Реструктуризация по 106-ФЗ
Подборка наиболее важных документов по запросу Реструктуризация по 106-ФЗ (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Меры поддержки финансового сектора
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Вправе ли КО проводить реструктуризацию ссуд в соответствии с Федеральным законом N 106-ФЗ без документального подтверждения заемщиком снижения дохода более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за год, предшествующий дате обращения с требованиями о предоставлении льготного периода?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Вправе ли КО проводить реструктуризацию ссуд в соответствии с Федеральным законом N 106-ФЗ без документального подтверждения заемщиком снижения дохода более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за год, предшествующий дате обращения с требованиями о предоставлении льготного периода?
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)287.1. Аналогичные предложения поступают в отношении реструктуризации, проводимых во исполнение обязанностей, установленных Законом N 106-ФЗ.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)287.1. Аналогичные предложения поступают в отношении реструктуризации, проводимых во исполнение обязанностей, установленных Законом N 106-ФЗ.
Нормативные акты
Информационное письмо Банка России от 13.08.2024 N ИН-03-59/46
(с изм. от 26.02.2025)
"О мерах поддержки граждан"<4> В том числе в случае ранее проведенной реструктуризации в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".
(с изм. от 26.02.2025)
"О мерах поддержки граждан"<4> В том числе в случае ранее проведенной реструктуризации в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".
<Информация> ГК "Агентство по страхованию вкладов"
"О кредитных каникулах для граждан и бизнеса"Обращения заемщиков, которые не могут претендовать на получение кредитных каникул в рамках Федерального закона N 106-ФЗ, Агентство рассматривает в индивидуальном порядке, предлагая возможности реструктуризации задолженности или заключение мировых соглашений. Полный перечень условий и список документов, необходимых для урегулирования задолженности, также размещены на сайте Агентства во вкладке "Для заемщиков ЛФО".
"О кредитных каникулах для граждан и бизнеса"Обращения заемщиков, которые не могут претендовать на получение кредитных каникул в рамках Федерального закона N 106-ФЗ, Агентство рассматривает в индивидуальном порядке, предлагая возможности реструктуризации задолженности или заключение мировых соглашений. Полный перечень условий и список документов, необходимых для урегулирования задолженности, также размещены на сайте Агентства во вкладке "Для заемщиков ЛФО".
"Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)44. Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 106-ФЗ "О внесении изменения в статью 49 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)44. Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 106-ФЗ "О внесении изменения в статью 49 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Вопрос: Об отдельных вопросах, связанных с предоставлением льготного периода по договору потребительского кредита (займа).
(Письмо Банка России от 19.01.2024 N 59-8-2/2034)1.4) наличие ранее предоставленного заемщику по одному договору потребительского займа льготного периода, предусмотренного ст. 6.1-2 Закона N 353-ФЗ или ст. 6 Закона N 106-ФЗ, не является обстоятельством, исключающим возможность предоставления заемщику льготного периода по ч. 1 ст. 6.1-2 Закона N 353-ФЗ в отношении другого договора потребительского займа;
(Письмо Банка России от 19.01.2024 N 59-8-2/2034)1.4) наличие ранее предоставленного заемщику по одному договору потребительского займа льготного периода, предусмотренного ст. 6.1-2 Закона N 353-ФЗ или ст. 6 Закона N 106-ФЗ, не является обстоятельством, исключающим возможность предоставления заемщику льготного периода по ч. 1 ст. 6.1-2 Закона N 353-ФЗ в отношении другого договора потребительского займа;
Статья: Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: При принятии кредитной организацией решения о реструктуризации задолженности по кредиту (займу), предоставленному заемщику - физическому лицу, соответствующий кредит (заем) следует считать как вновь выданный. Периодом возникновения указанных требований признается дата реструктуризации кредитной организацией задолженности по соответствующему кредиту (займу).
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: При принятии кредитной организацией решения о реструктуризации задолженности по кредиту (займу), предоставленному заемщику - физическому лицу, соответствующий кредит (заем) следует считать как вновь выданный. Периодом возникновения указанных требований признается дата реструктуризации кредитной организацией задолженности по соответствующему кредиту (займу).
Статья: Институт "кредитные каникулы": основные правовые проблемы, роль, особенности реализации
(Кириллова Е.А.)
("Конкурентное право", 2022, N 3)Как отмечалось выше, в связи с массовым введением санкций в отношении России, вопрос об экономической безопасности малого и среднего предпринимательства, а также кредитованных физических лиц встал с особой остротой. Поэтому в Закон N 106-ФЗ были внесены поправки, реанимирующие процедуру предоставления кредитных каникул. Рассмотрим, какие особенности предоставления льготного периода представлены в действующем законодательстве. Детально по категориям заемщиков прописаны суммы кредитования. Сумма потребительского кредита должна составлять не более трехсот тысяч рублей, потребительского кредита для индивидуальных предпринимателей - не более трехсот пятидесяти тысяч рублей, кредита на покупку автомобиля - до семисот тысяч рублей, ипотечного кредита - до четырех миллионов для Московской области и шести миллионов для Москвы.
