой выплате и по какой причине, какие именно документы наследники умершего заемщика не представили страховщику, что препятствует страховщику и банку самостоятельно запросить недостающие документы).