Риски заемщика
Подборка наиболее важных документов по запросу Риски заемщика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по договорной работе. Денежный заем. Риски заемщика при заключении договора5.1.1. Риск заемщика при отсутствии в договоре условия о сроке возврата займа (сумма займа подлежит возврату по требованию заимодавца, даже если оно предъявлено до истечения срока действия договора)
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора
Формы
Статья: На главных направлениях совершенствования финансового законодательства
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 5)В интересах ограничения рисков заемщика и кредитора
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 5)В интересах ограничения рисков заемщика и кредитора
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора
Статья: Много и краткосрочно: когда сдача заложенных квартир внаем становится токсичной
(Плешанова О.)
("Банковское кредитование", 2023, N 2)Постановление Конституционного суда (КС) РФ N 9-П, разграничившее краткосрочную сдачу квартир внаем и гостиничные услуги <1>, может коснуться банков, если сдаваемые квартиры были приобретены в кредит. В зоне риска - заемщики, передавшие в ипотеку банку сразу несколько квартир в одном многоквартирном доме. Если они используются для оказания гостиничных услуг, запрещенных в таких домах, то предмет залога окажется под угрозой.
(Плешанова О.)
("Банковское кредитование", 2023, N 2)Постановление Конституционного суда (КС) РФ N 9-П, разграничившее краткосрочную сдачу квартир внаем и гостиничные услуги <1>, может коснуться банков, если сдаваемые квартиры были приобретены в кредит. В зоне риска - заемщики, передавшие в ипотеку банку сразу несколько квартир в одном многоквартирном доме. Если они используются для оказания гостиничных услуг, запрещенных в таких домах, то предмет залога окажется под угрозой.
Готовое решение: Как заключить договор синдицированного кредита (займа)
(КонсультантПлюс, 2026)По соглашению заемщика и участников синдиката кредиторов на кредитного управляющего помимо необходимых обязанностей можно возложить иные (ч. 2 ст. 4 Закона о синдицированном кредите (займе)). Можно установить, например, обязанность сообщать кредиторам о рисках банкротства заемщика.
(КонсультантПлюс, 2026)По соглашению заемщика и участников синдиката кредиторов на кредитного управляющего помимо необходимых обязанностей можно возложить иные (ч. 2 ст. 4 Закона о синдицированном кредите (займе)). Можно установить, например, обязанность сообщать кредиторам о рисках банкротства заемщика.
"Комментарий к Федеральному закону от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В информационном письме Банка России от 20 июля 2021 г. N ИН-06-59/53 "О недопустимости недобросовестной практики на финансовом рынке" <175> сообщено о недопустимости применения следующих недобросовестных практик в деятельности ломбардов, которые могут повлечь риски нарушения прав заемщиков ломбардов: в ряде случаев отдельными ломбардами используется практика, при которой увеличение процентной ставки предусматривается в последние дни срока возврата займа, предусмотренного договором займа (указанного в залоговом билете); представляется, что совершение ломбардами вышеуказанных действий направлено на применение увеличенной процентной ставки по займу в течение льготного периода и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи и, как следствие, на обход установленного частью 3 комментируемой статьи запрета на увеличение процентной ставки, что является недопустимым.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В информационном письме Банка России от 20 июля 2021 г. N ИН-06-59/53 "О недопустимости недобросовестной практики на финансовом рынке" <175> сообщено о недопустимости применения следующих недобросовестных практик в деятельности ломбардов, которые могут повлечь риски нарушения прав заемщиков ломбардов: в ряде случаев отдельными ломбардами используется практика, при которой увеличение процентной ставки предусматривается в последние дни срока возврата займа, предусмотренного договором займа (указанного в залоговом билете); представляется, что совершение ломбардами вышеуказанных действий направлено на применение увеличенной процентной ставки по займу в течение льготного периода и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи и, как следствие, на обход установленного частью 3 комментируемой статьи запрета на увеличение процентной ставки, что является недопустимым.
Вопрос: Взаимозависимые организации заключили договор займа стройматериалов. Такие же стройматериалы возвращены в следующем налоговом периоде. Отражать ли эти операции в налоговом учете? Есть ли риск переквалификации сделки? Вправе ли заемщик учесть в расходах по налогу на прибыль затраты на доставку материалов?
(Консультация эксперта, ФНС России, 2025)Вопрос: Взаимозависимые строительные организации на ОСН заключили договор займа стройматериалов (краски и пиломатериалов). Такие же стройматериалы (с теми же характеристиками) возвращены в следующем налоговом периоде. Отражать ли эти операции в налоговом учете организаций и в каком порядке? Есть ли риск переквалификации сделки и доначисления налогов? Вправе ли ООО-заемщик учесть в расходах по налогу на прибыль затраты на доставку и погрузку-выгрузку заемных материалов при их получении и возврате?