(Кириллова Е.А.)
("Конкурентное право", 2022, N 3)Как отмечалось выше, в связи с массовым введением санкций в отношении России, вопрос об экономической безопасности малого и среднего предпринимательства, а также кредитованных физических лиц встал с особой остротой. Поэтому в Закон N 106-ФЗ были внесены поправки, реанимирующие процедуру предоставления кредитных каникул. Рассмотрим, какие особенности предоставления льготного периода представлены в действующем законодательстве. Детально по категориям заемщиков прописаны суммы кредитования. Сумма потребительского кредита должна составлять не более трехсот тысяч рублей, потребительского кредита для индивидуальных предпринимателей - не более трехсот пятидесяти тысяч рублей, кредита на покупку автомобиля - до семисот тысяч рублей, ипотечного кредита - до четырех миллионов для Московской области и шести миллионов для Москвы.
Статья: Банкротство граждан: актуальные проблемы правоприменения
(Степанян А.С.)
("Право и бизнес", 2021, N 1)Следует учитывать тот факт, что, несмотря на указанные показатели и на то, что Банк России рекомендовал в случае обращения заемщика в период с 1 октября 2020 г. по 31 декабря 2020 г. реструктурировать его задолженность, если он испытывает объективные сложности с погашением кредита, реструктуризация осуществляется в соответствии с собственными программами кредитных организаций о реструктуризации кредиторов <8>.
(Степанян А.С.)
("Право и бизнес", 2021, N 1)Следует учитывать тот факт, что, несмотря на указанные показатели и на то, что Банк России рекомендовал в случае обращения заемщика в период с 1 октября 2020 г. по 31 декабря 2020 г. реструктурировать его задолженность, если он испытывает объективные сложности с погашением кредита, реструктуризация осуществляется в соответствии с собственными программами кредитных организаций о реструктуризации кредиторов <8>.
Вопрос: Что такое кредитные каникулы?
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Согласно Письму Банка России от 19.01.2024 N 59-8-2/2034 льготный период в соответствии со ст. 6.1-2 Закона о потребительском кредите по одному договору потребительского кредита (займа) может быть предоставлен заемщику дважды - один раз в связи с предусмотренными п. 1 ч. 2 указанной статьи обстоятельствами и один раз в связи с обстоятельствами, указанными в п. 2 ч. 2 данной статьи. При этом ст. 6.1-2 Закона о потребительском кредите не содержит требования о том, что указанные в п. п. 1 и 2 ч. 2 данной статьи обстоятельства должны иметь место одновременно. Наличие ранее предоставленного заемщику по одному договору потребительского кредита (займа) льготного периода, предусмотренного ст. 6.1-2 Закона о потребительском кредите или ст. 6 Закона N 106-ФЗ, не является обстоятельством, исключающим возможность предоставления заемщику льготного периода по ст. 6.1-2 Закона о потребительском кредите в отношении другого договора потребительского кредита (займа). Также наличие ранее предоставленной заемщику реструктуризации задолженности по договору по собственным программам кредитора не является обстоятельством, исключающим возможность предоставления заемщику льготного периода по ст. 6.1-2 Закона о потребительском кредите в отношении этого договора потребительского кредита (займа).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Согласно Письму Банка России от 19.01.2024 N 59-8-2/2034 льготный период в соответствии со ст. 6.1-2 Закона о потребительском кредите по одному договору потребительского кредита (займа) может быть предоставлен заемщику дважды - один раз в связи с предусмотренными п. 1 ч. 2 указанной статьи обстоятельствами и один раз в связи с обстоятельствами, указанными в п. 2 ч. 2 данной статьи. При этом ст. 6.1-2 Закона о потребительском кредите не содержит требования о том, что указанные в п. п. 1 и 2 ч. 2 данной статьи обстоятельства должны иметь место одновременно. Наличие ранее предоставленного заемщику по одному договору потребительского кредита (займа) льготного периода, предусмотренного ст. 6.1-2 Закона о потребительском кредите или ст. 6 Закона N 106-ФЗ, не является обстоятельством, исключающим возможность предоставления заемщику льготного периода по ст. 6.1-2 Закона о потребительском кредите в отношении другого договора потребительского кредита (займа). Также наличие ранее предоставленной заемщику реструктуризации задолженности по договору по собственным программам кредитора не является обстоятельством, исключающим возможность предоставления заемщику льготного периода по ст. 6.1-2 Закона о потребительском кредите в отношении этого договора потребительского кредита (займа).