Риски заемщика
Подборка наиболее важных документов по запросу Риски заемщика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по договорной работе. Денежный заем. Риски заемщика при заключении договора5.1.1. Риск заемщика при отсутствии в договоре условия о сроке возврата займа (сумма займа подлежит возврату по требованию заимодавца, даже если оно предъявлено до истечения срока действия договора)
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 64. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков устанавливается: для кредитной организации - в процентах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации и не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (за исключением банков с базовой лицензией); для банковской группы - в процентах от размера собственных средств (капитала) банковской группы и не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) банковской группы.
(ред. от 31.07.2025)
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 64. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков устанавливается: для кредитной организации - в процентах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации и не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (за исключением банков с базовой лицензией); для банковской группы - в процентах от размера собственных средств (капитала) банковской группы и не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) банковской группы.
Статья: Много и краткосрочно: когда сдача заложенных квартир внаем становится токсичной
(Плешанова О.)
("Банковское кредитование", 2023, N 2)Постановление Конституционного суда (КС) РФ N 9-П, разграничившее краткосрочную сдачу квартир внаем и гостиничные услуги <1>, может коснуться банков, если сдаваемые квартиры были приобретены в кредит. В зоне риска - заемщики, передавшие в ипотеку банку сразу несколько квартир в одном многоквартирном доме. Если они используются для оказания гостиничных услуг, запрещенных в таких домах, то предмет залога окажется под угрозой.
(Плешанова О.)
("Банковское кредитование", 2023, N 2)Постановление Конституционного суда (КС) РФ N 9-П, разграничившее краткосрочную сдачу квартир внаем и гостиничные услуги <1>, может коснуться банков, если сдаваемые квартиры были приобретены в кредит. В зоне риска - заемщики, передавшие в ипотеку банку сразу несколько квартир в одном многоквартирном доме. Если они используются для оказания гостиничных услуг, запрещенных в таких домах, то предмет залога окажется под угрозой.
Ситуация: Каковы особенности получения микрозайма?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отметим, что условия предоставления МФО потребительского займа зависят в том числе от показателя долговой нагрузки заемщика (далее - ПДН). Если значение ПДН превышает 50%, МФО обязана уведомить заемщика в письменной форме о существующем риске неисполнения заемщиком обязательств по займу, в связи с которым рассчитывался ПДН, и риске применения к заемщику за такое неисполнение штрафных санкций в том числе до момента заключения договора кредита. ПДН не рассчитывается, в частности, при предоставлении займов инвалиду на приобретение технических средств реабилитации и (или) оплату услуг (при соблюдении установленных условий) (п. 1 ч. 1, ч. 5, 7 ст. 5.1 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отметим, что условия предоставления МФО потребительского займа зависят в том числе от показателя долговой нагрузки заемщика (далее - ПДН). Если значение ПДН превышает 50%, МФО обязана уведомить заемщика в письменной форме о существующем риске неисполнения заемщиком обязательств по займу, в связи с которым рассчитывался ПДН, и риске применения к заемщику за такое неисполнение штрафных санкций в том числе до момента заключения договора кредита. ПДН не рассчитывается, в частности, при предоставлении займов инвалиду на приобретение технических средств реабилитации и (или) оплату услуг (при соблюдении установленных условий) (п. 1 ч. 1, ч. 5, 7 ст. 5.1 Закона N 353-ФЗ).
Вопрос: Об уведомлении кредитной организацией заемщика о риске неисполнения им обязательств по потребительскому кредиту, в связи с которым рассчитывался ПДН, и применения к нему штрафных санкций.
(Письмо Банка России от 12.12.2023 N 59-8-2/71109)Вопрос: У банков возникают вопросы по порядку применения ст. 5.1 Закона N 353-ФЗ <1> в редакции Закона N 601-ФЗ <2>.
(Письмо Банка России от 12.12.2023 N 59-8-2/71109)Вопрос: У банков возникают вопросы по порядку применения ст. 5.1 Закона N 353-ФЗ <1> в редакции Закона N 601-ФЗ <2>.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора
Статья: На главных направлениях совершенствования финансового законодательства
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 5)В интересах ограничения рисков заемщика и кредитора
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 5)В интересах ограничения рисков заемщика и кредитора
Путеводитель по договорной работе. Денежный заем. Риски заимодавца при заключении договора2.4.1. Риск заимодавца при несогласовании условия об ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по обеспечению для заимодавца возможности контролировать целевое использование денежного займа
Вопрос: Об учете кредитов для заемщиков с повышенным уровнем риска в макропруденциальных лимитах (надбавках) и отнесении их в портфель однородных ссуд; о критериях наличия у заемщика повышенного риска.
(Письмо Банка России от 26.12.2023 N 23-20/1286)Вопрос: Об учете кредитов для заемщиков с повышенным уровнем риска в макропруденциальных лимитах (надбавках) и отнесении их в портфель однородных ссуд; о критериях наличия у заемщика повышенного риска.
(Письмо Банка России от 26.12.2023 N 23-20/1286)Вопрос: Об учете кредитов для заемщиков с повышенным уровнем риска в макропруденциальных лимитах (надбавках) и отнесении их в портфель однородных ссуд; о критериях наличия у заемщика повышенного риска.
Вопрос: Взаимозависимые организации заключили договор займа стройматериалов. Такие же стройматериалы возвращены в следующем налоговом периоде. Отражать ли эти операции в налоговом учете? Есть ли риск переквалификации сделки? Вправе ли заемщик учесть в расходах по налогу на прибыль затраты на доставку материалов?
(Консультация эксперта, ФНС России, 2025)Вопрос: Взаимозависимые строительные организации на ОСН заключили договор займа стройматериалов (краски и пиломатериалов). Такие же стройматериалы (с теми же характеристиками) возвращены в следующем налоговом периоде. Отражать ли эти операции в налоговом учете организаций и в каком порядке? Есть ли риск переквалификации сделки и доначисления налогов? Вправе ли ООО-заемщик учесть в расходах по налогу на прибыль затраты на доставку и погрузку-выгрузку заемных материалов при их получении и возврате?
(Консультация эксперта, ФНС России, 2025)Вопрос: Взаимозависимые строительные организации на ОСН заключили договор займа стройматериалов (краски и пиломатериалов). Такие же стройматериалы (с теми же характеристиками) возвращены в следующем налоговом периоде. Отражать ли эти операции в налоговом учете организаций и в каком порядке? Есть ли риск переквалификации сделки и доначисления налогов? Вправе ли ООО-заемщик учесть в расходах по налогу на прибыль затраты на доставку и погрузку-выгрузку заемных материалов при их получении и возврате?