(Консультация эксперта, ФНС России, 2025)Вопрос: Взаимозависимые строительные организации на ОСН заключили договор займа стройматериалов (краски и пиломатериалов). Такие же стройматериалы (с теми же характеристиками) возвращены в следующем налоговом периоде. Отражать ли эти операции в налоговом учете организаций и в каком порядке? Есть ли риск переквалификации сделки и доначисления налогов? Вправе ли ООО-заемщик учесть в расходах по налогу на прибыль затраты на доставку и погрузку-выгрузку заемных материалов при их получении и возврате?
"Доктринальные основы практики Верховного Суда Российской Федерации: монография"
(Хабриева Т.Я., Ковлер А.И., Курбанов Р.А.)
(отв. ред. Т.Я. Хабриева)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2023)Указанное противоречие не единственное. На уровне специального правового регулирования можно наблюдать противоречие формального и фактического подходов. Пример такой ситуации приводит С.А. Синицын, отмечая практику применения переменной процентной ставки по кредиту. Формально такой вариант исчисления процентной ставки по кредитному договору не может рассматриваться как необоснованное преимущество кредитора - стороны обязательства изначально не равны, и возможности формирования его условий неодинаковы; заемщик заведомо лишен соразмерных с кредитором возможностей, позволяющих адекватно оценить факторы, определяющие величину процентной ставки при использовании в ее расчете определимых, но не определенных в момент заключения сделки переменных. В реальности использование переменной процентной ставки создает преимущества именно для кредитора, поскольку именно интересы заемщика страдают от неопределенности, дополнительного бремени и финансовых рисков. Заемщик не в состоянии определить реальную стоимость кредита и объем своих обязательств перед кредитором на дату заключения договора <1>.
(Хабриева Т.Я., Ковлер А.И., Курбанов Р.А.)
(отв. ред. Т.Я. Хабриева)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2023)Указанное противоречие не единственное. На уровне специального правового регулирования можно наблюдать противоречие формального и фактического подходов. Пример такой ситуации приводит С.А. Синицын, отмечая практику применения переменной процентной ставки по кредиту. Формально такой вариант исчисления процентной ставки по кредитному договору не может рассматриваться как необоснованное преимущество кредитора - стороны обязательства изначально не равны, и возможности формирования его условий неодинаковы; заемщик заведомо лишен соразмерных с кредитором возможностей, позволяющих адекватно оценить факторы, определяющие величину процентной ставки при использовании в ее расчете определимых, но не определенных в момент заключения сделки переменных. В реальности использование переменной процентной ставки создает преимущества именно для кредитора, поскольку именно интересы заемщика страдают от неопределенности, дополнительного бремени и финансовых рисков. Заемщик не в состоянии определить реальную стоимость кредита и объем своих обязательств перед кредитором на дату заключения договора <1>.
Ситуация: По каким основаниям могут отказать в предоставлении кредита?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Если значение ПДН заемщика превышает 50%, кредитная организация обязана уведомить заемщика в письменной форме о существующем риске неисполнения заемщиком обязательств по потребительскому кредиту, в связи с которым рассчитывался ПДН, и риске применения к заемщику за такое неисполнение штрафных санкций в общем случае до момента заключения договора кредита (ч. 5 ст. 5.1 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Если значение ПДН заемщика превышает 50%, кредитная организация обязана уведомить заемщика в письменной форме о существующем риске неисполнения заемщиком обязательств по потребительскому кредиту, в связи с которым рассчитывался ПДН, и риске применения к заемщику за такое неисполнение штрафных санкций в общем случае до момента заключения договора кредита (ч. 5 ст. 5.1 Закона N 353-ФЗ).
Вопрос: Об учете кредитов для заемщиков с повышенным уровнем риска в макропруденциальных лимитах (надбавках) и отнесении их в портфель однородных ссуд; о критериях наличия у заемщика повышенного риска.
(Письмо Банка России от 26.12.2023 N 23-20/1286)Вопрос: Об учете кредитов для заемщиков с повышенным уровнем риска в макропруденциальных лимитах (надбавках) и отнесении их в портфель однородных ссуд; о критериях наличия у заемщика повышенного риска.
(Письмо Банка России от 26.12.2023 N 23-20/1286)Вопрос: Об учете кредитов для заемщиков с повышенным уровнем риска в макропруденциальных лимитах (надбавках) и отнесении их в портфель однородных ссуд; о критериях наличия у заемщика повышенного риска.